vzhledem k tomu, že ceny školného rostou v celé zemi, stále více studentů čerpá půjčky na zaplacení školy. Tolik studentů si půjčuje peníze, že studentské půjčky jsou nyní druhým největším zdrojem spotřebitelského dluhu v zemi. V roce 2015 absolvovalo téměř 71% příjemců bakalářského studia studentské půjčky, což je dvojnásobek míry absolventů před 20 lety. Za poslední dvě desetiletí, návštěvnost a náklady prudce vzrostly, a federální pomoc nedržela krok. V důsledku toho si více studentů než kdy jindy musí vzít vysokoškolské půjčky na financování svého postsekundárního vzdělávání.
v roce 2015 absolvovalo téměř 71% příjemců bakalářského studia studentské půjčky, což je dvojnásobek míry absolventů před 20 lety
v poslední době se míra studentské půjčky plížila ještě vyšší. Podle studie provedené Bureau of Labor Statistics se podíl americké populace se studentskými půjčkami zvýšil z přibližně 7% v roce 2003 na 15% v roce 2012. Vzhledem k tomu, že průměrný student opustí školu kvůli více než $ 28,000, absolvování bez dluhu se může zdát nemožné. 30% studentů, kteří absolvují bez půjčky, prokazuje, že je možné dokončit vysokoškolský dluh zdarma-vyžaduje to jen hodně kreativního myšlení a trochu práce navíc.
krátkodobé a dlouhodobé důsledky studentského dluhu
při podávání žádostí o stipendia, vyplňování žádostí o grant a práci během školy může být vyčerpávající, hodiny navíc, které studenti stráví proaktivním financováním svého vzdělání, se v dlouhodobém horizontu vyplatí. PřijĎte promoci, studenti, kteří se vyhýbali půjčkám na vysoké škole, dostávají finančně nezatížený bakalářský titul, který jim umožňuje větší svobodu v osobním i profesním životě.
význam promoce bez dluhů je jasný. Studenti, kteří si půjčují vysoké školy, musí místo úspor utrácet své platy za splátky půjček, a pokud nemohou splácet své půjčky, musí čelit následkům poplatků nebo špatných ratingů. Dopad, který může mít dluh na nedávného absolventa, by neměl být podceňován: finanční tlaky splátek úvěrů mohou ovlivnit, kde studenti žijí a pracují.
žít na napjatém rozpočtu během vysoké školy, 
brát větší zatížení kurzu a pracovat na vrcholu školy jsou krátkodobé oběti, které přicházejí s vyhýbáním se studentským půjčkám,ale vedou k finančním úsporám a investičním příležitostem ovlivňujícím život po ukončení studia. Ti, kteří čelí splácení studentských půjček — což v USA činí přibližně 1,2 bilionu dolarů-obětují finanční investiční příležitosti a mohou v krátkodobém i dlouhodobém horizontu získat špatné úvěrové hodnocení.
ACA International uvedla, že 18% plátců studentských dluhů muselo žít výplatu k výplatě při splácení půjček po ukončení studia a 20% nemohlo koupit dům v letech po ukončení studia. Dusivé náklady na splácení úvěru mají za následek nižší vlastnictví domu, vlastnictví automobilu, a sazby manželství mezi absolventy platícími půjčky. Peníze vytažené na splácení úvěru po vysoké škole mají negativní dlouhodobé finanční dopady.
něčí neschopnost provést tyto velké investice není jen kvůli jejich úspory vynaložené na splácení dluhu, ale také proto, že studentské půjčky dluh může negativně ovlivnit něčí úvěr. Pokud absolventi provedou platbu studentské půjčky pozdě nebo vůbec, jejich půjčka může jít do selhání, což znamená, že se jejich úvěrový rating a budoucí schopnost čerpat půjčky zhorší. Nezaplacení studentských půjček může také vynutit platbu prostřednictvím mezd a zadržení vrácení daně, což dále oslabuje finanční budoucnost pro nadcházející roky.
