ponieważ społeczeństwo staje się coraz bardziej papierowe, trudno jest myśleć o trzymaniu całej dokumentacji, która idzie wraz z domem—zwłaszcza po sprzedaży domu. Wyobraź sobie: niektóre transakcje na rynku nieruchomości wymagają około 180 kartek papieru, generujących spory stos, plus skurcze dłoni od tego podpisywania.
ale jak długo należy przechowywać zapisy związane z kredytem i nieruchomością po sprzedaży? Trzy lata? Dziesięć lat? Na zawsze? Przed rozpoczęciem „keep” i „toss” stosy, oto przegląd, które dokumenty są niezbędne i jak być inteligentnym o domu sprzedaży przechowywania rekord.
czy zapisy elektroniczne są możliwe? Odpowiedź brzmi tak, ale…
„kiedy mam kupujących lub sprzedających, prowadzę elektroniczną dokumentację i wysyłam wszystkie dokumenty do moich klientów elektronicznie, ale również zachęcam ludzi do przechowywania papierowych kopii”, powiedział Randi Beard, najlepiej sprzedający się agent nieruchomości z 10-letnim doświadczeniem w Asheville, Karolina Północna, obszar.
„mimo, że wiele naszych magazynów jest opartych na chmurze, uważam, że jest to dla nich bardzo pomocne, ponieważ wiele razy ludzie nawet nie pamiętają, gdzie je katalogują w swoich magazynach w chmurze”-dodała. „Nawet milenialsi nadal lubią mieć tę papierową kopię.”
na wysokim poziomie upewnij się, że masz dowód spłaty kredytu hipotecznego
oprócz tego, czego potrzebujesz do swoich podatków (wkrótce do nich dojdziemy), nie musisz trzymać każdego rekordu związanego z nieruchomością na czas nieokreślony, gdy już jej nie posiadasz.
jednak na pewno będziesz chciał zachować dowód wszelkich pożyczek, kredytów hipotecznych (zwanych również deeds of trust) i czynów w Twoim imieniu, które zostały spłacone i zapisane w ewidencji gruntów w stanie lub hrabstwie, w którym nieruchomość została sprzedana.
wystarczy „zwolnienie” lub „świadectwo zadowolenia”, wskazujące, że zapłacona hipoteka została prawidłowo zarejestrowana. (Prowadzenie wyciągu wypłaty lub wydania zastawu chroni również przed błędami w raporcie kredytowym lub na końcu kredytodawcy.)
które inne dokumenty sprzedaży domu należy trzymać na?
kiedy wystawiasz swój dom, pomaga myśleć jak kupujący w zakresie papierkowej roboty. Broda żartuje, że stała się znana w okolicy Asheville za robienie kupcom segregatora- „myślę, że jestem jednym z jedynych agentów, którzy to robią”—wraz z zakładkami do wyceny, kontroli domu i tak dalej.
„to takie proste odniesienie, gdy wszystko jest w jednym miejscu” „Jeśli Sprzedam komuś dom, a trzy lata później, zadzwonią do mnie na listę, wiem, że mamy te zapisy. Ale to zaskakujące, ile osób zadzwoni do mnie, aby wymienić dom, a ja na to: „czy masz wszystkie informacje z kiedy go kupiłeś? A oni na to: „nie.””
jeśli chcesz utworzyć segregator sprzedaży domu, mądrze byłoby dołączyć:
rozliczenie (zamknięcie) oświadczenie
jako sprzedawca, najważniejszym dokumentem jest oświadczenie zamknięcia, zwany także oświadczeniem rozliczeniowym. (Niektórzy agenci nazywają to również „ALTA”, ponieważ Amerykańskie Stowarzyszenie tytułów ziemskich opracowało powszechnie używaną formę.) To oświadczenie, często używane wraz z ujawnieniem zamknięcia, podsumowuje Finanse transakcji, wyszczególnia opłaty i kredyty oraz pokazuje zyski netto sprzedawcy, które mogą być potrzebne do podatków.
wpływy na ulepszenia kapitałowe
chociaż nie będziesz potrzebował wstępnego raportu tytułu lub dokumentacji ubezpieczeniowej właścicieli domów po sprzedaży, będziesz chciał zachować wpływy na ulepszenia kapitałowe, takie jak przebudowa kuchni lub łazienki przed sprzedażą domu. Nie jest to regularna konserwacja lub naprawa, ale ulepszenia, które zwiększyły wartość domu. Ulepszenia kapitałowe złagodzić podatki od zysków kapitałowych będziesz winien na sprzedaż domu, co jest łatwiejsze do obliczenia, jeśli masz zapisy wszystkich takich ulepszeń nad własności nieruchomości.
pozwolenia na remont
Beard zaleca również przechowywanie kopii zapisów, w których nowy właściciel domu może napotkać problem prawny, na przykład wszelkie pozwolenia, które wyciągnąłeś na remont przed sprzedażą. Jeśli ktoś wykonuje pewną ilość remontów bez pozwoleń, następny nabywca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności z mocą wsteczną za niedozwolone prace znalezione podczas późniejszej kontroli.
„to jest teraz duży problem z nami, jestem pewien, że prawdopodobnie jest ogólnopolski” – powiedziała. „Konieczne jest zachowanie wszystkich tych informacji.”
