w tym artykule omówię niektóre z najlepszych przedpłaconych kart kredytowych w Kanadzie, a także zabezpieczone alternatywy kart kredytowych.
Karty kredytowe Prepaid są alternatywą dla tradycyjnych kart kredytowych, bez śmiesznych opłat odsetkowych.
podobnie jak karta debetowa Twojego banku, najlepsze karty przedpłacone doładowywane mogą być używane do uzyskiwania dostępu do gotówki w bankomacie, płacenia rachunków, robienia zakupów online i wysyłania pieniędzy do przyjaciół i rodziny.
co więcej, niektóre karty przedpłacone mają aplikacje, które działają jako narzędzie do budżetowania i oferują nagrody.
jeśli chcesz ograniczyć wydatki impulsowe i zminimalizować dostęp do łatwego kredytu i zadłużenia, karta przedpłacona może być dla ciebie.
spis treści
Co To jest przedpłacona karta kredytowa?
przedpłacona karta kredytowa jest podobna do karty podarunkowej, która została wstępnie załadowana pieniędzmi i możesz jej użyć do dokonywania płatności tak jak przy użyciu karty kredytowej.
Karty przedpłacone są wydawane przez banki, sprzedawców detalicznych i inne instytucje finansowe korzystające z sieci płatności Visa, Mastercard lub American Express.
po uzyskaniu karty, będziesz musiał przelać na nią pieniądze. Możesz załadować kartę za pomocą e-przelewu Interac, listy płac, wpłaty bezpośredniej lub płatności rachunków za pośrednictwem bankowości internetowej.
nawet jeśli nie masz konta bankowego, możesz być w stanie załadować pieniądze na kartę, odwiedzając wyznaczone miejsce, np.
karta przedpłacona daje dostęp tylko do pieniędzy, które załadowałeś. Po dokonaniu płatności jest ona odejmowana od salda, dopóki nie zostanie ci nic. W przeciwieństwie do zwykłych kart kredytowych, karty przedpłacone nie dają linii kredytowej do czerpania.
dlatego często nazywane są również przedpłaconymi kartami debetowymi.
twoja zdolność kredytowa nie ma znaczenia, gdy ubiegasz się o kartę przedpłaconą. Tak więc, czy masz słabe lub wielkie kredyty, można łatwo zakwalifikować.
Porównaj najlepsze karty przedpłacone w Kanadzie
| Karta | KOHO Prepaid Visa | STACK Prepaid Mastercard | MOGO Prepaid Visa |
| najlepsze dla | Cash back; ogólnie najlepsza karta przedpłacona | podróż | Kompensacja śladu węglowego |
| opłata roczna | $0 dla zwykłego KOHO; $84 dla KOHO | $0 | $0; opłaty za wypłatę z bankomatu |
| opłata FX | 1,5% dla zwykłego KOHO; 0% dla KOHO premium | 0% (opłaty FX są uchylone) | 2.5% |
| profity | 0.5-2% cash back na zakupach; bezpłatna aplikacja do budżetowania; wiele ofert w aplikacji; Bezpłatne e-przelewy; wczesny dostęp do paycheque | brak opłat bankomatowych według stosu, bezpłatne karty zastępcze; bezpłatna aplikacja do budżetowania; w aplikacji cash back oferuje | Mogo kompensuje 1 funt węgla za każdego wydanego dolara, dostęp do bezpłatnych ocen kredytowych i ochronę przed oszustwami tożsamości |
| Emitent | People 's Trust | People’ s Trust | People ’ s Trust |
| opcje przeładowania | Interac e-przelewy, wpłata bezpośrednia, Płatność Rachunków Online, Canada Post | Interac e-przelew, wpłata bezpośrednia, Canada Post, Płatność Rachunków online | Interac e-przelew |
| limity obciążenia | $ 20,000 maksymalne saldo karty, $ 3000 dzienne max limit transakcji; $ 30,000 miesięczny limit transakcji | $ 20,000 maksymalne saldo karty; $ 2,500 maksymalnie na zakup; $ 5,000 maksymalnie na dzień | $10,000 maksymalne saldo karty, $ 3,000 maksymalnie na zakup; $ 5,000 maksymalne zakupy w okresie 24-godzinnym |
