Cet extrait fait partie de Entrepreneur.com Kit de démarrage du deuxième trimestre qui explore les fondamentaux du démarrage dans un large éventail d’industries.
Dans Start Your Own e-Business, le personnel d’Entrepreneur Press et l’écrivain Rich Mintzer expliquent comment créer une entreprise dotcom qui réussira. Dans ce livre, vous trouverez des recettes pour réussir, des feuilles de route qui identifient les dangers et des dizaines d’entretiens avec des entrepreneurs dotcom qui ont prouvé qu’ils avaient ce qu’il fallait pour survivre sur ce marché parfois inconstant. Dans cet extrait édité, les auteurs discutent des deux types de processeurs de paiement en ligne que vous pouvez utiliser sur votre site de commerce électronique.
Grâce à la croissance des sites de commerce électronique au cours des dix dernières années, les comptes de carte de crédit sont désormais très faciles à configurer sur votre site. Les méthodes courantes d’acceptation des paiements par carte de crédit sont soit l’utilisation de votre propre compte marchand, soit l’utilisation d’un compte de passerelle de paiement, également connu sous le nom de commerçant tiers.
Un compte marchand sur Internet vous donne la possibilité de traiter des cartes de crédit et peut être obtenu auprès d’une banque. Il est considéré par la banque comme une marge de crédit qui vous est accordée. Vous devez en faire la demande, comme vous le feriez pour tout prêt.
Un bon endroit pour commencer votre recherche d’un compte marchand est votre propre banque. La plupart émettent des cartes de crédit, et si vous avez une relation à long terme avec l’institution, c’est un gros plus. Que se passe-t-il si votre banque refuse? Essayez quelques autres banques locales et proposez même d’y déplacer tous vos comptes ou au moins de créer un compte professionnel. Vous pouvez simplement être récompensé par le statut de marchand.
Vous aurez également probablement besoin d’un compte de passerelle de paiement, qui est un processeur de carte de crédit en ligne ou un gestionnaire de transactions capable de se connecter aux comptes de carte de crédit appartenant à l’acheteur en ligne et à votre compte marchand sur Internet. La passerelle de paiement gère les demandes de vérification et de transfert. Il interagit avec la banque émettrice de la carte pour autoriser la carte de crédit en temps réel lorsqu’un achat est effectué sur un site Web.
Les principaux fournisseurs de comptes de passerelle de paiement ciblant les petits commerçants comprennent:
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Dû
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Silex
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PayPal
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Autoriser.Net
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Cybersource
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Verisign
Si vous n’avez pas de compte marchand, ces fournisseurs peuvent vous aider à en configurer un et à proposer une passerelle de paiement dans un package pratique.
Les cartes de crédit ne sont pas traitées à moindre coût, du moins pas pour une start-up. Un barème de frais typique pour un compte à petit volume (moins de 1 000 transactions par mois) comprendrait des frais de traitement mensuels allant de 10 $ à 100 $, plus des frais de transaction d’environ 3 à 5% par transaction. Certains fournisseurs facturent également des frais de démarrage, mais magasinez around dans de nombreux cas, les frais de démarrage seront supprimés si vous le demandez.
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Due
Les entrepreneurs et les indépendants adoreront cette plate-forme de facturation et de paiement en ligne gratuite et basée sur le cloud, car elle a été conçue pour le propriétaire de petite entreprise. Due fournit une multitude d’outils financiers, comptables et de gestion de projet qui peuvent vous faire économiser du temps et de l’argent sur des tâches non génératrices de revenus tout en offrant une apparence professionnelle qui reflète également votre image de marque. La plate-forme comprend une application de suivi du temps, des modèles de devis et de factures, des factures en ligne pour les clients nationaux et internationaux, une visualisation et une intégration des factures mobiles et par courrier électronique, des fonctionnalités de reporting et de tableau de bord et une intégration avec d’autres logiciels tels que Basecamp. Les options de paiement transparentes et à faible coût approfondissent la valeur offerte par Due, y compris une gamme de méthodes d’acceptation des paiements comme le traitement des cartes de crédit nationales et internationales avec un taux forfaitaire et sans frais cachés, la fonctionnalité de portefeuille numérique et l’acceptation de l’argent électronique / chèque électronique.
