rodzice mogą chcieć refinansować swoje pożyczki Federalne Parent PLUS, aby uzyskać niższą spłatę pożyczki, zakwalifikować się do niższej stopy procentowej, uzyskać krótszy lub dłuższy okres spłaty, zmienić pożyczkodawcę lub usługodawcę, uzyskać dostęp do innych opcji spłaty i przenieść pożyczkę na dziecko.
kredyty dla rodziców PLUS mogą być refinansowane poprzez refinansowanie prywatnego kredytu studenckiego. Rodzice powinni rozważyć kilka zastrzeżeń przed refinansowanie rodzica PLUS pożyczki.
co to jest kredyt dla rodzica PLUS?
pożyczka dla rodziców PLUS to kredyt edukacyjny udzielany rodzicom studentów studiów licencjackich. Pożyczki te są wydawane przez Departament Edukacji USA.
w przeciwieństwie do federalnych kredytów studenckich, które mają ustalone roczne i zagregowane limity kredytowe, pożyczka rodzic PLUS ma roczny limit kredytowy do pełnego kosztu obecności minus inna pomoc i nie ma zagregowanego limitu kredytowego.
pożyczka dla rodziców PLUS jest droższa niż kredyt studencki, z wyższymi stopami procentowymi i wyższymi opłatami kredytowymi.
większość rodziców korzysta z tych pożyczek dla rodziców, aby zapewnić dodatkowe finansowanie edukacji, gdy uczeń osiągnie limity kredytowe na ich federalnych pożyczkach studenckich.
Federal Consolidation of Parent Plus Loans
kredyt konsolidacyjny łączy dwie lub więcej federalnych pożyczek edukacyjnych w jedną pożyczkę. Możesz również skonsolidować jedną federalną pożyczkę edukacyjną, chociaż jest to mniej powszechne.
kredyt konsolidacyjny nie jest prawdziwym refinansowaniem, ponieważ stopa procentowa opiera się na aktualnych stopach procentowych kredytów zawartych w pożyczce konsolidacyjnej. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego nie zależy od zdolności kredytowej ani zdolności kredytowej kredytobiorcy.
aby refinansować kredyt rodzica PLUS, kredytobiorca musi korzystać z prywatnego kredytodawcy. Ale Federalna pożyczka konsolidacyjna zachowuje korzyści ze spłaty Federalnej pożyczki edukacyjnej, które są tracone podczas refinansowania z prywatnym pożyczkodawcą.
rodzice czasami konsolidują rodzica PLUS pożyczki, aby zmienić obsługujących pożyczki, usprawnić spłatę poprzez posiadanie jednego kredytu zamiast wielu pożyczek lub zmienić warunki spłaty kredytu.
konsolidacja kredytu rodzica PLUS może również pomóc rodzicowi w uzyskaniu planu spłaty opartego na dochodach i kwalifikować się do udzielenia pożyczki na usługi publiczne. Kredyty rodzic PLUS, same w sobie, nie kwalifikują się do planów spłaty opartych na dochodach. Jeśli jednak kredyt dominujący PLUS jest uwzględniony w Federalnej bezpośredniej pożyczce konsolidacyjnej, kredyt konsolidacyjny kwalifikuje się do spłaty warunkowej dochodu (ICR).
ICR opiera miesięczną wypłatę na 20% uznaniowego dochodu, gdzie uznaniowy dochód to kwota, o którą skorygowany dochód brutto (AGI) przekracza 100% granicy ubóstwa, przy czym pozostały dług kredyt studencki zostaje umorzony po 300 płatnościach (25 lat).
wykonaj poniższe kroki, aby skonsolidować kredyt rodzica PLUS:
- odwiedź StudentAid.gov.
- kliknij w zakładkę spłata i wybierz kompletny wniosek kredyt konsolidacyjny i weksel.
- Zaloguj się używając swojego identyfikatora FSA.
- Wybierz kredyty, które mają zostać uwzględnione w kredytach konsolidacyjnych i w razie potrzeby dodaj dodatkowe kredyty.
- jeśli chcesz ubiegać się o udzielenie kredytu na usługi publiczne, odpowiedz „Tak” na pierwsze pytanie w sekcji dobór Usługobiorcy.
