Karty kredytowe są częścią codziennego życia wielu ludzi. Można ich używać do dokonywania zakupów i mogą pomóc budować kredyt i poprawić swój wynik kredytowy. Chociaż nie można zaprzeczyć czynnik wygody kart kredytowych, jeśli nie używasz ich odpowiedzialnie, może skończyć się w długach. Zrozumienie, jak działają karty kredytowe i jakie opcje są dostępne, pomoże Ci przejąć kontrolę nad swoimi finansami.
jak działają karty kredytowe
Karty kredytowe to kawałki plastiku lub metalu wydawane przez instytucje finansowe zatwierdzonym konsumentom poszukującym linii kredytowej. Twoja karta kredytowa ma przypisany limit kredytowy, który jest maksymalną kwotą pieniędzy, którą możesz wykorzystać do zapłaty za towary lub usługi. Zasadniczo pożyczasz środki, które będą musiały zostać zwrócone w późniejszym terminie.
po otrzymaniu rachunku możesz zapłacić pełne saldo, minimalną płatność lub kwotę pomiędzy nimi. Jeśli możesz spłacić całe saldo, dobrze jest to zrobić. Oznacza to, że nie będziesz winien nic innego z powodu nieoprocentowanego okresu karencji wynoszącego co najmniej 21 dni na zakupy. Jeśli jednak zdecydujesz się na Płatność minimalną lub nawet częściową, poniesiesz opłaty odsetkowe. Te dodatkowe opłaty mogą szybko się sumować i zwiększają całkowity koszt zakupów.
dostawcy kart kredytowych również zgłoszą Twoją historię kredytową do jednego z dwóch biur kredytowych: Equifax i TransUnion. Jeśli dokonasz płatności na czas, możesz poprawić lub utrzymać swój wynik kredytowy. Brakujące płatności lub maksymalne wykorzystanie kart kredytowych-wydatki aż do limitu kredytowego – mogą negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy. O niższej zdolności kredytowej może mieć wpływ na możliwość dostępu do dodatkowych kredytów, takich jak kredyt samochodowy lub Hipoteczny, w przyszłości.
” więcej: Jaka jest dobra ocena kredytowa?
rodzaje kart kredytowych
chociaż wszystkie karty kredytowe działają w podobny sposób, różne rodzaje kart oferują różne korzyści i nagrody. Jaki rodzaj karty kredytowej należy wybrać zależy od potrzeb, kredytu i innych czynników.
Karty kredytowe Rewards
jeśli masz dobry wynik kredytowy, karty kredytowe rewards mogą być atrakcyjne, ponieważ otrzymasz coś z powrotem za każdy dokonany zakup. Upewnij się jednak, że nagrody, które zdobywasz, przewyższają wszelkie koszty, które płacisz za kartę, takie jak opłata roczna. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją cztery rodzaje kart nagród do rozważenia:
- karty zwrotu gotówki: karty te dają stały procent zwrotu gotówki podczas dokonywania zakupów. Zwróć szczególną uwagę na szczegóły wypłaty, ponieważ możesz otrzymywać nagrody co miesiąc, co rok lub po uzyskaniu minimalnej kwoty zwrotu gotówki.
- karty lotnicze lub hotelowe: Karty kredytowe linii lotniczych i hoteli są dobre dla osób, które lubią podróżować i są lojalne wobec niektórych marek. Zdobyte punkty można wykorzystać na bezpłatne loty lub noclegi w hotelach.
- ogólne karty podróży: zamiast lojalności wobec jednej konkretnej marki, możesz otrzymać kartę ogólnych nagród podróży. Chociaż punkty rewards są bardziej elastyczne, mogą nie być tak cenne pod względem wartości wykupu, jak te z kart lotniczych lub hotelowych.
- Karty kredytowe sklepu: wiele sklepów ma własne karty kredytowe, które umożliwiają zdobywanie punktów z programu lojalnościowego sprzedawcy. Karty te mogą być atrakcyjne, ale korzyści mają ograniczony zakres. Upewnij się, że dobrze pasuje do Twoich nawyków zakupowych przed złożeniem wniosku.
niskoprocentowe Karty kredytowe
jak sama nazwa wskazuje, niskoprocentowe Karty kredytowe mają niskie stopy procentowe, często w zakresie od 9% do 13%. Ich stawki mogą być znacznie niższe niż typowa stopa procentowa karty kredytowej w wysokości 20%, co może być zaletą, jeśli posiadasz saldo na karcie kredytowej. Niektóre niskooprocentowane Karty kredytowe oferują opcję transferu salda z promocyjną stawką. Ten rodzaj promocji pozwala na przeniesienie długu z istniejącej karty kredytowej na nową z niższą stopą procentową na określony czas.
