Investir 1 million de dollars peut sembler un rêve, mais le fait est que c’est définitivement faisable. Même pendant la récession, le nombre de personnes ayant un pécule d’un million de dollars ou plus dans leur compte d’épargne-retraite atteint des sommets historiques.
Comme le dit le proverbe, c’est le premier million qui est le plus difficile à gagner. Après avoir fait votre premier million de dollars 1, votre argent commence à faire le travail acharné pour que vous n’ayez pas à le faire.
Dans cet article, nous examinerons certaines façons courantes d’investir 1 million de dollars pour gagner encore plus d’argent, et nous vous donnerons également des informations sur la façon dont les autres atteignent la barre des sept chiffres si vous commencez tout juste à économiser.
10 Façons d’investir 1 million de dollars
Lorsque vous avez beaucoup d’argent à investir, vous trouverez de nombreuses bonnes options pour créer un portefeuille diversifié. Voici les 10 meilleures façons d’investir 1 million de dollars aujourd’hui (sans ordre particulier):
Marché boursier
Les actions peuvent générer des rendements grâce aux dividendes et à la croissance du cours des actions. Les actions avec les rendements de dividendes les plus élevés, selon Kiplinger.com en octobre 2020, incluez Diamondback Energy, les sociétés Williams et ConocoPhillips avec des dividendes de 4,9% ou plus. Gardez à l’esprit que certaines actions à haut rendement peuvent également présenter un risque élevé.
Les investisseurs qui ont acheté des actions du S &P 500 il y a quatre ans ont enregistré des gains de plus de 80%, même sans l’aide d’un robot-conseiller d’amélioration. Bien sûr, le marché boursier peut également être volatil. Les actions du S & P 500 achetées en 2016 et vendues lorsque le marché a touché le fond en mars 2020 ont généré un rendement total de seulement 3% sur l’ensemble de la période de quatre ans.
Obligations
De nombreux conseillers estiment qu’un portefeuille équilibré traditionnel se compose de 60% d’actions et de 40% d’obligations. Alors que des actions individuelles telles qu’Amazon peuvent fournir de la croissance (plus à ce sujet ensuite), posséder des obligations est principalement une question de préservation du capital, en particulier dans l’environnement actuel de taux d’intérêt plus bas. Les obligations sont disponibles en différents types, y compris les obligations d’entreprise, les obligations municipales et les obligations du trésor.
Les obligations paient des revenus d’intérêts et la valeur nominale totale à l’échéance, mais peuvent également fluctuer en fonction des variations des taux d’intérêt. Bien que les obligations soient souvent considérées comme des placements sûrs et sécurisés, vous pouvez perdre de l’argent sur une obligation si vous la vendez moins cher que ce que vous avez payé ou si l’émetteur fait défaut sur les paiements.
Propriétés locatives
Si vous avez 1 million de dollars à investir et que vous recherchez une diversification combinée à des rendements ajustés au risque sains, certains investisseurs croient que l’une des meilleures options consiste à acheter des propriétés locatives. L’immobilier vous permet de générer des revenus et de faire croître votre capital d’investissement de trois manières différentes:
- Revenu passif grâce à des flux de trésorerie récurrents.
- Appréciation des capitaux propres lorsque la valeur des propriétés augmente à long terme.
- Avantages fiscaux tels que la déduction des frais d’exploitation et d’entreprise et l’utilisation des frais d’amortissement pour réduire votre revenu net imposable.
Vous pouvez diversifier votre investissement entre différentes classes d’actifs telles que résidentiel, commercial, industriel ou foncier. La technologie d’aujourd’hui facilite également l’investissement immobilier à distance et constitue une bonne option pour les investisseurs qui vivent dans des villes au coût de la vie élevé telles que New York ou San Francisco.
Lorsque vous investissez dans l’immobilier à distance, vous pouvez trouver des biens à faible coût sur des marchés aux rendements plus élevés, tout en faisant en sorte que votre équipe immobilière locale s’occupe des détails quotidiens de la gestion immobilière.