nalezení správné finanční Fit pro vás
absolvent dluhu zdarma, nebo s omezeným dluhem, je důležité, aby se zúčastnili cenově vysokou školu. Soukromé a veřejné školy nabízejí různé sazby školného a zdroje, a je důležité najít školu v rámci svého rozpočtu.
in-state školné
In-state školy nabízejí výrazně nižší ceny školného než většina soukromých škol a škol ze zahraničí. Podle průzkumu provedeného USA. Zprávy a Světová zpráva, průměrná školné pro studenty ve státě byla ve školním roce 2012-13 o 10,000 XNUMX USD nižší než školné mimo stát. V 2015-16, průměrné čtyřleté školné a poplatky za státní studenty se pohybovaly od $ 4,890 ve Wyomingu do $ 15,160 v New Hampshire.
Community College Transfer do čtyřletých programů
získání přidruženého titulu za dva roky a poté převedení na čtyřletý program by mohlo studentům ušetřit desítky tisíc dolarů. Dvouleté školy jsou výrazně levnější a umožňují studentům splnit téměř všechny studijní předpoklady. Jen 17% studentů komunitních vysokých škol si bere federální studentské půjčky ve srovnání se 48% studentů čtyřletých veřejných institucí, kteří používají půjčky k financování svého vzdělání.
online vysoké školy
rostoucí náklady na školné způsobily, že online programy, které obecně obsahují nižší ceny školného a méně sekundárních nákladů, jsou pro tradiční studenty lákavější. Průměrný vysokoškolský titul z cihel a malty stojí celkem 85 000$, zatímco průměrný online titul stojí přibližně 30 000$. Školy s možnostmi on-campus a distančního vzdělávání často nabízejí online kurzy za nižší cenu. I když je výuka stejná cena, studenti mohou ušetřit na výdajích tím, že žijí doma. Jak se online vysoké školy stávají stále populárnějšími, stále více škol uvádí své programy online, rozšíření dostupnosti studijních programů v různých předmětech.
„no-Loan“ Colleges
„No-loan“ colleges poskytují příležitosti pro studenty, kteří splňují kritéria finanční pomoci, jako je nárok na federální Pell Grant. Většina vysokých škol s těmito programy stále umožňuje studentům čerpat půjčky, ale za výrazně nižší sazbu než většina ostatních úvěrových struktur. Na některých školách jsou studenti v programech bez půjčky povinni přispívat na výuku formou zaměstnání studentů na částečný úvazek. V obou případech, programy bez půjčky poskytují proveditelné financování a pomáhají snižovat dluh studentů.
strategie úspor
před vysokou školou
přijetí opatření k úspoře peněz před zahájením vysoké školy je zásadní pro studenty, kteří plánují absolvování bez dluhu. Opatření pro úspory na vysoké škole a hodnocení předchozího učení by měla být provedena co nejdříve; čím dále předem plánují studenti středních škol, tím více mohou maximalizovat své úspory při vstupu na vysokou školu.
Možnosti vysokoškolských úspor
kvalifikované školné plány v USA. Plány Komise pro cenné papíry a burzy 529 poskytují příležitosti k finančním úsporám, které lidem pomohou vyčlenit budoucí peníze na školné. Existují dva typy plánů 529: předplacené plány výuky a plány úspor na vysoké škole a každý stát podporuje alespoň jednu z těchto možností. Státní úředníci mohou být také členy sítě college Savings Plans na podporu právních předpisů, které pozitivně ovlivní plány 529 a zajistí, aby studenti mohli za vysokou školu platit. Další možností spoření na vysoké škole je vytvoření spořicího účtu na vzdělávání, což přispěvatelům umožňuje ušetřit peníze na vysokou školu bez daně.
