vynikající kreditní skóre je klíčem k nižším sazbám a snadnému schválení kreditních karet a půjček. Je-li vaše kreditní skóre přijal hit, existuje několik jednoduchých strategií, které můžete implementovat zlepšit své kreditní skóre rychle, od dnešního dne.
jak dlouho trvá zlepšení vašeho kreditního skóre? To se liší a bude záviset na tom, jak špatné je vaše kreditní skóre začít. Se správným přístupem, můžete začít vidět významné zlepšení ve své kreditní skóre za pouhých 30 dny.
bez ohledu na to, jak špatné je vaše kreditní skóre, po správné strategii může zvýšit o 100 až 200 bodů v žádném okamžiku vůbec.
obsah
co je dobré kreditní skóre?
kreditní skóre je 3místné číslo, které úvěrové kanceláře (Equifax a TransUnion) poskytují věřitelům a dalším, kteří chtějí posoudit vaši bonitu. Patří mezi ně banky, hypoteční věřitelé, pojišťovny, poskytovatelé služeb a v některých případech potenciální zaměstnavatelé.
vaše kreditní skóre se může pohybovat od špatného po vynikající. V Kanadě se kreditní skóre pohybuje od 300 do 900, s následujícími žebříčky:
- 800 – 900: vynikající kreditní skóre
- 720 – 799: Velmi dobré kreditní skóre
- 650 – 719: dobré kreditní skóre
- 600 – 649: spravedlivé kreditní skóre
- 300 – 599: špatné kreditní skóre
ve Spojených státech je rozsah od 300 do 850.
pokud je vaše kreditní skóre hodnoceno v rozsahu „dobrý“ až „vynikající“, usnadňuje vám získání schválení úvěru a úvěru a také nárok na konkurenční sazby.
pokud vaše kreditní skóre spadá do kategorie „Špatné“ až „spravedlivé“, může být požadováno, abyste zaplatili dílčí sazby na úvěrových linkách nebo vám bude přímo odepřeno.
Získejte zdarma kreditní skóre.
Jak Se Vypočítává Vaše Kreditní Skóre?
při výpočtu vašeho kreditního skóre se bere v úvahu řada faktorů. Nejoblíbenější kritéria, jak je využíván FICO jsou:
a. platební historie: to tvoří 35% vašeho kreditního skóre a je nejdůležitějším faktorem ovlivňujícím vaše skóre.
b. dlužná částka: To tvoří asi 30% vašeho kreditního skóre.
C. délka úvěrové historie: Čím delší je, tím lépe. To tvoří asi 15% vašeho kreditního skóre.
D. Nová úvěrová historie: Nedávná aktivita na vaší kreditní historii, jako jsou nové účty a dotazy, představuje přibližně 10% vašeho kreditního skóre.
e. typy úvěrů: různé typy úvěrových účtů, které jste otevřeli, tvoří zbývajících 10% vašeho kreditního skóre.
související: 10 inteligentní strategie pro získání z dluhů
8 způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre
postupujte podle těchto 8 jednoduchých kroků začít zvyšovat své kreditní skóre dnes:
1. Zkontrolujte kreditní zprávy a skóre
podle Federal Trade Commission, asi 1 v 5 spotřebitelé mají chyby v jejich kreditní zprávy, které negativně ovlivňuje jejich kreditní skóre. To je velké číslo, a proto byste měli pravidelně požádat o bezplatnou kreditní zprávu ročně a přečíst si ji kvůli chybám.
podle zákona jsou 2 hlavní úvěrové kanceláře (Equifax a TransUnion) povinny poskytnout vám jednu kopii vaší kreditní zprávy ročně (na vyžádání).
společnosti jako Borrowell (Kanada) nebo Credit Sesame (USA) také poskytují zdarma na týdenní nebo měsíční bázi spolu s vaší kreditní skóre. Kontrola vlastního kreditního skóre (a zprávy) to neovlivní, protože se považuje za „měkký dotaz“.“
chyby ve vaší zprávě mohou zahrnovat nesprávné osobní údaje, nepřesný stav, např. pozdní platby, které byly provedeny včas, tvrdé dotazy, které jste nepovolili, negativní informace, jejichž platnost vypršela, např. sbírky, bankrot,otevřené dluhy, které byly zaplaceny v plné výši atd.
můžete zpochybnit jakékoli chyby ve vaší kreditní zprávě a požádat o jejich odstranění. Úvěrové kanceláře prošetří váš nárok a odpoví do 30 dnů.