Étant donné que l’immobilier peut également être utilisé à effet de levier ou financé, votre investissement d’un million de dollars ira également plus loin et générera potentiellement des rendements plus élevés tout en étalant potentiellement les risques.
Par exemple, au lieu de payer 1 million de dollars en espèces pour un petit immeuble dans un marché, vous pouvez acheter un portefeuille beaucoup plus vaste de maisons unifamiliales situées dans divers marchés à forte croissance aux États-Unis
FNB
Des entreprises telles que Vanguard offrent une variété de fonds négociés en bourse (FNB). C’est une bonne stratégie d’investissement utilisée pour s’exposer aux actions et aux obligations sans avoir à faire de paris spécifiques.
Les FNB achètent des portefeuilles d’actions, d’obligations ou peuvent être des fonds indiciels basés sur des indices populaires tels que le S & P 500, le Nasdaq 100 ou le Russell 3000. Vous pouvez également acheter des actions d’un FNB qui investissent dans des secteurs industriels spécifiques tels que la technologie, les soins de santé, les métaux précieux, les sociétés internationales et l’immobilier.
Avant d’ajouter un FNB à votre portefeuille de placement, il est important de comprendre que les fonds négociés en bourse sont conçus pour correspondre à la performance du segment de marché dans lequel ils investissent plutôt que de le surperformer.
Acheter une entreprise
Acheter des actions d’une action ou d’un FNB est une façon d’investir dans une entreprise. Mais de nombreux investisseurs qui ont un million avec qui travailler ignorent simplement l’intermédiaire boursier public et investissent directement dans une entreprise. Lorsqu’il est fait correctement, l’achat d’une entreprise peut être l’un des moyens les plus rentables d’investir votre argent.
Il existe deux façons principales d’investir dans une entreprise. Vous pouvez acheter ou créer l’un des vôtres, ou vous pouvez investir en tant que partenaire dans une entreprise existante. Démarrer sa propre entreprise peut être plus risqué, mais peut également générer des rendements plus élevés. Investir dans une entreprise existante est moins risqué car l’entreprise a déjà des antécédents établis, mais vous devrez avoir une confiance totale en vos partenaires commerciaux.
De toute façon, l’achat et l’investissement dans la bonne entreprise peuvent générer des rendements sur votre investissement d’un million de dollars bien supérieurs aux investissements traditionnels tels que les CDS, les rentes, les obligations et les actions.
CDs et Comptes du marché monétaire
Les certificats de dépôt (CDS) et les comptes du marché monétaire sont deux des moyens les plus sûrs d’obtenir un taux de rendement tout en ayant un accès facile à vos liquidités.
Les rendements annuels en pourcentage (APY) des CDS et des comptes du marché monétaire sont à peu près au taux d’inflation, ce qui signifie que vous ne gagnerez probablement aucun revenu net sur votre épargne.
Du côté positif, ils sont similaires à un compte d’épargne et constituent un bon moyen de protéger votre capital tout en gardant votre argent relativement liquide.
Rentes à taux fixe
Les rentes à taux fixe sont offertes par les assureurs et constituent un type de contrat d’assurance qui promet de payer un taux d’intérêt garanti sur les cotisations versées au compte.
Ils sont conçus pour fournir un flux de titres à revenu fixe prévisible au début des paiements et ne sont pas liés au rendement d’autres placements.
Votre planificateur financier peut recommander des rentes fixes comme élément clé de votre portefeuille de retraite, mais vous finirez par payer un supplément à une compagnie d’assurance pour la réduction du risque. Les rendements sont supérieurs à ce que vous recevrez d’un bon du Trésor américain ou d’un CD.
Cependant, les rendements des rentes fixes notées A ou supérieures sont à peu près les mêmes que le taux d’inflation, ce qui signifie que vous atteignez le seuil de rentabilité en investissant dans une rente à taux fixe.