| dostępne w Quebecu | tak | tak | Nie |
| bezpieczeństwo | Visa Zero odpowiedzialności; Ochrona Cdic za pośrednictwem People 's Trust | Mastercard Zero Liability protection, ochrona cdic za pośrednictwem People’ s Trust | Visa Zero Liability |
| Promocja | $ 20 bonus gotówkowy przy użyciu karty w ciągu 30 dni | $ 5 Bonus rejestracyjny po aktywacji karty | N / A |
| Złóż wniosek | Złóż wniosek | Złóż wniosek | Złóż wniosek |
Karty przedpłacone Visa w Kanadzie
chociaż istnieje wiele kart przedpłaconych Visa wydawanych przez duże banki, w tym CIBC i Scotiabank,
- KOHO i
- MOGO
Karta Visa Prepaid KOHO
KOHO oferuje doładowalną kartę Visa, której możesz użyć do dokonywania płatności online, w sklepie i wszędzie tam, gdzie Visa jest akceptowana. Jest to jedna z najlepszych kart przedpłaconych w Kanadzie.
ta karta ma również aplikację na smartfony, której możesz używać do budżetowania, automatyzacji oszczędności i dokonywania bezstresowych płatności za pomocą Apple Pay lub Google Pay.
jedną rzeczą, która odróżnia Prepaid Visa KOHO od innych kart przedpłaconych, jest to, że otrzymujesz zwrot gotówki za wszystkie zakupy! Posiadacze kart zarabiają od 0,50% do 2,00% zwrotu gotówki za zakupy w zależności od rodzaju konta.
oto niektóre z podstawowych funkcji KOHO:
- $0 miesięczna opłata za konto
- 0.50% cash back na zakupach
- automatyczne oszczędności za pomocą funkcji podsumowania
- wgląd w czasie rzeczywistym w wzorce wydatków
- dostęp do koho Credit Builder
- dostęp do KOHO Early Payroll (uzyskaj $100 z wypłaty 3 dni wcześniej)
Kiedy dołączysz do KOHO za pomocą tego ekskluzywnego linku, otrzymasz bonus $20 po dokonaniu pierwszego zakupu za pomocą karty.
zaawansowani użytkownicy mogą korzystać z karty KOHO Premium Visa. Oferuje dodatkowe 1,5% na konkretne kategorie wydatków w sumie 2% cash back.
masz również dostęp do dopasowywania cen w kilku sklepach, dostęp do bezpłatnego coachingu finansowego i żadnych opłat transakcyjnych w walutach obcych.
konto premium KOHO ma miesięczną opłatę 9 lub roczną opłatę 84.
- opłata miesięczna: $0 lub $9 dla KOHO Premium
- metody ładowania: Interac e-Transfer, bezpośredni depozyt, płatność za rachunki online, Canada Post Cash load
- Promo: użyj CASHBACK dla dodatkowego bonusu 20 $(kod obowiązuje automatycznie)
- najlepsze dla: zarabianie cash back
- dowiedz się więcej: Przegląd kart Visa KOHO
Złóż wniosek o prepaid Visa KOHO
Prepaid Visa Mogo
karta przedpłacona Mogo Visa Platinum jest bezpłatna (bez opłaty miesięcznej) i może być używana do dokonywania zakupów online i za pośrednictwem POS.
jest sparowany z wszechstronną aplikacją, która zapewnia wgląd w to, jak wydawane są Twoje pieniądze.
aplikacja zapewnia również te korzyści:
- automatyczne oszczędzanie dzięki automatycznym przelewom. Na przykład, możesz zaoszczędzić 50 USD co tydzień
- Ustaw cele wydatków i znajdź sposoby na zmniejszenie wydatków
- łatwe płatności za pomocą Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay
- łatwo zamrozić kartę za pośrednictwem aplikacji, jeśli ją stracisz
aby uzyskać kartę przedpłaconą Mogo Visa Platinum, musisz najpierw zostać członkiem. Członkostwo w Mogo jest bezpłatne i możesz się zarejestrować tutaj.
korzyści członkostwa obejmują dostęp do bezpłatnych ocen kredytowych Equifax co miesiąc i ochronę przed oszustwami tożsamości.