využijte předchozí hodnocení učení
předchozí hodnocení učení (PLAs) umožňují studentům získat vysokoškolský kredit na střední škole. Typ PLA se liší v závislosti na vaší střední škole a může se pohybovat od kurzů Advanced Placement (AP) a mezinárodních bakalářských programů až po podání portfolia CAEL a nestandardní studijní kredity přijaté prostřednictvím americké Rady pro vzdělávání. Plošně, náklady na úvěr jsou prostřednictvím těchto programů výrazně levnější, což v konečném důsledku snižuje množství času, který musíte strávit na vysoké škole. Na mnoha středních školách je jedinou cenou kurzů AP poplatek za zkoušku $ 92 ,který lze upustit od studentů, kteří prokazují finanční potřebu. Výzkum provedený College Board ukazuje, že studenti mohou ušetřit až $ 19,000 tím, že kurzy AP.
Duální programy pro zápis
Duální programy pro zápis umožňují studentům středních škol absolvovat vysokoškolské kurzy za úvěr. Většina studentů způsobilých k zápisu do programů dvojího zápisu jsou středoškolští upperclassmen. Podle Národního centra pro statistiku vzdělávání na školách, kde jsou nabízeny programy dvojího zápisu, může 91% juniorů a 97% seniorů absolvovat vysokoškolské kurzy během střední školy. Mnoho studentů, kteří se zavázali k těmto programům, navštěvuje třídu na místní komunitní škole spolu se svými středoškolskými kurzy. Zeptejte se svého školního poradce, pokud některé vysoké školy nabízejí ve vaší škole programy dvojího zápisu. Studenti v těchto programech často platí méně než polovinu nákladů na školné a někdy neplatí vůbec žádný poplatek. Studenti obvykle mohou převést své kredity a mohou získat až dva roky vysokoškolského kreditu (ekvivalent přidruženého titulu), což jim dává možnost absolvovat čtyřletou univerzitu o dva roky dříve.
připravte se na úspěch
nastavení se na úspěch na střední škole vám může prospět nejen akademicky, ale i finančně. Studenti s dobrými známkami a historií účasti na mimoškolních aktivitách jsou často odměňováni granty za lepší zásluhy a jsou považováni za konkurenční uchazeče o stipendium. Programy, jako je National Merit Scholarship, poskytovat vysokoškolská stipendia studentům středních škol na základě standardizovaných výsledků testů, GPA, mimoškolní aktivity, zkušenosti s vedením, a doporučující dopisy. Proaktivní podání žádosti o tato stipendia nejen zvyšuje vaše žádosti o vysokou školu, ale také vám poskytuje zajištěné financování vysoké školy rok nebo dva předem.
během vysoké školy
neměli byste přestat snažit snížit náklady, Jakmile se dostanete do školy. Níže najdete několik praktických řešení, která pomohou snížit náklady na vysokou školu. Když se snažíte ušetřit peníze, ujistěte se, že znáte své limity; škola by měla zůstat vaší největší prioritou a neměli byste řezat rohy jen proto, abyste ušetřili peníze.
Staňte se rezidenčním poradcem
Chcete-li ušetřit peníze na bydlení a jídlo, mohou se studenti stát rezidenčním poradcem (RA) na své vysoké škole. Tato práce na částečný úvazek často přichází s bezplatným bydlením a školním stravovacím plánem. Podle College Board byly průměrné náklady na pokoj a stravu pro akademický rok 2015-2016 $ 10,138 na čtyřletých veřejných školách a $11,516 na soukromých školách. Na většině vysokých škol, Ra žijí s ostatními studenty a mohou plánovat aktivity ve své koleji, podpora zábavného a příjemného prostředí. Práce není pro každého, ale mnozí, kteří pracují jako RA, považují za produktivní způsob, jak ušetřit peníze při získávání pracovních a vedoucích zkušeností. Většina aplikací RA na vysokých školách je konkurenceschopná a vyžaduje, aby se studenti přihlásili až rok předem.
