jak se společnost stává více bezpapírovou, je těžké přemýšlet o tom, že se budete držet veškeré dokumentace, která jde spolu s vaším domovem-zejména poté, co prodáte svůj dům. Představte si: některé transakce s nemovitostmi vyžadují zhruba 180 listů papíru, což vytváří značnou hromadu, plus křeče v rukou ze všeho toho podpisu.
ale jak dlouho byste měli vést záznamy spojené s půjčkou a vaší nemovitostí, jakmile prodáte? Tři roky? Deset let? Navždy? Než začnete hromádky“ keep „a“ toss“, zde je přehled o tom, které dokumenty jsou nezbytné a jak být chytrý ohledně úložiště záznamů o prodeji domů.
jsou elektronické záznamy možností? Odpověď zní ano, ale…
„když mám kupující nebo prodávající, vedu elektronické záznamy a posílám všechny dokumenty svým klientům elektronicky, ale také povzbuzuji lidi, aby si uchovávali papírové kopie,“ řekl Randi Beard, nejprodávanější realitní agent s 10 lety zkušeností v oblasti Asheville v Severní Karolíně.
„i když je mnoho našich úložišť založeno na cloudu, považuji to za opravdu užitečné pro ně, protože mnohokrát si lidé ani nepamatují, kde je katalogizují ve svém cloudovém úložišti,“ dodala. „Dokonce i tisíciletí, stále mají rádi i tu papírovou kopii.“
na vysoké úrovni se ujistěte, že máte důkaz o všech výplatách hypotéky
kromě toho, co budete potřebovat pro své daně (brzy se k nim dostaneme), nemusíte se držet každého záznamu spojeného s majetkem na neurčito, jakmile jej již nebudete vlastnit.
nicméně, budete určitě chtít, aby doklad o všech úvěrů, hypoték (také volal listiny důvěry), a skutky ve vašem jménu, které byly splaceny a zaznamenané mezi pozemkových záznamů ve státě nebo kraji, kde byla nemovitost prodána.
postačí „uvolnění“ nebo „osvědčení o spokojenosti“, které uvádí, že zaplacená hypotéka byla řádně zaznamenána. (Vedení výpisu z výplaty nebo zástavního práva také chrání před chybami ve vaší kreditní zprávě nebo na konci věřitele.)
na které další dokumenty o prodeji domů byste měli viset?
když uvádíte svůj dům, pomáhá myslet jako kupující z hlediska papírování. Beard vtipy, že se stala známou v oblasti Asheville pro výrobu její kupující pořadač – „myslím,že jsem jedním z mála agentů, kteří to dělá— – kompletní s tabulkami oddíly pro hodnocení, domácí inspekce, a tak dále.
„je to taková snadná reference, když je to všechno na jednom místě,“ řekla. „Když někomu prodám dům a pak o tři roky později mi zavolají na seznam, vím, že tyto záznamy máme.“ Ale je překvapivé, kolik lidí mi zavolá, abych uvedl dům, a budu jako, “ máte všechny informace z doby, kdy jste je koupili?’A oni říkají,‘ ne.““
pokud byste měli vytvořit pojivo pro prodej domů, bylo by chytré zahrnout vaše:
Prohlášení o vypořádání (uzavření)
jako prodejce je vaším nejdůležitějším dokumentem závěrečné prohlášení, nazývané také prohlášení o vypořádání. (Někteří agenti to také označují jako „ALTA“, protože Americká asociace pozemkových titulů vyvinula formu, která je široce používána.) Toto prohlášení, často používané vedle závěrečného zveřejnění, shrnuje Finance transakce, rozpis poplatků a kreditů a ukazuje čisté zisky prodávajícího, které byste mohli potřebovat pro daně.
příjmy za zlepšení kapitálu
i když nebudete potřebovat předběžnou zprávu o titulu nebo záznamy o pojištění majitelů domů, jakmile prodáte, budete chtít zachovat příjmy za zlepšení kapitálu, jako je kuchyně nebo koupelna předělat před prodáním domu. Nejedná se o pravidelnou údržbu nebo opravu, ale o vylepšení, která zvýšila hodnotu domu. Kapitálové zlepšení zmírnit kapitálové zisky daně, které budete dlužit na prodej domů, což je jednodušší vypočítat, pokud máte záznamy o všech těchto zlepšení nad vlastnictví nemovitosti.
povolení k renovaci
Beard také doporučuje uchovávat kopie záznamů, kde by se nový majitel domu mohl setkat s právním problémem, například všechna povolení, která jste si vybrali pro renovace před prodejem. Pokud někdo provede určité množství renovací bez povolení, další kupující by mohl být zpětně odpovědný za nepovolené práce zjištěné při pozdější kontrole.