- opłata miesięczna: $0
- : Direct bank transfer, Interac e-Transfer, Canada Post
- najlepsze dla: DARMOWE wyniki kredytowe
- dowiedz się więcej: przegląd Mogo
kup kartę MogoCard
CIBC AC Conversion Visa Prepaid Card
ta karta jest wyjątkowa, ponieważ może pomieścić więcej niż jedną walutę na raz, oszczędzając ci kłopotów związanych z wymianą walut podczas podróży za granicę.
karta przedpłacona CIBC AC może przyjmować do 10 walut, w tym USD, EUR, GBP, JPY i inne. Po zablokowaniu kursu wymiany możesz po prostu dokonać płatności w wybranej walucie. Nie musisz być klientem CIBC, aby złożyć wniosek, a bank nie przeprowadza kontroli kredytowej.
- opłata miesięczna: $0
- metoda przeładowania: bankowość internetowa
- najlepsza dla: posiadania wielu walut
regularne opłaty transakcyjne obowiązują, jeśli chcesz dokonać wypłaty z bankomatu poza Kanadą – pierwsza wypłata z bankomatu jest bezpłatna co miesiąc.
Pobierz kartę CIBC AC Conversion Card
CIBC Smart Prepaid Visa Card
tę kartę przedpłaconą Visa można łatwo kupić za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej lub w centrum bankowym CIBC.
Inteligentna karta przedpłacona CIBC jest akceptowana wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Visa.
ta karta przedpłacona jest bezpłatna; jednak dostosowanie jej do wyświetlania informacji kosztuje $ 5.95. Karty zastępcze kosztują również $14.95 każda.
standardowa opłata w wysokości 2,5% dotyczy przeliczania walut obcych.
inne karty przedpłacone Visa doładowania obejmują:
przedpłacona karta Visa doładowania Canada Post: (kosztuje 15 USD przy zakupie; 3 USD miesięcznej opłaty za usługę). Oferuje ochronę przed zakupem i ubezpieczenie przedłużonej gwarancji.
Karta Visa Prepaid doładowania: (opłata za zakup w wysokości 10 USD; opłata roczna w wysokości 10 USD). Oferuje 1 punkt sceny za każde 15 USD wydane za pomocą karty przedpłaconej.
Karty przedpłacone Mastercard w Kanadzie
karta przedpłacona Mastercard działa bardzo podobnie do karty kredytowej Mastercard. Możesz go używać do płacenia za zakupy online, dokonywania płatności za rachunki i transakcji w punktach sprzedaży wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard.
najlepszą kartą Prepaid Mastercard w Kanadzie jest Stack Mastercard.
STACK Prepaid Mastercard
Stack Prepaid Mastercard nie jest zwykłą kartą kredytową. Ta karta zwiększa ante z wieloma korzyściami, które rywalizują z niektórymi kartami kredytowymi podróży.
jego funkcje obejmują:
- $0 funkcje opłata za konto
- brak opłat za przewalutowanie walut obcych (oszczędność 2.5%)
- płatności rachunków
- darmowe wypłaty z bankomatów (STACK nie pobiera opłaty)
- oferty do wypłaty w uczestniczących sklepach
- darmowe przelewy pieniężne od STACK do STACK
otrzymasz przyjazną dla użytkownika aplikację mobilną, która śledzi twoje wydatki. Pomaga również zaoszczędzić na autopilocie, zaokrąglając zakupy do najbliższych $1, $2, $5 lub $10 i dodając je do oszczędności.
