L’article suivant est présenté à titre informatif uniquement.
Le chômage est stressant, surtout lorsque vous avez des dettes. Que vous ayez récemment perdu votre emploi ou que vous soyez au chômage depuis quelques mois, il est important de vous assurer de pouvoir payer vos factures chaque mois, y compris vos factures de carte de crédit et autres prêts non garantis.
Mais il y a probablement une grande question en tête: Comment gérer ma dette?
Il y a plusieurs étapes à suivre si vous avez des problèmes d’endettement et de chômage:
Demandez des allocations de chômage
Bien que vous souhaitiez peut-être sérieusement faire face à vos factures, si vous n’avez pas les revenus nécessaires, il est presque impossible de continuer à payer vos dettes. Lorsque vos chèques de paie sont interrompus, réduits ou entièrement coupés, il est important de tenir compte de vos flux de trésorerie et de la façon dont vous pouvez conserver au moins un peu d’argent.
Chris Tuck, CFP® et conseiller en patrimoine chez SJK Wealth Management, explique: » Demander des allocations de chômage est un excellent moyen de vous assurer que vous êtes en mesure de payer vos factures actuelles. »
Les règles de chômage varient selon les États, mais vous voudrez déposer une demande de chômage dès que possible. Même si les montants des prestations sont basés sur un pourcentage de votre salaire précédent, chaque dollar compte lorsque vous traitez des paiements de dette et d’autres dépenses mensuelles.
La première étape consiste à déposer une demande auprès de votre État et à contacter l’Agence d’Assurance-chômage de l’État.
Créer un revenu temporaire si possible
Il peut être difficile de remplacer immédiatement votre principale source de revenu. Pendant que vous travaillez sur le retour à un poste à temps plein, vous voudrez peut-être envisager des postes temporaires ou à temps partiel pour aider à créer au moins un revenu.
Un bon point de départ serait une agitation latérale flexible avec de faibles coûts de démarrage. Si vous avez une voiture, vous pouvez vous inscrire à un programme de covoiturage ou travailler à temps partiel comme chauffeur-livreur. Tout ce que vous pouvez faire pour générer des revenus en toute sécurité vous aidera à augmenter vos options et à faciliter la gestion de vos dettes.
Renseignez-vous sur la remise des prêts étudiants pour les chômeurs
Si vous avez des prêts étudiants et que vous êtes temporairement sans emploi, vous pouvez avoir des options. La plupart des prêts étudiants fédéraux sont admissibles à une certaine période d’abstention ou de report.
Dès que vous savez que votre revenu sera réduit, communiquez avec votre agent de prêt pour discuter des options disponibles et commencer le processus de demande. Bien que le report puisse entraîner des frais d’intérêt supplémentaires et que les deux options augmentent la durée du remboursement de vos prêts, les deux options procureront un soulagement financier immédiat et empêcheront vos prêts de tomber en défaut de paiement.
Renseignez-vous sur les programmes de difficultés liées aux cartes de crédit ou d’ajournement
Plus vous pouvez faire pour suspendre vos dettes pendant le chômage, mieux c’est. Bien que l’objectif général soit de tout rembourser, une fois que vous commencez à manquer des paiements et à devenir en souffrance, le remboursement d’une dette devient de plus en plus difficile.
C’est pourquoi vous devriez contacter vos créanciers avant de commencer à manquer des paiements. Ils pourront peut-être vous placer dans un programme de difficultés ou un sursis temporaire. Ils peuvent également ne pas être en mesure d’aider du tout. Vous ne le saurez pas tant que vous n’aurez pas demandé de l’aide, alors vérifiez auprès de vos créanciers dès que possible.
Comprenez ce que vous pouvez vous permettre
Que vous puissiez continuer ou non à payer vos dettes dépendra en grande partie de ce que dit votre budget. Si vous disposez d’une épargne suffisante et d’au moins un certain montant de revenus grâce à des allocations de chômage ou à un poste temporaire, vous pourrez peut-être continuer à effectuer vos paiements en toute sécurité.
Il est important de définir vos priorités et de dépenser en conséquence. Si vous n’avez pas de revenu et que vous n’avez que peu d’économies, par exemple, vous ne pouvez probablement pas vous permettre de dépenser de l’argent pour autre chose que l’essentiel. N’oubliez pas que la sécurité et le bien-être de vous et de votre famille passent avant tout. Cela signifie qu’un abri, de la nourriture et une bonne santé passent bien avant les paiements par carte de crédit.
Si vous avez besoin d’aide pour comprendre ce que vous pouvez vous permettre, envisagez de parler à un conseiller en crédit certifié. Le conseil est gratuit et conçu pour vous aider à comprendre les meilleures façons d’atteindre vos objectifs financiers. Si vous vous sentez dépassé, une séance confidentielle et sans jugement avec un conseiller en crédit est une excellente première étape.
Explorez toutes vos options
L’option idéale est généralement de continuer à effectuer les paiements en totalité chaque mois jusqu’à ce que vos dettes aient toutes disparu. Malheureusement, lorsque votre revenu est compromis, cette option peut être impossible. Selon la durée de votre chômage, vous constaterez peut-être qu’un plan de gestion de la dette ou un règlement de la dette ont un sens pour votre situation. Ou peut-être que la faillite a du sens pour vous.
« Ce n’est pas souvent que nous conseillons la faillite, mais les lois existent pour une raison », explique Tuck. Cela peut être un processus difficile à naviguer et cela endommagera probablement profondément votre crédit, mais cela ne signifie pas que ce n’est pas bon pour vous. « Parfois, c’est la seule option viable », explique Tuck.
Ne perdez pas espoir
La dette et le chômage peuvent être une combinaison difficile, surtout lorsque vous êtes confus quant aux mesures à prendre. Alors que vous naviguez dans les nuances de la dette et du chômage, ne perdez pas espoir. Même si cela ne vous fait pas envie sur le moment, vous vous en sortirez.
Si vous êtes prêt à communiquer avec un conseiller financier certifié, nous sommes là pour vous aider!