strategie ochrony starzejących się rodziców

bogactwo & styl życia

wysłany przez: Team Tony

z piętnastu procent populacji Stanów Zjednoczonych teraz w wieku powyżej 65 lat, wielu Amerykanów pozostaje zastanawiając się, jak mogą one finansowo chronić swoich starzejących się rodziców. Między spadkiem zdolności poznawczych, oszustami, którzy żerują na wrażliwych, a wydatkami związanymi ze zwiększoną długością życia, staranne planowanie jest koniecznością. W tym artykule nie doradzimy, w jaki sposób ty lub twoi rodzice powinni inwestować swoje aktywa, ale rozpakujemy praktyczne strategie, aby zapewnić bezpieczeństwo aktywów finansowych rodziców.

stwórz plan finansowy-dla siebie i swojego rodzica

podobnie jak Stewardesa przypomni Ci w nagłych przypadkach, aby najpierw założyć własną maskę tlenową, zanim pomożesz drugiemu, musisz chronić własne bezpieczeństwo finansowe przed próbą pomocy rodzicowi. Często dorosłe dziecko zaczyna opiekować się rodzicem bez pełnej świadomości poważnych trudności finansowych, z jakimi może się borykać. „Kobiety, które stają się opiekunami starszego rodzica lub przyjaciela, są ponad dwukrotnie bardziej narażone na życie w ubóstwie, niż gdyby nie były opiekunami”, mówi Cindy Hounsell, Prezes Instytutu Kobiet na rzecz bezpiecznej emerytury (WISER). Jeśli biorą wolne od pracy, nie tylko tracą wynagrodzenie, ale te utracone zarobki mogą wpłynąć na ich zabezpieczenie społeczne, wypłaty emerytur i inne oszczędności, zagrażając ich przyszłym finansom.”(Pamiętaj, aby wrócić do tego bloga, ponieważ wkrótce przedstawimy Ci strategie, dzięki którym Twoje dzieci nie będą musiały opiekować się tobą finansowo w zaawansowanych latach.)

być może twój rodzic jest wybredny w kwestii prowadzenia dokumentacji, a może mają więcej nadziei niż strategii-tak czy inaczej, ważne jest, abyś rozpoczął rozmowę o tym, jak chcą, aby ich finanse były obsługiwane w przypadku nieoczekiwanej choroby lub nagłego upośledzenia umysłowego. Może to być oczywiście delikatny temat, ale jeśli plan nie zostanie wprowadzony, podczas gdy twój rodzic jest nadal sprawny, uzyskanie opieki staje się złożonym procesem.

najistotniejsze informacje i najlepsze miejsce, aby zacząć, to poproszenie rodzica o wypełnienie tych trzech dokumentów:

1. Trwałe pełnomocnictwo-twój rodzic będzie musiał wybrać kogoś, komu powierzy opiekę nad swoimi finansami, jeśli nie będzie już kompetentny do samodzielnego robienia tego.

2. Pełnomocnik opieki zdrowotnej – ten dokument prawny przypisuje zaufanej osobie lub osobom fizycznym uprawnienia do podejmowania decyzji dotyczących życia i śmierci, jeśli rodzic nie jest w stanie tego zrobić.

3. Wreszcie, Testament-pozwala to rodzicowi określić, w jaki sposób ich aktywa zostaną podzielone po przejściu.



oczywiście uzyskanie tych dokumentów może przynieść emocjonalne żniwo. Jeśli jednak stan zdrowia Twojego rodzica szybko się pogorszy i stanie się ubezwłasnowolniony, musisz mieć wszystko udokumentowane prawnie. Jeśli twoi rodzice nie chcą jeszcze udostępniać swoich informacji finansowych, poproś, aby przynajmniej powiedzieli ci, gdzie możesz znaleźć niezbędne informacje w nagłych przypadkach. Podczas stresującego, bardzo emocjonalnego wydarzenia, ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to grać detektywa finansowego. Pamiętaj, aby utworzyć listę wszystkich wydatków, rachunków i aktywów.

jeśli twoi rodzice są bardziej skłonni do twojej pomocy, możesz rozważyć wysłanie kopii ich sprawozdań finansowych lub uzyskanie dostępu online do ich kont, aby móc monitorować ich działalność finansową i potencjalnie wcześnie wykryć wszelkie nieprawidłowości.

edukuj i chroń swojego rodzica przed oszustwami

niestety, seniorzy są najbardziej narażeni na oszustwa, a prawie 1 na 20 starszych respondentów zgłasza, że są wykorzystywani finansowo w dużym badaniu przeprowadzonym na mieszkańcach Nowego Jorku w 2014 roku. Badania pokazują, że seniorzy częściej angażują się w ryzykowne zachowania finansowe, a także rzadziej zgłaszają oszustwo z zakłopotania lub strachu, że ich dzieci przejmą kontrolę nad swoimi finansami. Według Stanford Center on Longevity i financial industry Regulatory Authority ’ s Investor Education Foundation, w rzeczywistości dorośli w wieku powyżej 65 lat są bardziej narażeni na utratę pieniędzy w oszustwie finansowym niż dorośli w wieku 40 lat.

aby chronić swoich rodziców przed takimi oszustwami, najpierw upewnij się, że są informowani o najczęstszych oszustwach w 2015 roku.

obecnie są to:

1. The sweetheart scam – dla samotnych seniorów, którzy znajdują miłość w Internecie, uważaj na nowych kochanków, którzy proszą o pomoc. Na przykład oszuści często ustanawiają więź, głosząc swoją miłość, tylko po to, aby poprosić o pieniądze, które pomogą im wyjść z trudnej sytuacji (np. utracony paszport podczas podróży zagranicznej, teczka lub portfel skradziony w podróży służbowej).

