Qui paie les frais des foyers de soins?
Beaucoup de personnes au Royaume-Uni sont responsables de payer l’intégralité des frais de leur foyer de soins.
Vous devez payer vos propres frais de soins si l’évaluation de vos biens personnels (biens, argent, biens, etc.) dépasse le seuil national.
Quel est le seuil national?
Le seuil est différent pour les habitants d’Angleterre et d’Irlande du Nord que pour ceux du Pays de Galles ou d’Écosse.
Les seuils sont (ceux-ci incluent la valeur de votre propriété):
- Angleterre et Irlande du Nord = £ 23,250
- Pays de Galles = £ 24,000
- Écosse = £27,250
Si la valeur totale de vos actifs dépasse le seuil, vous serez classé comme « auto-financeur « . Cela signifie que vous devrez payer vos frais de soins en totalité à partir de votre propre revenu, de vos économies ou de la valeur de votre propriété.
Donc, si vos actifs valent plus que le montant seuil où vous vivez, vous serez un auto-financeur.
Si vous êtes classé comme autofinanceur, vous pourrez peut-être obtenir de l’aide pour payer les frais de votre foyer de soins, tels que:
- Allocation de présence
- Paiement d’autonomie personnelle
- Allocation de soignant (si vous avez un Soignant)
En cas de doute, nous vous recommandons fortement de vous adresser à un conseiller financier qui pourra vous donner des conseils personnalisés à ce sujet.
Quel est le coût moyen des soins?
Il existe différents types de soins pour répondre à divers besoins. Ceux-ci incluent:
- Soins à domicile
- Hébergement protégé
- Maisons de soins
- Maisons de soins infirmiers (comme les maisons de soins, les maisons de soins infirmiers fournissent une assistance 24 heures sur 24, mais les soins de chaque résident sont supervisés par une infirmière autorisée)
Les coûts varient considérablement selon le type que vous choisissez, mais les soins à domicile coûtent en moyenne 15 £ par heure. Les soins en établissement varient de £ 27,000 et £ 39,000 par an, ou environ £ 35,000 et £ 55,000 par an si vous avez besoin de soins spécialisés. Ces coûts peuvent, bien sûr, varier en fonction de l’endroit où vous vivez.
Le coût de vos soins est déterminé lors d’une évaluation des besoins en soins, où le conseil local envoie un spécialiste à votre domicile pour effectuer une évaluation afin de voir quel type de soins vous convient le mieux.
Après l’évaluation de vos besoins de soins, l’autorité locale procédera à un test de moyens financiers qui déterminera le montant que vous devez contribuer à vos frais de soins.
Qu’est-ce qu’une évaluation des besoins en soins?
C’est à ce moment qu’un spécialiste des soins de votre conseil local vous rend visite pour connaître vos besoins de soins individuels et la meilleure façon de vous aider.
Ils peuvent vous conseiller d’avoir un soutien à domicile, et peuvent vous suggérer d’adapter votre maison pour vous aider, comme une douche à l’italienne, un capteur de lit ou un monte-escalier, par exemple.
Ils peuvent également suggérer l’aide personnelle d’un travailleur de soins (pour vous aider à vous habiller, à vous laver ou à prendre des médicaments), des repas sur roues, ou ils suggéreront un hébergement résidentiel ou une maison de retraite.
Qu’adviendra-t-il de ma propriété si je suis prise en charge?
Si jamais vous deviez aller en résidence surveillée de façon permanente, vous devrez vendre votre propriété pour payer les frais, à moins qu’elle ne soit occupée par un membre de votre famille (y compris les anciens partenaires, à moins qu’ils ne soient séparés de vous).
Votre propriété sera évaluée sur sa valeur marchande, moins les prêts (ou hypothèques) sur elle, et moins 10% pour les frais de vente.
Si vous avez besoin de soins à domicile, vous devez payer la totalité des frais de soins si votre capital dépasse le seuil national. Si vous êtes sous le seuil, votre autorité locale devra contribuer au coût et tiendra compte de votre « revenu éligible », c’est-à-dire de tout argent qui ne provient pas des prestations d’invalidité et des pensions.
Comment puis-je protéger ma propriété contre les frais de soins?
Il est préférable de planifier à l’avance pour éviter que votre propriété ne soit vendue pour payer les frais de votre maison de soins à l’avenir, ce qui pourrait laisser peu ou pas d’héritage à vos enfants ou à votre famille.
Vous avez quelques options pour protéger votre propriété des frais de soins, tels que:
Explorer les options de paiement
Certaines options de paiement sont disponibles pour éviter que votre propriété ne soit vendue pour des frais de maison de soins, notamment:
- Rente de soins: Une police d’assurance pour payer les soins de longue durée.
- Systèmes de paiement différé: Les autorités locales proposent ces systèmes comme un moyen flexible de payer pour les soins de longue durée.
- Libération d’équité: Libérer de l’équité dans votre maison pour payer les frais de soins. Il y a des risques importants à le faire, vous devez donc toujours demander d’abord des conseils financiers indépendants et professionnels.
- Revenus locatifs: Vous pourriez envisager de louer votre propriété si elle pouvait générer suffisamment de revenus pour payer vos soins en établissement, plutôt que de la vendre. Les revenus fonciers devraient couvrir les coûts importants par an.
