Un lecteur a écrit pour demander des dépenses. Elle faisait référence à une chronique récente où une amie retraitée essayait de trouver l’argent à dépenser pour ce qui comptait pour elle. Il est ironique que nous ayons affaire au problème de « l’argent ne peut pas dépenser » ces jours-ci. Tout comme l’engouement pour le jeûne intermittent auquel nous avons souscrit, dans l’espoir d’inverser les maux des maladies du mode de vie causées par une trop grande consommation.
Choses à faire et à ne pas faire pour gérer le patrimoine et planifier les finances si vous venez de surplus d’argent ou de gains exceptionnels
Nos habitudes de dépenses sont façonnées par notre éducation, nos valeurs et notre éthique, notre vision de la vie que nous menons et de la sécurité qu’elle détient, et nos attentes pour l’avenir. Certains d’entre nous appartiennent à la génération qui a grandi dans la pénurie et la pauvreté et qui a été initiée à l’abondance et à la richesse beaucoup plus tard à l’âge adulte. Nous sommes des épargnants compulsifs. Nous pensons constamment à l’inconnu de demain et cachons de l’argent pour une éventualité future, nous privant des plaisirs d’aujourd’hui. Et puis nous vieillissons, et regardons notre cachette et nous nous demandons comment nous allons dépenser. Nous ne sommes pas tout à fait habitués à prendre cette décision audacieuse. Alors, comment naviguons-nous dans cette phase de nos vies, a demandé mon lecteur. Donc, ici, je fais une liste, alors que je considère sa question.
Tout d’abord, identifiez ce qui compte beaucoup pour vous et demandez si vous lui avez alloué l’argent qu’il mérite. Beaucoup pensent instantanément aux voyages comme l’un de leurs intérêts à poursuivre à la retraite. Pour certains, ce qui compte peut-être, c’est de rencontrer des amis et des parents aussi souvent que possible. De nos jours, il est difficile de manquer les oncles et tantes âgés qui prennent la peine d’assister à chaque mariage ou cérémonie de la famille. Si le voyage vous intéresse, dépensez pour les billets, les réservations, l’hébergement et autres, pour vous assurer qu’il est confortable. Soyez prêt à allouer de l’argent à des activités qui vous intéressent.
Deuxièmement, si vous avez un passe-temps, vous n’êtes peut-être pas sérieux à ce sujet, sauf si vous êtes prêt à consacrer du temps, de l’énergie et des ressources à le poursuivre. Si la musique est votre passion, et que vous croyez que vous devez l’apprendre formellement, inscrivez-vous à des cours et poursuivez-la avec le sérieux d’un élève. Si la photographie vous apporte du plaisir, investissez dans un bon appareil photo et des objectifs, et faites ce qu’il faut pour le poursuivre sérieusement. Si vous pensez qu’une nouvelle activité est ce que vous poursuivrez à la retraite, faites un budget raisonnable pour y consacrer, afin que vous puissiez en profiter.
Troisièmement, s’il y a des dépenses que vous avez reportées toute votre vie et que vous sentez que vous avez de l’argent à dépenser, ramenez-les à la table. Acheter des livres que vous aimez lire, manger au restaurant pour expérimenter différentes cuisines, assister à des expositions, des spectacles et des concerts qui vous intéressent, ou vous acheter des vêtements et des bijoux que vous vous êtes refusés pendant vos jours d’économie, peut revenir et être financé si vous en avez l’argent.
Quatrièmement, s’il y a des dépenses qui amélioreront votre confort, envisagez d’y allouer de l’argent. Vous voudrez peut-être investir dans une chaise de lecture confortable, un canapé à dossier, un lit ou une couverture ou des oreillers de meilleure qualité, et ces petites choses d’usage quotidien qui améliorent votre confort. Vous voudrez peut-être prendre un taxi pour voyager plutôt que de prendre les transports en commun; voler au lieu de prendre un train; et ainsi de suite. Cela ressemble à des choses triviales, mais je connais de nombreux amis âgés qui continueraient à se pincer sur leur propre confort de leur habitude de frugalité même quand cela n’est plus nécessaire.
Cinquièmement, si vous pensez avoir plus que ce dont vous avez besoin, apprenez à le donner. Il y en a beaucoup qui peuvent utiliser cet argent de manière très significative. Vous avez peut-être fait une différence dans une autre vie si vous avez payé une facture d’hôpital, des frais de scolarité, des frais de cours d’entraînement, ou si vous avez acheté des médicaments, de l’équipement ou même fourni des vêtements, des chaussures et des choses aussi simples. Soutenez des organismes de bienfaisance qui travaillent sur des causes qui vous tiennent à cœur. Si vous pouvez être généreux avec les gens autour de vous, votre vendeur de légumes, votre agent de sécurité, vos lève-personnes, vos cuisiniers et votre personnel de nettoyage, vos chauffeurs et autres, soutenez-les. Vous avez le temps de parler, de conseiller et de vous impliquer.
Font une différence dans leur vie. Pourquoi les gens luttent-ils avec quelque chose d’aussi banal que les dépenses? N’est-ce pas une chose naturelle à faire? N’est-ce pas sauver l’habitude la plus difficile à cultiver? Dans les finances personnelles, nous mettons toujours l’accent sur l’étape de la vie en tant qu’influenceur important de nos habitudes d’argent. Demandez à un très jeune salarié, il trouverait ses revenus insuffisants pour répondre à la longue liste de besoins qu’il a. À ce stade de la vie, il n’y a jamais assez de temps, d’énergie ou d’argent car il y a une longue liste de choses à faire.
Au fur et à mesure que l’on passe à l’âge mûr, les dépenses de billets importantes diminuent. Il n’y a pas de maison ou de voiture à acheter, et la maison n’a pas non plus besoin de nouvelles choses, du moins pas autant que lors de sa création. Mais il y a d’autres objectifs financiers à financer, comme l’éducation. Si les revenus augmentent à mesure que l’on avance vers la retraite, beaucoup ont alors acquis l’habitude d’épargner et de se créer un corpus de retraite. Et puis les enfants grandissent et partent, et atteignent des positions de confort d’où ils peuvent financer leurs parents, si nécessaire. Nous avons alors des parents âgés riches avec lesquels ils ne savent pas quoi faire, ou ont du mal à acquérir une habitude de dépenser à laquelle ils ne sont pas habitués.
La vie indulgente à mesure que l’on avance en âge n’est pas une pratique courante en Inde. Tourner l’attention sur soi-même et sur ses propres intérêts, désirs et conforts, à un stade aussi retardé de la vie est difficile. Il y a aussi la peur de la réprimande sociale, si l’on devait être considéré comme indulgent à un âge où l’on devrait abandonner les désirs mondains et vivre une vie plus simple. Beaucoup sont incapables de décider car ils sont tiraillés entre leur désir personnel et l’attente sociétale qu’ils perçoivent dans leur esprit.
Il est possible de se tailler une vie d’une grande simplicité fuyant la consommation et embrassant la frugalité dans son intégralité. On peut détourner la richesse vers d’autres causes nobles. Mais ce choix doit venir de l’intérieur et avec volonté. Si l’on désirait les indulgences tant retardées et niées dans le cœur, mais que l’on se force à dresser une façade de frugalité et de sacrifice, cela ne peut que créer du ressentiment. C’est une meilleure idée de réfléchir à la façon de dépenser et d’aller de l’avant et de la mettre en œuvre que de vivre dans le mensonge.
(L’auteur est président du Centre for Investment Education and Learning.)