Prêts privés
Les prêts privés ou peer-to-peer (P2P) sont également relativement faciles à faire avec les plateformes en ligne, bien que le risque puisse être beaucoup plus élevé que les investissements immobiliers traditionnels. Mais selon votre profil de risque spécifique, les rendements potentiels des prêts privés pourraient compenser le risque, à condition d’investir des montants plus faibles et de ne pas allouer un pourcentage trop important de votre capital personnel aux prêts privés et P2P.
Des prêts privés à court terme peuvent être consentis aux consommateurs pour la consolidation de dettes ou l’amélioration de l’habitat, ou aux petites entreprises à la recherche d’un plus grand fonds de roulement pour développer leur entreprise, acheter de l’équipement ou acheter des biens immobiliers.
Les rendements peuvent être beaucoup plus élevés que les actions et obligations traditionnelles et peuvent constituer une bonne alternative à ces investissements traditionnels. En revanche, les prêts privés sont moins liquides car votre argent est normalement immobilisé pendant plusieurs années.
Vous courez également le risque de perdre votre argent si l’emprunteur fait défaut à moins que le prêt ne soit garanti avec un actif tel qu’un bien immobilier. C’est pourquoi il est judicieux de parler avec votre CFP ou votre conseiller financier du montant d’argent que vous prévoyez allouer pour les prêts personnels.
Crowdfunding
Le crowdfunding se produit lorsque de grands groupes d’investisseurs apportent leur capital pour financer une nouvelle entreprise commerciale telle que la création de jeux vidéo, de véhicules électriques, de séries télévisées et de projets immobiliers. L’un des plus grands avantages du financement participatif est que vous pouvez allouer de petites portions de votre million de dollars à différents secteurs d’activité et classes d’actifs.
Par exemple, les plateformes de crowdfunding immobilier vous permettent d’investir dans des actifs de haute qualité tels que des immeubles d’habitation, de nouveaux lotissements résidentiels et des investissements par emprunt via des prêts accordés à des promoteurs.
Souvent, les investissements de financement participatif les plus potentiellement lucratifs sont limités aux investisseurs accrédités. La bonne nouvelle est que si vous avez 1 million de dollars à investir, vous pourrez probablement vous qualifier en tant qu’investisseur accrédité à valeur nette élevée, vous donnant accès à des investissements de financement participatif que d’autres personnes n’ont pas.
Cependant, rappelez-vous que de nombreuses transactions de crowdfunding offrent un rendement potentiellement élevé en échange d’un niveau de risque élevé. Il n’y a aucune garantie quand ou même si un nouveau projet de développement verra le jour. Les investissements dans un crowdfund peuvent également être illiquides, ce qui signifie que vous ne pouvez pas acheter et vendre de la même manière que vous le feriez des actions, des obligations ou même des biens immobiliers traditionnels.
De plus, les sociétés de financement participatif se réservent également le droit de limiter ou de geler les retraits pendant les périodes d’incertitude économique, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas récupérer votre argent lorsque vous en avez le plus besoin.
FPI
Les fiducies de placement immobilier (FPI) offrent un moyen plus sûr et sécurisé d’investir dans l’immobilier que les fonds de financement participatif.
Les FPI sont cotées en bourse sur les principales bourses et sont constituées en fonds qui possèdent et exploitent des biens immobiliers générateurs de revenus tels que des immeubles de bureaux, des centres commerciaux, des immeubles d’habitation et des maisons unifamiliales. Certains FPI vous permettent également de vous concentrer sur des classes d’actifs de niche telles que les sites de tours de téléphonie cellulaire, les centres de données et les installations de stockage en libre-service.
Posséder des actions d’un FPI pourrait être la meilleure chose à faire pour posséder directement des biens immobiliers, car 75% du capital d’un FPI doit être investi dans des biens immobiliers et 90% du revenu net doit être distribué aux actionnaires sous forme de dividendes.
