Peu importe où et comment nous magasinons, dépenser de l’argent pour des choses aléatoires est toujours une tentation. Je te regarde, une course à 100Target déguisée en un voyage rapide pour un shampooing.
Et ne me faites pas démarrer dans les allées juste à côté de la voie de caisse du magasin. Des mini désinfectants pour les mains, de la gomme menthe fraîche et ce magazine avec les dernières nouvelles sur la famille royale? Il semble qu’ils aient pensé à tout — ou c’est ce qu’ils veulent que vous pensiez.
Avec autant de façons de magasiner (en ligne, sur nos téléphones et en magasin), comment éviter de faire des erreurs qui plombent le budget? Ne vous inquiétez pas, je suis là pour vous aider à apprendre à arrêter de dépenser de l’argent afin que vous puissiez commencer à gagner avec de l’argent.
5 Raisons Pour lesquelles Vous ne pouvez pas arrêter de dépenser de l’argent
Que cela nous plaise ou non, l’argent fait tourner le monde. Nous dépensons de l’argent pour tant de raisons, et si nous sommes juste un peu honnêtes avec nous-mêmes, beaucoup de ces raisons peuvent être liées à ce que nous ressentons dans le moment présent. Et c’est là que cela devient un peu dangereux — et peut nous conduire à dépenser trop.
Voici cinq principaux coupables à surveiller lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent:
Médias sociaux
Ahh, médias sociaux. Je déteste aimer et aimer détester les médias sociaux. Imaginez ceci: C’est samedi matin, et avant de vous en rendre compte, vous parcourez votre flux de médias sociaux pour suivre ce que font vos amis. Pas deux glissements, vous avez été bombardé de quelqu’un LIKEtoKNOW.it page et ce nouveau kimono qui change la vie. Et avant même que vos pieds ne touchent le sol, vous avez dépensé 30 $ et la vie se sent complète. . . pour l’instant.
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Si vous êtes honnête, vous n’avez probablement pas eu à travailler trop dur pour imaginer ce scénario parce que vous l’avez fait ce matin. Avouons-le: Nous voulons tous ce que nous n’avons pas. Et nous le voulons parce que nous pensons que cela rendra la vie bien meilleure.
Mais les médias sociaux rendent le jeu de comparaison encore plus intense. Le message de votre ami sur son tout nouveau canapé avec ces coussins parfaits donne à votre canapé l’impression que vous l’avez ramassé sur le bord de la route. Et le post de ce blogueur populaire sur l’incroyable complexe tout compris dans lequel elle est allée fait de vos récentes vacances en famille un voyage moche à la foire d’État. Quand cela se termine-t-il?
Flash d’actualité: Ce n’est pas le cas. Toutes ces choses ne font que drainer votre budget, voler vos objectifs financiers futurs et voler votre joie.
Ne pas suivre vos dépenses
Peu importe la taille (ou la taille) de votre revenu — si vous ne suivez pas vos dépenses, vous ne contrôlerez jamais votre argent. En fait, vous aurez toujours l’impression que votre argent vous appartient.
Écoutez: Chèque de paie vivant à chèque de paie, c’est les fosses. Et si vous vous demandez toujours où va tout votre argent durement gagné chaque mois, il est temps de commencer à le suivre. . . avec un budget !
Restez avec moi, et je vais vous montrer comment.
Faire du shopping pour se sentir mieux
Certaines personnes aiment plaisanter sur le fait de dépenser de l’argent comme un accro du shopping, mais les dépenses compulsives, autrement appelées thérapie au détail, sont une chose réelle.
Pour la plupart d’entre nous, dépenser de l’argent par impulsion simplement parce que nous le voulons maintenant est le problème. Nous voyons quelque chose et l’achetons avant de penser à ce qu’il y a dans le compte courant (ou avant de considérer nos objectifs financiers, d’ailleurs). La gratification instantanée n’est pas tout ce qu’elle est censée être. Ça ne te fait pas vraiment sentir mieux. . . surtout quand vous voyez votre compte bancaire rétrécir sous vos yeux.
Manque de conscience de soi
Si je devais choisir une chose qui a fait toute la différence dans mon état d’esprit autour de l’argent, c’est de gagner en conscience de soi. Si je ne continue pas à apprendre sur moi-même et à être conscient de mes tendances en matière d’argent (je les appelle des dépenses), il sera trop facile pour une vieille habitude ou une sortie « facile » de se glisser et de ruiner mes progrès.
Vous devez vous connaître suffisamment pour savoir de quoi vous serez tenté et de quoi vous prémunir. Êtes-vous naturellement câblé pour être un dépensier ou un épargnant? Êtes-vous un nerd ou un esprit libre? Appréciez-vous la sécurité ou le statut? Répondez à mon quiz gratuit pour découvrir pourquoi vous gérez l’argent comme vous le faites et apprenez à briser les mauvaises habitudes d’argent pour de bon.
