Dans cet article, je couvre certaines des meilleures cartes de crédit prépayées au Canada ainsi que des alternatives de cartes de crédit sécurisées.
Les cartes de crédit prépayées sont une alternative aux cartes de crédit traditionnelles, sans les frais d’intérêt ridicules.
Comme la carte de débit de votre banque, les meilleures cartes prépayées rechargeables peuvent être utilisées pour accéder à de l’argent au guichet automatique, payer des factures, effectuer des achats en ligne et envoyer de l’argent à des amis et à la famille.
Encore mieux, certaines cartes de crédit prépayées ont des applications qui fonctionnent comme un outil de budgétisation et offrent des récompenses.
Si vous cherchez à réduire vos dépenses impulsives et à minimiser votre accès à un crédit et à une dette faciles, une carte prépayée pourrait être faite pour vous.
Table des Matières
Qu’est-ce qu’une Carte de crédit prépayée?
Une carte de crédit prépayée est similaire à une carte-cadeau qui a été préchargée avec de l’argent et vous pouvez l’utiliser pour effectuer des paiements comme vous le feriez avec une carte de crédit.
Les cartes de crédit prépayées sont émises par des banques, des détaillants et d’autres institutions financières utilisant les réseaux de paiement Visa, Mastercard ou American Express.
Après avoir obtenu votre carte, vous devrez y transférer de l’argent. Vous pouvez charger la carte en utilisant le virement Interac, la paie, le dépôt direct ou le paiement de factures via vos services bancaires en ligne.
Même si vous n’avez pas de compte bancaire, vous pourrez peut-être charger de l’argent sur la carte en vous rendant à un endroit désigné, par exemple Postes Canada.
Une carte prépayée ne vous donne accès qu’à l’argent que vous avez chargé. Lorsque vous effectuez un paiement, il est déduit de votre solde jusqu’à ce qu’il ne vous reste plus rien. Contrairement aux cartes de crédit ordinaires, les cartes prépayées ne vous donnent pas de marge de crédit sur laquelle puiser.
C’est pourquoi elles sont souvent appelées cartes de débit prépayées.
Votre cote de crédit n’a pas vraiment d’importance lorsque vous demandez une carte prépayée. Donc, que vous ayez un crédit médiocre ou élevé, vous pouvez facilement vous qualifier.
Comparez les Meilleures Cartes de crédit prépayées au Canada
| Carte | KOHO Prepaid Visa | PILE Prépayée Mastercard | MOGO Prepaid Visa |
| Meilleur pour | Remise en argent; meilleure carte prépayée globale | Voyage | Compensation de l’empreinte carbone |
| Frais annuels | 0$ pour le KOHO ordinaire; 84 for pour le KOHO | $0 | $0; Frais de retrait aux guichets automatiques |
| Frais de change | 1,5% pour le KOHO régulier; 0% pour KOHO premium | 0% (les frais de change sont supprimés) | 2.5% |
| Avantages | 0.5-2% remise en argent sur les achats; application de budgétisation gratuite; Plusieurs offres intégrées à l’application; Transferts électroniques gratuits; accès anticipé au chèque de paie | Pas de frais de guichet automatique par PILE, cartes de remplacement gratuites; application de budgétisation gratuite; offres de remise en argent intégrées à l’application | Mogo compense 1 livre de carbone pour chaque dollar dépensé, l’accès à des notes de crédit gratuites et une protection contre la fraude d’identité |
| Émetteur | Confiance populaire | Confiance populaire | Confiance populaire |
| Options de rechargement | Virements électroniques Interac, dépôt direct, paiement de factures en ligne, Postes Canada | Virements électroniques Interac, Dépôt direct, Postes Canada, paiement de factures en ligne | Virements Électroniques Interac |
| Limites de charge | Solde maximal de la carte de 20 000$, maximum quotidien de 3 000 max limite de transaction; 30 000 dollars mensuels limite des transactions | $à 20 000 $ maximum du solde de la carte; maximal de 2 500 $par achat; 5 000 $(maximum par jour | maximum de 10 000$du solde de la carte, de 3 000 $maximum par achat; maximale de 5 000 $d’achats dans le délai de 24 heures |
