kto płaci opłaty za opiekę domową?
musisz zapłacić za własne koszty opieki, jeśli wycena Twojego majątku osobistego (nieruchomości, pieniędzy, majątku itp.) przekracza próg Krajowy.
jaki jest próg Krajowy?
próg jest inny dla ludzi w Anglii i Irlandii Północnej niż dla tych w Walii lub Szkocji.
progi są (obejmują one wartość nieruchomości):
- Anglia I Irlandia Północna = £23,250
- Walia = £24,000
- Szkocja = £27,250
jeśli całkowita wartość Twoich aktywów przekroczy próg, zostaniesz zaklasyfikowany jako „samozasysający”. Oznacza to, że będziesz musiał zapłacić za swoje opłaty za opiekę w całości z własnych dochodów, oszczędności lub wartości nieruchomości.
tak więc, jeśli twoje aktywa są warte ponad kwotę progową, w której mieszkasz, będziesz samodzielnym fundatorem.
:
- zasiłek opiekuńczy
- wypłata osobista
- zasiłek opiekuńczy (jeśli masz opiekuna)
jeśli nie masz pewności, zalecamy rozmowę z doradcą finansowym, który będzie w stanie udzielić Ci spersonalizowanych porad w tej sprawie.
jaki jest średni koszt opieki?
istnieją różne rodzaje opieki dostosowane do różnych potrzeb. Należą do nich:
- opieka domowa
- zakwaterowanie w schronisku
- domy opieki
- domy opieki (podobnie jak domy opieki, domy opieki zapewniają 24-godzinną pomoc, ale opieka każdego rezydenta jest nadzorowana przez zarejestrowaną pielęgniarkę)
koszty różnią się znacznie w zależności od rodzaju wybrać, ale opieka we własnym domu kosztuje średnio £15 za godzinę. Opieka rezydencyjna waha się od £27,000 i £39,000 rocznie, lub około £35,000 i £55,000 rocznie, jeśli potrzebujesz specjalistycznej opieki. Koszty te mogą się oczywiście różnić w zależności od miejsca zamieszkania.
koszt twojej opieki jest ustalany w ocenie potrzeb opieki, gdzie Lokalna Rada wysyła specjalistę do Twojego domu, aby przeprowadził ocenę, aby sprawdzić, który rodzaj opieki jest dla ciebie najlepszy.
po dokonaniu oceny potrzeb w zakresie opieki, władze lokalne przeprowadzą test środków finansowych, który określi, ile musisz wnieść do opłat za opiekę.
co to jest ocena potrzeb opiekuńczych?
to jest, gdy specjalista opieki z lokalnej rady odwiedza cię, aby dowiedzieć się indywidualnych potrzeb opieki i najlepszy sposób, aby ci pomóc.
mogą doradzić, że mają wsparcie w domu i mogą zasugerować dostosowanie domu, aby ci pomóc, na przykład kabina prysznicowa, czujnik łóżka lub winda schodowa.
mogą również sugerować osobistą pomoc opiekuna (aby pomóc ci ubrać/umyć/wziąć leki), posiłki na kółkach lub zasugerują zakwaterowanie w mieszkaniu lub domu opieki.
co się stanie z moją własnością, jeśli pójdę pod opiekę?
jeśli kiedykolwiek potrzebowałeś stałego pobytu w domu opieki, musiałbyś sprzedać swoją nieruchomość, aby pokryć koszty, chyba że jest ona zajmowana przez członka Twojej rodziny (w tym byłych partnerów, chyba że są od Ciebie oddaleni).
Twoja nieruchomość zostanie oceniona na podstawie jej wartości rynkowej, minus wszelkie kredyty (lub kredyty hipoteczne) na niej i minus 10% na wydatki sprzedaży.
jeśli potrzebujesz opieki we własnym domu, musisz zapłacić pełne opłaty za opiekę, jeśli twój kapitał przekracza próg Krajowy. Jeśli jesteś poniżej progu, władze lokalne będą musiały wnieść wkład w koszty i uwzględnią Twój „kwalifikowany dochód”; czyli wszelkie pieniądze, które nie pochodzą z Rent i emerytur.
Jak mogę zabezpieczyć swój majątek przed opłatami za opiekę?
lepiej zaplanować z wyprzedzeniem, aby zapobiec sprzedaży nieruchomości, aby w przyszłości zapłacić za opłaty za dom opieki, co może pozostawić dzieci lub rodzinę z niewielkim spadkiem lub bez spadku.
masz kilka opcji, aby chronić swój majątek przed opłatami za opiekę, takimi jak:
istnieje kilka opcji płatności, które pomogą zapobiec sprzedaży nieruchomości za opłaty za dom opieki, w tym:
- Renta opiekuńcza: polisa ubezpieczeniowa na pokrycie kosztów opieki długoterminowej.
- Systemy odroczonych płatności: władze lokalne oferują te systemy jako elastyczny sposób płacenia za opiekę długoterminową.
- equity release: uwolnienie kapitału własnego w domu, aby zapłacić za opłaty za opiekę. Istnieje znaczne ryzyko w ten sposób, więc zawsze należy zasięgnąć profesjonalnej niezależnej porady finansowej pierwszy.
