inwestowanie 1 miliona dolarów może wydawać się marzeniem, ale faktem jest, że jest to zdecydowanie wykonalne. Nawet podczas recesji, liczba osób z gniazdem jaj jednego miliona dolarów lub więcej na swoich kontach oszczędności emerytalnych osiąga wszech czasów wzloty.
jak to się mówi, to pierwszy milion najtrudniej zarobić. Po tym, jak zarobisz swój pierwszy milion dolarów, Twoje pieniądze zaczynają wykonywać ciężką pracę, abyś nie musiał.
w tym artykule przyjrzymy się niektórym powszechnym sposobom inwestowania miliona dolarów, aby zarobić jeszcze więcej pieniędzy, a także podamy kilka spostrzeżeń na temat tego, jak inni osiągają siedmiocyfrowy znak, jeśli dopiero zaczynasz oszczędzać.
10 sposobów na zainwestowanie 1 miliona dolarów
gdy masz dużo pieniędzy do zainwestowania, znajdziesz wiele dobrych opcji dostępnych do tworzenia zdywersyfikowanego portfela. Oto powszechnie uważa się top 10 sposobów, aby zainwestować $ 1 milion dolarów dzisiaj (w żadnej konkretnej kolejności):
Giełda
akcje mogą generować zyski poprzez dywidendy i wzrost cen akcji. Akcje o najwyższych dochodach z dywidend, według Kiplinger.com od października 2020 r. obejmują Diamondback Energy, the Williams Companies i ConocoPhillips z dywidendami w wysokości 4,9% lub więcej. Należy pamiętać, że niektóre akcje, które płacą wysoką wydajność może być również wysokie ryzyko.
inwestorzy, którzy cztery lata temu kupili akcje s&P 500, odnotowali zyski na poziomie ponad 80%, nawet bez pomocy robo-doradcy. Oczywiście, giełda może być również niestabilna. Akcje S& P 500 zakupione w 2016 r.i sprzedane, gdy rynek osiągnął najniższy poziom w marcu 2020 r., wygenerowały całkowity zwrot w wysokości zaledwie 3% w całym czteroletnim okresie.
obligacje
wielu doradców uważa, że tradycyjny portfel zbilansowany składa się z 60% akcji i 40% obligacji. Podczas gdy poszczególne akcje, takie jak Amazon, mogą zapewnić wzrost (więcej na ten temat), posiadanie obligacji polega głównie na zachowaniu kapitału, zwłaszcza w dzisiejszym otoczeniu o niższych stopach procentowych. Obligacje są dostępne w różnych typach, w tym obligacje korporacyjne, obligacje komunalne i obligacje skarbowe.
obligacje płacą dochód z odsetek i pełną wartość nominalną w terminie zapadalności, ale mogą również wahać się w cenie w oparciu o zmiany stóp procentowych. Chociaż obligacje są często uważane za bezpieczne inwestycje, możesz stracić pieniądze na obligacjach, jeśli sprzedasz je za mniej niż zapłaciłeś, lub jeśli emitent nie wywiązuje się z płatności.
nieruchomości na wynajem
jeśli masz milion dolarów do zainwestowania i szukasz dywersyfikacji w połączeniu ze zdrowymi zwrotami skorygowanymi o ryzyko, niektórzy inwestorzy uważają, że jedną z najlepszych opcji jest kupno nieruchomości na wynajem. Nieruchomości pozwalają generować dochody i zwiększać kapitał inwestycyjny na trzy różne sposoby:
- pasywny dochód poprzez powtarzające się przepływy pieniężne.
- aprecjacja kapitału własnego w przypadku wzrostu wartości nieruchomości w dłuższej perspektywie.
- korzyści podatkowe, takie jak odliczenie kosztów operacyjnych i biznesowych oraz wykorzystanie kosztów amortyzacji w celu zmniejszenia dochodu netto podlegającego opodatkowaniu.
możesz zdywersyfikować swoją inwestycję między różnymi klasami aktywów, takimi jak budynki mieszkalne, komercyjne, przemysłowe lub grunty. Dzisiejsza technologia ułatwia również zdalne inwestowanie w nieruchomości i jest dobrym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy mieszkają w miastach o wysokich kosztach utrzymania, takich jak Nowy Jork czy San Francisco.
gdy inwestujesz w nieruchomości zdalnie, możesz znaleźć tanie nieruchomości na rynkach o wyższych dochodach, a lokalny zespół ds. nieruchomości zajmuje się codziennymi szczegółami zarządzania nieruchomościami.