| Disponible au Québec | Oui | Oui | Aucun |
| Sécurité | Responsabilité Zéro De Visa; Couverture SADC via la Confiance des gens | Protection Zéro responsabilité Mastercard, Couverture SADC via la Confiance des gens | Responsabilité Zéro Visa |
| Promotion | Prime en espèces de 20 when lorsque vous utilisez votre carte dans les 30 jours | Prime d’inscription de 5 bonus après avoir activé votre carte | N/A |
| Appliquer | Appliquer maintenant | Appliquer maintenant | Appliquer maintenant |
Cartes Visa prépayées au Canada
Bien qu’il existe un certain nombre de cartes Visa prépayées émises par les grandes banques, y compris la Banque CIBC et la Banque Scotia, le Les meilleures offres proviennent de sociétés de technologie financière plus récentes, c’est-à-dire
- KOHO et
- MOGO
Carte Visa prépayée KOHO
KOHO propose une carte Visa rechargeable que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements en ligne, en magasin et partout où Visa est acceptée. C’est facilement l’une des meilleures cartes prépayées au Canada.
Cette carte dispose également d’une application pour smartphone que vous pouvez utiliser pour budgétiser, automatiser vos économies et effectuer des paiements sans stress à l’aide d’Apple Pay ou de Google Pay.
Une chose qui distingue une Visa prépayée KOHO des autres cartes prépayées est que vous gagnez des remises en argent sur tous vos achats! Les titulaires de carte gagnent entre 0,50% et 2,00% de remise en argent sur leurs achats en fonction de leur type de compte.
Voici quelques-unes des fonctionnalités de base de KOHO:
- $0 frais de compte mensuels
- 0.Remise en argent de 50% sur les achats
- Économies automatiques grâce à la fonction roundup
- Aperçu en temps réel de vos habitudes de dépenses
- Accès à KOHO Credit Builder
- Accès à KOHO Early Payroll (obtenez 100 from de votre chèque de paie 3 jours plus tôt)
Lorsque vous rejoignez KOHO en utilisant ce lien exclusif, vous recevez un bonus de 20 after après avoir effectué le premier achat avec votre carte.
Les utilisateurs expérimentés peuvent bénéficier d’une carte Visa KOHO Premium. Il offre 1,5% supplémentaire sur des catégories de dépenses spécifiques pour un total de 2% de remise en argent.
Vous avez également accès à l’appariement des prix dans plusieurs magasins, à un coaching financier gratuit et à aucun frais de transaction en devises étrangères.
Un compte KOHO Premium a des frais mensuels de 9 monthly ou annuels de 84 $.
- Frais mensuels: 0 $ ou 9 for pour KOHO Premium
- Méthodes de recharge: Virement Interac, dépôt direct, paiement de factures en ligne, chargement en espèces de Postes Canada
- Promo: Utilisez la REMISE en argent pour un bonus supplémentaire de 20 bonus (le code s’applique automatiquement)
- Idéal pour: Gagner une remise en argent
- En savoir plus: Examen de la carte Visa KOHO
Demandez une carte Visa prépayée KOHO
Carte Visa prépayée Mogo
La carte prépayée Mogo Visa Platinum est gratuite (sans frais mensuels) et peut être utilisée pour effectuer des achats en ligne et via les points de vente.
Il est associé à une application polyvalente qui fournit des informations sur la façon dont votre argent est dépensé.
L’application offre également ces avantages:
- Économies automatiques grâce aux transferts automatiques. Par exemple, vous pouvez choisir d’économiser 50 $ chaque semaine
- Fixez des objectifs de dépenses et trouvez des moyens de réduire vos dépenses
- Paiements faciles à l’aide d’Apple Pay, de Google Pay et de Samsung Pay
- Bloquez facilement votre carte via l’application si vous la perdez
Pour obtenir la carte prépayée Mogo Visa Platinum, vous devez d’abord devenir membre. L’adhésion à Mogo est gratuite et vous pouvez vous inscrire ici.