přetížení kreditní hodiny
studenti, kteří mohou vyvážit několik tříd, by měli zvážit přetížení kreditní hodiny ve své škole. V závislosti na vysoké škole, přetížení kreditní hodiny poskytuje studentům možnost absolvovat více tříd za semestr, než trvá průměrný student na plný úvazek. Například na University of Virginia mohou studenti požádat o povolení k odběru mezi 17-21 kreditními hodinami za semestr, což je nad standard 15 kreditů za semestr. Pokud studenti trvale přetěžují své plány, mohli by být schopni absolvovat za tři roky místo čtyř.
půjčovny učebnic
výuka není jedinou drahou součástí školy: ceny učebnic také rychle rostou. Podle Bureau of Labor Statistics se náklady na tištěné učebnice v posledním desetiletí zvýšily o 82%. College Board odhaduje, že průměrný student na soukromé univerzitě utratí více než $ 1,000 na knihy a zásoby. Ke zmírnění těchto nákladů, společnosti jako Amazon a Chegg nabízejí půjčovny učebnic, aby studentům poskytly dočasné materiály ke čtení za zlomek ceny nálepky.
- Univerzitní síť hostí seznam studentských slev-včetně učebnic. Univerzitní síť se dívá na jiné webové stránky, aby mimo jiné našla nejlevnější cenu za pronájem učebnic.
- Kindle učebnice Rental nabízí učebnice ve formě pronajímatelných e-knih za 50% nákladů. Studenti si mohou pronajmout knihu na 30 a více dní.
- Chegg nabízí nepřeberné množství online zdrojů na podporu studentů. Kromě půjčoven učebnic, Chegg obsahuje databázi stipendií a informací o stážích.
- Valore Books má více než jeden milion učebnic k pronájmu a nabízejí dopravu zdarma, když studenti vrátí své knihy.
vydělávejte a žijte s rozpočtem
život s rozpočtem rozvíjí zdravé výdajové dovednosti a učí studenty spravovat své finance. Studenti se vyzývají, aby sledovali své hlavní denní výdaje (jako je jídlo a doprava) a drželi krok se svými financemi. Využijte studentské slevy a kupóny a identifikujte restaurace a obchody, které nabízejí dobré nabídky. Rozpočtování není vždy snadné, ale může to vést k zábavě, kreativní způsoby, jak trávit volný čas a poznat své okolí. Níže uvádíme několik tipů a triků pro rozpočtování na vysoké škole.
- Sledujte své příjmy a výdaje. Rozpočet na potřeby a jakýkoli diskreční příjem, který plánujete utratit.
- použijte hotovost k úhradě malých výdajů. Dejte si určitý rozpočet na malé výdaje, jako je káva a restaurace. Placení v hotovosti vás nutí být více vědomi toho, kolik utratit, na rozdíl od kreditních karet nebo šeků.
- použijte veřejnou dopravu místo automobilu. Náklady na auto-pojištění — vyladění, výměny oleje, parkovací poplatky a plyn-rychle se sčítají a mohou jíst ve vašem rozpočtu. Pokud je to praktické, vezměte veřejnou dopravu, kolo nebo pěšky.
- když utratíte peníze za mimoškolní aktivity, využijte studentské slevy. Muzea, divadla, sportovní akce, a atletická centra jsou jen pár míst, která mohou studentům nabídnout slevy. Přineste si s sebou studentský identifikační průkaz a ušetřete peníze za zábavu.