ponieważ nieruchomości mogą być również lewarowane lub finansowane, Twoja inwestycja za milion dolarów również pójdzie dalej i potencjalnie wygeneruje wyższe zyski, a jednocześnie potencjalnie rozłoży ryzyko.
na przykład zamiast płacić 1 milion dolarów w gotówce za mały budynek mieszkalny na jednym rynku, możesz kupić znacznie większy portfel domów jednorodzinnych zlokalizowanych na różnych szybko rozwijających się rynkach w całych Stanach Zjednoczonych
fundusze ETF
firmy takie jak Vanguard oferują różne fundusze giełdowe (ETF). Są dobrą strategią inwestycyjną wykorzystywaną do uzyskania ekspozycji na akcje i obligacje bez konieczności zawierania konkretnych zakładów.
fundusze ETF kupują portfele akcji, obligacji lub mogą być funduszami indeksowymi w oparciu o popularne indeksy, takie jak S & P 500, Nasdaq 100 lub Russell 3000. Możesz również nabyć akcje ETF, które inwestują w określone sektory przemysłu, takie jak technologia, Opieka zdrowotna, metale szlachetne, międzynarodowe firmy i nieruchomości.
zanim dodasz ETF do swojego portfela inwestycyjnego, ważne jest, aby zrozumieć, że fundusze notowane na giełdzie są zaprojektowane tak, aby dopasować wyniki segmentu rynku, w który inwestują, a nie go przewyższać.
kup biznes
kupno akcji lub ETF to jeden ze sposobów inwestowania w biznes. Ale wielu inwestorów, którzy mają milion do pracy, po prostu pomija publicznego pośrednika giełdowego i inwestuje bezpośrednio w firmę. Kiedy zrobić poprawnie, zakup firmy może być jednym z najbardziej opłacalnych sposobów inwestowania pieniędzy.
istnieją dwa główne sposoby inwestowania w biznes. Możesz kupić lub założyć własną firmę lub zainwestować jako partner w istniejącą firmę. Rozpoczęcie własnej działalności może być bardziej ryzykowne, ale może również generować wyższe zyski. Inwestowanie w istniejącą firmę jest niższe ryzyko, ponieważ firma ma już ugruntowaną historię, ale musisz mieć pełne zaufanie i zaufanie do swoich partnerów biznesowych.
tak czy inaczej, kupowanie i inwestowanie w odpowiedni biznes może generować zwrot z inwestycji w milion dolarów znacznie powyżej tradycyjnych inwestycji, takich jak CDs, renty, obligacje i akcje.
CDs i rachunki rynku pieniężnego
certyfikaty depozytowe (CDs) i rachunki rynku pieniężnego to dwa najbezpieczniejsze sposoby zarabiania stopy zwrotu przy jednoczesnym łatwym dostępie do gotówki.
roczne stopy procentowe (APY) na CDs i rachunkach rynku pieniężnego są w przybliżeniu na poziomie inflacji, co oznacza, że prawdopodobnie nie osiągniesz żadnego dochodu netto ze swoich oszczędności.
na plus, są one podobne do posiadania konta oszczędnościowego i dobrym sposobem na Ochronę kapitału przy jednoczesnym utrzymaniu pieniędzy w stosunkowo płynnej formie.
renty o stałej stopie procentowej
renty o stałej stopie procentowej są oferowane przez ubezpieczycieli i są rodzajem umowy ubezpieczeniowej, która obiecuje zapłacić gwarantowaną stopę procentową od wkładów wniesionych na konto.
są one zaprojektowane tak, aby zapewnić przewidywalny strumień stałych dochodów w momencie rozpoczęcia płatności i nie są powiązane z wynikami innych inwestycji.
