kreditní karty jsou součástí každodenního života mnoha lidí. Můžete je použít k nákupu a mohou vám pomoci vybudovat úvěr a zlepšit své kreditní skóre. Sice nelze popřít pohodlí faktor kreditních karet, pokud nechcete používat je zodpovědně, můžete skončit v dluzích. Pochopení toho, jak fungují kreditní karty a jaké možnosti máte k dispozici, vám pomůže převzít kontrolu nad vašimi financemi.
jak fungují kreditní karty
kreditní karty jsou kusy plastu nebo kovu vydané finančními institucemi schváleným spotřebitelům, kteří hledají úvěrovou linii. Vaší kreditní kartě je přidělen úvěrový limit, což je maximální částka, kterou můžete použít k platbě za zboží nebo služby. V podstatě si půjčujete prostředky, které bude třeba později splatit.
když přijde váš účet, můžete se rozhodnout zaplatit celý zůstatek, minimální platbu nebo částku mezi nimi. Pokud můžete splatit celý zůstatek,je to dobrý nápad. To znamená, že nebudete dlužit nic jiného z důvodu bezúročné doby odkladu alespoň 21 dny na vaše nákupy. Pokud se však rozhodnete provést minimální platbu nebo dokonce částečnou platbu, vzniknou vám úrokové poplatky. Tyto dodatečné poplatky mohou rychle sčítat a zvýší celkové náklady na vaše nákupy.
poskytovatelé kreditních karet také nahlásí vaši kreditní historii jedné ze dvou úvěrových kanceláří: Equifax a TransUnion. Pokud provedete platby včas, můžete zlepšit nebo udržet své kreditní skóre. Chybějící platby nebo maxing své kreditní karty-Výdaje celou cestu až do svého úvěrového limitu-může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Nižší kreditní skóre může v budoucnu ovlivnit vaši schopnost získat přístup k dalšímu úvěru, jako je půjčka na auto nebo hypotéka.
“ více: Co je dobré kreditní skóre?
typy kreditních karet
přestože všechny kreditní karty fungují podobným způsobem, různé typy karet nabízejí různé výhody a odměny. Jaký druh kreditní karty byste měli vybrat, závisí na vašich potřebách, váš kredit, a další faktory.
odměny kreditní karty
pokud máte dobré kreditní skóre, odměny kreditní karty mohou být přitažlivé, protože dostanete něco zpět za každý nákup, který provedete. Ujistěte se však, že odměny, které získáte, převažují nad náklady, které za kartu zaplatíte, například roční poplatek. Obecně řečeno, existují čtyři druhy karet odměn, které je třeba zvážit:
- Cash back karty: Tyto karty Vám pevné procento cash back při nákupu. Věnujte velkou pozornost detailům výplaty, protože byste mohli dostávat odměny měsíčně, ročně nebo když jste získali minimální částku cash back.
- letecké nebo hotelové karty: letecké a hotelové kreditní karty jsou dobré pro lidi, kteří rádi cestují a jsou loajální k určitým značkám. Body, které získáte, lze použít pro bezplatné lety nebo noci v hotelech.
- obecné cestovní karty: místo loajality k jedné konkrétní značce můžete získat kartu general travel rewards. Ačkoli tyto odměny body jsou flexibilnější, nemusí být tak cenné, pokud jde o hodnotu odkupu jako ty z letecké nebo hotelové karty.
- Store kreditní karty: Mnoho obchodů má své vlastní kreditní karty, které vám umožní získávat body z programu odměn maloobchodníka. Tyto karty mohou být přitažlivé,ale výhody mají omezený rozsah. Před aplikací se ujistěte, že je vhodný pro vaše nákupní návyky.