Les avantages de l’adhésion comprennent l’accès à des scores de crédit Equifax gratuits chaque mois et une protection contre la fraude d’identité.
- Frais mensuels: 0 $
- Méthodes de rechargement: Virement bancaire direct, Virement électronique Interac, Postes Canada
- Idéal pour : Pointage de crédit gratuit
- En savoir plus : Examen de Mogo
Obtenez une carte MogoCard
Carte prépayée Visa de conversion Ca CIBC
Cette carte est unique en ce sens qu’elle peut contenir plus d’une devise à la fois, ce qui vous évite les tracas des échanges de devises lorsque vous voyagez à l’étranger.
La carte prépayée de conversion CA CIBC peut prendre jusqu’à 10 devises, dont USD, EUR, GBP, JPY, etc. Après avoir verrouillé un taux de change, vous pouvez simplement effectuer des paiements dans la devise de votre choix. Vous n’avez pas besoin d’être un client CIBC pour présenter une demande et la banque n’effectue pas de vérification de crédit.
- Frais mensuels: 0 $
- Méthode de recharge: Services bancaires en ligne
- Idéal pour: Détenir plusieurs devises
Des frais de transaction réguliers s’appliquent si vous devez effectuer un retrait au guichet automatique à l’extérieur du Canada – le premier retrait au guichet automatique est gratuit chaque mois.
Obtenez la Carte de conversion CA CIBC
Carte Visa prépayée Intelligente CIBC
Cette carte Visa prépayée peut facilement être achetée par le biais des services bancaires en ligne ou mobiles, ou dans un centre bancaire CIBC.
La carte prépayée à puce CIBC est acceptable partout où Visa est acceptée et vous pouvez la charger en utilisant les fonds de votre compte-chèques, de votre marge de crédit ou de votre compte d’épargne CIBC.
Cette carte prépayée peut être commandée gratuitement; cependant, la personnaliser pour afficher vos informations coûte 5,95 $. Les cartes de remplacement coûtent également 14,95 each chacune.
Des frais standard de 2,5% s’appliquent aux conversions de devises étrangères.
Les autres cartes prépayées Visa rechargeables comprennent :
Carte Visa rechargeable prépayée de Postes Canada : (coût d’achat de 15 $; frais de service mensuels de 3 monthly). Il offre une protection d’achat et une assurance garantie prolongée.
Carte Visa prépayée rechargeable de la Banque Scotia : (frais d’achat de 10$; frais annuels de 10 fee). Il offre 1 point SCÈNE pour chaque tranche de 15 $ que vous dépensez avec votre carte prépayée.
Cartes Mastercard prépayées au Canada
Une carte Mastercard prépayée fonctionne de manière très similaire à votre carte de crédit Mastercard. Vous pouvez l’utiliser pour payer vos achats en ligne, effectuer des paiements de factures et des transactions au point de vente partout où Mastercard est acceptée.
La meilleure carte prépayée rechargeable Mastercard au Canada est la Stack Mastercard.
STACK Prepaid Mastercard
La Stack prepaid Mastercard n’est pas votre carte de crédit prépayée habituelle. Cette carte augmente la mise avec plusieurs avantages qui rivalisent avec certaines cartes de crédit de voyage.
Ses caractéristiques comprennent:
- $0 caractéristiques frais de compte
- Pas de frais de conversion de devises (économies de 2.5%)
- Paiements de factures
- Retraits gratuits aux guichets automatiques (STACK ne facture pas de frais)
- Offres encaissables chez les détaillants participants
- Transferts d’argent gratuits de PILE à PILE
Vous obtenez une application mobile conviviale qui suit vos dépenses. Il vous aide également à économiser sur le pilote automatique en arrondissant vos achats aux 1 $, 22, 55 ou 10 nearest les plus proches et en les ajoutant à vos économies.
