investování 1 milionu dolarů se může zdát jako sen, ale faktem je, že je to určitě proveditelné. Dokonce i během recese, počet lidí s hnízdním vejcem jednoho milionu dolarů nebo více na jejich penzijních spořicích účtech dosahuje historických maxim.
jak se říká, Je to první milion, který je nejtěžší vydělat. Poté, co uděláte svůj první 1 milion dolarů, vaše peníze začnou dělat tvrdou práci, takže nemusíte.
v tomto článku se podíváme na některé běžné způsoby, jak investovat 1 milion dolarů, abyste vydělali ještě více peněz, a také vám poskytneme několik poznatků o tom, jak ostatní dosahují sedmimístné známky, pokud právě začínáte šetřit.
10 způsobů, jak investovat 1 milion dolarů
když máte spoustu peněz na investice, najdete spoustu dobrých možností pro vytvoření diverzifikovaného portfolia. Zde jsou široce věřil top 10 Způsoby, jak investovat $ 1 milion dolarů dnes (v žádném konkrétním pořadí):
akciový trh
akcie mohou generovat výnosy prostřednictvím dividend a růstu cen akcií. Akcie s nejvyššími dividendovými výnosy podle Kiplinger.com od října 2020 zahrnují Diamondback Energy, Williams Companies a ConocoPhillips s dividendami 4,9% nebo více. Mějte na paměti, že některé akcie, které platí vysoký výnos, mohou být také vysoce rizikové.
investoři, kteří koupili akcie s&P 500 před čtyřmi lety, zaznamenali zisky přes 80%, a to i bez pomoci lepšího robo-poradce. Akciový trh může být samozřejmě také Volatilní. Akcie S& P 500 zakoupené v roce 2016 a prodané, když trh v březnu 2020 klesl, generovaly celkový výnos pouhých 3% za celé čtyřleté období.
dluhopisy
mnoho poradců se domnívá, že tradiční vyvážené portfolio se skládá ze 60% akcií a 40% dluhopisů. Zatímco jednotlivé akcie, jako je Amazon, mohou zajistit růst (více o tom dále), vlastnictví dluhopisů je hlavně o zachování kapitálu, zejména v dnešním prostředí s nižšími úrokovými sazbami. Dluhopisy jsou k dispozici v různých typech, včetně firemních dluhopisů, komunálních dluhopisů a státních dluhopisů.
dluhopisy platí úrokové výnosy a plnou nominální hodnotu při splatnosti, ale mohou také kolísat v ceně na základě změn úrokových sazeb. Ačkoli dluhopisy jsou často považovány za bezpečné a bezpečné investice, můžete přijít o peníze na dluhopisu, pokud jej prodáte za méně, než kolik jste zaplatili, nebo pokud emitent výchozí platby.
pronájem nemovitostí
pokud máte 1 milion dolarů na investice a hledáte diverzifikaci v kombinaci se zdravými výnosy upravenými rizikem, někteří investoři se domnívají, že jednou z nejlepších možností je nákup nájemních nemovitostí. Real estate umožňuje vytvářet příjmy a růst vašeho investičního kapitálu třemi různými způsoby:
- pasivní příjem prostřednictvím opakujících se peněžních toků.
- zhodnocení vlastního kapitálu, když se hodnoty nemovitostí dlouhodobě zvyšují.
