v tomto článku, I pokrýt některé z nejlepších předplacených kreditních karet v Kanadě, stejně jako zajištěné alternativy kreditních karet.
předplacené kreditní karty jsou alternativou k tradičním kreditním kartám bez směšných úrokových poplatků.
podobně jako debetní karta vaší banky, nejlepší dobíjitelné předplacené karty lze použít k přístupu k hotovosti v bankomatu, platit účty, provádět online nákupy a posílat peníze přátelům a rodině.
ještě lepší je, že některé předplacené kreditní karty mají aplikace, které fungují jako rozpočtový nástroj a nabízejí odměny.
pokud chcete omezit impulsní výdaje a minimalizovat přístup ke snadnému úvěru a dluhu, předplacená karta by mohla být pro vás.
obsah
co je předplacená kreditní karta?
předplacená kreditní karta je podobná dárkové kartě, která byla předem načtena penězi, a můžete ji použít k platbám, jako byste s kreditní kartou.
předplacené kreditní karty jsou vydávány bankami, maloobchodníky a dalšími finančními institucemi pomocí platebních sítí Visa, Mastercard nebo American Express.
po získání karty budete muset na ni převést peníze. Kartu můžete načíst pomocí elektronického převodu Interac, mezd, přímého vkladu nebo prostřednictvím platby fakturou prostřednictvím online bankovnictví.
i když nemáte bankovní účet, můžete být schopni načíst peníze na kartu návštěvou určeného místa, např.
předplacená karta vám umožňuje přístup pouze k penězům, které jste vložili. Když provedete platbu, odečte se z vašeho zůstatku, dokud vám nezbude nic. Na rozdíl od běžných kreditních karet vám předplacené karty nedávají úvěrovou linku, ze které můžete čerpat.
proto jsou často označovány také jako předplacené debetní karty.
vaše kreditní hodnocení nezáleží na tom, když žádáte o předplacenou kartu. Tak, ať už máte špatnou nebo velkou zásluhu, můžete snadno kvalifikovat.
porovnat nejlepší předplacené kreditní karty v Kanadě
| karta | KOHO Prepaid Visa | STACK Prepaid Mastercard | Mogo Prepaid Visa |
| nejlepší pro | Cash back; celkově nejlepší předplacená karta | cestování | započtení uhlíkové stopy |
| roční poplatek | $ 0 pro pravidelné KOHO; $ 84 pro KOHO | $0 | $0; poplatky za výběr z bankomatu |
| FX poplatek | 1.5% pro pravidelné KOHO; 0% pro koho premium | 0% (FX poplatky jsou prominuty) | 2.5% |
| výhody | 0.5-2% cash back na nákupy; zdarma rozpočtování app; Více in-app nabídek; zdarma e-převody; včasný přístup k paycheque | žádné poplatky ATM od zásobníku, volné náhradní karty; zdarma rozpočtování app; in-app cash back nabízí | Mogo kompenzuje 1 libru uhlíku za každý vynaložený dolar, přístup k bezplatnému kreditnímu skóre a ochraně proti podvodům s identitou |
| emitent | důvěra lidí | důvěra lidí | důvěra lidí |
| možnosti opětovného načtení | Interac e-Transfery, přímý vklad, online platba vyúčtování, Canada Post | Interac e-Transfer, přímý vklad, Canada Post, online platba vyúčtování | Interac e-Transfer |
| limity zatížení | maximální zůstatek karty 20 000$, denní max 3000 $ limit transakce; $ 30,000 měsíční limit transakce | $ 20,000 maximální zůstatek karty; $ 2,500 max za nákup; $ 5,000 maximum za den | $ 10,000 maximální zůstatek karty, $ 3,000 maximum za nákup; $ 5,000 maximální nákupy v období 24 hodin |
| Dostupné v Quebecu | Ano | Ano | ne |
| bezpečnostní | Visa nulová odpovědnost; CDIC pokrytí prostřednictvím People ‚s Trust | Mastercard Zero ručení protection, cdic pokrytí prostřednictvím People‘ s Trust | Visa Zero ručení |
| Promotion | $ 20 cash bonus při použití karty do 30 dnů | $ 5 sign-up bonus po aktivaci karty | N / A |
| použít | Použít nyní | Použít nyní | Použít nyní |
předplacené karty Visa v Kanadě
zatímco existuje řada předplacených karet Visa vydávaných velkými bankami, včetně CIBC a Scotiabank,
- KOHO a
- MOGO
koho Předplacená karta Visa
KOHO nabízí znovu načtenou kartu Visa, kterou můžete použít k provádění plateb online, v obchodě a kdekoli, kde je vízum přijato. Je snadno jedním z nejlepších předplacených karet v Kanadě.