Twój planer finansowy może zalecić stałe renty jako kluczowy element alokacji portfela emerytalnego, ale w końcu zapłacisz firmie ubezpieczeniowej dodatkowo za zmniejszone ryzyko. Zyski są większe niż to, co otrzymasz z obligacji skarbowych lub CD w USA.
jednak zyski z Rent stałych o ratingu A lub wyższych są mniej więcej takie same jak stopa inflacji, co oznacza, że zasadniczo wyrównujesz rachunki, inwestując w renty o stałym oprocentowaniu.
pożyczki prywatne
pożyczki prywatne lub peer-to-peer (P2P) są również stosunkowo łatwe w przypadku platform internetowych, chociaż ryzyko może być znacznie większe niż tradycyjne inwestycje w nieruchomości. Ale w zależności od konkretnego profilu ryzyka, potencjalne zyski z pożyczek prywatnych mogą zrównoważyć ryzyko, pod warunkiem, że zainwestujesz mniejsze kwoty i nie przeznaczysz zbyt dużego procentu kapitału osobistego na pożyczki prywatne i P2P.
prywatne pożyczki krótkoterminowe mogą być udzielane konsumentom w celu konsolidacji zadłużenia lub poprawy stanu domu lub małym firmom poszukującym większego kapitału obrotowego na rozszerzenie swojej działalności, zakup sprzętu lub zakup nieruchomości.
rentowność może być znacznie wyższa niż tradycyjne akcje i obligacje i może być dobrą alternatywą dla tych tradycyjnych inwestycji. Z drugiej strony, pożyczki prywatne są mniej płynne, ponieważ Twoje pieniądze są zwykle związane na kilka lat.
ryzykujesz również utratę pieniędzy, jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z zobowiązań, chyba że pożyczka jest zabezpieczona aktywem, takim jak nieruchomości. Dlatego dobrze jest porozmawiać ze swoim CFP lub doradcą finansowym o kwocie pieniędzy, którą planujesz przeznaczyć na osobiste pożyczki.
finansowanie społecznościowe
finansowanie społecznościowe występuje, gdy duże grupy inwestorów wnoszą swój kapitał na finansowanie nowego przedsięwzięcia biznesowego, takiego jak tworzenie gier wideo, pojazdy elektryczne, seriale telewizyjne i projekty nieruchomości. Jedną z największych zalet crowdfundingu jest to, że możesz przeznaczyć niewielką część swojego miliona dolarów na różne sektory biznesowe i klasy aktywów.
na przykład platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości umożliwiają inwestowanie w wysokiej jakości aktywa, takie jak budynki mieszkalne, nowe podziały mieszkaniowe i inwestycje dłużne poprzez pożyczki udzielone deweloperom.
często najbardziej potencjalnie lukratywne inwestycje crowdfundingowe ograniczają się do akredytowanych inwestorów. Dobrą wiadomością jest to, że jeśli masz milion dolarów do zainwestowania, prawdopodobnie będziesz w stanie zakwalifikować się jako Akredytowany inwestor o wysokiej wartości netto, dając dostęp do inwestycji crowdfundowych, których inni ludzie nie mają.
pamiętaj jednak, że wiele transakcji crowdfundingowych oferuje potencjalnie wysoki zwrot w zamian za wysoki poziom ryzyka. Nie ma gwarancji, Kiedy lub nawet jeśli nowy projekt deweloperski będzie przełom. Inwestycje w crowdfund również mogą być niepłynne, co oznacza, że nie można kupować i sprzedawać w taki sam sposób, jak akcje, obligacje, a nawet tradycyjne nieruchomości.
również firmy crowdfundingowe zastrzegają sobie prawo do ograniczenia lub zamrożenia wypłat w okresach niepewności ekonomicznej, więc możesz nie być w stanie odzyskać gotówki, gdy jej najbardziej potrzebujesz.
REIT
fundusze inwestycyjne Reit oferują bezpieczniejszy sposób inwestowania w nieruchomości niż fundusze społecznościowe.
Reity są notowane na głównych giełdach papierów wartościowych i są tworzone jako fundusze, które są właścicielami i zarządzają nieruchomościami generującymi dochód, takimi jak budynki biurowe, centra handlowe, budynki mieszkalne i domy jednorodzinne. Niektóre Reity pozwalają również skupić się na klasach aktywów niszowych, takich jak witryny wież telefonii komórkowej, centra danych i magazyny samoobsługowe.
posiadanie akcji REIT może być następną najlepszą rzeczą do bezpośredniego posiadania nieruchomości, ponieważ 75% kapitału REIT musi zostać zainwestowane w nieruchomości, a 90% dochodu netto musi zostać wypłacone akcjonariuszom jako dywidenda.
jednak REITs nie oferują takich samych korzyści, jak bezpośrednie posiadanie nieruchomości, takie jak wykorzystanie kosztów działalności inwestycyjnej w celu zmniejszenia dochodu netto podlegającego opodatkowaniu. Ponadto, ponieważ fundusze inwestycyjne na nieruchomości są akcjami, może istnieć większa korelacja z ogólną zmiennością na rynku akcji niż bezpośrednie posiadanie nieruchomości. Oznacza to, że jeśli Giełda przesunie się w dół, ceny akcji REIT mogą również spadać.