Payer avec du plastique
Vous ne l’avez peut-être pas remarqué, mais vous dépensez probablement plus en payant avec du plastique, que ce soit une carte de crédit (qui n’aime pas faire du shopping avec l’argent de quelqu’un d’autre?) ou une carte de débit. Pensez-y: Lorsque vous magasinez avec du plastique, il est facile de dépenser plus parce que vous ne voyez pas physiquement l’argent qui sort de votre main.
Mais quand vous dépensez avec de l’argent, vous le ressentez. Vous sentez ces factures vertes croquantes (ou ouatées) quitter votre main, et ça fait mal. Quelque chose à l’intérieur de toi grince. Juste quelques instants avant, vous aviez de l’argent – et maintenant? Donc, la prochaine fois que vous ferez un achat, payez en espèces, et vous verrez exactement ce que je veux dire.
Voici la bonne nouvelle: vous pouvez surmonter ces habitudes de dépenses avec un peu de planification, de conscience de soi et de réflexion à long terme.
Comment arrêter de dépenser de l’argent
Apprendre à arrêter de dépenser de l’argent est une chose réelle que tout le monde peut maîtriser, y compris vous! Et non, je ne vais pas vous dire d’arrêter de dépenser. Je vais vous donner un plan étape par étape pour vous aider à reprendre le siège du conducteur en ce qui concerne vos finances.
D’accord, commençons:
Sachez sur quoi vous dépensez de l’argent.
Faire et respecter un budget chaque mois est ce qui va vous aider à vous sortir de la dette et à rester hors de la dette.
Si c’est la première fois que vous établissez un budget, vous pourriez être surpris de voir combien d’argent vous dépensez chaque semaine (ou même chaque mois) pour de petites choses, comme le café, les déjeuners ou ce casse-croûte au travail que votre conjoint ne connaît pas.
Lorsque vous faites votre premier budget, vous devez vous assurer que vos besoins de base (ou vos Quatre murs) sont couverts. Ce sont:
- Nourriture
- Services publics
- Abri
- Transport
Ce sont vos besoins, et quand vous connaissez vos besoins, vous savez que vous ne pouvez pas réduire dans ces domaines. Mais tout ce qui ne tombe pas dans l’un de ces quatre murs est un jeu équitable. Non – vous n’avez vraiment pas besoin de sortir dîner tous les soirs. Et même si je l’aime, Netflix n’est pas vraiment un utilitaire.
Faites fonctionner votre budget pour vous.
Prêt à créer votre plan de dépenses mensuel? C’est ce que je veux dire quand je dis budget. Et mon type de budget préféré est un budget basé sur zéro, ce qui signifie simplement que votre revenu moins vos dépenses doit être égal à zéro — parce que vous avez dit à chaque dollar durement gagné où aller. Rappelez-vous, c’est un budget de travail. Vous devez continuer à y revenir pour rester sur la bonne voie.
Si c’est votre premier budget, vous voudrez vous donner de la grâce. Il faut quelques mois pour que votre budget fonctionne pour vous. Mais si vous êtes un expert, examinez à nouveau vos dépenses mensuelles pour trouver d’autres moyens de réduire vos dépenses.
Utilisez EveryDollar, notre application de budgétisation gratuite, pour créer votre premier budget en seulement 10 minutes. Vous serez en mesure de planifier votre budget, de suivre vos dépenses et de suivre l’évolution de votre dette et de votre épargne chaque mois.
Magasinez avec un objectif en tête.
Nous y sommes tous allés. Vous n’avez plus de shampoing et de dentifrice. Donc, avec ces deux éléments à l’esprit, vous faites une course rapide pour cibler. Mais dès que vous franchissez la porte, vous ressentez l’attraction gravitationnelle vers le dollar spot et remplissez votre panier avec un tas de ces chargeurs de téléphones portables colorés et de jouets aquatiques pour les enfants dont vous jurez qu’ils s’habitueront tout le temps.
Grâce à quelques achats impulsifs apparemment inoffensifs, un voyage rapide au magasin pour deux articles essentiels est devenu assez cher.
Quelqu’un a-t-il vraiment l’intention de se laisser distraire pendant qu’il magasine pour l’essentiel? Probablement pas. Mais si vous êtes beaucoup pris dans ce scénario, vous voudrez peut-être faire un point pour éviter les magasins qui vous font dépenser trop d’argent. Ou peut-être envoyer votre conjoint pour vous.
Arrêtez de dépenser de l’argent dans les restaurants.
Changer la façon dont vous dépensez de l’argent pour la nourriture est l’un des moyens les plus faciles d’économiser de l’argent. Et nous savons tous que sortir manger coûte cher – vite. Si vous dépensez 15 on pour le déjeuner quatre fois par semaine, c’est 60 a par semaine (et 240 a par mois)! Imaginez à quelle vitesse vous pourriez rembourser vos dettes avec ce genre d’argent!