- przychody z najmu: Możesz rozważyć wynajęcie nieruchomości, jeśli może to generować wystarczające dochody, aby zapłacić za opiekę mieszkaniową, zamiast sprzedawać ją. Dochód z nieruchomości musiałby pokryć znaczne koszty rocznie.
zrób finansowy prezent dla swoich dzieci, aby uniknąć opłat za opiekę domową
Wiele osób będzie kuszonych, aby po prostu podarować swoje pieniądze/własność swoim dzieciom, aby uniknąć opłat za opiekę. Musisz jednak być bardzo ostrożny, ponieważ ten dar można zaklasyfikować jako celowe pozbawienie aktywów. Dzieje się tak, gdy władze lokalne zdecydują, że celowo zmniejszyłeś swój kapitał, aby uniknąć opłat za dom opieki.
moga to argumentowac jesli masz:
- obdarowany majątek
- wydał duże kwoty pieniędzy przed oceną potrzeb opieki
- sprzedał majątek za mniej niż jest wart
jeśli władze lokalne uważają, że celowo zmniejszyłeś swój majątek, aby uniknąć płacenia za opiekę, podejmą działania w celu odzyskania kosztów. Może to umieścić zarówno Ciebie, jak i twoje dzieci w fatalnej sytuacji finansowej.
możesz dać swoim dzieciom duże prezenty finansowe, o ile jest jasne, że nie robisz tego, aby uniknąć opłat za opiekę. Nie ma do tego żadnych szczególnych ograniczeń, ale zależy to od Twojego wieku, zdrowia i perspektywy, że będziesz potrzebował opieki w najbliższej przyszłości w czasie daru.
Wiele osób uważa, że jeśli przeniesiesz swoje aktywa i przeżyjesz 7 lat, nie jest to celowe pozbawienie aktywów (znane jako „zasada 7 lat”). Jest to jednak mit; władze lokalne mogą cofnąć się tak daleko, jak chcą, rozważając, czy prezent jest celowym pozbawieniem majątku.
istnieje 7-letnia zasada dotycząca darowizn na podatek od spadków, ale nie dotyczy to tutaj.
Skonfiguruj zaufanie do ochrony aktywów
utworzenie zaufania do ochrony aktywów to najlepszy sposób na ochronę majątku przed wykorzystywaniem do opłat za opiekę domową i zachowanie dziedzictwa bliskich.
opcje zaufania do ochrony aktywów to:
- Protective Property Trust
- Life Interest Trust
- Interest in Possession Trust
Protective Property Trust (PPT)
jeśli posiadasz nieruchomość w nazwach wspólnych, w zależności od rodzaju współwłasności (więcej informacji na ten temat można znaleźć w naszym przewodniku Property Protective Trusts), możesz unikanie opłat za opiekę domową od tej akcji) udział w nieruchomości po śmierci pierwszego partnera dla Twoich dzieci.
wartość połowy nieruchomości jest chroniona przez zaufanie, gdy umiera jeden partner. Oznacza to, że pozostały przy życiu partner zachowuje swoją połowę nieruchomości, podczas gdy druga połowa jest utrzymywana w zaufaniu i dlatego nie ponosi odpowiedzialności za opłaty za dom opieki. Dzieje się tak dlatego, że udział nieruchomości, która jest w zaufaniu, nigdy nie przechodzi do majątku ocalałego, z którego można uiścić opłaty, ale nadal mogą korzystać z nieruchomości tak, jakby była własnością.
na przykład, jeśli dom jest wart £200,000, gdy umiera pierwszy partner, tylko £100,000 zostanie uwzględniony w opłatach za opiekę domową, a pozostałe £100,000 zostaną ogrodzone, aby twoje dzieci lub bliscy mogli otrzymać jako dziedziczenie.
zaufanie do własności ochronnej oznacza również, że żyjący partner może nadal korzystać z udziału zmarłego partnera w nieruchomości, gdy jeszcze żyje. Po śmierci udział przechodzi na beneficjenta Woli (lub beneficjentów).
pozostający przy życiu partner może pozostać w nieruchomości aż do śmierci, a ich życie w praktyce pozostaje niezmienione. Mogą sprzedać dom, jeśli chcą i mogą zainwestować w nową nieruchomość.
musisz jednak mieć uzasadnione powody, aby założyć zaufanie, a nie tylko próbować uniknąć opłat za opiekę domową. Dlatego ważne jest, aby porozmawiać ze specjalistą prawnym, aby upewnić się, że zaufanie jest prawidłowo ustanowione.
Life Interest Trust
ten rodzaj zaufania jest podobny do zaufania do własności ochronnej, ponieważ połowa nieruchomości jest ogrodzona po śmierci pierwszego partnera, dzięki czemu będzie chroniona przed opłatami za opiekę.
różnica w stosunku do Trustu odsetek życiowych polega na tym, że żyjący partner ma prawo do zamieszkania w nieruchomości, a także może otrzymywać dochód z trustu (np. wynajmując nieruchomość).
nieruchomość w zaufaniu jest chroniona dla beneficjenta/beneficjentów Twojej woli, a następnie zostanie im przekazana po śmierci drugiego partnera.
Zobacz nasz przewodnik po Trustach chroniących własność, aby uzyskać więcej informacji na temat rodzajów zaufania i sposobu ich działania.
odsetki w funduszach posiadania
te fundusze są podobne do funduszy powierniczych na życie, ale beneficjent może otrzymywać dochód od momentu jego wytworzenia.
co mogę zrobić?
chociaż nie możesz uniknąć płacenia opłat za opiekę, poszukując profesjonalnej pomocy z wyprzedzeniem, możesz podjąć kroki w celu ochrony swoich aktywów, szczególnie domu rodzinnego.
skontaktuj się z naszym zespołem w Wills.Usługi DZISIAJ, aby omówić swoje indywidualne okoliczności i najlepszy sposób, aby chronić swoje aktywa i ciężko zarobione pieniądze dla swoich bliskich dzisiaj.