tato karta má také aplikaci pro chytré telefony, kterou můžete použít pro rozpočtování, automatizaci úspor a provádění bezstresových plateb pomocí Apple Pay nebo Google Pay.
jedna věc, která nastaví koho předplacené Visa na rozdíl od ostatních předplacených karet je, že si vydělat peníze zpět na všechny nákupy! Držitelé karet vydělávají mezi 0.50% a 2.00% cash back na nákupy v závislosti na typu jejich účtu.
zde jsou některé ze základních funkcí KOHO:
- $0 měsíční poplatek za účet
- 0.50% cash back na nákupy
- automatické úspory pomocí funkce roundup
- real-time vhled do vašich výdajů vzory
- přístup k koho Credit Builder
- přístup k KOHO Early Payroll (získat $ 100 z vašeho paycheque 3 dny dříve)
když se připojíte k KOHO pomocí tohoto exkluzivního odkazu, obdržíte bonus $ 20 po provedení prvního nákupu s kartou.
Power-uživatelé mohou těžit z KOHO Premium Visa karty. Nabízí dalších 1,5% na konkrétní kategorie výdajů v celkové výši 2% cash back.
získáte také přístup k porovnávání cen v několika obchodech, přístup k bezplatnému finančnímu koučování a žádné poplatky za transakce v cizí měně.
účet KOHO Premium má měsíční nebo roční poplatek $ 9 nebo $ 84.
- měsíční poplatek: $ 0 nebo $ 9 Pro koho Premium
- metody Reload: Interac e-Transfer, přímý vklad, online platba vyúčtování, Canada Post cash load
- Promo: použijte CASHBACK pro extra $ 20 bonus (kód platí automaticky)
- nejlepší pro: vydělávat cash back
- více informací: KOHO Visa Card Review
požádejte o předplacenou kartu KOHO Visa
Mogo Prepaid Visa Card
předplacená karta Mogo Visa Platinum je zdarma (bez měsíčního poplatku) a může být použita k nákupu online a prostřednictvím POS.
je spárován s všestrannou aplikací, která poskytuje přehled o tom, jak jsou vaše peníze utraceny.
aplikace také poskytuje tyto výhody:
- automatické úspory pomocí automatických převodů. Můžete například každý týden ušetřit 50 $
- nastavit výdajové cíle a najít způsoby, jak snížit své výdaje
- snadné platby pomocí Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay
- pokud ji ztratíte
Chcete – li získat předplacenou kartu Mogo Visa Platinum, musíte se nejprve stát členem. Členství v Mogo je zdarma a můžete se zaregistrovat zde.
Mezi výhody členství patří přístup k bezplatnému kreditnímu skóre Equifax každý měsíc a ochrana proti podvodům s identitou.
- měsíční poplatek: $ 0
- metody opětovného načtení: Přímý bankovní převod, Interac e-Transfer, Canada Post
- nejlepší pro: kreditní skóre zdarma
- další informace: Mogo recenze
získejte předplacenou kartu MogoCard
CIBC AC Conversion Visa
tato karta je jedinečná v tom, že může pojmout více než jednu měnu najednou, což vám ušetří potíže s směnárnami při cestách do zahraničí.
předplacená karta CIBC AC Conversion může trvat až 10 měn včetně USD, EUR, GBP, JPY a dalších. Po uzamčení směnného kurzu můžete jednoduše provádět platby v měně podle vašeho výběru. Nemusíte být CIBC-zákazník požádat a banka neprovede kontrolu kreditu.
- měsíční poplatek: $ 0
- metoda opětovného načtení: online bankovnictví
- nejlepší pro: držení více měn
pravidelné transakční poplatky platí, pokud potřebujete provést výběr z bankomatu mimo Kanadu – první výběr z bankomatu je každý měsíc zdarma.
získejte kartu CIBC AC Conversion Card
CIBC Smart Prepaid Visa Card
tuto předplacenou kartu Visa lze snadno zakoupit prostřednictvím online nebo mobilního bankovnictví nebo v bankovním centru CIBC.
předplacená karta CIBC Smart je přijatelná všude tam, kde je Visa přijata, a kartu můžete načíst pomocí prostředků z vašeho šeku CIBC, úvěrového řádku nebo spořicího účtu.
tato předplacená karta je zdarma na objednávku; přizpůsobení tak, aby zobrazovalo vaše informace, je však za cenu $5.95. Náhradní karty také stojí $ 14.95 každý .
standardní 2,5% poplatek se vztahuje na převody v cizí měně.
