jak budovat bohatství složením [růst z ničeho]

chcete se naučit, jak budovat bohatství? Samozřejmě, že ano. Každý miluje myšlenku, že je bohatý, stejně jako miluje pohádkový konec.

dvě postavy, které mají skončit společně, odejdou ruku v ruce do západu slunce poté, co porazí nějakého darebáka nebo překonají nějaké trýznivé potíže. Je to dojemný příběh vytrvalosti, úsilí a trpělivosti.

k dosažení tohoto cíle má obvykle hrdina nějaký jedinečný atribut, má výhodu, kterou jiní prostě postrádají, nebo čelí okolnostem, které poskytují příležitost chopit se dne. Ale co když někdo, kdo nemá žádnou z těchto výhod, by se také mohl povznést nad?

nebo ještě lépe, co když tato osoba našla způsob, jak jít touto cestou, zatímco ignoruje stres, který utrpěl stereotypní hrdina?

pojďme prozkoumat, jak může být obyčejný člověk hrdinou své vlastní finanční budoucnosti budováním bohatství prostřednictvím neuvěřitelného skládacího stroje známého jako akciový trh.

Compounding Returns – vaše tajná Super síla k budování bohatství

zkoumání úspěchu tradičního hrdiny na akciovém trhu, dalo by se předpokládat, že má nějakou kombinaci vynikající inteligence, přístup k neveřejným vlivným informacím nebo neuvěřitelný smysl pro načasování.

tito hrdinové existují, ale nenechte se mýlit, že běžný investor nemusí mít žádné z nich ve velké nabídce, aby byl úspěšný, když se učí, jak začít investovat peníze a realizovat svůj vlastní finanční úspěch.

nejspolehlivější metodou růstu bohatství je využití poslední skutečné hrany v investování: čas strávený v kvalitních investicích. Albert Einstein je široce připočítán s tvrzením, že složený zájem je nejmocnější silou ve vesmíru.

Chcete-li vidět důkaz, nehledejte nic jiného než Warren Buffett, investiční paragon široce uznávaný jako nejlepší investor v moderní historii.

spoléhá na složení pro budování bohatství rok co rok. V ideálním případě je jeho investiční horizont navždy. To vyžaduje přesvědčení, aby se investice držela tak dlouho.

i když není vždy přesný se svými akciovými výběry, moudře spojuje sílu slučování se třemi hlavními investičními kritérii:

• hledání výjimečného podniku, který může v průběhu času konkurovat;
• platit za investici pouze spravedlivou (nebo zlevněnou) cenu; a
• zaměstnávat pouze manažery kvality, kteří poskytují udržitelné, špičkové výnosy.

Buffett stručně uvádí investování: „vše, co je investovat, je vybírat dobré akcie v dobrých časech a zůstat s nimi tak dlouho, dokud zůstanou dobrými společnostmi.“Jistě, zní to jednoduše,ale pokud je to tak snadné, proč to neudělá každý?

mnozí se snaží replikovat Buffetta pomocí svého přístupu k investování hodnoty a investují pouze do trvanlivých podniků řízených kompetentními manažery. Obvykle tam, kde se lidé pokazí, je to druhé kritérium, nebo nemají trpělivost s investicí v průběhu času.

pobyt v investici vyžaduje skutečné přesvědčení, zvláště když jde hrubý.

Nicméně, pokud náš ctižádostivý hrdina držel akcie ve společnosti, která splňuje všechny tři Buffettovy investiční požadavky a on nebo ona nepotřebovala peníze, proč by měl být prodej?

ve skutečnosti, pokud není potřeba peněz a tři požadavky jsou stále splněny, držení investice je mnohem moudřejší rozhodnutí. To je těžký, ale důležitý krok v učení, jak budovat své bohatství.

ale proč si vybrat jednu akcii při spoření na důchod?

to je vše v pořádku, ale co když se člověk cítí nejistý výběrem společností, které by tato kritéria mohly splňovat? Pokud jde o budování bohatství diverzifikovaným způsobem, Buffett má na to také odpověď: investice do indexových fondů.

navrhuje nákup nízkonákladového fondu s&P 500 obchodovaného na burze (ETF) (nebo něco podobného jako VTI, fond Vanguard Total Market Index) a reinvestování dividend v čase.

v tomto scénáři stále platí kombinovaný zájem super power. Pro ilustraci, S& P 500 má v průměru roční celkový výnos o něco více než 11% ročně každý rok od roku 1938 do roku 2017.

Představte si, že se právě učíte, jak budovat bohatství ve svých 20 letech, tato super síla by vás mohla dostat daleko k dosažení cíle finanční nezávislosti. Může také jít velkou vzdálenost k budování generačního bohatství, které můžete přenést na své dědice cestou dolů.

Chcete—li vidět, jak to vypadá s počáteční investicí $10,000 na začátku 1938, viz graf níže (graf předpokládá reinvestici dividend, žádné účinky z daní-předpokládejme, že se jedná o nezdaněné peníze rostoucí v Roth IRA nebo 401(k)—a žádné příspěvky nebo výběry).

graf ukazuje některé docela pozoruhodné informace.

