doskonały wynik kredytowy jest kluczem do niższych stawek i łatwe zatwierdzenie dla kart kredytowych i pożyczek. Jeśli twój wynik kredytowy ma hit, istnieje kilka prostych strategii można wdrożyć, aby poprawić swój wynik kredytowy szybko, począwszy od dzisiaj.
jak długo trwa poprawa zdolności kredytowej? To różni się i zależy od tego, jak zły wynik kredytowy jest na początek. Przy odpowiednim podejściu, można zacząć dostrzegać znaczną poprawę zdolności kredytowej w ciągu zaledwie 30 dni.
bez względu na to, jak zły jest Twój wynik kredytowy, po odpowiedniej strategii może zwiększyć go o 100 do 200 punktów w mgnieniu oka.
spis treści
Co To jest dobry wynik kredytowy?
ocena kredytowa to 3-cyfrowy numer, który biura kredytowe (Equifax i TransUnion) zapewniają pożyczkodawcom i innym osobom, które chcą ocenić twoją zdolność kredytową. Należą do nich banki, kredytodawcy hipoteczni, firmy ubezpieczeniowe, dostawcy usług komunalnych, aw niektórych przypadkach potencjalni pracodawcy.
Twój wynik kredytowy może wahać się od złego do doskonałego. W Kanadzie wyniki kredytowe wahają się od 300 do 900, z następującymi rankingami:
- 800 – 900: doskonała ocena kredytowa
- 720 – 799: Bardzo dobra ocena kredytowa
- 650 – 719: dobra ocena kredytowa
- 600 – 649: uczciwa ocena kredytowa
- 300 – 599: słaba ocena kredytowa
w Stanach Zjednoczonych zakres wynosi od 300 do 850.
jeśli Twoja ocena kredytowa znajduje się w przedziale „dobry” do „doskonały”, ułatwia Ci uzyskanie zatwierdzenia pożyczki i kredytu, a także kwalifikuje się do konkurencyjnych stawek.
gdy Twoja ocena kredytowa mieści się w kategorii” poor „do” fair”, możesz być zobowiązany do zapłaty sub-par rat na liniach kredytowych lub zostać całkowicie odrzucony.
Pobierz bezpłatną ocenę kredytową.
Jak Obliczana Jest Twoja Ocena Kredytowa?
przy obliczaniu zdolności kredytowej brane są pod uwagę różne czynniki. Najbardziej popularne kryteria wykorzystywane przez FICO są:
A. Historia płatności: to stanowi 35% swojej oceny kredytowej i jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na wynik.
B. należna kwota: To stanowi około 30% Twojej zdolności kredytowej.
C. Długość historii kredytowej: im dłużej, tym lepiej. To stanowi około 15% swojej zdolności kredytowej.
D. Nowa historia kredytowa: ostatnie działania w historii kredytowej, takie jak nowe konta i zapytania, stanowią około 10% Twojego wyniku kredytowego.
E. rodzaje kredytów: różne rodzaje kont kredytowych, które otworzyłeś, stanowią pozostałe 10% Twojej zdolności kredytowej.
podobne: 10 inteligentne strategie dla Getting Out of Debt
8 sposoby, aby zwiększyć swój wynik kredytowy
wykonaj te 8 proste kroki, aby rozpocząć podnoszenie swój wynik kredytowy dzisiaj:
1. Sprawdź swój raport kredytowy i wynik
jak na Federalnej Komisji Handlu, o 1 w 5 konsumenci mają błędy w raporcie kredytowym, który negatywnie wpływa na ich ocenę kredytową. To duża liczba i dlatego należy rutynowo zażądać bezpłatny raport kredytowy rocznie i przeczytać go za wszelkie błędy.
zgodnie z prawem, główne biura kredytowe 2 (Equifax i TransUnion) są zobowiązane do dostarczenia jednej kopii raportu kredytowego rocznie (na życzenie).
firmy takie jak Borrowell (Kanada) lub Credit Sesame (USA) również zapewniają go za darmo co tydzień lub co miesiąc wraz z oceną kredytową. Sprawdzanie własnej oceny kredytowej (i raport) nie ma wpływu na to, jak to jest uważane za ” miękkie zapytanie.”
błędy w raporcie mogą zawierać błędne dane osobowe, niedokładny status np. opóźnienia w płatnościach, które zostały dokonane na czas, trudne zapytania, których nie autoryzowałeś, negatywne informacje, które wygasły, np. windykacja, bankructwo, otwarte długi, które zostały w całości spłacone itp.
możesz zakwestionować wszelkie błędy w raporcie kredytowym i poprosić o ich usunięcie. Biura kredytowe zbadają Twoje roszczenie i odpowiedzą w ciągu 30 dni.