- opłata miesięczna: $0
- metoda przeładowania: Interac e-Transfer, Visa Debit, Direct payroll deposit, Canada Post
- Promo: Zarejestruj się tutaj, aby otrzymać bonus gotówkowy w wysokości $5 (połączenie ze smartfonem)
- najlepsze dla: rezygnacja z opłat walutowych
- dowiedz się więcej: STACK Prepaid Mastercard review
Zarejestruj się na STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
BMO Prepaid Mastercard to bezpieczna karta kredytowa z roczną opłatą w wysokości $6.95. Możesz załadować kartę środkami od $100 do maksymalnie $ 10,000.
aby załadować kartę BMO prepaid Mastercard, prześlij pieniądze ze swojego czeku BMO lub konta oszczędnościowego. Klienci spoza BMO mogą załadować kartę, dodając ją jako płatność za rachunek do swojej bankowości internetowej.
pamiętaj, że korzystanie z karty do transakcji gotówkowych wiąże się z opłatą w wysokości 5 USD. Ponadto standardowa opłata w wysokości 2,5% dotyczy przeliczania walut obcych.
oto lista najlepszych kart kredytowych BMO.
Vanilla Prepaid Mastercard
Vanilla Prepaid Mastercard i jej alternatywa Visa mogą być używane do płacenia za zakupy w milionach lokalizacji na całym świecie. Te karty przedpłacone to idealny prezent na urodziny, ukończenie szkoły i nie tylko.
Vanilla Prepaid Mastercard i Vanilla Prepaid Visa są dostępne w różnych nominałach, a opłata aktywacyjna jest również wymagana w następujący sposób:
| Vanilla Prepaid Mastercard (nominał) | opłata aktywacyjna | Vanilla Prepaid Visa (nominał) | opłata aktywacyjna |
|---|---|---|---|
| $25 Karta | $3.95 | $25 Karta | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 karta | $5.50 |
| $50 Karta | $4.95 | karta 150 zł | $6.50 |
| $100 Karta | $5.95 | $250 Karta | $7.50 |
| $200 Karta | $6.95 |
Karty przedpłacone Vanilla nie mogą być używane do cyklicznych rozliczeń ani do wypłacania gotówki w bankomatach. W przypadku płatności w walutach obcych naliczana jest opłata w wysokości 2,5%.
możesz łatwo kupić kartę przedpłaconą waniliową w Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs lub Best Buy.
podobne: KOHO vs STACK vs MOGO
najlepsze karty przedpłacone w 2021 roku – podsumowanie
- najlepsze dla Cashback (i najlepsze ogólnie): koho Prepaid Visa
- najlepsze dla podróży (i bez opłat): Stack Mastercard
- najlepsze dla darmowych punktów kredytowych: Mogo Platinum Visa prepaid
- najlepsze dla wielu waluty: konwersja CIBC AC Visa Prepaid
zalety karty kredytowej Prepaid
główne zalety kart prepaid odnoszą się do wygody i lepszego zarządzania pieniędzmi.
: Karty Prepaid, takie jak KOHO i STACK, działają ramię w ramię z aplikacją na telefon, za pomocą której możesz zarządzać wydatkami, automatyzować oszczędności i śledzić zakupy. Jeśli zmagasz się z utrzymaniem budżetu, karta przedpłacona może pomóc, ponieważ nie możesz wydać więcej pieniędzy, niż załadowałeś.
wygoda: jeśli nie masz karty debetowej, karta przedpłacona może być używana do płacenia za zakupy w milionach lokalizacji na całym świecie. To bezpieczniejsze niż noszenie gotówki.
ocena kredytowa :nie potrzebujesz dobrej oceny kredytowej, aby ubiegać się o kartę przedpłaconą. Można dostać jeden, nawet jeśli masz zły wynik kredytowy i nie są w stanie zakwalifikować się do regularnej karty kredytowej.