2. Podobnie, oszustwo dziadków-oszust zadzwoni lub wyśle e-mail, podając się za ukochanego wnuka, prosząc o przelew pieniędzy, aby wydostać ich z więzienia, sprowadzić do domu z obcego kraju itp. i prosząc, aby nie mówili rodzicom. Ci oszuści zależą od tajemnicy, więc pozostają bezpieczni i zamiast tego weryfikują z rodzicami.

3. Wreszcie oszustwo Oszusta – w tym przypadku ktoś zadzwoni lub wyśle e-mail, twierdząc, że jest z agencji rządowej, takiej jak IRS, nalegając, że jesteś winien zwrot podatków. Oszuści ci będą następnie podawać adres docelowy do wysyłania pieniędzy lub żądania danych osobowych. Pamiętaj, że agencje rządowe będą już miały dane osobowe w aktach i nigdy nie będą prosić o takie informacje przez telefon.

Zdjęcia © Sandra.Matic /

wreszcie, jeśli twój rodzic padnie ofiarą oszustwa, nie wstydź się go. Są już zakłopotani i przerażeni. „Kiedy protektorzy przejmują finanse lub pouczają rodziców o ich błędzie, gra to prosto w ręce oszustów, zagrażając niezależności celu”, mówi Anthony Pratkanis, psycholog społeczny na Uniwersytecie Kalifornijskim w Santa Cruz i współautor Weapons of Fraud z Douglasem Shadelem z AARP. Podejmij środki ostrożności, aby zminimalizować narażenie rodzica na takich oszustów i przypomnij mu, aby trzymał się na baczności przed nieznajomymi, którzy szukają ich pieniędzy i danych osobowych.

Ochrona rodziców przed samym sobą, gdy zanika pamięć

badania pokazują, że co dziewiąty Amerykanin w wieku powyżej 65 lat (11%) ma chorobę Alzheimera, a 32% Amerykanów w wieku powyżej 85 lat cierpi na tę chorobę. Niestety, liczby te nie obejmują nawet tych, którzy mają alternatywne formy demencji lub nawet łagodne zaburzenia poznawcze. Te otrzeźwiające statystyki napędzają zasadniczą naturę planu finansowego. Kluczem do ochrony rodziców przed finansowym znęcaniem się nad osobami starszymi jest wcześniejsze przeprowadzenie niezbędnych rozmów, uczynienie tego legalnym i wczesne rozpoznanie, kiedy utrata pamięci staje się problemem. Jeśli to możliwe, monitoruj konta rodzica pod kątem nieoczekiwanie dużych lub częstych wypłat. Ale nawet jeśli twój rodzic nie pozwolił ci tego dostępu, uważaj na niekonsekwentne zachowanie dotyczące pieniędzy, poczty od instytucji finansowych domagających się opóźnień w płatnościach lub nieregularne trudności z obliczeniem zmiany lub napiwku.

bardziej praktyczne strategie

1. Ogranicz narażenie rodziców na oszustwa. Umieść numer telefonu rodzica w rejestrze „nie dzwoń”, a jego adres na listach rezygnacji z Direct Marketing Association. Wtedy twoi rodzice nie otrzymają wiadomości-śmieci lub zimnych połączeń od legalnych dostawców. Jeśli po zarejestrowaniu otrzymają niechcianą pocztę lub połączenia telefoniczne, prawdopodobnie pochodzą one od oszustów i powinny być brane pod uwagę.

2. Odradzaj rodzicom przechowywanie pełnomocnictwa lub oryginałów living trust w skrytce depozytowej. Jeśli nie jesteś wymieniony na koncie skrzynki depozytowej rodzica, będziesz potrzebował tych formularzy, aby uzyskać dostęp do skrzynki, pozostawiając cię w scenariuszu catch-22. Lepiej przechowywać te dokumenty w domu w ognioodpornym pudełku.

3. Jeśli płacisz rachunki rodzica, zachowaj kopie każdego czeku, wyciągu bankowego i każdego paragonu. Będziesz chciał być w stanie udowodnić każdemu zainteresowanemu rodzeństwu lub innemu członkowi rodziny, że zajmujesz się ich odpowiedzialnością finansową.

4. Twój rodzic może potencjalnie żyć kilka lat z upośledzeniem funkcji poznawczych, a w tym czasie jego potrzeby finansowe i cele mogą ulec zmianie. Warto rozważyć konsultację z zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym w celu oceny inwestycji rodzica. Pamiętaj, aby zachować szczegółowe notatki z ich porad.

5. Jeśli twój rodzic nie rozpoczął jeszcze pobierania płatności z Ubezpieczenia Społecznego, możesz zasięgnąć profesjonalnej porady na temat terminu wypłaty. Oczekiwanie od dwóch do pięciu lat na rozpoczęcie wypłacania płatności może zwiększyć ich wielkość.

zdjęcie nagłówka©barabasa/