Considérez ceci: Au lieu de vous rendre à l’épicerie et de vous promener dans les allées, créez votre plan de repas pour la semaine, faites une liste avant de partir, puis respectez-la. Si vous devez laisser les enfants (ou votre conjoint) à la maison pour économiser encore plus, n’y réfléchissez pas à deux fois. Planifier vos repas à l’avance signifie réduire vos coûts alimentaires globaux.
Je ne dis pas que vous ne devriez jamais vous offrir un brunch le dimanche ou un bon dîner lors d’une occasion spéciale — il suffit de réduire certains et de vous assurer que c’est dans le budget.
Résistez aux ventes.
Qui n’aime pas beaucoup? Je le sais ! Les détaillants connaissent leurs clients, et ils connaissent également l’attrait irrésistible d’un support de vente flashy (et parfaitement placé). Mais combien vous coûte vraiment toute cette économie?
Si vous achetez un pull que vous n’alliez jamais acheter simplement parce qu’il est de 25% de réduction, vous payez 75% de plus que ce que vous auriez fait. (Je me prêche ici aussi.) Désolé, les gars, cela s’appelle toujours dépenser, pas économiser.
Encore une fois, vous pouvez éviter ces pièges d’achat en faisant une liste avant de partir. Ensuite, pratiquez l’autodiscipline une fois que vous y êtes. Si vous voyez un article en vente qui ne figure pas sur votre liste, il n’était pas censé l’être. Et si vous ne pouvez pas arrêter d’y penser, ajoutez-le à votre budget pour le mois prochain!
Jurer de la dette.
Si vous voulez vraiment apprendre à arrêter de dépenser de l’argent, vous devez jurer de vous endetter — pour de bon. Après tout, la dette vole votre revenu. Non seulement cela, mais vous êtes également coincé à payer sur le prêt ou la carte de crédit (plus les intérêts) jusqu’à ce qu’il soit parti. C’est vrai: votre dette vous appartient jusqu’à ce que vous la payiez.
Pensez-y: Si vous sortez dîner avec vos amis et que vous payez avec une carte de crédit, autant manger votre prochain chèque de paie. Si vous oubliez de payer la facture à temps, des intérêts s’ajoutent et ce repas à 20 keeps ne cesse de coûter plus cher. Et vous n’avez rien à montrer pour cela!
Nous vivons dans un monde où à peu près tout peut être financé ou emprunté, ce qui peut vous donner un sentiment de sécurité financière. Mais ce n’est pas réel. Cela vous fait simplement penser que vous pouvez vous permettre le paiement, la nouvelle voiture, la maison ou le gros achat. Voici l’affaire: Si vous n’avez pas l’argent pour payer quelque chose en ce moment, vous ne pouvez pas vraiment vous le permettre.
Alors, allez-y. Annulez vos cartes de crédit et engagez-vous à vivre sans dette à partir de ce moment. Et tout comme un rappel: le crédit est un facilitateur. Cela vous permet de dépenser de l’argent que vous n’avez même pas. Mais sans crédit, les dépenses excessives ne sont même pas une option. Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez.
Retardez la gratification.
Si vous avez du mal à respecter votre nouveau budget et votre nouvelle liste de courses, imaginez comment vous utiliserez cet article indispensable dans un mois.
Ce pull aura-t-il encore fière allure après quelques lavages? Vos enfants joueront-ils encore avec cet ensemble de jouets hors de prix? Ces chaussures bon marché dureront-elles toute la saison?
La plupart du temps, la réponse est : Remettez-le. Mais que se passe-t-il si vous le voulez toujours? Alors tu attends. Intégrez-le au budget du mois prochain et revisitez vos sentiments en 30 jours. Si vous l’aimez toujours, vous pourrez l’acheter sans culpabilité car c’est déjà dans le budget.
Relevez le défi d’atteindre vos nouveaux objectifs.
Prêt à mettre votre volonté à l’épreuve ? Achetez juste le strict nécessaire pendant un mois. Vous serez surpris par le peu dont vous avez réellement besoin.
Vous pourrez également identifier les choses dont vous n’avez pas nécessairement besoin mais que vous aimeriez simplement avoir. Aimez-vous utiliser votre abonnement au gymnase parce que cela vous aide à rester actif? Garder. Votre visite hebdomadaire chez le chiropraticien maintient-elle votre dos en pleine forme? Continue. Si cela s’inscrit dans votre budget (et ne vous fait pas vous endetter), dépenser de l’argent n’est pas un problème.
La clé pour arrêter de dépenser trop d’argent est de créer de meilleures habitudes d’argent dans votre vie quotidienne. Mais je sais que c’est plus facile à dire qu’à faire. C’est pourquoi j’ai écrit mon livre Connais-Toi Toi-même, Connais ton Argent. Dans ce livre, je vous montre comment apporter des changements durables afin que vous puissiez faire des progrès réels avec votre argent comme jamais auparavant. Et je parle aussi davantage de trouver votre état d’esprit en matière d’argent et d’apprendre à créer de saines habitudes d’argent pour l’avenir. Prenez votre copie aujourd’hui!