- daňové výhody, jako je odečtení provozních a obchodních nákladů a použití odpisových nákladů ke snížení zdanitelného čistého příjmu.
můžete diverzifikovat své investice mezi různými třídami aktiv, jako jsou obytné, komerční, průmyslové nebo pozemky. Dnešní technologie také usnadňuje vzdálené investování do nemovitostí a je dobrou volbou pro investory, kteří žijí ve městech s vysokými náklady, jako je New York nebo San Francisco.
když investujete do nemovitostí na dálku, můžete najít levné nemovitosti na trzích s vyššími výnosy, zatímco váš místní realitní tým zpracovává každodenní podrobnosti o správě nemovitostí.
vzhledem k tomu, že nemovitost může být také využívána nebo financována, vaše investice ve výši jednoho milionu dolarů půjde také dále a potenciálně vytvoří vyšší výnosy a potenciálně rozloží rizika.
například místo placení 1 milionu dolarů v hotovosti za malý bytový dům na jednom trhu si můžete koupit mnohem větší portfolio rodinných domů umístěných na různých trzích s vysokým růstem v USA
ETF
firmy jako Vanguard nabízejí různé fondy obchodované na burze (ETF). Jedná se o dobrou investiční strategii používanou k získání expozice akciím a dluhopisům, aniž by bylo nutné provádět konkrétní sázky.
ETF nakupují portfolia akcií, dluhopisů nebo mohou být indexovými fondy založenými na populárních indexech, jako je s&P 500, Nasdaq 100 nebo Russell 3000. Můžete si také zakoupit akcie ETF, které investují do konkrétních průmyslových odvětví, jako jsou technologie, zdravotnictví, drahé kovy, Mezinárodní společnosti a nemovitosti.
než přidáte ETF do svého investičního portfolia, je důležité si uvědomit, že fondy obchodované na burze jsou navrženy tak, aby odpovídaly výkonu segmentu trhu, do kterého investují, spíše než jej překonávají.
koupit firmu
nákup akcií akcií nebo ETF je jedním ze způsobů, jak investovat do podnikání. Ale mnoho investorů, kteří mají jeden milion pracovat s jednoduše přeskočit prostředníka veřejné burzy a investovat do podnikání přímo. Když se to udělá správně, nákup podniku může být jedním z nejziskovějších způsobů, jak investovat své peníze.
existují dva hlavní způsoby, jak investovat do podnikání. Můžete si koupit nebo začít svůj vlastní, nebo můžete investovat jako partner do stávajícího podnikání. Zahájení vlastního podnikání může být rizikovější, ale může také generovat vyšší výnosy. Investice do stávajícího podnikání je nižší riziko, protože podnik již má zavedené výsledky, ale budete muset mít úplnou důvěru a důvěru ve své obchodní partnery.
Ať tak či onak, nákup a investování do správného podnikání může generovat výnosy z vašich investic ve výši jednoho milionu dolarů výrazně nad tradičními investicemi, jako jsou CD, anuity, dluhopisy a akcie.
CDs a účty peněžního trhu
depozitní certifikáty (CDs) a účty peněžního trhu jsou dva z nejbezpečnějších způsobů, jak vydělat míru návratnosti a zároveň mít snadný přístup k vašim penězům.
roční procentní výnosy (APY) na CD a účtech peněžního trhu jsou zhruba ve výši inflace, což znamená, že z vašich úspor pravděpodobně nebudete mít žádný čistý příjem.
na straně plus, jsou podobné mít spořicí účet a dobrý způsob, jak chránit svůj kapitál při zachování své peníze relativně likvidní.
renty s pevnou sazbou
renty s pevnou sazbou nabízejí poskytovatelé pojištění a jsou typem pojistné smlouvy, která slibuje zaplatit zaručenou úrokovou sazbu z příspěvků na účet.
jsou navrženy tak, aby poskytovaly předvídatelný tok pevných příjmů při zahájení plateb a nejsou spojeny s výkonem jiných investic.
váš finanční plánovač může doporučit pevné renty jako klíčovou alokační složku vašeho důchodového portfolia, ale nakonec zaplatíte pojišťovně navíc za snížené riziko. Výnosy jsou více než to, co obdržíte z amerického státního dluhopisu nebo CD.
výnosy z A-hodnocené nebo vyšší fixní renty jsou však přibližně stejné jako míra inflace, což znamená, že v podstatě porušujete i investováním do anuity s pevnou sazbou.