Faites un don financier à vos enfants pour éviter les frais de garde
Beaucoup de gens seront tentés de simplement donner leur argent / propriété à leurs enfants, pour éviter les frais de garde. Cependant, vous devez être très prudent car ce don pourrait être classé comme une privation délibérée d’actifs. C’est à ce moment qu’une autorité locale décide que vous avez délibérément réduit votre capital pour éviter les frais de foyer de soins.
Ils pourraient discuter de cela si vous avez:
- Les biens cédés
- Ont dépensé des sommes importantes avant l’évaluation de vos besoins en soins
- Ont vendu un actif pour moins qu’il ne vaut
Si votre autorité locale estime que vous avez délibérément réduit vos actifs pour éviter de payer les soins, elle prendra des mesures pour recouvrer les coûts. Cela peut mettre vos enfants et vous-même dans une situation financière terrible.
Vous pouvez offrir à vos enfants de gros cadeaux financiers, à condition qu’il soit clair que vous ne le faites pas pour éviter les frais de garde. Il n’y a pas de limites particulières à cela, mais cela dépendrait de votre âge, de votre santé et de la perspective que vous ayez besoin de soins dans un proche avenir au moment du don.
Beaucoup de gens pensent que si vous transférez vos actifs et survivez pendant 7 ans, il ne s’agit pas d’une privation délibérée d’actifs (connue sous le nom de « règle des 7 ans »). Cependant, c’est un mythe; l’autorité locale peut remonter aussi loin qu’elle le souhaite lorsqu’elle considère si un don est ou non une privation délibérée de biens.
Il existe une règle de 7 ans pour les dons de droits de succession, mais cela ne s’applique pas ici.
Créer une fiducie de protection des actifs
La mise en place d’une fiducie de protection des actifs est le meilleur moyen de protéger votre succession contre les frais de maison de soins et de préserver l’héritage de vos proches.
Les options de confiance de protection des actifs sont:
- Fiducie de protection des biens
- Fiducie d’Intérêt Viager
- Fiducie d’intérêt pour la possession
Fiducie de Protection des biens (PPT)
Si vous possédez un bien sous des noms communs, selon le type de copropriété (Voir notre guide Fiducies de protection des biens pour plus d’informations à ce sujet), vous pourriez être en mesure de clôturer (ainsi éviter les frais de foyer de soins sur cette part) une part de la propriété après le décès du premier partenaire pour vos enfants.
La valeur de la moitié des biens est protégée par la fiducie lorsque l’un des associés décède. Cela signifie que le partenaire survivant conserve sa moitié des biens, tandis que l’autre moitié est détenue en fiducie et n’est donc PAS responsable des frais de la maison de soins. En effet, la part du bien qui est en fiducie ne passe jamais dans la succession du survivant à partir de laquelle des frais peuvent être payés, mais il peut toujours utiliser le bien comme s’il était la propriété.
Par exemple, si une maison vaut 200 000 £ au décès du premier partenaire, seuls 100 000 £ seraient pris en compte pour les frais de foyer de soins et les autres 100 000 £ seraient clôturés pour que vos enfants ou vos proches reçoivent en héritage.
Une fiducie de protection des biens signifie également que le partenaire survivant peut toujours bénéficier de la part des biens du partenaire décédé tant qu’il est encore en vie. À leur décès, la part est ensuite transmise au(x) bénéficiaire(s) testamentaire(s).
Le partenaire survivant peut rester dans la propriété jusqu’à son décès et sa vie est effectivement inchangée. Ils peuvent vendre la maison s’ils le souhaitent et peuvent investir dans une nouvelle propriété.
Vous devez toutefois avoir des raisons légitimes de créer la Fiducie et ne pas simplement essayer d’éviter les frais de foyer de soins. Il est donc important que vous parliez à un spécialiste juridique pour vous assurer que la fiducie est correctement établie.
Fiducie d’intérêt viager
Ce type de fiducie est similaire à une Fiducie de propriété protectrice, car la moitié du bien est clôturée après le décès du premier partenaire afin qu’il soit protégé des frais de garde.
La différence avec une Fiducie d’intérêt viager est que le partenaire survivant a le droit de vivre dans la propriété et peut également recevoir un revenu de la fiducie (par exemple en louant la propriété).
Le bien en fiducie est protégé pour le ou les bénéficiaires de votre Testament, puis il leur sera transmis au décès du deuxième associé.
Consultez notre guide sur les fiducies de protection des biens pour plus d’informations sur les types de fiducies et leur fonctionnement.
Fiducies de possession d’intérêts
Ces fiducies sont similaires aux fiducies d’intérêts viagers, mais le bénéficiaire peut recevoir un revenu à partir du moment où il est produit.
Que puis-je faire?
Bien que vous ne puissiez pas éviter de payer des frais de soins, en demandant à l’avance l’aide d’un professionnel, vous pouvez prendre des mesures pour protéger vos biens, en particulier votre maison familiale.
Contactez notre équipe chez Wills.Services aujourd’hui pour discuter de votre situation personnelle et de la meilleure façon de protéger vos actifs et votre argent durement gagné pour vos proches aujourd’hui.