- Frais mensuels: 0
- Méthode de recharge: Virement Interac, Débit Visa, Dépôt direct de la paie, Postes Canada
- Promo: Inscrivez-vous ici pour un bonus en espèces de 5 $ (lien vers un téléphone intelligent)
- Idéal pour: Renoncer aux frais de change
- En savoir plus: Avis sur la carte Mastercard prépayée STACK
Inscrivez-vous à la carte Mastercard Voyage prépayée BMO
La Carte Mastercard prépayée BMO est une carte de crédit sécurisée avec des frais annuels de 6,95 $. Vous pouvez charger la carte avec des fonds à partir de 100 $ jusqu’à un maximum de 10 000 $.
Pour charger votre carte Mastercard prépayée BMO, transférez de l’argent de votre compte-chèques ou de votre compte d’épargne BMO. Les clients non-BMO peuvent charger la carte en l’ajoutant comme paiement de facture à leurs services bancaires en ligne.
Notez que l’utilisation de votre carte pour des transactions en espèces entraîne des frais de 5 $. En outre, les frais standard de 2,5% s’appliquent à la conversion de devises étrangères.
Voici une liste des meilleures cartes de crédit BMO.
Mastercard prépayée Vanille
La Mastercard prépayée Vanille et son alternative Visa peuvent être utilisées pour payer des achats dans des millions de pays dans le monde. Ces cartes prépayées sont le cadeau parfait pour les anniversaires, les remises de diplômes et plus encore.
La Mastercard prépayée Vanilla et la Visa prépayée Vanilla sont disponibles en différentes coupures, et des frais d’activation sont également requis comme suit:
| Mastercard prépayée Vanille (Dénomination) | Frais d’activation | Visa prépayée Vanille (dénomination) | Frais d’activation |
|---|---|---|---|
| $25 carte | $3.95 | $25 carte | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 carte | $5.50 |
| $50 carte | 44.95 | carte de 150$ | $6.50 |
| $100 carte | $5.95 | $250 carte | $7.50 |
| $200 carte | $6.95 |
Les cartes prépayées Vanilla ne peuvent pas être utilisées pour une facturation récurrente ou pour retirer de l’argent aux guichets automatiques. Lorsque vous effectuez des paiements en devises étrangères, des frais de 2,5% s’appliquent.
Vous pouvez facilement acheter une carte prépayée Vanille chez Walmart, Petro-Canada, Tigre Géant, London Drugs ou Best Buy.
Liés: KOHO vs STACK vs MOGO
Les Meilleures Cartes Prépayées de 2021 – Résumé
- Meilleur pour le Cashback (et le meilleur dans l’ensemble): KOHO Prepaid Visa
- Meilleur pour les Voyages (et sans frais): STACK Mastercard
- Meilleur pour les Notes de Crédit Gratuites: Mogo Platinum Visa prepaid
- Meilleur pour Plusieurs Devises: Conversion CA CIBC Visa Prépayée
Avantages d’une carte de crédit prépayée
Les principaux avantages des cartes prépayées sont la commodité et une meilleure gestion de l’argent.
Budgétisation: Les cartes prépayées comme KOHO et STACK fonctionnent main dans la main avec une application téléphonique que vous pouvez utiliser pour gérer vos dépenses, automatiser vos économies et suivre vos achats. Si vous avez du mal à respecter votre budget, une carte prépayée peut vous aider, car vous ne pouvez pas dépenser plus d’argent que ce que vous avez chargé.
Commodité: Si vous n’avez pas de carte de débit, une carte prépayée peut être utilisée pour payer des achats dans des millions d’endroits dans le monde. C’est plus sûr que de transporter de l’argent.
Cote de crédit : Vous n’avez pas besoin d’un bon pointage de crédit pour demander une carte prépayée. Vous pouvez en obtenir un même si vous avez un mauvais pointage de crédit et que vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit ordinaire.
Frais et intérêts: Comme vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez, les cartes de crédit prépayées ne facturent aucun intérêt sur votre solde. Vous ne paierez pas non plus de frais annuels élevés. Notez que vous pouvez encourir des frais de retrait au guichet automatique et des frais en devises étrangères, le cas échéant.