Nízkoúročené kreditní karty
jak název napovídá, nízkoúročené kreditní karty mají nízké úrokové sazby, často v rozmezí 9% až 13%. Jejich sazby mohou být výrazně nižší než typická úroková sazba kreditní karty ve výši 20%, což může být výhodou, pokud máte na své kreditní kartě zůstatek. Některé kreditní karty s nízkým úrokem nabízejí možnost převodu zůstatku s propagační sazbou. Tento typ propagace vám umožňuje přesunout svůj dluh z existující kreditní karty na novou s nižší úrokovou sazbou po dobu určitou.
“ více: jak se vypočítává úrok z kreditní karty?
kreditní karty pro no / bad credit
pokud nemáte kreditní historii nebo jste udělali chyby, které snížily vaše kreditní skóre, nemusíte mít nárok na tradiční kreditní kartu. To neznamená, že nebudete mít přístup k kreditním kartám; budete omezeni pouze na následující možnosti:
- zabezpečené karty: Chcete-li se kvalifikovat pro tento typ karty, vložíte bezpečnostní prostředky. Částka, kterou vložíte, obvykle určuje váš kreditní limit. Při nákupu a splácení zůstatku bude vaše historie nahlášena jedné z úvěrových kanceláří a nakonec se můžete kvalifikovat pro nezajištěnou kreditní kartu.
- předplacené karty: skvělá volba pro lidi, kteří chtějí omezit své výdaje, předplacené karty vám umožňují přístup pouze k prostředkům, které jste již na kartu vložili. Pouze několik předplacené kreditní karty Zpráva úvěrových kanceláří, ačkoli, tak si moudře, pokud doufáte, že budovat svůj kredit.
“ více: Jak získat kreditní kartu, když máte špatný kredit
kolik stojí kreditní karty
každá kreditní karta přichází s nějakým druhem nákladů nebo poplatků, ale nejsou vždy zřejmé. Na co si dát pozor:
- roční poplatky: mnoho kreditních karet účtuje roční poplatek. Karty s lepšími odměnami mají obvykle vyšší poplatky, ale také obvykle přicházejí s lepšími výhodami. Některé poplatky za kreditní karty jsou účtovány měsíčně místo ročně.
- úrokové sazby: Každá kreditní karta má úrokovou sazbu pro nákupy a hotovostní zálohy a sazby pro tyto dva typy transakcí se mohou lišit. Než požádáte o kartu, ujistěte se, že znáte tyto sazby.
- poplatky za převod zůstatku: některé kreditní karty, které nabízejí převody zůstatku, účtují poplatky. Ve většině případů se tyto poplatky pohybují kolem 1% až 3%.
- poplatek za zahraniční transakci: mnoho kreditních karet v Kanadě účtuje poplatek za zahraniční transakci ve výši 2.5% za jakýkoli nákup, který není proveden v kanadských dolarech.
důvody pro získání kreditní karty
technicky vzato nemusíte mít kreditní kartu, ale existuje několik přesvědčivých důvodů, proč ji získat:
- Credit building: kreditní karty vám pomůže vytvořit své kreditní skóre, což je důležité, pokud budete někdy potřebovat půjčku v budoucnu.
- Sign-up bonusy: mnoho karet nabízí velkorysý bonus, když jste schváleni, jako je zvýšená cash back nebo další body.
- další výhody: V závislosti na kartě můžete získat další výhody, jako je cestovní pojištění, prodloužená záruka, přístup do salonku a další.
- flexibilita: kreditní karty vám mohou pomoci spravovat váš měsíční rozpočet nebo vás dokonce zachránit před finanční nouzí — pokud je budete používat zodpovědně.
kreditní karta je jen jedním z nástrojů, které budete používat na své peníze cestu. Pokud vždy vyplatíte svůj zůstatek v plné výši, můžete těžit z výhod bez zaplacení dodatečných nákladů. Pokud však utratíte nebo zaostáváte za měsíční platby, můžete se rychle ocitnout v dluhové pasti. Být chytrý o své peníze a používat své kreditní karty zodpovědně.
“ více: Jak požádat o kreditní kartu