Gwarancje Dla Domu
podobnie, trzymaj się wszelkich gwarancji na zwalczanie szkodników, ulepszenia budynków, prace dekarskie i urządzenia (wbudowana Pralka/Suszarka, Podgrzewacz wody, lodówka, system HVAC), a także umów serwisowych, przez cały okres gwarancji, nawet jeśli sprzedasz dom przed wygaśnięciem gwarancji.
chociaż wiele dokumentów jest stosunkowo dostępnych online, Beard sugeruje również przechowywanie kopii wszelkich zapisów unikalnych dla poprzedniego domu, aby ponownie zadać wszelkie bezpośrednie pytania lub potencjalne problemy ze strony nowych właścicieli.
„mieszkam w domu z 1949 roku—w garażu jest ognioodporny sejf” Gdyby sprzedała Dom, przekazałaby nie tylko dokumentację wymiany dachu i okien, ale także informacje o sejfie.
czego potrzebujesz specjalnie do podatków i obliczania zysków kapitałowych
certyfikowany księgowy jest jednym profesjonalistą, którego potrzebujesz w swoim kącie po sprzedaży domu, aby odpowiedzieć na szczegółowe pytania dotyczące konkretnej sprzedaży domu. Nie każdy właściciel domu musi płacić podatki federalne po sprzedaży domu. Pojedyncze pliki podatkowe mogą wykluczyć do $ 250,000 zysku, a żonaci pliki mogą wykluczyć do $500,000, zgodnie z Internal Revenue Service. (Musisz kwalifikować się do tego wyłączenia, udowadniając, że posiadałeś i korzystałeś z domu przez co najmniej dwa z pięciu lat przed jego sprzedażą.)
ogólnie rzecz biorąc, aby obliczyć swoje zobowiązanie podatkowe, będziesz potrzebować dowodu pierwotnej ceny zakupu i ceny sprzedaży (dostępnej na wyciągu końcowym). Obliczanie wszelkich ulepszeń kapitałowych dokonanych w domu przez lata obniży kwotę podatku od zysków kapitałowych, który zapłacisz przy sprzedaży.
dla tych obliczeń trzymaj te dokumenty:
- oświadczenie końcowe
- dokumentacja, która dowodzi, że twój dom był twoim głównym miejscem zamieszkania przez co najmniej dwa z poprzednich pięciu lat (takie jak rachunki za media, Rejestracja wyborców, wcześniejsze zeznania podatkowe)
- formularz 1099-s z urzędu skarbowego (zwłaszcza jeśli nie kwalifikujesz się do wykluczenia z podatku od zysków kapitałowych)
- formularz 1098, który pokazuje zapłaconą hipotekę odsetki, plus wszelkie podatki od nieruchomości zapłacone za pośrednictwem Escrow
- zapisy i pokwitowania, które dostarczają dowodów na poprawę kapitału (w tym wszelkie faktury dla wykonawcy w celu przebudowy)
- pokwitowania za wszelkie koszty przeprowadzki. (Może to zmniejszyć zyski ze sprzedaży domu, jeśli spełniają pewne zasady, takie jak sprzedaż domu z powodu nowej pracy, która jest co najmniej 50 mil dalej od Starego.)
Eksperci Finansowi zalecają prowadzenie tych rejestrów przez siedem lat po sprzedaży domu, w oparciu o ramy czasowe IRS dla audytów. IRS ma trzy lata na kontrolę zwrotu, jeśli podejrzewa, że jakiekolwiek błędy w dobrej wierze z twojej strony, i sześć lat, jeśli uważa, że zaniżyłeś swoje dochody o co najmniej 25%. (Uwaga: możesz zostać skontrolowany w dowolnym momencie, jeśli Urząd Skarbowy podejrzewa oszustwo.)
najlepsze praktyki przechowywania dokumentacji sprzedaży domu
dzięki dzisiejszej technologii możesz skanować wszelkie istotne zapisy i paragony w chmurze, a także przechowywać segregator papierowy, jeśli chcesz.
„po prostu uruchom plik Dropbox i wrzuć tam wszystko” Jeśli nie masz skanera, zrób zdjęcie paragonu na smartfonie i prześlij je.
Przechowywanie w chmurze, takie jak Dropbox, IDrive, pCloud, MediaFire, OneDrive, Dysk Google i iCloud automatycznie tworzy kopie zapasowe i jest chronione hasłem, więc każda awaria komputera w domu nie wpłynie na twoje rekordy. Możesz także uzyskać dostęp do magazynu w chmurze z dowolnego miejsca na świecie. Upewnij się tylko, że każdy, kto potrzebuje dostępu do tych rekordów, ma poprawny login.
jeśli przechowujesz również segregator dokumentów, oznacz go wyraźnie i przechowuj w bezpiecznym miejscu, takim jak skrzynka przeciwpożarowa lub Skrzynka Bankowa. Kserokopiuj paragony z rejestrów, żeby wytrzymały dłużej. Większość paragonów jest drukowana na papierze termicznym, który jest podatny na promieniowanie UV i ciepło, więc z czasem zanika. Kserokopia nie będzie. (możesz wyrzucić oryginały.
Rozpocznij prowadzenie dokumentacji zaraz po pierwszym zakupie domu, a przekonasz się, że sprzedaż go i przepuszczanie niepotrzebnych dokumentów później staje się znacznie łatwiejsze.
broda mówi, że jest tak skrupulatna, że jej taktyka organizacyjna ocierała się o klientów. I nawet jeśli nie planujesz sprzedaży od razu, powinieneś zachować porządek w swoich rejestrach: „Trenuję moich rodziców od samego początku”, powiedziała, zauważając, ” zaufaj mi. Podziękujesz mi za lata, kiedy będziesz chciał sprzedać.”