2. Zapłać rachunki na czas
pierwszym krokiem do poprawy zdolności kredytowej jest terminowe opłacanie salda karty kredytowej-przez cały czas. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem do rankingu swój wynik.
zaległe płatności rejestrują się na kredyt jako negatywne informacje. Im później płatność jest, tym więcej szkód można oczekiwać do zdolności kredytowej.
nawet jeśli w przeszłości nie zapłaciłeś na czas rachunków, jedynym sposobem na ożywienie wyniku jest rozpoczęcie płatności przed ich terminem. Zautomatyzuj płatności rachunków, aby nie zapomnieć!
podobne: jak zakwestionować błędy w raporcie kredytowym
3. Utrzymuj niskie saldo
agencje raportujące kredyty nie lubią wysokiego salda kredytowego. Kiedy max na kredyt, to boli swój wynik kredytowy.
popularny wskaźnik używany do pomiaru sposobu korzystania z kredytu jest znany jako ” wskaźnik wykorzystania kredytu.”Wskaźnik ten mierzy, ile całkowitego dostępnego kredytu jest wykorzystywane.
Załóżmy na przykład, że masz 2 karty kredytowe a & B, z których każda ma limit kredytowy w wysokości 5000 USD. Jeśli posiadasz saldo w wysokości 2000 usd na karcie A i 1000 usd na karcie B, współczynnik wykorzystania kredytu jest obliczany jako:
całkowity limit kredytowy: $5,000 + $5,000 = $10,000
dług ogółem: $2,000 + $1,000 = $3,000
wskaźnik wykorzystania kredytu: $3,000/$10,000 = 30%
ogólna zgoda jest taka, że powinieneś dążyć do utrzymania wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%. Im niżej, tym lepiej. Niektóre sposoby, aby to osiągnąć obejmują:
- poproś o zwiększenie limitu kredytowego – im wyższy limit, tym niższe wykorzystanie. Na przykład, jeśli podwoisz swój limit, zmniejszysz wykorzystanie o połowę dla tych samych wydatków.
- spłacaj swoje salda częściej. Wystawcy kart kredytowych zgłaszają saldo do biur raz w miesiącu i jest to na Twoją korzyść, jeśli zgłaszają niższe saldo.
4. Keep Old Credit Alive
długość historii kredytowej wpływa na wynik kredytowy. Nie anuluj starych kart kredytowych w dobrej kondycji, nawet jeśli rzadko z nich korzystać teraz. Zachowaj te karty i używaj ich od czasu do czasu, aby pokazać „aktywność” na swoim profilu kredytowym.
anulowanie starych linii kredytowych obniża również całkowity limit kredytowy, co szkodzi wskaźnikowi wykorzystania kredytu.
Related: koho Visa: zarób 2% Cash Back na zakupach Debetowych
5. Zmień swój kredyt
pomaga mieć różne konta kredytowe, na przykład karty kredytowe, pożyczki ratalne, linie kredytowe, kredyty hipoteczne itp. Twoja zdolność do zarządzania wszystkimi tymi różnymi udogodnieniami kredytowymi dobrze daje sygnał biurom kredytowym, że jesteś dobrym kredytobiorcą.
mieszanka posiadanych kredytów wpływa na wynik kredytowy o około 10%.
6. Zaplanuj zakupy kredytowe
za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, twarde zapytanie jest umieszczane w pliku kredytowym – powoduje to spadek wyniku kredytowego. Jeśli musisz rozejrzeć się w kilku miejscach w celu uzyskania kredytu, na przykład, jeśli kupujesz kredyt samochodowy z najlepszą stopą procentową, spróbuj to zrobić w ciągu 2 tygodni.
agencje raportujące kredyty uznają wszystkie trudne zapytania umieszczone w Twoim pliku w tym okresie za jedno trafienie, ograniczając potencjalny wpływ, jaki w przeciwnym razie miałoby kilka trudnych zapytań.