- Wybierz Usługodawcę, korzystając z rozwijanego menu federalnych usług pożyczkowych. Możesz wybrać, aby zachować aktualnego usługodawcę lub przełączyć się na innego usługodawcę i kliknąć przycisk Kontynuuj.
- Wybierz plan spłaty i kliknij przycisk Kontynuuj.
- przeczytaj zestaw ujawnień, zaznacz poniższe pole i kliknij przycisk Kontynuuj.
- uzupełnij informacje o kredytobiorcy i sekcje referencyjne. Niektóre pytania będą wypełniane wstępnie na podstawie informacji powiązanych z identyfikatorem FSA. Wprowadzić wszelkie niezbędne zmiany. Kliknij przycisk Kontynuuj.
- przejrzyj informacje na stronie podsumowania i w razie potrzeby edytuj je. Następnie zaznacz pole wyboru, wpisz swoje imię i kliknij przycisk Kontynuuj.
- gotowe! Powinieneś otrzymać wiadomość e-mail z potwierdzeniem.
refinansowanie z prywatnym kredytem Studenckim
prywatny kredyt konsolidacyjny, czasami nazywany prywatnym refinansowaniem, jest prywatnym kredytem Studenckim używanym do refinansowania federalnych i prywatnych pożyczek edukacyjnych. Kredytodawcy, tacy jak SoFi, Splash Financial, Earnest i inni, pozwalają kredytobiorcom Parent PLUS na refinansowanie.
dokładnie zastanów się, czy powinieneś refinansować kredyty dla rodziców PLUS na prywatny kredyt konsolidacyjny. Istnieją plusy i minusy refinansowania kredytów studenckich. Stracisz pewne korzyści, jeśli refinansować pożyczkę Federalną do pożyczki prywatnej.
:
- pożyczki Federal Parent PLUS mają zazwyczaj niższe stałe stopy procentowe niż prywatne pożyczki studenckie. Jeśli jednak masz bardzo dobry kredyt, możesz kwalifikować się do niższej stałej stopy procentowej na prywatny kredyt studencki.
- niektórzy prywatni kredytodawcy studenccy oferują zmienne stopy procentowe, które są początkowo niższe niż stopy procentowe pożyczek federalnych, zapewniając możliwość zaoszczędzenia pieniędzy, jeśli spodziewasz się spłacić pożyczkę prywatną, zanim stopy procentowe zbytnio wzrosną.
- prywatne kredyty studenckie nie oferują planów spłaty opartych na dochodach.
- pożyczki Federal Parent PLUS oferują bardziej elastyczne opcje spłaty, takie jak spłata rozszerzona i stopniowana. Niektóre prywatne pożyczki studenckie mogą nie pozwolić kredytobiorcy na zmianę warunków spłaty.
- kredyty Federal Parent PLUS oferują dłuższe odroczenia i zakazy niż prywatne pożyczki studenckie, takie jak odroczenie trudności gospodarczych.
- prywatne pożyczki studenckie nie oferują programów wybaczania pożyczek, takich jak wybaczanie pożyczek dla nauczycieli lub wybaczanie pożyczek dla służb publicznych.
- pożyczki federalne dla rodziców PLUS oferują inne możliwości anulowania pożyczki, takie jak zwolnienia z odpowiedzialności za śmierć i niepełnosprawność oraz zwolnienia z obowiązku szkolnego. Tylko około połowa prywatnych kredytów studenckich oferuje zwolnienie z odpowiedzialności za śmierć i niepełnosprawność.
- kredytodawcy Refinansujący często wymagają od wnioskodawców spełnienia różnych wymogów kwalifikowalności, takich jak minimalna ocena kredytowa i dochód.
korzyści płynące z refinansowania kredytu dla rodziców PLUS
- Refinansowanie kredytów studenckich może obniżyć miesięczne raty, zaoszczędzić pieniądze na odsetkach przez cały okres kredytowania lub oba. Chociaż korzyści te nie są gwarantowane, są na ogół głównym powodem refinansowania.
- prawie wszyscy kredytodawcy oferują stałe i zmienne stawki.