soukromé půjčky
soukromé nebo peer-to-peer (P2P) půjčky jsou také relativně snadné s online platformami, i když riziko může být mnohem větší než tradiční investice do nemovitostí. Ale v závislosti na vašem konkrétním rizikovém profilu by potenciální výnosy ze soukromých půjček mohly kompenzovat riziko za předpokladu, že investujete menší částky a nepřidělujete příliš velké procento svého osobního kapitálu soukromým a P2P půjčkám.
soukromé krátkodobé půjčky mohou být poskytnuty spotřebitelům za účelem konsolidace dluhů nebo zlepšení domova nebo malým podnikům, které hledají více pracovního kapitálu k rozšíření svého podnikání, nákupu vybavení nebo nákupu nemovitostí.
výnosy mohou být mnohem vyšší než tradiční akcie a dluhopisy a mohou být dobrou alternativou k těmto tradičním investicím. Na druhé straně soukromé půjčky jsou méně likvidní, protože vaše peníze jsou obvykle vázány na několik let.
riskujete také ztrátu peněz, pokud dlužník nesplácí, pokud není úvěr zajištěn aktivem, jako je nemovitost. Proto je dobré mluvit se svým srp nebo finančním poradcem o množství peněz, které plánujete přidělit na osobní půjčky.
Crowdfunding
Crowdfunding nastává, když velké skupiny investorů přispívají svým kapitálem na financování nového obchodního podniku, jako je tvorba videoher, elektrická vozidla, televizní seriály a realitní projekty. Jednou z největších výhod crowdfundingu je, že můžete přidělit malé části svého milionu dolarů různým odvětvím podnikání a třídám aktiv.
například platformy pro crowdfunding nemovitostí vám umožňují investovat do vysoce kvalitních aktiv, jako jsou bytové domy, nové bytové členění a dluhové investice prostřednictvím půjček poskytnutých vývojářům.
často jsou nejvíce potenciálně lukrativní investice do crowdfundingu omezeny na akreditované investory. Dobrou zprávou je, že pokud máte 1 milion dolarů investovat, budete pravděpodobně moci kvalifikovat jako vysoké čisté jmění akreditovaný investor, což vám přístup k crowdfund investice, které ostatní lidé nemají.
nezapomeňte však, že mnoho obchodů s crowdfundingem nabízí potenciálně vysokou návratnost výměnou za vysokou míru rizika. Neexistuje žádná záruka, kdy nebo dokonce, pokud se nový developerský projekt zlomí. Investice do crowdfund mohou být také nelikvidní, což znamená, že nemůžete nakupovat a prodávat stejným způsobem jako akcie, dluhopisy nebo dokonce tradiční nemovitosti.
crowdfundingové společnosti si také vyhrazují právo omezit nebo zmrazit výběry během období ekonomické nejistoty, takže možná nebudete moci získat zpět své peníze, když je nejvíce potřebujete.
REIT
realitní investiční fondy (REITs) nabízejí bezpečnější a bezpečnější způsob, jak investovat do nemovitostí než crowdfunds.
REITs jsou veřejně obchodovány na hlavních burzách a jsou zřízeny jako fondy, které vlastní a provozují nemovitosti produkující příjmy, jako jsou kancelářské budovy, maloobchodní nákupní centra, bytové domy a rodinné domy. Některé REITy vám také umožňují zaměřit se na specializované třídy aktiv, jako jsou weby s věžemi mobilních telefonů, datová centra a samoobslužná zařízení.
vlastnictví akcií REIT by mohlo být další nejlepší věcí k přímému vlastnictví nemovitostí, protože 75% kapitálu REIT musí být investováno do nemovitostí a 90% čistého příjmu musí být rozděleno akcionářům jako dividendy.