2. Platit své účty na čas
prvním krokem ke zlepšení své kreditní skóre je platit své zůstatky na kreditní kartě včas – po celou dobu. Historie plateb je nejdůležitějším faktorem pro hodnocení vašeho skóre.
opožděné platby se registrují na vašem kreditu jako negativní informace. Čím později je platba, tím větší škody můžete očekávat na své kreditní skóre.
i když jste v minulosti zmeškali placení účtů včas, jediným způsobem, jak oživit své skóre, je začít provádět platby dříve, než jsou splatné. Automatizujte své platby účtů, abyste nezapomněli!
související: jak zpochybnit chyby ve vaší kreditní zprávě
3. Udržujte nízký zůstatek
úvěrové zpravodajské agentury nemají rádi vysoký úvěrový zůstatek. Když max svůj kredit, to bolí vaše kreditní skóre.
populární poměr používaný k měření způsobu použití úvěru je známý jako “ poměr využití úvěru.“Tento poměr měří, kolik z celkového kreditu, který máte k dispozici, se používá.
Předpokládejme například, že máte 2 kreditní karty a & B, přičemž každá z nich má úvěrový limit 5 000 USD. Pokud máte zůstatek 2 000 USD na kartě A a 1 000 USD na kartě B, váš poměr využití kreditu se vypočítá jako:
celkový úvěrový limit: $5,000 + $5,000 = $10,000
dluh celkem: $2,000 + $1,000 = $3,000
poměr využití úvěru: $3,000/$10,000 = 30%
obecná shoda je, že byste se měli snažit udržet poměr využití kreditu pod 30%. Čím nižší, tím lépe. Některé způsoby, jak toho dosáhnout, zahrnují:
- požádejte o zvýšení úvěrového limitu – čím vyšší je váš limit, tím nižší je vaše využití. Pokud například zdvojnásobíte svůj limit, snížíte své využití na polovinu za stejné výdaje.
- zaplaťte své zůstatky častěji. Vydavatelé kreditních karet hlásí váš zůstatek úřadům jednou za měsíc a je ve váš prospěch, pokud hlásí nižší zůstatek.
4. Udržujte Starý kredit naživu
délka vaší kreditní historie ovlivňuje vaše kreditní skóre. Nezrušujte staré kreditní karty v dobrém stavu, i když je nyní jen zřídka používáte. Mějte tyto karty a používat je tu a tam ukázat nějakou „aktivitu“ na vašem úvěrovém profilu.
zrušení starých úvěrových linek také snižuje váš celkový úvěrový limit, což poškozuje váš poměr využití úvěru.
příbuzný: KOHO Visa: vydělat 2% Cash Back na debetní nákupy
5. Změňte svůj kredit
pomáhá mít různé úvěrové účty, například kreditní karty, splátkové půjčky, úvěrové linky, hypotéky atd. Vaše schopnost spravovat všechny tyto různé úvěrové nástroje dobře dává signál úvěrových kanceláří, že jste dobrý dlužník.
kombinace kreditu, který máte, ovlivňuje vaše kreditní skóre asi o 10%.
6. Naplánujte si nákupy kreditů
pokaždé, když požádáte o úvěr, je ve vašem úvěrovém souboru umístěn tvrdý dotaz – to má za následek pokles vašeho kreditního skóre. Pokud potřebujete nakupovat na několika místech za úvěr, například, pokud nakupujete za půjčku na auto s nejlepší úrokovou sazbou, zkuste to udělat během 2 týdnů.
úvěrové zpravodajské agentury budou považovat všechny tvrdé dotazy umístěné ve vašem souboru v tomto období za jeden zásah, což omezí potenciální dopad, který by jinak mělo několik tvrdých dotazů.