Cependant, les FPI n’offrent pas les mêmes avantages que la possession directe d’un bien immobilier, comme l’utilisation des dépenses d’investissement pour réduire le revenu net imposable. De plus, étant donné que les fiducies de placement immobilier sont des actions, il peut y avoir une corrélation plus importante avec la volatilité globale du marché boursier que la propriété directe pourrait avoir. Cela signifie que si le marché boursier baisse, les cours des actions des FPI pourraient également baisser.
Est-il Vraiment Possible d’Économiser Un Million de Dollars?
Selon Fidelity Investments, la réponse est absolument, positivement » OUI! ». Par exemple, le nombre de millionnaires 401 (k), IRA et Thrift Savings Plan (TSP) établit des records de tous les temps. Donc, si d’autres personnes peuvent économiser un million de dollars ou plus, c’est possible pour vous aussi.
Voici 8 façons totalement réalistes d’économiser un million de dollars beaucoup plus rapidement que vous ne l’imaginez, même si vous n’en savez pas beaucoup sur les finances personnelles:
1. Choisissez le bon diplôme universitaire.
Les carrières où les salaires médians sont les plus élevés comprennent les postes de pharmacien, d’actuaire, d’économiste, d’analyste de la sécurité de l’information et d’ingénieur pétrolier. Lorsque vous travaillez dans une industrie qui valorise ce que vous faites, vos chances d’être au chômage sont également considérablement réduites.
2. Commencez à épargner et à investir tôt.
Si votre employeur offre un régime de retraite, maximisez vos cotisations pour profiter des placements avant impôt qui peuvent augmenter votre rendement annuel. Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez faire la même chose en créant un SEP IRA.
3. Maintenir une bonne cote de crédit.
Votre pointage de crédit n’a pas besoin d’être parfait, mais n’oubliez pas que plus votre pointage est bon, plus il y a de chances que vous vous qualifiiez pour des taux d’intérêt bas. Les prêteurs considèrent qu’un score FICO de 740 ou plus est très bon, tandis que 21% des Américains ont un score de crédit exceptionnel de 800 ou plus.
4. Utilisez la dette à votre avantage.
Il existe deux types de dette: une bonne dette et une mauvaise dette. Les créances irrécouvrables comprennent le paiement d’intérêts sur les soldes des cartes de crédit ou l’emprunt d’argent pour partir en vacances. La dette peut être une bonne chose si elle vous permet d’investir, par exemple en prenant un prêt étudiant à faible taux d’intérêt (en supposant que vous choisissiez le bon diplôme) ou en l’exploitant judicieusement pour financer des biens immobiliers productifs de revenus pour investir dans plusieurs propriétés au lieu d’une seule.
5. Acheter une maison.
Un autre bon usage potentiel de la dette consiste à acheter une maison pour y vivre au lieu de la louer à quelqu’un d’autre. Posséder votre propre maison peut augmenter vos capitaux propres afin que vous ayez accès à de l’argent investi dans le futur avec un refinancement de retrait. Selon la Réserve fédérale, les prix de vente médians des maisons vendues aux États-Unis ont augmenté de près de 200% au cours des 20 dernières années.
6. Investissez dans des actifs quand ils sont bon marché.
Les investisseurs qui achètent et détiennent à long terme profitent des cycles de marché baissiers normaux pour acheter des actifs lorsqu’ils sont relativement peu coûteux.
Les investisseurs immobiliers qui ont acheté des maisons pendant la crise financière mondiale de 2008 ont vu la valeur de leurs maisons croître de plus de 50%, tandis que les acheteurs du S & P 500 qui ont ajouté à leurs portefeuilles lors de la récente baisse ont vu les cours des actions augmenter de près de 60%.
7. Créez plusieurs sources de revenus.
Il n’y a pas de règle qui dit que vous ne pouvez avoir qu’une seule source de revenu. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons de gagner plus d’argent sans avoir à occuper deux emplois à temps plein.
Posséder des actions versant des dividendes d’une FPI cotée en bourse ou d’un fonds commun de placement immobilier, démarrer une entreprise à temps partiel en travaillant un concert que vous aimez ou louer de l’espace supplémentaire dans votre maison sont trois moyens faciles de générer des flux de revenus qui vous mettent sur la voie de gagner votre premier million de dollars.
