Avouons-le, il y a des choses plus gaies à penser que ce qui arrive à nos actifs lorsque nous mourons, et l’idée de faire un testament peut sembler un processus assez intimidant.
Cependant, faire un testament crée de la clarté et de la tranquillité d’esprit à la fois pour vous et pour ceux que vous laissez derrière vous, et avec la bonne aide, le processus peut être simple et sans stress.
Si vous cherchez à rédiger un testament, voici dix choses que vous devriez absolument considérer:
1. Quels sont vos atouts ?
Avant de faire votre testament, vous devriez prendre le temps d’examiner et de noter quels sont les actifs de votre succession et leurs valeurs. Par exemple, cela pourrait inclure les biens, l’épargne, les placements, les polices d’assurance vie et les biens personnels
. Cet exercice peut être très utile avant une rencontre avec votre avocat, car une planification financière ou fiscale doit être effectuée dans le cadre du processus d’établissement du testament. Cela vous aidera également à déterminer si vous souhaitez faire des dons spécifiques ou d’autres arrangements relatifs à des actifs individuels.
2. À qui voulez-vous bénéficier dans le cadre de votre testament?
Cela dépendra de votre situation personnelle, mais vous devez déterminer si des bénéficiaires potentiels pourraient avoir besoin d’une attention particulière en raison de leur âge, de leur vulnérabilité ou d’autres circonstances. Il est également possible d’accorder des droits sur vos actifs à un bénéficiaire, mais ensuite de les transférer à un autre bénéficiaire lorsque ces droits prennent fin. Cela peut être particulièrement utile pour les arrangements immobiliers.
3. Qui voulez-vous gérer votre succession ?
Les exécuteurs testamentaires que vous nommez dans votre Testament sont responsables de l’administration de votre succession et de l’exécution de vos souhaits. Vous devez bien réfléchir à la personne que vous nommez à ce rôle, car vos exécuteurs doivent être dignes de confiance et fiables, afin de garantir que vos souhaits sont correctement exaucés. Si votre succession risque d’être difficile ou litigieuse, vous devrez peut-être envisager des exécuteurs testamentaires indépendants ou professionnels. Si vous laissez une partie de votre succession à une personne qui pourrait avoir moins de 18 ans à la date de votre décès, ou toute autre disposition de la fiducie, vous devez envisager de nommer au moins deux fiduciaires pour détenir ces actifs selon les termes de votre testament.
4. Gardiens
Bien que nous espérions tous qu’il ne sera jamais nécessaire que les Tuteurs nommés dans notre Testament agissent dans ce rôle, il est crucial de noter que la décision de qui nommer est sans doute la plus importante dans la rédaction de votre Testament.
Si vous avez des enfants qui pourraient être âgés de moins de 18 ans à la date de votre décès, vous devez nommer des tuteurs qui s’occuperont d’eux après votre décès jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge de 18 ans. Les tuteurs nommés sous votre responsabilité assumeront la responsabilité parentale de vos enfants et vous devez donc considérer ce rôle et cette responsabilité très attentivement.
5. Droits de succession
Une fois que vous aurez fourni les détails de votre patrimoine, votre avocat pourra vous indiquer s’il y aura des droits de succession à payer sur votre succession et, le cas échéant, ce que vous pouvez faire pour réduire la facture fiscale.
6. Menaces de tiers
Lorsque vous laissez une partie de votre succession à un bénéficiaire, cet héritage fait alors partie de la propre succession des bénéficiaires à toutes fins utiles. Cela peut rendre l’héritage vulnérable à la menace d’un tiers, par exemple un divorce, une faillite, une mauvaise prise de décision, etc. Si vous êtes préoccupé par ces menaces de tiers, il peut être possible de protéger une partie de votre succession en utilisant des fiducies.
7. Changements de circonstances
Y a-t-il des changements prévisibles dans votre situation qui pourraient modifier les conditions de la rédaction d’un testament? Si c’est le cas, vous devrez peut-être intégrer une certaine flexibilité dans le testament, et les fiducies sont souvent utilisées pour assurer la protection et la flexibilité.
Le mariage et le remariage révoqueront automatiquement (annuleront) votre testament à moins qu’il n’indique expressément des intentions contraires. Un divorce ne révoque pas automatiquement votre testament, mais il peut modifier les conditions de tout testament que vous avez en place.
8. Signature et témoignage appropriés
Votre testament n’est pas valide tant qu’il n’est pas dûment signé et attesté. Un testament qui n’a pas été signé et qui n’a pas été correctement témoin peut être invalide ou susceptible de contestation.
9. Faites savoir aux gens
Une fois que vous avez fait votre Testament, et en particulier si vous avez nommé quelqu’un au rôle d’Exécuteur testamentaire, de Fiduciaire ou de Tuteur, il serait judicieux de faire savoir à ces personnes que vous avez fait un testament, où il est conservé et quel rôle vous leur avez confié. Il est également important que vous gardiez vos documents en bon état afin que votre testament et vos biens successoraux puissent être facilement identifiés après votre décès.
10. Révisez votre Testament
Il est important que vous révisiez votre testament périodiquement pour vous assurer qu’il continue de refléter vos souhaits actuels. Il est particulièrement important d’examiner votre testament si vous (ou l’un de vos bénéficiaires, Exécuteur testamentaire, Fiduciaire ou Tuteur) avez un changement de situation important. Même si les circonstances n’ont pas changé de manière significative, il est toujours utile de revoir votre testament périodiquement pour vous tenir au courant des modifications de la loi qui pourraient vous affecter.
Le processus de rédaction d’un testament est beaucoup plus facile que vous ne le pensez. Si vous cherchez à créer un testament, nous vous recommandons de nous contacter pour discuter de la façon dont nous pouvons rendre le processus aussi simple et sans stress que possible pour vous. Vous pouvez nous téléphoner au 01782 652300 ou nous envoyer un e-mail à [email protected] maintenant.
Nous sommes là pour vous aider.