czy naprawdę można zaoszczędzić milion dolarów?
według Fidelity Investments odpowiedź brzmi absolutnie, pozytywnie ” tak!”. Na przykład liczba milionerów 401 (k), IRA i Thrift Savings Plan (TSP) ustanawia rekordy wszechczasów. Tak więc, jeśli inni ludzie mogą zaoszczędzić milion dolarów lub więcej, jest to możliwe dla ciebie również.
oto 8 całkowicie realistycznych sposobów na zaoszczędzenie miliona dolarów znacznie szybciej, niż możesz sobie wyobrazić, nawet jeśli nie wiesz zbyt wiele o finansach osobistych:
1. Wybierz odpowiedni stopień studiów.
kariery z najwyższą medianą wynagrodzeń obejmują bycie farmaceutą, aktuariuszem, ekonomistą, analitykiem bezpieczeństwa informacji i inżynierem naftowym. Kiedy pracujesz w branży, która ceni to, co robisz, Twoje szanse na bycie bezrobotnym są również znacznie zmniejszone.
2. Zacznij oszczędzać i inwestować wcześnie.
jeśli twój pracodawca oferuje plan emerytalny, zmaksymalizuj swoje składki, aby skorzystać z inwestycji przed opodatkowaniem, które mogą zwiększyć roczny zwrot. Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz zrobić to samo, zakładając SEP IRA.
3. Utrzymać dobrą ocenę kredytową.
Twój wynik kredytowy nie musi być doskonały, ale pamiętaj, że im lepszy jest Twój wynik, tym większe są szanse, że kwalifikujesz się do niskich stóp procentowych. Kredytodawcy uważają wynik FICO 740 lub więcej, aby być bardzo dobry, podczas gdy 21% Amerykanów mają wyjątkową ocenę kredytową 800 lub powyżej.
4. Wykorzystaj dług na swoją korzyść.
istnieją dwa rodzaje długów-dobry dług i zły dług. Nieściągalny dług obejmuje spłatę odsetek od salda karty kredytowej lub pożyczanie pieniędzy na wakacje. Dług może być dobrą rzeczą, jeśli pozwala inwestować, na przykład poprzez niskooprocentowany kredyt studencki (zakładając, że wybierzesz odpowiedni stopień) lub mądrze wykorzystując go do finansowania nieruchomości generujących dochód, aby inwestować w wiele nieruchomości, a nie tylko jedną.
5. Kup dom.
kolejnym potencjalnym dobrym wykorzystaniem długu jest kupno domu do zamieszkania zamiast wynajmowania od kogoś innego. Posiadanie własnego domu może zwiększyć swój kapitał, dzięki czemu masz dostęp do przyszłej gotówki inwestycyjnej z refinansowaniem cash-out. Według Rezerwy Federalnej, mediana cen sprzedaży domów sprzedawanych w USA wzrosły o prawie 200% W ciągu ostatnich 20 lat.
6. Inwestuj w aktywa, gdy są tanie.
inwestorzy, którzy kupują i utrzymują aktywa na dłuższą metę, korzystają z normalnych cykli rynkowych w dół, aby kupować aktywa, gdy są stosunkowo niedrogie.
inwestorzy na rynku nieruchomości, którzy kupili domy podczas światowego kryzysu finansowego w 2008 r., odnotowali wzrost wartości ich domów o ponad 50%, podczas gdy kupujący s&P 500, którzy dodali do swoich portfeli podczas ostatniego spadku, odnotowali wzrost cen akcji o prawie 60%.
7. Tworzenie wielu strumieni dochodów.
nie ma reguły, która mówi, że można mieć tylko jedno źródło dochodu. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje wiele sposobów, aby zarobić więcej pieniędzy bez konieczności utrzymywania dwóch pełnych etatów.
posiadanie wypłacających dywidendę akcji notowanego na giełdzie funduszu REIT lub funduszu inwestycyjnego nieruchomości, rozpoczęcie działalności w niepełnym wymiarze godzin poprzez pracę w zespole pobocznym, który kochasz, lub wynajęcie dodatkowej przestrzeni w domu to trzy proste sposoby generowania strumieni dochodów, które stawiają Cię na drodze do zarobienia pierwszego miliona dolarów.