- Najděte cenově dostupné bydlení. Mít spolubydlícího a rozdělit nájemné, nástroje, a internet může výrazně snížit náklady na bydlení.
financování College
Stipendia
Stipendia pomáhají studentům platit za vysokou školu a mohou být udělena studentům z různých důvodů. Mezi stipendii existují různé požadavky na způsobilost, umožňující studentům ze všech prostředí žádat o ceny, které odpovídají jejich akademickým nebo mimoškolním dovednostem. Lhůty pro žádosti o stipendium se liší, ale často jsou splatné několik měsíců před datem zahájení školy. Mnoho aplikací vyžaduje, aby studenti napsali esej, poskytli doporučující dopisy a vyplnili informace o finanční pomoci. Může to být zdlouhavý proces a měli byste k němu přistupovat se stejnou vážností, jakou jste přinesli při podávání žádostí na vysoké školy nebo zaměstnání. Získání stipendia může snížit nebo eliminovat vaši závislost na půjčkách.
granty
granty poskytují studentům financování založené na potřebách. Zatímco stipendia se obvykle udělují na základě zásluh, granty jsou rozdávány podle potřeby studentům pro konkrétní účel. Některé granty, jako je TEACH Grant, vyžadují, aby studenti absolvovali určité třídy, udržovali předem stanovenou úroveň akademického úspěchu a drželi konkrétní práci, aby zabránili tomu, aby se grant proměnil v půjčku. Mnoho grantů jsou nabízeny kdo dřív přijde, kdo dřív přijde. Termíny se liší a žádosti jsou přijímány po celý rok, v závislosti na organizaci. Aby bylo zajištěno dostatečné financování a aby byly všechny peníze přiděleny správně, organizace často vyžadují, aby studenti požádali až rok předem. Hledejte granty prostřednictvím své školy nebo na online grantových databázích, jako je například Nadační centrum.
Work-Study
Work study jobs jsou nabízeny prostřednictvím federálně financovaného programu. Tento program pomáhá studentům získat finanční prostředky prostřednictvím práce na částečný úvazek na jejich vysoké škole. Všichni studenti S prokazatelnou finanční potřebou jsou způsobilí. Různé nabídky pracovních studií poskytují studentům příležitosti k rozvoji příslušných odborných zkušeností a zároveň omezují jejich dluh. Obraťte se na kancelář finanční pomoci vaší školy a zjistěte, zda vaše škola nabízí pracovní studijní pozice, a jak se můžete přihlásit. Často, školy nabízejí pracovní studijní pracovní místa vedle pracovních příležitostí kampusu. Externí organizace mohou mít také dohody s vaší školou O nabídce pracovních studijních pracovních míst; požádejte kancelář finanční pomoci vaší školy o seznam partnerských organizací.
letní práce
práce v létě může studentům pomoci ušetřit peníze, když jsou během školního roku příliš zaneprázdněni. Níže je uveden seznam průmyslových odvětví, která najímají sezónní letní zaměstnance.
- golfová hřiště: během léta mají golfová hřiště a country kluby příliv zákazníků. Sezónní pracovní místa se otevírají a nabízejí studentům stálou práci v létě.
- pohostinství: cestovní ruch se během prázdnin a léta zvyšuje a mnoho průmyslových odvětví potřebuje sezónní pracovníky. To zahrnuje hotely, obchody a mnoho podniků v zábavním průmyslu.
- zemědělství: zemědělský průmysl často potřebuje letní pracovníky, aby dokončil různé zemědělské práce a držel krok s rostlinnou výrobou.
- parky: Národní parky zaznamenávají každé léto nárůst návštěvníků. Pracovní místa pracující na stáncích s lístky, se skupinami turné, a na dalších pozicích, budou k dispozici kolem května.
- venkovní rekreace: od průvodců na kajaku po fotbalové trenéry poskytují letní sporty vedoucí příležitosti pro studenty hledající letní zaměstnání.
náhrada školného zaměstnavatelů
zaměstnavatelé s programem úhrady školného platí za některé nebo všechny školné svých zaměstnanců za práci v kurzu nebo školení. V závislosti na společnosti, mohou se přihlásit zaměstnanci na částečný úvazek a na plný úvazek. Většina společností vyžaduje, aby se pracovníci přihlásili do programu úhrady školného dříve, než budou přijati do svého studijního programu, a poté, co se společností pracovali po určitou dobu. Aplikace obvykle vyžaduje, aby pracovníci prokázali relevanci zamýšlené práce a školení pro jejich budoucí roli ve společnosti. Některé programy mohou změnit výši poskytovaného financování v závislosti na GPA, počtu kreditů za semestr, a zda jsou kurzy přijímány online nebo osobně. Níže jsou uvedeny příklady společností, které mají programy úhrady školného zaměstnavatelem.