→ měřítko grafu

nejprve si všimnete stupnice vlevo. Není to vaše typická lineární stupnice se stejným rozestupem mezi hashe. Místo toho je to logaritmická stupnice, která ukazuje přírůstky zvyšující se o faktor 10.

pokud jste vytvořili stejný graf s&P 500 pomocí typické lineární stupnice, vytvořil by něco velmi podobného grafu zobrazujícímu bohatství Warrena Buffetta během jeho života. A i když se vám nepodaří nashromáždit $ 10,000 od prvního dne, nebojte se.

několik indexových fondů na Robinhood nebo dokonce nejlepší alternativy Robinhood vám umožní investovat do malých přírůstků bez obchodních provizí. Můžete se naučit, jak nakupovat zlomkové akcie v aplikacích pro mikroinvestování.

můžete se naučit, jak budovat bohatství z ničeho jednoduše tím, že se budete držet malých příspěvků a zvyšovat je v čase. Jde o to držet tyto levné, diverzifikované investice na akciovém trhu po dlouhou dobu při spoření na důchod.

obtížnost přichází, když se teprve učíte, jak budovat bohatství ve svých 40 letech a jste za křivkou.

→ minulý výkon Future budoucí výsledky

za druhé, zdůrazním, že zatímco minulý výkon nemusí nutně svědčit o budoucích výsledcích.

pokud by 22letý člověk hypoteticky investoval $10,000 na začátku roku 1938, nastavil svůj účet na reinvestování dividend (ignorování daňových důsledků jako v Roth IRA nebo 401(k)), tato osoba by odešla do důchodu (typická 46letá kariéra od věku 22 do 68 v dnešní ekonomice) s aktivy přes 2 miliony dolarů.

existuje nějaká tvorba bohatství pomocí složených výnosů jako vaší super síly a důkazů o tom, proč jsou nízkonákladové tržní indexové fondy skvělými investičními nápady pro mladé dospělé.

ještě lépe si představte, kolik bohatství by tato osoba vytvořila, kdyby pravidelně přispívala na tento účet (ještě lépe výběrem daňově zvýhodněných investic do tradičního nebo Roth IRA nebo 401(k) důchodového účtu) nebo začala ještě dříve (opět se podívejte na warrenův graf začínající ve věku 14 let).

můžete dokonce spravovat některé zdravé výnosy v oblasti nemovitostí, investice s vysokým výnosem, která poskytuje dva typy návratnosti: kapitálový výnos z zhodnocení ceny a slouží jako aktivum generující příjem, které vám poskytne pasivní příjem.

nemovitost slouží jako velké zajištění inflace a také proti ekonomické nestabilitě.

Netřeba dodávat, že tato osoba, která právě uvízla s jednoduchým indexovým fondem s&P 500, by udělala velmi málo a byla by štědře odměněna. Bohatství této osoby by ohromně vzrostlo tím, že by nedělalo nic.

→ ne pozitivní návratnost každý rok

dalším krokem z grafu je vidět, že ne každý rok byl pozitivní. Ve skutečnosti, tam byly po sobě jdoucí roky během této doby, které měly výrazně negativní výnosy z jednoho roku na další.

v dostatečném množství času však byly výnosy z akciového trhu vždy pozitivní-skvělé znamení pro budování bohatství. Podívejte se na níže uvedený graf, abyste prokázali tento efekt.

pochopení tohoto grafu nemusí být zpočátku snadné, ale jeho studiem byste si měli všimnout některých vypovídajících výsledků. Nejprve uvidíte, že časový rámec začíná denním návratem Pro s&P 500 a pokrývá celou cestu k výkonu v časovém horizontu 20 let.

uvidíte také, že výnosy jsou rozděleny na kladné a záporné výnosy. Během sledovaného 90letého období bylo v průměru 54% denních výnosů pozitivních, zatímco 46% negativních.

to ukazuje průměrnou denní zaujatost směrem vzhůru, ale co je nejdůležitější, vidíte, že se to ještě více zkresluje ve prospěch pozitivních výnosů, jak se zvyšuje investovaný čas.

i když to neposkytuje náznak velikosti, pouze to, že období, které bylo ukončeno dvěma nejhoršími ekonomickými prostředími v americké historii, S&P 500 stále zaznamenal pozitivní výnosy.

tato data navíc ukazují, že pokud někdo investoval na absolutním vrcholu trhu, po 5 letech, 86% času, by investor stále zažil pozitivní návratnost. Pravděpodobnost se zvyšuje pouze s tím, jak plyne více času.

to by mělo lidem poskytnout pohodlí s vědomím, že čas a disciplína se opravdu vyplatí a proč byste měli vždy šetřit peníze na důchodových účtech a jiných investičních účtech. Pokud budete pokračovat v investování, v dostatečném množství času se vaše výnosy nevyhnutelně změní na pozitivní.