8. Investissez dans l’immobilier.
Des personnes extrêmement riches telles que John D. Rockefeller et Robert Kiyosaki disent que la première façon de gagner de l’argent et de créer de la richesse générationnelle est d’investir dans l’immobilier. Les investissements immobiliers peuvent fournir un revenu passif fiable, une appréciation à long terme et des avantages fiscaux approuvés par l’IRS que d’autres actifs n’offrent tout simplement pas.
Avant d’investir un million de dollars
Avant de penser à investir 1 million de dollars – ou même 10 000 ou 100 000 dollars – il y a plusieurs choses que vous voudrez faire en premier:
1. Définissez vos objectifs financiers
Avoir un objectif clair à l’esprit facilite grandement l’atteinte de vos objectifs financiers. Par exemple, vous voudrez peut-être prendre votre retraite à un certain âge, générer un montant spécifique de flux de trésorerie mensuel afin de réduire vos heures de travail ou doubler votre argent au cours des cinq prochaines années.
2. Créez une chronologie
Une fois que vous savez où vous voulez être, l’étape suivante consiste à créer de petites étapes accessibles qui vous guideront sur votre chemin vers la réussite financière. Avoir un calendrier vous aide à choisir les meilleures options de placement à court et à long terme, vos besoins en revenus et le risque que vous êtes prêt à prendre.
3. Déterminer votre tolérance au risque
La tolérance au risque est votre volonté d’accepter une perte de placement en échange d’un gain potentiel plus élevé. De manière générale, les investisseurs plus jeunes sont prêts à prendre plus de risques car ils ont plus de temps pour rechercher des gains potentiels.
Cependant, les conseils financiers qui conviennent à quelqu’un d’autre ne vous conviennent pas nécessairement. Comprendre votre tolérance personnelle au risque et à la récompense vous aidera à choisir les placements qui vous conviennent. Vous devriez consulter votre propre conseiller pour obtenir de l’aide dans ce domaine.
4. Mettre en place un fonds d’urgence
Peu importe à quel point vous essayez, la vie vous donnera toujours une courbe. Il peut sembler idiot de s’inquiéter de la mise en place d’un fonds d’urgence si vous avez déjà un million de dollars. Mais les investisseurs avertis comprennent qu’un fonds d’urgence agit comme un obstacle entre leurs dépenses quotidiennes et leurs investissements à plus long terme, donnant accès à des liquidités quand et si nécessaire.
5. Maximisez vos cotisations au régime de retraite
Vos comptes de retraite 401 (k), IRA ou SEP-IRA doivent être entièrement financés avant de commencer à effectuer des investissements alternatifs. Maximiser les cotisations de votre plan de retraite chaque année vous donnera la tranquillité d’esprit que l’argent est là quand vous en avez besoin, et fournira également des fonds libres d’impôt supplémentaires pour investir dans l’immobilier en utilisant un IRA autogéré.
6. Rembourser la « mauvaise » dette
Si vous avez déjà 1 million de dollars à la banque prêts à investir, il n’y a aucune bonne raison de faire des paiements mensuels sur les créances irrécouvrables comme les cartes de crédit, les prêts automobiles ou même les prêts étudiants. Mais rappelez-vous, toutes les dettes ne sont pas mauvaises. L’utilisation judicieuse d’une bonne dette et d’un effet de levier prudent peut vous aider à faire croître vos investissements, surtout si vous investissez dans des biens immobiliers productifs de revenus.
Résultat net
Avoir 1 million de dollars à investir vous offre une grande variété d’options d’investissement. L’astuce consiste à choisir des placements qui vous procurent un retour sur votre capital d’investissement ainsi qu’un retour sur votre argent investi.
La bonne nouvelle est qu’il est très possible de faire les deux, et pour beaucoup de gens, investir une partie de leur 1 million de dollars dans l’immobilier est l’option qui offre le meilleur mélange de risque et de récompense.