7. Skonsoliduj swój dług
jeśli masz znaczne saldo kredytowe i trudno Ci nadążyć za spłatą, karta kredytowa o niskim oprocentowaniu może zaoszczędzić tysiące dolarów w płatnościach odsetek.
przykładem niskooprocentowanej karty przelewowej w Kanadzie jest karta Visa o wartości Scotiabank, która pobiera odsetki w wysokości 0,99% Przez 6 miesięcy.
aby w pełni wykorzystać tę strategię, powinieneś zaplanować spłatę całości lub znacznej części swojego długu w okresie niskiego oprocentowania-Zwykle 6 miesięcy.
jeśli kwalifikujesz się do pożyczki osobistej w rozsądnej wysokości, możesz użyć tego, aby spłacić saldo karty kredytowej i zaoszczędzić pieniądze.
8. Uzyskaj bezpieczną kartę kredytową
jeśli Twoja ocena kredytowa jest słaba lub nie masz w ogóle historii kredytowej (np. nowy imigrant lub student), może być trudno zakwalifikować się do zwykłej karty kredytowej.
„bezpieczna” karta kredytowa wymaga od Ciebie złożenia depozytu w banku (na przykład w GIC), który zabezpieczy kwotę kredytu, którą ci udzielają. Na przykład, jeśli Twoja karta kredytowa ma limit 2000 usd, będziesz musiał wpłacić 2000 usd na wyznaczone konto.
zabezpieczona karta kredytowa pomaga w budowaniu zdolności kredytowej, gdy istnieją ograniczone opcje. Nadal będziesz musiał zapłacić saldo na czas i jest to dobry sposób, aby dowiedzieć się, jak korzystać z kredytu odpowiedzialnie.
możesz porównać inne zabezpieczone karty kredytowe w Kanadzie.
możesz również podnieść swój wynik, stając się” autoryzowanym użytkownikiem ” na cudzym koncie kredytowym. Na przykład, jeśli znasz kogoś z doskonałą historią kredytową, może dodać cię do własnej karty kredytowej jako autoryzowanego użytkownika. Oni nie muszą dać ci kartę kredytową do korzystania, jednak ich wysoki wynik kredytowy wpłynie pozytywnie.
jak uzyskać bezpłatny wynik kredytowy i raport
chociaż możesz uzyskać wynik kredytowy za około $20 od Equifax i TransUnion, nie ma potrzeby, aby to zrobić. Możesz teraz uzyskać bezpłatny wynik i raport od firm takich jak:
w Kanadzie:
Borrowell: uzyskaj bezpłatny wynik kredytowy i raport (za pomocą Equifax). Jest on aktualizowany co tydzień.
Karma kredytowa: dają ci bezpłatną ocenę kredytową i raport (za pomocą TransUnion).
Stany Zjednoczone:
Sezam kredytowy: bezpłatna ocena kredytowa i raport.
Karma kredytowa: bezpłatna ocena kredytowa i raport
sprawdzanie oceny kredytowej nie wpływa na nią w żaden sposób.
jeśli wolisz, masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego każdego roku od TransUnion i Equifax. Możesz je uzyskać w następujący sposób:
TransUnion: Online, pocztą, osobiście lub telefonicznie pod numerem 1-800-663-9980
Equifax: Osobiście, pocztą lub telefonicznie pod numerem 1-800-465-7166
jeśli Twoja ocena kredytowa jest mniejsza niż gwiazdkowa, jest nadzieja. Możesz odwrócić sytuację i poprawić swój wynik o 100 lub 200 punktów w bardzo krótkim czasie, wykonując kroki opisane powyżej.
punktem wyjścia jest żądanie raportu kredytowego i sprawdzenie go pod kątem błędów. Jeśli są jakieś błędy, kwestionuj je i poproś o ich naprawienie.
po tym, powinieneś upewnić się, że płacisz rachunki na czas, ponieważ jest to najważniejszy czynnik wpływający na twój wynik.
zmniejsz wykorzystanie kredytu we wszystkich obszarach, aby zmniejszyć wykorzystanie kredytu. Jeśli możesz pozostać zdyscyplinowany kredytem, stopniowo zwiększaj swój limit kredytowy i różnorodność kredytów.
jeśli możesz to wszystko zrobić, jesteś na dobrej drodze do podniesienia zdolności kredytowej i poprawy finansów na dobre!
- Best Personal Loans for Bad Credit
- najlepsze karty kredytowe o niskich dochodach w Kanadzie
- 13 firmy domowe, które płacą ci prawdziwe pieniądze
- 17 sposoby zarabiania pieniędzy w Internecie iz domu
- 100 Sposoby, aby zaoszczędzić pieniądze
- 20 Najlepsze aplikacje Cash Back, aby zaoszczędzić pieniądze