to, spolu s postupující ve své kariéře, jak vydělat peníze rychleji, přičemž se boční shon, odkládání peněz na spořicí účet pro nouzové fondu, vyhnout se kreditní karty dluhu a studentské půjčky (nebo jejich splacení pryč tak rychle, jak je to možné), vám umožní dosáhnout vašich finančních cílů.

a konečně, pokud chcete své investice dále diverzifikovat a nepotřebujete likviditu, zvažte také alternativní investice, které nekorelují s akciovým trhem, ale přinesly pozitivní výnosy po dlouhou dobu.

související: 19 aktiva produkující příjmy

jak budovat bohatství v jakémkoli věku: investujte do ETF, Fušujte do růstových akcií

pokud máte zájem začít svou investiční cestu a mít nějaké peníze vyčleněné na investice, doporučil bych použít službu jako M1 Finance a sledovat dlouhodobý finanční cíl vytváření bohatství.

tato služba poskytuje přístup k nízkonákladovým indexovým fondům, jako jsou fondy Vanguard, Fidelity a Charles Schwab. Všem těmto rodinám fondů se podařilo snížit poplatky na zanedbatelnou úroveň, a nabídnout tak více příležitostí napodobit výkonnost trhu.

bezplatná aplikace pro obchodování s akciemi pro začátečníky i odborníky také slouží jako špičková aplikace pro výzkum akcií a dobře se spáruje s dalšími nejlepšími webovými stránkami pro investiční výzkum, které identifikují dlouhodobý nákup a drží příležitosti v růstu akcií.

i když silně podporuji indexové fondy pro držení většiny vašich aktiv, držení části růstových akcií může přidat několik dalších procentních bodů k vašemu výnosu, čímž se v průběhu času podstatně zvýší vaše bohatství.

Navrhoval bych použít výzkumnou službu, jako je Motley Fool ‚ s Rule Breakers, k nalezení vysoce potenciálních růstových akcií. Ukázali konzistentní výkon v průběhu času a je to služba, kterou jsem použil k nalezení mega růstových akcií.

osobně, moje žena a já používáme tyto služby pro různé investiční cíle. S našimi finančními účty M1 máme primárně individuální důchodové účty (IRAs), které investují do ETF Vanguard.

pro Motley Fool jsme koupili růstové akcie se službou vychystávání akcií, které stále překonávají a každý rok přidávají do našeho portfolia o něco více.

pro oba cíle společnost M1 Finance neúčtuje poplatky za obchody ani spravovaná aktiva.

máte možnost vybrat „Portfolio Pies“, které vybírají fondy / investice, spravují správu účtu (tj. Můžete také spravovat své vlastní portfolio bez poplatků.

ať už chcete investovat do indexových fondů, sociálně odpovědných investic nebo jiných průmyslových portfolií, M1 Finance zvládne vaše potřeby spořit na důchod na důchodovém účtu.

Tento více rozšířený přístup k investování do ETF nebo jednotlivých akcií s robo-poradcem, jako je M1 Finance, bere spoustu finančních starostí z procesu budování bohatství.

Robo-advisors používají vědecký výzkum k optimalizaci toho, které ETF držíte, a automaticky vyvažují své podíly v čase, když provádíte příspěvky a výběry a aktiva fungují odlišně.

Zaregistrujte se a dozvíte se více a získejte odměnu bonusem za registraci zdarma, abyste mohli začít.

jak budovat bohatství tím, že jde z nuly na hrdinu

vyzbrojeni těmito informacemi, doufejme, že uvidíte, že investice nemusí být tak děsivé, jak si někteří mohou myslet. Drženo dost dlouho, investice do tržních ETF přinášejí nejen pozitivní výnosy, ale historie ukázala, že jsou značné.

Začínáme počáteční investicí do S&P 500 ETF (nebo jiného preferovaného tržního indexu podílového fondu, jako je VTSAX nebo VFIAX), je skvělým prvním krokem k přechodu z nuly na hrdinu, pokud jde o učení, jak budovat bohatství z ničeho.

o autorovi a blogu

v roce 2018 jsem ukončil stint ve vztazích s investory a zjistil jsem, že jsem nově vybaven CPA, přidal pohled na to, jak se investoři chovají na trzích, a spoustu volného času. Moje práce běžně vyžadovala prodlouženou pracovní dobu, složité úkoly, a těsné termíny. Snažil jsem se udržet svou dynamiku, chtěl jsem pronásledovat něco ambiciózního.

rozhodl jsem se zahájit tento blog o finanční nezávislosti jako svůj další krok a uznat výzvu i příležitost. Spustil jsem web s povzbuzením od mé ženy jako prostředek k rozložení naší cesty finanční nezávislosti, abychom dosáhli tisíciletého důchodu a spojili se a pomohli ostatním, kteří sdílejí stejný cíl.

zřeknutí se odpovědnosti

v době psaní tohoto článku mi nebyla kompenzována žádná ze společností uvedených v tomto příspěvku. Jakákoli doporučení, která jsem vydal, jsou moje vlastní. Pokud se rozhodnete jednat podle nich, viz odmítnutí odpovědnosti na mé stránce o mladých a investovaných.