8. Inwestuj w nieruchomości.
niezwykle bogaci ludzie, tacy jak John D. Rockefeller i Robert Kiyosaki, mówią, że najlepszym sposobem na zarabianie pieniędzy i budowanie bogactwa pokoleniowego jest inwestowanie w nieruchomości. Inwestycje w nieruchomości mogą zapewnić niezawodny dochód pasywny, aprecjację w dłuższej perspektywie i zatwierdzone przez IRS korzyści podatkowe, których inne aktywa po prostu nie oferują.
zanim zainwestujesz milion dolarów
zanim pomyślisz o zainwestowaniu miliona dolarów – a nawet 10 000 lub 100 000 dolarów-najpierw musisz zrobić kilka rzeczy:
1. Ustal swoje cele finansowe
mając na uwadze jasny cel, znacznie łatwiej osiągniesz swoje cele finansowe. Na przykład możesz chcieć przejść na emeryturę w określonym wieku, wygenerować określoną ilość miesięcznych przepływów pieniężnych, dzięki czemu możesz ograniczyć godziny pracy lub podwoić swoje pieniądze w ciągu najbliższych pięciu lat.
2. Utwórz oś czasu
gdy już wiesz, gdzie chcesz być, następnym krokiem jest stworzenie małych, dostępnych kroków, które poprowadzą Cię na drodze do sukcesu finansowego. Posiadanie harmonogramu pomaga wybrać najlepsze krótko – i długoterminowe opcje inwestycyjne, potrzeby w zakresie dochodów i ryzyko, które jesteś gotów podjąć.
3. Określ swoją tolerancję na ryzyko
tolerancja ryzyka to twoja gotowość do zaakceptowania straty inwestycyjnej w zamian za wyższy potencjalny zysk. Ogólnie rzecz biorąc, młodsi inwestorzy są gotowi podjąć większe ryzyko, ponieważ mają więcej czasu na osiąganie potencjalnych zysków.
jednak porady finansowe, które są odpowiednie dla kogoś innego, niekoniecznie są odpowiednie dla Ciebie. Zrozumienie własnej tolerancji dla ryzyka i nagrody pomoże Ci wybrać inwestycje, które są odpowiednie dla Ciebie. Należy skonsultować się z własnym doradcą o pomoc w tej dziedzinie.
4. Załóż fundusz awaryjny
bez względu na to, jak bardzo się starasz, życie zawsze rzuci Ci krzywą. Może wydawać się głupie martwić o utworzenie funduszu awaryjnego, jeśli masz już milion dolarów. Ale inteligentni inwestorzy rozumieją, że fundusz Nadzwyczajny działa jako bariera między ich codziennymi wydatkami a długoterminowymi inwestycjami, zapewniając dostęp do gotówki, kiedy i kiedy jest potrzebna.
5. Zmaksymalizuj swój plan emerytalny składki
Twoje konta emerytalne 401(k), IRA lub SEP-IRA powinny być w pełni finansowane przed rozpoczęciem inwestycji alternatywnych. Maksymalizacja składek na plan emerytalny każdego roku zapewni Ci spokój ducha, że pieniądze są tam, gdy ich potrzebujesz, a także zapewni dodatkowe wolne od podatku fundusze na inwestowanie w nieruchomości za pomocą samodzielnego kierowania IRA.
6. Spłacaj ” zły ” dług
jeśli masz już 1 milion dolarów siedzi w banku gotowy do inwestowania, nie ma dobrego powodu, aby dokonywać miesięcznych płatności na złych długów, takich jak karty kredytowe, kredyty samochodowe, a nawet kredyty studenckie. Ale pamiętaj, nie wszystkie długi są złe. Mądrze korzystanie z dobrego zadłużenia i konserwatywnej dźwigni finansowej może pomóc w zwiększeniu inwestycji, zwłaszcza jeśli inwestujesz w nieruchomości generujące dochód.
Dolna linia
posiadanie miliona USD do zainwestowania daje szeroką gamę opcji inwestycyjnych. Sztuką jest wybór inwestycji, które zapewniają zwrot kapitału inwestycyjnego wraz z zwrotem zainwestowanych pieniędzy.
dobrą wiadomością jest to, że jest bardzo możliwe, aby zrobić zarówno, i dla wielu ludzi, inwestowanie część ich $1 milion w nieruchomości jest opcja, która oferuje najlepszą mieszankę ryzyka i nagrody.