jak koupit dům se špatným úvěrem: 5 tipů, jak získat schválenou žádost o hypotéku

goodluz/. com

vaše úvěrová historie je jedním z nejdůležitějších faktorů, věřitelé zvážit při rozhodování o tom, zda vám schválit hypoteční úvěr na nákup domů. Rádoby dlužníci se špatným úvěrem mohou mít těžké získat půjčku, ale může být možné ji schválit i přes nízké kreditní skóre.

jaké je minimální kreditní skóre na koupi domu?

přesné požadavky na kreditní skóre se liší podle typu půjčky a věřitele, ale následující pokyny vám poskytnou dobrou představu o tom, co můžete očekávat:

• konvenční půjčka: 620
• Jumbo půjčka: 700
• VA půjčka: žádné minimum uložené VA, ale věřitelé obvykle vyžadují minimální skóre 620
• FHA půjčka: 500 s 10% akontací; 580 s 3.5% akontací
• USDA zaručená půjčka: USDA neukládá žádné minimum, ale věřitelé obvykle vyžadují minimální skóre 640

je dobré vědět

vaše kreditní skóre není jediným úvěrovým faktorem, který ovlivňuje vaši žádost o hypotéku. Budete také potřebovat nedávnou historii včasných plateb. Je lepší mít nižší skóre bez opožděných plateb za poslední 12 měsíce, než mít vyšší skóre s nedávnými opožděnými platbami, podle gustan Cho z gustan cho Associates Mortgage Group.

jak koupit dům se špatným úvěrem

můžete si udělat lepší úvěrové riziko v očích potenciálních věřitelů nastavením čísel ve váš prospěch.

plánujte zaplatit alespoň 20% dolů

značná záloha zvyšuje váš podíl na vlastnictví domu a snižuje riziko, že budete splácet svůj úvěr. Uvedení alespoň 20% také umožňuje vyhnout se hypoteční pojištění, které chrání věřitele v případě dlužníků prodlení, ale přidává měsíční pojistné na splátky hypotéky a stojí vás navíc při uzavření, podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele.

vybudovat peněžní rezervy

budete chtít ušetřit alespoň dva měsíce v hodnotě domů plateb, včetně jistiny, úroků, daní a pojištění, ale někteří věřitelé vyžadují až šest měsíců v hodnotě pro rizikovější dlužníky. Peněžní rezervy zahrnují bankovní účty, akcie a dluhopisy a vložené prostředky na důchodových účtech a životních pojistkách-peníze, které můžete rychle vybrat.

snižte poměr dluhu k příjmu

hypoteční věřitelé chtějí, abyste měli nižší poměr dluhu k příjmu, protože je pravděpodobnější, že zaostáte za splátkami hypotéky, pokud již žonglujete s jinými dluhy. Chcete-li určit poměr DTI, sečtěte měsíční splátky dluhu a vydělte toto číslo hrubým měsíčním příjmem. CFPB doporučuje poměr DTI 43% nebo méně, ale poměr 36% nebo méně vám dává nejlepší šanci na schválení půjčky.

získejte druhé zaměstnání

vedlejší koncert posílí vaši žádost o hypotéku zvýšením vašeho příjmu a snížením DTI.

snižte poměr půjčky k hodnotě

poměr LTV je částka hypotečního úvěru dělená odhadovanou hodnotou domu, který kupujete. Čím nižší je LTV, tím méně riskantní půjčka se bude zdát věřiteli, protože budete mít více vlastního kapitálu ve svém novém domově. Udržujte svůj LTV nízký lovem dobrých hodnot a provedením největší zálohy, kterou si můžete dovolit.

možnosti úvěru na bydlení pro koupi domu se špatným úvěrem

i když máte špatný nebo špatný úvěr, stále byste mohli kvalitu pro tyto možnosti půjčky koupit dům:

• konvenční půjčka: tato půjčka nevyžaduje minimální příjem, kreditní skóre nebo zálohu, aby se kvalifikovala. Nicméně, minimální kreditní skóre potřebné pro nárok na konvenční hypoteční úvěr je obvykle 620 nebo vyšší. Pokud je váš příjem vysoký nebo vložíte velkou zálohu, můžete se stále kvalifikovat, a to i s tím, že vaše skóre je nižší než 620.
• FHA půjčka: s podporou Federální správy bydlení by mnoho prvních kupců domů mohlo zvážit žádost o tuto možnost půjčky pro své nižší kvalifikační požadavky. Mít alespoň 500 na kreditní skóre je zapotřebí k získání této půjčky, s a10 % akontace. Pokud je vaše skóre 580, budete muset složit zálohu 3.5%. Jedinou nevýhodou této půjčky je, že budete platit za hypoteční pojištění.
• VA půjčka: Pokud jste veterán, člen armády, nebo ženatý s někým, kdo slouží,pak se můžete kvalifikovat do úvěrového programu VA. Žádná záloha je požadavek na koupi domu, nicméně někteří věřitelé vám může účtovat jednorázový „poplatek za financování“.
• USDA půjčka: tato půjčka je zálohována Ministerstvem zemědělství USA. S kreditní skóre 640 nebo vyšší, můžete kvalifikovat, pokud chcete koupit dům ve venkovské oblasti s nulovou zálohu.

jak zlepšit svůj kredit Chcete-li získat lepší hypoteční sazbu

pokud je vaše kreditní skóre nízké kvůli finančním chybám, které jste v minulosti udělali, vaším cílem by mělo být zvýšit to, abyste se mohli nejen kvalifikovat pro půjčku, ale také získat konkurenční úrokovou sazbu.

zde je to, co můžete udělat pro zlepšení své kreditní skóre:

• Zkontrolujte své kreditní zprávy o chybách: pokud zjistíte chyby, obraťte se na všechny tři úvěrové kanceláře s řádnou dokumentaci k jejich nápravě.
• platit účty včas: placení včas je jedním z nejlepších způsobů, jak zlepšit své skóre.
• splatit dluh: splácení dluhu, počínaje účty ve sbírce, sníží vaše DTI a může zvýšit vaše kreditní skóre.

Sečteno a podtrženo

nákup domů se špatným úvěrem může být obtížné-ale není to nemožné — Zvyšte svůj kredit ořezáváním dluhu, vyčištění vaší kreditní zprávy a úspora velké zálohy plus hotovostní rezervy.

Elle Martinez a Michael Galvis přispěli do reportáže pro tento článek.