Ostatní reloadable Visa předplacené karty patří:
Canada Post Prepaid Reloadable Visa Card: (náklady $ 15 na nákup; $ 3 měsíční servisní poplatek). Nabízí ochranu nákupu a pojištění rozšířené záruky.
Scotiabank Prepaid Reloadable Visa Card: ($10 nákupní poplatek; $ 10 roční poplatek). Nabízí 1 bod scény za každých 15$, které utratíte pomocí předplacené karty.
předplacené karty Mastercard v Kanadě
předplacená karta Mastercard funguje velmi podobně jako vaše kreditní karta Mastercard. Můžete jej použít k platbě za online nakupování, provádět platby účtů a transakce v místě prodeje všude tam, kde je akceptována Mastercard.
nejlepší předplacená karta Mastercard reloadable v Kanadě je Stack Mastercard.
STACK Prepaid Mastercard
Stack prepaid Mastercard není vaše běžná předplacená kreditní karta. Tato karta zvyšuje ante s několika výhodami, které soupeří s některými cestovními kreditními kartami.
mezi jeho vlastnosti patří:
- $0 funkce účet poplatek
- žádné poplatky za převod cizí měny (úspory 2.5%)
- vyúčtování plateb
- výběry z bankomatu zdarma (STACK neúčtuje poplatek)
- zpeněžitelné nabídky u zúčastněných maloobchodníků
- bezplatné převody peněz ze zásobníku
získáte uživatelsky přívětivou mobilní aplikaci, která sleduje vaše výdaje. Také vám pomůže ušetřit na autopilotu zaokrouhlením nákupů na nejbližší $ 1, $ 2, $5 nebo $ 10 a přidáním k vašim úsporám.
- měsíční poplatek: $ 0
- metoda Reload: Interac e-Transfer, Visa debet, Direct payroll deposit, Canada Post
- Promo: Zaregistrujte se zde pro $ 5 peněžní bonus (smartphone link)
- nejlepší pro: vzdání FX poplatků
- další informace: STACK prepaid Mastercard review
Zaregistrujte se na STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
BMO Prepaid Mastercard je zabezpečená kreditní karta s ročním poplatkem $ 6.95. Kartu můžete načíst s prostředky začínajícími na 100 USD až do maximální výše 10 000 USD.
Chcete-li načíst BMO předplacenou Mastercard, převeďte peníze z vašeho BMO šeku nebo spořicího účtu. Zákazníci, kteří nejsou BMO, mohou kartu načíst přidáním jako platbu do svého internetového bankovnictví.
Všimněte si, že použití karty pro hotovostní transakce vzniká poplatek 5$. Standardní 2,5% poplatek se vztahuje také na konverzi cizí měny.
zde je seznam nejlepších BMO kreditních karet.
Vanilla Prepaid Mastercard
Vanilla Prepaid Mastercard a její alternativa Visa lze použít k platbě za nákupy na milionech míst po celém světě. Tyto předplacené karty jsou perfektním dárkem k narozeninám, promoci, a více.
Vanilla Prepaid Mastercard a Vanilla Prepaid Visa jsou k dispozici v různých nominálních hodnotách a aktivační poplatek je také vyžadován následovně:
| Vanilla Prepaid Mastercard (nominální hodnota) | aktivační poplatek | Vanilla Prepaid Visa (nominální hodnota) | aktivační poplatek |
|---|---|---|---|
| $25 karta | $3.95 | $25 karta | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 karta | $5.50 |
| $50 karta | $4.95 | $ 150 karta | $6.50 |
| $100 karta | $5.95 | $250 karta | $7.50 |
| $200 karta | $6.95 |
předplacené karty Vanilla nelze použít k opakovanému vyúčtování ani k výběru hotovosti v bankomatech. Při platbách v cizích měnách platí 2,5% poplatek.
můžete snadno zakoupit předplacenou kartu Vanilla na Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs nebo Best Buy.
související: KOHO vs STACK vs MOGO
nejlepší předplacené karty roku 2021 – shrnutí
- nejlepší pro Cashback (a celkově nejlepší): KOHO Prepaid Visa
- nejlepší pro cestování (a bez poplatků): STACK Mastercard
- nejlepší pro bezplatné kreditní skóre: Mogo Platinum Visa prepaid
- nejlepší pro více měn: CIBC AC Conversion Visa Prepaid
výhody předplacená kreditní karta
hlavní výhody předplacených karet se týkají pohodlí a Lepší správy peněz.
rozpočtování: Předplacené karty jako KOHO a STACK pracují ruku v ruce s telefonní aplikací, kterou můžete použít ke správě výdajů, automatizaci úspor a sledování nákupů. Pokud bojujete s pobytem v rámci svého rozpočtu, předplacená karta může pomoci, protože nemůžete utratit více peněz, než jste načetli.