- Starbucks: poskytuje bezplatné online vzdělávání zaměstnancům na plný a částečný úvazek.
- Apple: nabízí úhradu školného až do výše $ 5,000.
- mezera: platí zaměstnancům až 5 000 dolarů ročně pro ty, kteří absolvují kurzy relevantní pro jejich práci.
- Verizon Wireless: nabízí až $ 8,000 ročně pro zaměstnance na plný úvazek a $ 4,000 pro zaměstnance na částečný úvazek na podporu jejich vzdělávání.
vojenská služba
federální vláda spolu s mnoha neziskovými organizacemi pomáhá vojenským členům a veteránům dovolit si vysokou školu. Vojenští členové a jejich rodiny mohou usilovat o stipendia, granty, a federální studentské půjčky speciálně určené pro ně. Post-9/11 G. I. Bill také umožňuje členům vojenské služby využívat nebo převádět nevyužité vzdělávací výhody na nejbližší rodinné příslušníky. Členové služby musí mít nejméně šest let služby a zavázat se k dalším čtyřem letům služby, aby mohli převést výhody na manžela nebo dítě.
takže jste si stále museli vzít studentské půjčky, To je v pořádku.
i při přísném rozpočtování, stipendiích a práci na částečný úvazek budete možná muset vzít půjčku. To není konec světa: pokud jste udělali vše pro to, abyste omezili množství peněz, které potřebujete půjčit, budete mít po škole podstatně méně na splácení. Klíčem je zabránit tomu, aby se osedlal dluh, který bude trvat déle než deset let, než se splatí.
před zahájením vysoké školy je důležité určit, kolik dluhu si můžete dovolit převzít. Spočítejte si, kolik budete muset platit měsíčně-a na jak dlouho -, abyste plně splatili své půjčky. Výše dluhu závisí na různých faktorech, včetně nákladů na výuku, výdajů na bydlení a vaší práce. Vzhledem k těmto okolnostem mají lidé různé kapacity pro správu dluhu a měli by určit, kolik si podle toho mohou vzít. Společným vodítkem je, že váš celkový dluh při promoci by měl být nižší než váš roční počáteční plat; dluh této velikosti vám umožní pohodlně splatit to, co dlužíte za 10 let nebo méně. Pokud si musíte půjčit více peněz na financování vysoké školy, Zvažte pohled na různé školy. Je důležité si uvědomit, že existují způsoby, jak strategicky ušetřit, jak si vydělat svůj titul, zatímco stále má naplňující a intelektuálně stimulující vysokoškolské zkušenosti.
další zdroje
- federální Studentská pomoc: americké ministerstvo školství poskytuje možnosti finanční pomoci a vysvětlení, které studentům pomohou najít program pro ně.
- Edvisors: Tato webová stránka poskytuje informace o plánování vysokých škol, žádosti o pomoc studentům, stipendia, granty, a studentské půjčky.
- College Board: College Board poskytuje přehledné statistiky o trendech v cenách vysokých škol a studentské pomoci, které mohou studentům pomoci činit informovaná rozhodnutí o jejich finanční situaci.
- Money Geek: tento online zdroj poskytuje finanční poradenství ve formě článků, infografik a blogů s otázkami a odpověďmi.
- Forbes: Ve formátu různých článků, Forbes poskytuje relativní rady, seznamy, a účty od studentů, kteří prošli vysokou školou s půjčkami i bez nich.
- U. S. News and World Report: kromě masivní, up-to-date databáze vysokoškolských statistik a žebříčků, U. S. News and World Report poskytuje statistiky a články o vysokých školách finanční informace.