Sécurité : Une carte Visa prépayée peut offrir une protection contre les achats non autorisés via la politique de responsabilité zéro de Visa. Il en va de même pour une carte Mastercard prépayée via la couverture Zéro Labialité de Mastercard.
Inconvénients d’une carte de crédit prépayée
Même si les cartes prépayées de cette liste reproduisent bon nombre des fonctionnalités que vous trouverez dans une carte de crédit, ce ne sont pas des cartes de crédit,
Pointage de crédit: Une carte prépayée n’affecte pas votre carte de crédit. Si vous n’êtes pas admissible à une carte de crédit ordinaire, vous ne pouvez pas utiliser une carte prépayée pour établir votre pointage de crédit.
Si tel est le cas, vous devriez jeter un œil à ces cartes de crédit sécurisées.
Récompenses limitées ou non : La plupart des cartes de crédit prépayées n’offrent pas de récompenses de fidélité ni de remise en argent. Cela signifie que vous ne récupérez rien pour chaque dollar dépensé. Les cartes prépayées KOHO Visa, STACK Mastercard et MogoCard excellent à cet égard.
Limites de transaction Vous devrez peut-être payer des frais pour retirer de l’argent à un guichet automatique ou la carte peut même ne pas offrir cette fonctionnalité (par exemple, les cartes prépayées Vanilla). Ils n’offrent pas non plus de paiements de factures récurrents.
Acceptabilité : Certains fournisseurs n’acceptent pas les cartes prépayées.
Financement de votre carte: Certaines cartes prépayées ne sont qu’un problème à charger. Vous devrez peut-être vous rendre à Postes Canada ou dans un magasin de détail pour charger des fonds sur votre carte. Faites attention à ceux qui acceptent le dépôt direct, le virement électronique Interac ou le paiement de factures via le portail bancaire en ligne de votre banque.
Qu’En Est-Il Des Cartes De Crédit Sécurisées?
Une carte de crédit sécurisée est similaire à une carte prépayée, cependant, vous pouvez l’utiliser pour améliorer votre pointage de crédit.
Vous devez déposer un dépôt de garantie dans le cadre du processus de demande de carte de crédit sécurisée. Votre dépôt de garantie vous est retourné lorsque vous fermez votre compte ou que votre crédit s’améliore et que vous êtes admissible à une carte de crédit sécurisée.
Deux des options de carte de crédit les mieux sécurisées au Canada sont les suivantes ::
- Visa sans frais sécurisé Home Trust
- Carte de crédit Visa Sécurisée Plastk
Visa sans frais sécurisé Home Trust
Cette carte de crédit sécurisée n’a pas de frais annuels et vous déterminez votre limite de crédit en fonction de votre dépôt de garantie.
Certaines de ses principales caractéristiques comprennent:
- $19.taux d’intérêt de 99% sur les achats
- $500 – $10,000 dépôt de garantie (limite de crédit)
- Frais de carte annuels de 0$
- Assurance de protection d’achat gratuite
Pour en savoir plus sur la carte, consultez cet examen de Visa sécurisé sans frais de Home Trust.
Carte de crédit Visa sécurisée Plastk
Cette carte sécurisée offre un taux d’intérêt d’achat inférieur et des récompenses bonus, cependant, vous payez des frais annuels de 48 $ plus des frais de maintenance mensuels de 6 monthly.
Ses principales caractéristiques comprennent:
- $17.taux d’intérêt de 99% sur les achats
- Dépôt de garantie de 300$ à 10 000 deposit (limite de crédit)
- 0% TAEG pour 3 mois
- délai de grâce sans intérêt de 25 jours sur les achats et délai de grâce de 3 jours sur les avances de fonds
- Pointage de crédit mensuel gratuit
- 5 000 points bonus (valeur de 20$)
Obtenez plus de détails dans cette revue de carte de crédit sécurisée Plastk.
Problèmes de carte de crédit sécurisée signalez vos paiements au bureau de crédit. Si vous restez au courant de vos paiements, vous pouvez utiliser ces cartes pour améliorer votre cote de crédit.