Reit však nenabízejí stejné výhody jako přímé vlastnictví nemovitostí, jako je použití investičních obchodních nákladů ke snížení zdanitelného čistého příjmu. Také, protože realitní investiční fondy jsou akcie, může existovat více korelace s celkovou volatilitou akciového trhu, než by mohlo mít přímé vlastnictví nemovitostí. To znamená, že pokud by se akciový trh posunul dolů, mohly by klesat i ceny akcií REIT.
je opravdu možné ušetřit jeden milion dolarů?
podle Fidelity Investments je odpověď absolutně, pozitivně “ Ano!“. Například počet 401 (k), IRA a Thrift Savings Plan (TSP) milionářů nastavuje záznamy všech dob. Takže pokud ostatní lidé mohou ušetřit jeden milion dolarů nebo více,je to možné i pro vás.
zde je 8 zcela realistické způsoby, jak ušetřit jeden milion dolarů mnohem rychleji,než si dokážete představit, i když nevíte hodně o osobních financích:
1. Vyberte si správný vysokoškolský titul.
kariéra s nejvyššími mediánovými platy zahrnuje práci lékárníka, pojistného matematika, ekonoma, analytika informační bezpečnosti a ropného inženýra. Když pracujete v odvětví, které si cení toho, co děláte, vaše šance na nezaměstnanost se také výrazně sníží.
2. Začněte spořit a investovat brzy.
pokud váš zaměstnavatel nabízí důchodový plán, maximalizujte své příspěvky a využijte výhod předběžných investic, které mohou zvýšit váš roční výnos. Pokud jste samostatně výdělečně činní, můžete udělat totéž nastavením SEP IRA.
3. Udržujte dobré kreditní skóre.
vaše kreditní skóre nemusí být dokonalé, ale pamatujte, že čím lepší je vaše skóre, tím větší je pravděpodobnost, že budete mít nárok na nízké úrokové sazby. Věřitelé považují FICO skóre 740 nebo více za velmi dobré, zatímco 21% Američanů má výjimečné kreditní skóre 800 nebo vyšší.
4. Použijte dluh ve svůj prospěch.
existují dva typy dluhů-dobrý dluh a špatný dluh. Špatný dluh zahrnuje placení úroků z zůstatků kreditních karet nebo půjčování peněz na dovolenou. Dluh může být dobrá věc, pokud vám umožní investovat, například tím, že si studentský úvěr s nízkým úrokem (za předpokladu, že si vyberete správný stupeň)nebo jej moudře využijete k financování nemovitostí produkujících příjmy a investujete do více nemovitostí místo pouze jednoho.
5. Kupte si dům.
dalším potenciálním dobrým využitím dluhu je nákup domu k životu místo pronájmu od někoho jiného. Vlastnit svůj vlastní domov může růst vlastního kapitálu tak, že máte přístup k budoucí investovatelné hotovosti s cash-out refinancování. Podle Federálního rezervního systému se střední prodejní ceny domů prodaných v USA za posledních 20 let zvýšily téměř o 200%.
6. Investujte do aktiv, když jsou levná.
investoři, kteří dlouhodobě nakupují a drží, využívají běžných tržních cyklů k nákupu aktiv, když jsou relativně levná.
investoři do nemovitostí, kteří si koupili domy během globální finanční krize v roce 2008, viděli, že jejich hodnoty domů rostou o více než 50%, zatímco kupující s&P 500, kteří přidali do svých portfolií během nedávného poklesu, zaznamenali nárůst cen akcií o téměř 60%.
7. Vytvořte více toků příjmů.
neexistuje žádné pravidlo, které říká, že můžete mít pouze jeden zdroj příjmů. Dobrou zprávou je, že existuje spousta způsobů, jak vydělat více peněz, aniž byste museli držet dvě práce na plný úvazek.
vlastnící dividendové akcie veřejně obchodovaného REIT nebo nemovitostního podílového fondu, zahájení podnikání na částečný úvazek tím, že pracujete na vedlejším koncertu, který máte rádi, nebo pronajmete další prostor ve vašem domě, jsou tři snadné způsoby, jak generovat toky příjmů, které vás postaví na cestu k tomu, aby vaše první $1 milion.