- wielu kredytodawców jest w stanie dokonać miękkiego kredytu, aby sprawdzić początkową kwalifikację do refinansowania.
- Refinansowanie kredytów studenckich może usunąć cosigner z istniejącego kredytu(choć nie dotyczy to kredytów nadrzędnych PLUS). Jednak niektórzy kredytodawcy pozwalają rodzicom przenieść swoje pożyczki na imię dziecka.
- kredytodawcy Refinansujący kredyt studencki na ogół nie pobierają opłat początkowych ani kar przedpłaty.
- wielu kredytodawców oferuje rabat na autopay w wysokości 0,25%.
wykonaj następujące kroki, aby refinansować kredyt rodzica PLUS:
- przejrzyj swoją historię kredytową i raporty na annualcreditreport.com i naprawić wszelkie błędy.
- zidentyfikuj wszystkie kredyty dla rodziców PLUS (oraz inne federalne i prywatne pożyczki edukacyjne), które chcesz refinansować. Zrób listę zawierającą rodzaj pożyczki, nazwę pożyczkodawcy, numer identyfikacyjny pożyczki i aktualne saldo pożyczki.
- Oblicz całkowitą kwotę, którą będziesz refinansować, sumując bieżące kwoty pożyczek. Niektórzy kredytodawcy mają ograniczenia w wysokości zadłużenia kredytu edukacyjnego, które będą refinansować.
- Szukaj najlepszych stóp procentowych i warunków spłaty. Sprawdź kilka najpopularniejszych kredytodawców, którzy refinansują kredyty studenckie.
- Porównaj różne warunki kredytu, takie jak roczna stopa procentowa i okres kredytowania, korzystając z kalkulatora refinansowania kredytu studenckiego.
- Wybierz pożyczkodawcę.
- Złóż wniosek o refinansowanie u tego pożyczkodawcy. Zwykle trwa to mniej niż pół godziny.
- jeśli twój wniosek zostanie zatwierdzony, przejrzysz warunki pożyczki, stawki i inne.
ryzyko refinansowania kredytu dominującego PLUS
istnieje kilka ryzyk związanych z refinansowaniem kredytu federalnego na federalny kredyt konsolidacyjny lub refinansowanie prywatne:
- kredyt refinansowy lub konsolidacyjny zastępuje wiele kredytów jednym nowym kredytem. Zapobiegnie to skierowaniu kredytu o najwyższej stopie na szybszą spłatę, co czasami może zaoszczędzić więcej pieniędzy niż refinansowanie.
- prywatne pożyczki studenckie nie mają takich samych warunków jak federalne pożyczki edukacyjne. Rozważ korzyści, które stracisz, jeśli refinansujesz pożyczkę Federal Parent PLUS na prywatną pożyczkę edukacyjną.
- kredyt refinansowy lub konsolidacyjny jest trwałą zmianą, której nie można odwrócić. Nie ma odwrotu. Więc upewnij się, że to jest to, co chcesz zrobić.
refinansowanie kredytu studenckiego może obniżyć oprocentowanie, oszczędzając pieniądze. Jednak należy rozważyć plusy i minusy refinansowania kredytu studenckiego przed podjęciem decyzji.
na przykład refinansowanie kredytów federalnych na kredyt prywatny oznacza utratę wszystkich korzyści z kredytu federalnego, takich jak:
- opcje spłat oparte na dochodach
- możliwość udzielenia pożyczki
- możliwe powszechne udzielenie pożyczki
- Hojny okres odroczenia, jeśli stracisz pracę lub masz trudności ekonomiczne
- możliwe pożyczki, które są subsydiowane
- potencjalne powszechne udzielenie pożyczki.
rodzic PLUS kredytodawcy Refinansujący
jeśli zdecydowałeś, że refinansowanie kredytu studenckiego jest właśnie dla ciebie, sprawdź naszą listę najlepszych kredytodawców do refinansowania kredytów studenckich.
W Savingforcollege.com, naszym celem jest pomoc w podejmowaniu mądrych decyzji dotyczących oszczędzania i płacenia za edukację. Niektóre produkty przedstawione w tym artykule pochodzą od naszych partnerów, ale nie ma to wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są nasze.