Les parents peuvent souhaiter refinancer leurs Prêts fédéraux Parent PLUS pour obtenir un paiement de prêt inférieur, être admissibles à un taux d’intérêt inférieur, obtenir une durée de remboursement plus courte ou plus longue, changer de prêteur ou de prestataire de services, avoir accès à d’autres options de remboursement et transférer le prêt à un enfant.
Les prêts Parent PLUS peuvent être refinancés par le biais d’un refinancement de prêt étudiant privé. Les parents devraient envisager quelques mises en garde avant de refinancer les prêts Parent PLUS.
Qu’est-ce qu’un prêt Parent PLUS?
Un prêt Parent PLUS est un prêt fédéral pour l’éducation accordé aux parents d’étudiants de premier cycle. Ces prêts sont émis par le département de l’Éducation des États-Unis.
Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, qui ont des limites de prêt annuelles et globales fixes, le prêt Parent PLUS a une limite de prêt annuelle jusqu’au coût total de la participation moins les autres aides et aucune limite de prêt globale.
Le prêt Parent PLUS est plus cher que les prêts étudiants fédéraux, avec des taux d’intérêt plus élevés et des frais de prêt plus élevés.
La plupart des parents utilisent ces prêts aux parents pour fournir un financement supplémentaire pour l’éducation une fois que l’étudiant a atteint les limites de prêt de ses prêts étudiants fédéraux.
Consolidation fédérale des prêts Parents PLUS
Un prêt de consolidation fusionne deux prêts fédéraux pour l’éducation ou plus en un seul prêt. Vous pouvez également consolider un seul prêt fédéral pour l’éducation, bien que cela soit moins courant.
Un prêt de consolidation n’est pas un véritable refinancement, car le taux d’intérêt est basé sur les taux d’intérêt actuels des prêts inclus dans le prêt de consolidation. Le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation n’est pas basé sur la cote de crédit ou la solvabilité de l’emprunteur.
Pour un véritable refinancement d’un prêt Parent PLUS, l’emprunteur doit faire appel à un prêteur privé. Mais, un prêt de consolidation fédéral conserve les avantages de remboursement d’un prêt fédéral pour l’éducation, qui sont perdus lors du refinancement auprès d’un prêteur privé.
Les parents regroupent parfois les prêts Parent PLUS pour changer de prestataire de crédit, pour rationaliser le remboursement en ayant un seul prêt au lieu de plusieurs prêts ou pour modifier les conditions de remboursement du prêt.
La consolidation d’un prêt Parent PLUS peut également aider le parent à obtenir un plan de remboursement axé sur le revenu et à se qualifier pour une remise de prêt de la fonction publique. Les prêts Parent PLUS, à eux seuls, ne sont pas admissibles aux plans de remboursement axés sur le revenu. Mais, si un prêt Parent PLUS est inclus dans un prêt fédéral de consolidation directe, le prêt de consolidation est admissible au remboursement conditionnel au revenu (ICR).
ICR base le paiement mensuel sur 20% du revenu discrétionnaire, où le revenu discrétionnaire est le montant par lequel le revenu brut ajusté (AGI) dépasse 100% du seuil de pauvreté, la dette de prêt étudiant restante étant pardonnée après 300 paiements (25 ans).
Suivez ces étapes pour consolider vos prêts Parent PLUS:
- Visite StudentAid.gov .
- Cliquez sur l’onglet En remboursement et sélectionnez Compléter la Demande de Prêt de consolidation et le Billet à ordre.
- Connectez-vous en utilisant votre identifiant FSA.
- Sélectionnez les prêts à inclure dans le prêt de consolidation et ajoutez des prêts supplémentaires si nécessaire.
- Si vous présentez une demande d’annulation d’un prêt de la fonction publique, répondez » Oui » à la première question de la section Sélection de l’agent de maintenance.
- Choisissez un prestataire de services à l’aide du menu déroulant des prestataires de services de prêts fédéraux. Vous pouvez choisir de conserver votre réparateur actuel ou de passer à un autre réparateur et cliquer sur le bouton Continuer.
- Sélectionnez un plan de remboursement et cliquez sur le bouton Continuer.
- Lisez l’ensemble des informations, cochez la case qui suit et cliquez sur le bouton Continuer.
- Remplissez les sections Informations sur l’emprunteur et Références. Certaines des questions seront préremplies en fonction des informations associées à votre identifiant FSA. Apportez les modifications nécessaires. Cliquez sur le bouton Continuer.
- Examinez les informations de la page de résumé et modifiez-les si nécessaire. Ensuite, cochez la case, remplissez votre nom et cliquez sur le bouton Continuer.
- Vous avez terminé! Vous devriez recevoir un e-mail de confirmation.
Refinancement avec un prêt étudiant privé
Un prêt de consolidation privé, parfois appelé refinancement privé, est un prêt étudiant privé utilisé pour refinancer des prêts fédéraux et privés pour l’éducation. Des prêteurs tels que SoFi, Splash Financial, Earnest et d’autres permettent aux emprunteurs de Parent PLUS Loan de se refinancer.
Examinez attentivement si vous devez refinancer les prêts Parent PLUS en un prêt de consolidation privé. Il y a des avantages et des inconvénients du refinancement des prêts étudiants. Vous perdrez certains avantages si vous refinancez un prêt fédéral en un prêt privé.
Certaines des considérations clés incluent:
- Les prêts fédéraux Parent PLUS ont généralement des taux d’intérêt fixes plus bas que les prêts étudiants privés. Cependant, si vous avez un très bon crédit, vous pourriez être admissible à un taux d’intérêt fixe inférieur sur un prêt étudiant privé.