Opłaty i odsetki: ponieważ nie możesz wydać więcej niż masz, karty przedpłacone nie pobierają odsetek od Twojego salda. Nie będziesz też płacił ogromnej rocznej opłaty. Pamiętaj, że w stosownych przypadkach możesz ponieść opłaty za wypłatę z bankomatu i w walucie obcej.
bezpieczeństwo: przedpłacona karta Visa może zapewnić ochronę przed nieautoryzowanymi zakupami za pośrednictwem polityki zerowej odpowiedzialności Visa. To samo dotyczy przedpłaconej karty Mastercard dzięki zerowemu pokryciu warg Mastercard.
wady przedpłaconej karty kredytowej
mimo że karty przedpłacone na tej liście powielają wiele funkcji, które można znaleźć w karcie kredytowej, nie są to Karty „kredytowe”,
ocena kredytowa: karta przedpłacona nie ma wpływu na Twoją kartę kredytową. Jeśli nie jesteś w stanie zakwalifikować się do zwykłej karty kredytowej, nie możesz użyć karty przedpłaconej do zbudowania swojej zdolności kredytowej.
jeśli tak jest, powinieneś spojrzeć na te zabezpieczone karty kredytowe.
nagrody ograniczone lub bez: Większość przedpłaconych kart kredytowych nie oferuje nagród lojalnościowych ani zwrotu gotówki. Oznacza to, że nie otrzymujesz nic za każdego wydanego dolara. Koho Prepaid Visa, STACK Mastercard i MogoCard wyróżniają się pod tym względem.
ograniczenia transakcji może być konieczne uiszczenie opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu lub karta może nawet nie oferować tej funkcji (np. karty przedpłacone Vanilla). Nie oferują również powtarzających się płatności rachunków.
akceptacja: niektórzy sprzedawcy nie akceptują kart przedpłaconych.
zasilenie karty: niektóre karty przedpłacone to tylko kłopot z załadowaniem. Być może będziesz musiał odwiedzić Canada Post lub odwiedzić sklep detaliczny, aby załadować środki na kartę. Zwróć uwagę na te, które akceptują bezpośredni depozyt, e-przelew Interac lub płatność rachunku za pośrednictwem internetowego portalu bankowego Twojego banku.
A Co Z Zabezpieczonymi Kartami Kredytowymi?
zabezpieczona karta kredytowa jest podobna do karty przedpłaconej, jednak możesz jej użyć, aby poprawić swój wynik kredytowy.
wymagane jest wpłacenie depozytu zabezpieczającego w ramach procesu składania wniosku o wydanie zabezpieczonej karty kredytowej. Depozyt zabezpieczający jest zwracany po zamknięciu konta lub poprawie stanu konta i zakwalifikowaniu się do otrzymania zabezpieczonej karty kredytowej.
dwie z najlepiej zabezpieczonych opcji kart kredytowych w Kanadzie to:
- Home Trust Secured No-Fee Visa
- Plastk Secured Visa Credit Card
Home Trust Secured No–Fee Visa
ta bezpieczna karta kredytowa nie ma opłaty rocznej, a limit kredytowy ustalasz na podstawie depozytu zabezpieczającego.
niektóre z jego głównych cech to:
- $19.99% oprocentowanie zakupów
- $500 – $10,000 depozyt zabezpieczający (limit kredytowy)
- 0 USD roczna opłata za kartę
- bezpłatny zakup ubezpieczenie ochrony
dowiedz się więcej o karcie w tym home Trust Secured No-Fee Visa review.
Plastk zabezpieczona karta kredytowa Visa
ta zabezpieczona karta oferuje niższe oprocentowanie zakupu i nagrody bonusowe, jednak płacisz roczną opłatę w wysokości 48 USD plus miesięczną opłatę za utrzymanie w wysokości 6 USD.
jego najważniejsze cechy to:
- $17.99% stopa procentowa przy zakupach
- $300 do $10,000 depozyt zabezpieczający (limit kredytowy)
- 0% APR przez 3 miesiące
- 25 dni bez odsetek okres karencji na zakupy i 3 dni okres karencji na zaliczki gotówkowe
- bezpłatny miesięczny wynik kredytowy
- 5000 punktów bonusowych (wartość 20)
Uzyskaj więcej szczegółów w tym Plastk Secured Credit card review.
problemy z zabezpieczeniem karty kredytowej zgłoś swoje płatności do biura kredytowego. Jeśli będziesz na bieżąco ze swoimi płatnościami, możesz użyć tych kart, aby poprawić swój rating kredytowy.