Il existe des dizaines d’assureurs auto parmi lesquels choisir en France et différentes options de polices disponibles — voici ce que vous devez savoir pour vous aider à trouver celle qui vous convient le mieux.
Choisir une Compagnie d’assurance française
Il existe près de 100 compagnies d’assurance en France qui proposent des polices d’assurance automobile, dont les mutuelles d’assurances telles que MACIF et MMA, les assureurs bancaires (ou bancassureurs) tels que La Banque Postale et le Crédit Agricole (CA), et les assureurs privés tels qu’Axa et Groupama.
Le choix de la compagnie d’assurance dépendra d’une combinaison des polices disponibles et des taux. Si vous avez déjà un compte bancaire français et d’autres polices d’assurance, il peut être judicieux de demander à votre assureur ou à votre banque existante — les clients existants peuvent souvent négocier des taux préférentiels sur plusieurs polices.
Alternativement, si parler français est un défi ou si vous avez des besoins plus compliqués (posséder plusieurs voitures entre différents pays, par exemple), faites appel à un courtier d’assurance international tel qu’Asttral ou Fab. L’assurance française pourrait être exactement ce que vous recherchez. Ces entreprises ont des lignes d’assistance téléphonique anglophones et peuvent même vous aider à traiter les réclamations en votre nom.
Si vous préférez vous adresser directement aux assureurs, les sites de comparaison de prix en ligne tels qu’Assurland, Emprunt et Le Lynx sont le meilleur moyen de comparer les primes et d’avoir un aperçu de vos options.
Lire notre article Compagnies d’assurance françaises : Laquelle est la mieux adaptée à Vos besoins ?, qui comprend des liens vers de nombreux assureurs populaires.
Polices d’assurance automobile en France
Il existe trois types de polices d’assurance automobile disponibles en France:
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Tiers (au tiers ou la garantie responsabilité civile):
Il s’agit de l’assurance minimale légale requise pour tous les véhicules en circulation en France et sert essentiellement d’assurance Responsabilité Civile. Cela signifie que vous serez couvert dans le cas où votre véhicule est responsable de blessures à une autre personne ou de dommages à une autre voiture ou à un autre bâtiment. Votre propre voiture n’est pas couverte.
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Tiers, Incendie et Vol (au tiers illimité, formule Médianeou tiers complet):
Votre véhicule est couvert pour les dommages ou blessures causés à un tiers, ainsi que pour le vol, l’incendie et parfois d’autres événements. Ces polices peuvent également inclure une couverture de dépannage facultative ou des services de remplacement de véhicule.
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Couverture complète (tous risques)
Vous êtes couvert à la fois pour les dommages et les blessures à vous-même, à un tiers et à votre véhicule, y compris l’incendie et le vol. La couverture complète varie selon les polices, alors assurez-vous de vérifier les petits caractères, et surtout de noter les exclusions ou les inclusions facultatives.
Il va sans dire que la police de chaque assureur sera légèrement différente, alors assurez-vous de bien comprendre ce qui est et, plus important encore, ce qui n’est pas inclus. D’autres éléments à noter incluent le montant excédentaire (le montant que vous payez avant le début de votre assurance), si votre bonus de non-réclamation sera pris en compte (plus à ce sujet dans un instant), si une assistance en cas de panne est disponible ou non et quel est le processus de réclamation.
Assurez-vous également de vérifier si votre couverture d’assurance et de dépannage s’applique au sein de l’UE et du Royaume-Uni. La plupart des polices d’assurance françaises le font, mais il y a parfois des restrictions ou des limitations, alors vérifiez les petits caractères.
Coût de l’assurance auto en France
Comme dans la plupart des pays, les coûts de l’assurance auto peuvent varier considérablement en fonction de votre situation personnelle. Comme une estimation très approximative, attendez-vous à payer un minimum de 400 € par an pour une police d’assurance au tiers jusqu’à environ 800 € par an pour une police d’assurance complète. Cela pourrait grimper jusqu’à 1 000 € pour les conducteurs jeunes ou à haut risque.
Bien entendu, les primes dépendront d’un certain nombre de facteurs, notamment:
- Votre âge, votre expérience de conduite et votre dossier de conduite
- Votre prime de non-réclamation (voir ci-dessous)
- Le véhicule à assurer et sa valeur
- Utilisation du véhicule (les voitures utilisées à des fins professionnelles attirent souvent des primes plus élevées)
- Emplacement (les primes moyennes varient dans tout le pays)
- Risques perçus: une voiture dans une région à faible risque avec une rue sécurisée hors rue le stationnement pourrait attirer une prime inférieure à celle des véhicules stationnés dans la rue dans le centre de Paris par exemple.
- Le kilométrage annuel prévu (certaines polices sont tarifées en fonction de l’utilisation annuelle, par exemple une police avec un maximum de 10 000 km/an aurait la prime la plus faible).
Votre Bonus sans réclamation est-il valable en France ?
Comme dans de nombreux autres pays, la France dispose d’un système de Bonus-malus (No Claims Bonus-malus), permettant des réductions de 5% par an. Un bonus sans réclamation complet de 50% prend 13 ans pour s’accumuler.
Les polices de protection contre les sinistres qui sont répandues dans d’autres pays ne sont généralement pas disponibles en France (bien qu’il y ait des entreprises qui le proposeront, cela vaut donc la peine d’en discuter avec votre assureur). Cependant, la bonne nouvelle est qu’une seule réclamation en France ne remettra pas à zéro vos prestations Sans réclamation — généralement, vous perdrez une partie de vos réclamations sans réclamation, mais cela dépendra de la nature de l’accident et du fait que vous êtes ou non en faute. Ces polices peuvent varier légèrement d’un assureur à l’autre, alors assurez-vous de bien comprendre les règles lorsque vous souscrivez la police.
En règle générale, les compagnies d’assurance automobile françaises acceptent la preuve d’une Prime de Non-sinistre accumulée dans un pays étranger, mais elle peut ne pas être calculée de la même manière. Par exemple, au Royaume-Uni, il ne faut que quatre ans pour atteindre la prime maximale Sans réclamation et, par conséquent, les certificats d’assurance ne mentionneront que quatre années sans réclamation, même si le nombre réel d’années est beaucoup plus long que cela.
Pour assurer les meilleures chances de maintenir vos No Claims:
- Demandez une attestation de votre Absence de sinistres à votre assureur dans votre pays d’origine avant de vous installer en France et si possible, demandez-lui de lister le montant total des années de Non Sinistres que vous avez accumulées.
- Si vous avez du mal à trouver un assureur qui acceptera vos sinistres internationaux ou estimera qu’ils sont calculés injustement, envisagez de faire appel à un courtier d’assurance international tel qu’Asttral ou Fab (lien ci—dessus) – ces courtiers ont souvent conclu des accords avec des assureurs pour vous protéger contre ces problèmes.