7. Konsolidujte svůj dluh
pokud máte významný kreditní zůstatek a je pro vás obtížné držet krok s jeho splácením, kreditní karta s nízkým úrokem vám může ušetřit tisíce dolarů v úrokových platbách.
příkladem karty pro převod zůstatku s nízkým úrokem v Kanadě je karta Scotiabank Value Visa, která účtuje úroky 0.99% po dobu 6 měsíců.
Chcete-li tuto strategii co nejlépe využít, měli byste v plánu zaplatit celý nebo významnou část svého dluhu během období s nízkým úrokem – obvykle 6 měsíců.
pokud máte nárok na osobní půjčku za rozumnou cenu, můžete ji použít k splacení zůstatku na kreditní kartě a také k úspoře peněz.
8. Získejte zabezpečené kreditní karty
pokud vaše kreditní skóre je špatná, nebo nemáte kreditní historii vůbec (např. nový přistěhovalec nebo student), to může být obtížné nárok na pravidelné kreditní karty.
„zabezpečená“ kreditní karta vyžaduje, abyste složili vklad u banky (například v GIC), který zajišťuje částku úvěru, kterou vám poskytují. Pokud má například vaše kreditní karta limit 2 000 USD, budete muset na určený účet vložit 2 000 USD.
zabezpečená kreditní karta vám pomůže vytvořit si kreditní skóre, pokud existují omezené možnosti. Stále budete muset zaplatit svůj zůstatek včas a to je dobrý způsob, jak se dozvědět, jak zodpovědně používat úvěr.
můžete porovnat ostatní zabezpečené kreditní karty v Kanadě.
můžete také zvýšit své skóre tím, že se stanete „oprávněným uživatelem“ na kreditním účtu někoho jiného. Pokud například znáte někoho s vynikající kreditní historií, mohli by vás přidat na vlastní kreditní kartu jako autorizovaný uživatel. Nemusí vám dát kreditní kartu k použití, nicméně, jejich vysoké kreditní skóre bude mít pozitivní dopad na vaše.
Jak získat zdarma kreditní skóre a zpráva
i když můžete získat kreditní skóre pro asi $ 20 z Equifax a TransUnion, není třeba tak učinit. Nyní můžete získat zdarma skóre a zprávu od společností, jako je:
v Kanadě:
Borrowell: Získejte zdarma kreditní skóre a zprávu (pomocí Equifax). Je aktualizován každý týden.
kreditní Karma: poskytují vám zdarma kreditní skóre a zprávu (pomocí Transunionu).
Spojené státy:
Credit Sesame: pro bezplatné kreditní skóre a zprávu.
Credit Karma: zdarma kreditní skóre a zpráva
kontrola kreditní skóre nemá vliv na to v žádném případě.
pokud dáváte přednost, máte každý rok nárok na jednu bezplatnou kreditní zprávu od společností TransUnion a Equifax. Můžete je získat takto:
TransUnion: Online, poštou, osobně nebo telefonicky na čísle 1-800-663-9980
Equifax: Osobně, poštou nebo telefonicky na 1-800-465-7166
Závěrečné myšlenky
pokud je vaše kreditní skóre menší než hvězdné, existuje naděje. Můžete otočit věci kolem a zlepšit své skóre o 100 nebo 200 bodů ve velmi krátkém čase s kroky popsanými výše.
výchozím bodem je požádat o kreditní zprávu a zkontrolovat její chyby. Pokud se vyskytnou nějaké chyby, zpochybněte je a nechte je opravit.
v návaznosti na to byste měli zajistit, abyste platili své účty včas, protože to je nejdůležitější faktor ovlivňující vaše skóre.
snižte využití kreditu plošně, aby se snížilo využití kreditu. Pokud můžete zůstat disciplinovaní s úvěrem, postupně zvyšujte svůj úvěrový limit a rozmanitost úvěrů.
pokud můžete udělat všechny tyto, jste na vaší cestě ke zvýšení své kreditní skóre a zlepšení své finance pro dobro!
- nejlepší osobní půjčky na špatné úvěry
- Nejlepší nízké příjmy kreditní karty v Kanadě
- 13 domácí podniky, které vám zaplatí skutečné peníze
- 17 způsobů, jak vydělat peníze Online a z domova
- 100 způsobů, jak ušetřit peníze
- 20 nejlepší Cash Back aplikace, jak ušetřit peníze