PayPal
PayPal permet à toute personne ou entreprise disposant d’une adresse e-mail d’envoyer et de recevoir des paiements en ligne en toute sécurité, facilement et rapidement. Le service de PayPal s’appuie sur l’infrastructure financière existante des comptes bancaires et des cartes de crédit et utilise des systèmes de prévention de la fraude propriétaires avancés pour créer une solution de paiement sécurisée, globale et en temps réel.
PayPal est rapidement devenu un leader mondial des solutions de paiement en ligne. Il existe deux principales offres PayPal pour les commerçants.
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1. Norme de Paiement du site Web. C’est un moyen facile de commencer à accepter les cartes de crédit en ligne. Une intégration simple dans votre panier permet aux clients de payer facilement et en toute sécurité. (PayPal s’intègre parfaitement à des centaines de chariots compatibles ou de vitrines personnalisées.) Si vous n’avez pas de panier, le panier PayPal gratuit peut également être configuré rapidement et facilement.
Après avoir configuré le système sur votre site Web – ce qui ne prend que quelques minutes – vous pourrez accepter toutes les principales cartes de crédit, cartes de débit et virements bancaires. La norme de paiement sur le site Web est sécurisée et vous n’avez pas besoin d’un compte marchand ou d’une passerelle distincte. Vos clients n’ont pas besoin d’un compte PayPal. Les frais de transaction sont faibles.
2. Paiements sur le site Web Pro. Cette solution tout-en-un vous offre des fonctionnalités comparables aux comptes marchands et aux passerelles, via un seul fournisseur et à moindre coût. Il y a des frais mensuels de 30 $ mais pas de frais d’installation. Les frais de transaction sont indiqués sur le site Web de PayPal sous PayPal Website Payments Pro.
Avec ce service, les clients payant par carte bancaire restent sur votre site web pour l’intégralité de la transaction ; PayPal est invisible. Website Payments Pro est déjà intégré dans de nombreux paniers d’achat populaires, ou il peut être facilement ajouté à un panier d’achat personnalisé.
Website Payments Pro comprend un terminal virtuel, qui vous permet de traiter les paiements pour les commandes par téléphone, fax et courrier.
Les comptes marchands et les comptes tiers (alias comptes gateway) ont leurs avantages et leurs inconvénients. Les principaux avantages d’avoir un compte marchand comprennent:
- Facilité de transaction
- Protection. Les banques sont protégées par la FDIC et les comptes marchands sont généralement protégés contre la fraude.
- Vous gardez le contrôle puisque la transaction se fait directement entre le client et votre compte marchand. Il n’y a pas d’intermédiaire qui gère l’argent ou qui obtient les informations du client.
- En règle générale, vous recevrez des paiements plus rapidement que si vous utilisez un service de paiement tiers.
- Le nom de votre entreprise figure sur le relevé de transaction.
Les inconvénients d’un compte marchand incluent:
- Coût. La collecte de cartes de crédit et de débit a un prix pour les entrepreneurs.
- Vous devez gérer les litiges. Si vous avez votre propre compte marchand, vous serez responsable des litiges, des rétrofacturations et de tout problème de conformité, de fraude ou de sécurité pouvant survenir.
- Frais cachés. Vous pouvez être touché avec eux, alors lisez votre contrat très attentivement.
Avantages d’un compte marchand tiers:
- Vous n’avez pas besoin d’être approuvé pour les services marchands par une banque. Si vous avez de faibles cotes de crédit ou pas de crédit, vous pouvez contourner le processus d’approbation.
- Vous avez une entreprise à vos côtés en cas de litige. Ils peuvent jouer les intermédiaires et travailler au nom de votre entreprise.
- PayPal, si vous choisissez de l’utiliser, est un service très connu et fiable pour les transactions.
Inconvénients des marchands tiers:
- Frais potentiellement plus élevés.
- Leur nom figure sur la transaction et éventuellement des liens vers leurs sites ou ceux d’autres entreprises.
- Réputation. Tous les marchands tiers ne sont pas PayPal, et alors que beaucoup ont une excellente réputation, d’autres sont connus pour travailler principalement avec des sites Web pour adultes. D’autres encore ont été cités pour fraude. Vous devez choisir avec soin.