pohodlí: pokud nemáte debetní kartu, předplacená karta může být použita k platbě za nákupy na milionech míst po celém světě. Je to bezpečnější než nosit hotovost.
kreditní hodnocení: k žádosti o předplacenou kartu nepotřebujete dobré kreditní skóre. Můžete získat jeden, i když máte špatné kreditní skóre a nejsou schopni nárok na pravidelné kreditní karty.
poplatky a úroky: protože nemůžete utratit více, než co máte, předplacené kreditní karty neúčtují úroky z vašeho zůstatku. Také nebudete platit statný roční poplatek. Upozorňujeme, že pokud je to možné, může vám být účtován poplatek za výběr z bankomatu a poplatky v cizí měně.
bezpečnost: předplacená karta Visa může nabízet ochranu proti neoprávněným nákupům prostřednictvím zásad nulové odpovědnosti společnosti Visa. Totéž platí pro předplacenou Mastercard prostřednictvím nulového Labiality pokrytí Mastercard.
nevýhody předplacené kreditní karty
přestože předplacené karty v tomto seznamu replikují mnoho funkcí, které byste našli na kreditní kartě, nejedná se o „kreditní“ karty,
kreditní skóre: předplacená karta nemá vliv na vaši kreditní kartu. Pokud se nemůžete kvalifikovat pro běžnou kreditní kartu, nemůžete použít předplacenou kartu k vytvoření svého kreditního skóre.
Pokud tomu tak je, měli byste se podívat na tyto zabezpečené kreditní karty.
omezené nebo žádné odměny: většina předplacených kreditních karet nenabízí věrnostní odměny ani vrácení peněz. To znamená, že za každý utracený dolar nedostáváte nic zpět. V tomto ohledu vynikají předplacené Visa, STACK Mastercard a MogoCard.
omezení transakcí možná budete muset zaplatit poplatek za výběr hotovosti z bankomatu nebo karta nemusí tuto funkci nabízet (např. Rovněž nenabízejí opakované platby účtů.
přijatelnost: někteří prodejci nepřijímají předplacené karty.
financování vaší karty: Některé předplacené karty jsou jen hádka načíst. Možná budete muset navštívit Canada Post nebo navštívit maloobchod, abyste na kartu vložili prostředky. Podívejte se na ty, které přijímají přímý vklad, Interac e-převod, nebo vyúčtování platby prostřednictvím internetového bankovního portálu vaší banky.
A Co Zabezpečené Kreditní Karty?
zabezpečená kreditní karta je podobná předplacené kartě, můžete ji však použít ke zlepšení svého kreditního skóre.
jste povinni složit kauci jako součást procesu žádosti o zabezpečenou kreditní kartu. Váš bezpečnostní vklad se vám vrátí, když zavřete svůj účet nebo se váš kredit zlepší a máte nárok na zabezpečenou kreditní kartu.
dva z nejlepších možností zabezpečené kreditní karty v Kanadě jsou:
- Home Trust Secured No-Fee Visa
- Plastk Secured Visa kreditní karta
Home Trust Secured No–Fee Visa
tato zabezpečená kreditní karta nemá žádný roční poplatek a vy určíte svůj kreditní limit na základě vaší kauce.
některé z jeho hlavních funkcí patří:
- $19.99% úroková sazba z nákupů
- $500 – $10,000 bezpečnostní vklad (úvěrový limit)
- $ 0 roční poplatek za kartu
- pojištění ochrany bez nákupu
další informace o kartě v tomto Home Trust Secured No-Fee Visa review.
Plastk Secured Visa kreditní karta
tato zabezpečená karta nabízí nižší kupní úrokovou sazbu a bonusové odměny, platíte však roční poplatek 48 $plus měsíční poplatek za údržbu 6$.
mezi jeho klíčové vlastnosti patří:
- $17.99% úroková sazba na nákupy
- $300 až $ 10,000 kauce (úvěrový limit)
- 0% APR po dobu 3 měsíců
- 25 dní bezúročné období odkladu na nákupy a 3 dny odkladu na hotovostní zálohy
- zdarma měsíční kreditní skóre
- 5,000 bonusové body (hodnota $ 20)
Získejte více informací v tomto Plastk zabezpečené kreditní karty recenze.
zabezpečené problémy s kreditní kartou nahlaste své platby úvěrovému úřadu. Pokud zůstanete na vrcholu svých plateb, můžete pomocí těchto karet zlepšit své kreditní hodnocení.