„to je u nás teď velký problém; jsem si jistá, že je to pravděpodobně celostátní,“ řekla. „Je nezbytné uchovávat všechny tyto informace.“
domácí záruky
stejně tak se držte jakýchkoli záruk na ochranu proti škůdcům, vylepšení budov, střešní práce a spotřebiče (vestavěná pračka/sušička, ohřívač vody, lednička, systém HVAC), jakož i servisní smlouvy, po celou dobu záruky, i když prodáte dům před vypršením záruky.
ačkoli mnoho dokumentů je relativně k dispozici online, Beard také navrhuje uchovávat kopie jakýchkoli záznamů jedinečných pro váš bývalý domov, znovu pole jakékoli okamžité dotazy nebo potenciální problémy od nových vlastníků.
„bydlím v domě z roku 1949—v garáži je k podlaze připevněn protipožární trezor,“ řekla. Pokud by dům prodala, předala by nejen záznamy o výměně střechy a oken, ale i informace o sejfu.
co budete potřebovat speciálně pro daně a výpočet kapitálových zisků
certifikovaný veřejný účetní je jeden profesionál, který budete chtít ve svém rohu po prodeji vašeho domova odpovědět na podrobné otázky týkající se vašeho konkrétního prodeje domů. Ne každý majitel domu musí platit federální daně po prodeji domu. Jednotlivé daňové pilníky mohou vyloučit až $ 250,000 zisku, a ženatý filers mohou vyloučit až $500,000, podle Internal Revenue Service. (Musíte mít nárok na toto vyloučení tím, že prokážete, že jste vlastnili a používali svůj domov alespoň dva z pěti let před jeho prodejem.
Obecně platí, že pro výpočet daňové povinnosti budete potřebovat doklad o původní kupní ceně a prodejní ceně (k dispozici na závěrečné zprávě). Výpočet veškerých vylepšení kapitálu, které jste provedli v průběhu let, sníží částku daně z kapitálových výnosů, kterou zaplatíte při prodeji.
pro tyto výpočty držte tyto dokumenty:
- závěrečné prohlášení
- dokumentace, která prokazuje, že váš domov byl vaším primárním bydlištěm po dobu nejméně dvou z předchozích pěti let (například účty za elektřinu, registrace voličů, předchozí daňové přiznání)
- formulář 1099-S od IRS (zejména pokud nemáte nárok na vyloučení z daně z kapitálových výnosů)
- formulář 1098, který zobrazuje zaplacené úroky z hypotéky a veškeré daně z nemovitostí zaplacené úschovou
- záznamy a příjmy, které poskytují důkazy o zlepšení kapitálu (včetně případných faktur dodavateli za přestavbu)
- příjmy za veškeré náklady na stěhování. (To může snížit zisk z prodeje domů, pokud splníte určitá pravidla, jako je prodej domu kvůli nové práci, která je nejméně 50 mil daleko od vašeho starého.)
finanční odborníci doporučují uchovávat tyto záznamy po dobu sedmi let po prodeji vašeho domu, na základě časového rámce IRS pro audity. IRS má tři roky na kontrolu vašeho návratu, pokud má podezření na jakékoli chyby v dobré víře z VAŠÍ strany, a šest let, pokud si myslí, že jste svůj příjem podcenili alespoň o 25%. (Poznámka: můžete být auditováni kdykoli, pokud má IRS podezření na podvod.)
osvědčené postupy pro ukládání záznamů o prodeji domů
s dnešní technologií můžete skenovat všechny příslušné záznamy a příjmy do cloudového úložiště, stejně jako vedení papírového pořadače, pokud se rozhodnete.
„stačí spustit soubor Dropbox a vypsat tam všechno,“ řekl Beard. Pokud nemáte skener, pořiďte fotografii účtenky ze smartphonu a nahrajte ji.
cloudové úložiště, jako jsou Dropbox, IDrive, pCloud, MediaFire, OneDrive, Disk Google a iCloud, se automaticky zálohuje a je chráněno heslem, takže jakékoli selhání počítače doma neovlivní vaše záznamy. Můžete také přistupovat k cloudovému úložišti odkudkoli na světě. Jen se ujistěte, že každý, kdo potřebuje přístup k těmto záznamům, má správné přihlášení.
pokud také uchováváte pořadač papírů, zřetelně jej označte a uložte na bezpečném místě, jako je požární trezor nebo bankovní schránka. Okopírujte všechny účtenky, aby vydržely déle. Většina registračních účtenek je vytištěna na tepelném papíru, který je citlivý na UV záření a teplo, takže v průběhu času mizí. Fotokopie nebude. (můžete hodit originály.
začněte s vedením záznamů hned, když si poprvé koupíte svůj dům, a zjistíte, že jeho prodej a vyřizování zbytečných papírů se později stává mnohem snazší.
Beard říká, že je tak pečlivá, její organizační taktika se otírá o klienty. A i když nemáte v plánu prodat hned, by bylo moudré, aby vaše záznamy uklizené as you go: „Trénuji své lidi od samého začátku,“ řekla a poznamenala, “ prostě mi věř. Budete mi děkovat za roky, až budete chtít prodat.“