- Certains prêteurs privés de prêts aux étudiants offrent des taux d’intérêt variables qui sont initialement inférieurs aux taux d’intérêt des prêts fédéraux, ce qui vous donne l’occasion d’économiser de l’argent si vous prévoyez rembourser le prêt privé avant que les taux d’intérêt n’augmentent trop.
- Les prêts étudiants privés n’offrent pas de plans de remboursement axés sur le revenu.
- Les prêts fédéraux Parent PLUS offrent des options de remboursement plus souples, telles que le remboursement prolongé et progressif. Certains prêts étudiants privés peuvent ne pas permettre à l’emprunteur de modifier les conditions de remboursement.
- Les prêts fédéraux pour parents PLUS offrent des reports et des interdictions plus longs que les prêts étudiants privés, tels que le report des difficultés économiques.
- Les prêts aux étudiants privés n’offrent pas de programmes de remise de prêts tels que la remise de prêts aux enseignants ou la remise de prêts à la fonction publique.
- Les prêts fédéraux pour parents PLUS offrent d’autres possibilités d’annulation de prêt, telles que les congés de décès et d’invalidité et les congés scolaires fermés. Seulement environ la moitié des prêts étudiants privés offrent une décharge en cas de décès et d’invalidité.
- Les prêteurs de refinancement exigent souvent que les demandeurs répondent à diverses exigences d’admissibilité, telles que la cote de crédit minimale et le revenu.
Avantages du refinancement du prêt Parent PLUS
- Le refinancement des prêts étudiants peut réduire les paiements mensuels, économiser de l’argent sur les intérêts pendant la durée du prêt, ou les deux. Bien que ces avantages ne soient pas garantis, ils constituent généralement la principale raison de refinancer.
- Presque tous les prêteurs offrent des taux fixes et variables.
- De nombreux prêteurs sont en mesure de tirer un crédit doux pour vérifier l’éligibilité initiale au refinancement.
- Le refinancement de prêts étudiants peut retirer un cosignataire d’un prêt existant (bien que cela ne s’applique pas aux prêts Parents PLUS). Cependant, certains prêteurs permettent aux parents de transférer leurs prêts au nom de leur enfant.
- Les prêteurs de refinancement de prêts étudiants ne facturent généralement pas de frais d’origine ni de pénalités de remboursement anticipé.
- De nombreux prêteurs offrent un rabais de paiement automatique de 0,25%.
Suivez ces étapes pour refinancer vos prêts Parent PLUS:
- Passez en revue vos antécédents de crédit et vos rapports à annualcreditreport.com et corrigez les erreurs.
- Identifiez tous les prêts Parent PLUS (et autres prêts fédéraux et privés pour études) que vous souhaitez refinancer. Faites une liste qui comprend le type de prêt, le nom du prêteur, le numéro d’identification du prêt et le solde actuel du prêt.
- Calculez le montant total que vous refinancerez en additionnant les montants actuels du prêt. Certains prêteurs ont des limites sur le montant de la dette de prêt d’études qu’ils refinanceront.
- Recherchez les meilleurs taux d’intérêt et conditions de remboursement. Vérifiez plusieurs des prêteurs les plus populaires qui refinancent les prêts étudiants.
- Comparez différentes conditions de prêt, telles que le taux en pourcentage annuel et la durée du prêt, à l’aide d’un calculateur de refinancement de prêt étudiant.
- Choisissez un prêteur.
- Demandez un refinancement auprès de ce prêteur. Cela prend généralement moins d’une demi-heure.
- Si votre demande est approuvée, vous passerez ensuite en revue les conditions de prêt, les taux et plus encore.
Risques liés au refinancement d’un prêt Parent PLUS
Le refinancement d’un prêt fédéral en prêt de consolidation fédéral ou en refinancement privé comporte plusieurs risques:
- Un prêt de refinancement ou de consolidation remplace plusieurs prêts par un seul nouveau prêt. Cela vous empêchera de cibler le prêt au taux le plus élevé pour un remboursement plus rapide, ce qui peut parfois vous faire économiser plus d’argent qu’un refinancement.
- Les prêts privés aux étudiants n’ont pas les mêmes conditions que les prêts fédéraux aux études. Considérez les avantages que vous perdrez si vous refinancez un prêt fédéral Parent PLUS en un prêt pour études privées.
- Un prêt de refinancement ou de consolidation est un changement permanent qui ne peut être inversé. Il n’y a pas de retour en arrière. Alors, assurez-vous que c’est ce que vous voulez faire.
Le refinancement d’un prêt étudiant pourrait éventuellement réduire vos intérêts, ce qui vous ferait économiser de l’argent. Cependant, vous devriez considérer les avantages et les inconvénients du refinancement des prêts étudiants avant de vous décider.
Par exemple, refinancer des prêts fédéraux en un prêt privé signifie une perte de tous les avantages du prêt fédéral, tels que:
- Options de remboursement basées sur le revenu
- Possibilité de remise de prêt
- Possibilité de remise de prêt généralisée
- Période de report généreuse si vous perdez votre emploi ou que vous rencontrez des difficultés économiques
- Peut-être des prêts subventionnés
- Possibilité de remise généralisée.
Prêteurs de refinancement Parent PLUS
Si vous avez décidé que le refinancement de prêts étudiants vous convient, consultez notre liste des meilleurs prêteurs pour refinancer des prêts étudiants.
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