” więcej: jak obliczane są odsetki za kartę kredytową?
Karty kredytowe na brak / zły kredyt
jeśli nie masz historii kredytowej lub popełniłeś błędy, które obniżyły Twój wynik kredytowy, możesz nie kwalifikować się do tradycyjnej karty kredytowej. Nie oznacza to, że nie będziesz mieć dostępu do kart kredytowych; będziesz po prostu ograniczony do następujących opcji:
- bezpieczne karty: aby zakwalifikować się do tego typu karty, wpłacisz środki bezpieczeństwa. Kwota depozytu zazwyczaj określa limit kredytowy. Podczas dokonywania zakupów i spłacania salda Twoja historia zostanie zgłoszona do jednego z biur kredytowych, a ostatecznie możesz kwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowej.
- Karty przedpłacone: świetna opcja dla osób, które chcą ograniczyć swoje wydatki, karty przedpłacone dają tylko dostęp do środków, które już umieściłeś na karcie. Tylko kilka przedpłaconych kart kredytowych zgłasza się do biur kredytowych, więc wybieraj mądrze, jeśli masz nadzieję zbudować swój kredyt.
” więcej: Jak uzyskać kartę kredytową, gdy masz zły kredyt
ile kosztują Karty kredytowe
każda karta kredytowa ma jakiś koszt lub opłatę, ale nie zawsze są oczywiste. Oto na co zwrócić uwagę:
- opłaty roczne: wiele kart kredytowych pobiera opłatę roczną. Karty z lepszymi nagrodami zwykle mają wyższe opłaty, Ale zwykle mają też lepsze korzyści. Niektóre opłaty za Karty kredytowe są pobierane co miesiąc, a nie co roku.
- odsetki: Każda karta kredytowa ma oprocentowanie zakupów i zaliczek gotówkowych, a stawki dla tych dwóch rodzajów transakcji mogą się różnić. Upewnij się, że znasz te stawki przed złożeniem wniosku o kartę.
- opłaty za przelewy salda: niektóre karty kredytowe, które oferują przelewy salda, pobierają opłaty. W większości przypadków Opłaty te wynoszą około 1% do 3%.
- zagraniczna opłata transakcyjna: wiele kart kredytowych w Kanadzie pobiera zagraniczną opłatę transakcyjną w wysokości 2,5% od każdego zakupu, który nie jest dokonany w dolarach kanadyjskich.
powody, aby uzyskać kartę kredytową
technicznie rzecz biorąc, nie musisz mieć karty kredytowej, ale istnieje kilka ważnych powodów, aby ją uzyskać:
- kredyt budynku: Karty kredytowe pomogą Ci zbudować swój wynik kredytowy, który jest niezbędny, jeśli kiedykolwiek potrzebujesz kredytu w przyszłości.
- bonusy za rejestrację: wiele kart oferuje hojny bonus po zatwierdzeniu, na przykład zwiększony zwrot gotówki lub dodatkowe punkty.
- dodatkowe korzyści: W zależności od karty możesz uzyskać inne korzyści, takie jak ubezpieczenie podróżne, rozszerzona gwarancja, dostęp do salonu i inne.
- elastyczność: Karty kredytowe mogą pomóc w zarządzaniu miesięcznym budżetem, a nawet uchronić Cię przed kryzysami finansowymi — o ile używasz ich odpowiedzialnie.
karta kredytowa to tylko jedno z narzędzi, których będziesz używać podczas podróży pieniędzy. Jeśli zawsze spłacisz swoje saldo w całości, możesz czerpać korzyści bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Jeśli jednak przekroczysz wydatki lub pozostaniesz w tyle za miesięcznymi płatnościami, możesz szybko znaleźć się w pułapce zadłużenia. Bądź mądry o swoje pieniądze i korzystać z kart kredytowych odpowiedzialnie.
” więcej: Jak ubiegać się o kartę kredytową