8. Investujte do nemovitostí.
extrémně bohatí lidé jako John D. Rockefeller a Robert Kiyosaki říkají, že #1 způsob, jak vydělat peníze a budovat generační bohatství, je investováním do nemovitostí. Investice do nemovitostí mohou poskytnout spolehlivý pasivní příjem, zhodnocení v dlouhodobém horizontu, a daňové výhody schválené IRS, které ostatní aktiva jednoduše nenabízejí.
než investujete milion dolarů
než přemýšlíte o investování $1 milion – nebo dokonce $ 10,000 nebo $ 100,000 – existuje několik věcí, které budete chtít udělat jako první:
1. Nastavte své finanční cíle
mít jasný cíl na mysli je mnohem snazší dosáhnout vašich finančních cílů. Například, možná budete chtít odejít do určitého věku, generovat konkrétní částku měsíčního peněžního toku, abyste mohli zkrátit pracovní dobu, nebo zdvojnásobit své peníze v příštích pěti letech.
2. Vytvořte časovou osu
jakmile víte, kde chcete být, dalším krokem je vytvoření malých, dosažitelných kroků, které vás posunou po vaší cestě k finančnímu úspěchu. Časová osa vám pomůže vybrat nejlepší krátkodobé a dlouhodobé investiční možnosti, vaše potřeby příjmu a kolik rizika jste ochotni podstoupit.
3. Určete svou toleranci rizika
tolerance rizika je vaše ochota přijmout investiční ztrátu výměnou za vyšší potenciální zisk. Obecně řečeno, mladší investoři jsou ochotni více riskovat, protože mají více času na sledování potenciálních zisků.
finanční poradenství, které je správné pro někoho jiného, však nemusí být pro vás to pravé. Pochopení vaší osobní tolerance k riziku a odměně vám pomůže vybrat investice, které jsou pro vás to pravé. Měli byste se poradit se svým vlastním poradcem o pomoc v této oblasti.
4. Zřídit nouzový fond
bez ohledu na to, jak moc se snažíte, život vám vždy hodí křivku. Může se zdát hloupé starat se o zřízení nouzového fondu, pokud již máte jeden milion dolarů. Inteligentní investoři však chápou, že nouzový fond funguje jako bariéra mezi jejich každodenními výdaji a dlouhodobějšími investicemi a poskytuje přístup k hotovosti, kdykoli a pokud je to potřeba.
5. Maximalizujte své příspěvky do penzijního plánu
vaše důchodové účty 401(k), IRA nebo SEP-IRA by měly být plně financovány dříve, než začnete provádět alternativní investice. Maxing z vašeho penzijního plánu příspěvky každý rok vám klid, že peníze jsou tam, když ji potřebujete, a také poskytnout další nezdaněné prostředky pro investice do nemovitostí pomocí self-režie IRA.
6. Splatit ‚špatný‘ dluh
pokud již máte $1 milionů sedí v bance připraven investovat, není žádný dobrý důvod, aby se měsíční platby na špatné dluhy jako kreditní karty, půjčky na auta, nebo dokonce studentské půjčky. Ale pamatujte, že ne všechny dluhy jsou špatné. Moudře používat dobrý dluh a konzervativní pákový efekt vám může pomoci růst vašich investic, zejména pokud investujete do nemovitostí produkujících příjmy.
Sečteno a podtrženo
mít 1 milion dolarů na investice vám dává širokou škálu investičních možností. Trik je vybrat investice, které vám poskytnou návratnost vašeho investičního kapitálu spolu s návratností vašich investovaných peněz.
dobrou zprávou je, že je velmi možné udělat obojí a pro mnoho lidí je investování části jejich 1 milionu dolarů do nemovitostí možností, která nabízí nejlepší kombinaci rizika a odměny.