Wer zahlt Pflegeheimgebühren?
Viele Menschen in Großbritannien sind dafür verantwortlich, ihre vollen Pflegeheimkosten zu bezahlen.
Sie müssen für Ihre eigenen Pflegekosten aufkommen, wenn die Bewertung Ihres persönlichen Vermögens (Vermögen, Geld, Besitz usw.) die nationale Schwelle überschreitet.
Was ist die nationale Schwelle?
Die Schwelle ist für Menschen in England und Nordirland anders als für Menschen in Wales oder Schottland.
Die Schwellenwerte sind (dazu gehört der Wert Ihrer Immobilie):
- England und Nordirland = £ 23.250
- Wales = £24.000
- Schottland = £27,250
Wenn der Gesamtwert Ihres Vermögens über dem Schwellenwert liegt, werden Sie als Selbstfinanzierer eingestuft. Dies bedeutet, dass von Ihnen erwartet wird, dass Sie Ihre Pflegegebühren vollständig aus Ihrem eigenen Einkommen, Ihren Ersparnissen oder Ihrem Immobilienwert bezahlen.
Wenn Ihr Vermögen also über dem Schwellenwert liegt, in dem Sie leben, sind Sie ein Selbstfinanzierer.
Wenn Sie als Selbstfinanzierer eingestuft werden, können Sie möglicherweise Hilfe bei der Bezahlung Ihrer Pflegeheimgebühren erhalten, z:
- Anwesenheitsgeld
- Zahlung der persönlichen Unabhängigkeit
- Betreuungsgeld (wenn Sie einen Betreuer haben)
Wenn Sie sich nicht sicher sind, empfehlen wir Ihnen dringend, mit einem Finanzberater zu sprechen, der Sie diesbezüglich persönlich beraten kann.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Pflegekosten?
Es gibt verschiedene Arten der Pflege für verschiedene Bedürfnisse. Dazu gehören:
- Häusliche Pflege
- Betreutes Wohnen
- Pflegeheime
- Pflegeheime (Wie Pflegeheime bieten Pflegeheime 24-Stunden-Hilfe, aber die Pflege jedes Bewohners wird von einer Krankenschwester überwacht)
Die Kosten variieren je nach gewähltem Typ erheblich, aber die Pflege in Ihrem eigenen Zuhause kostet durchschnittlich £ 15 pro Stunde. Die häusliche Pflege reicht von £ 27,000 und £ 39,000 pro Jahr oder etwa £ 35,000 und £ 55,000 pro Jahr, wenn Sie eine fachärztliche Versorgung benötigen. Diese Kosten können natürlich variieren, je nachdem, wo Sie leben.
Die Kosten für Ihre Pflege werden in einer Pflegebedarfsanalyse ermittelt, bei der der Gemeinderat einen Spezialisten zu Ihnen nach Hause entsendet, um festzustellen, welche Art von Pflege für Sie am besten geeignet ist.
Nach Ihrer Pflegebedarfsermittlung führt die Kommune eine Bedürftigkeitsprüfung durch, bei der festgestellt wird, wie viel Sie zu Ihren Pflegegebühren beitragen müssen.
Was ist eine Pflegebedarfsanalyse?
In diesem Fall besucht Sie ein Pflegespezialist aus Ihrer Gemeinde, um Ihren individuellen Pflegebedarf und die beste Möglichkeit, Ihnen zu helfen, herauszufinden.
Sie können beraten, ob Sie Unterstützung zu Hause haben, und können vorschlagen, Ihr Zuhause anzupassen, um Ihnen zu helfen, wie zum Beispiel eine ebenerdige Dusche, ein Bettsensor oder ein Treppenlift.
Sie können auch persönliche Hilfe von einem Pflegepersonal vorschlagen (um Ihnen beim Anziehen / Waschen / Einnehmen von Medikamenten zu helfen), Mahlzeiten auf Rädern, oder sie werden entweder Wohnunterkünfte oder ein Pflegeheim vorschlagen.
Was passiert mit meinem Eigentum, wenn ich in Pflege gehe?
Wenn Sie jemals dauerhaft in ein Pflegeheim gehen müssten, müssten Sie Ihre Immobilie verkaufen, um die Kosten zu tragen, es sei denn, sie wird von einem Familienmitglied bewohnt (einschließlich ehemaliger Partner, es sei denn, sie sind Ihnen entfremdet).
Ihre Immobilie wird nach ihrem Marktwert abzüglich etwaiger Kredite (oder Hypotheken) und abzüglich 10% der Verkaufskosten bewertet.
Wenn Sie Pflege in Ihrem eigenen Zuhause benötigen, müssen Sie die vollen Pflegegebühren zahlen, wenn Ihr Kapital über der nationalen Schwelle liegt. Wenn Sie unter dem Schwellenwert liegen, muss Ihre lokale Behörde zu den Kosten beitragen und Ihr anrechenbares Einkommen berücksichtigen. Das ist jedes Geld, das nicht aus Invalidenrenten und Renten stammt.
Wie kann ich mein Eigentum gegen Pflegegebühren schützen?
Es ist besser, im Voraus zu planen, um zu verhindern, dass Ihre Immobilie verkauft wird, um in Zukunft die Gebühren für Ihr Pflegeheim zu bezahlen, was Ihre Kinder oder Familie mit wenig bis gar keinem Erbe zurücklassen könnte.
Sie haben einige Möglichkeiten, Ihr Eigentum vor Pflegegebühren zu schützen, wie zum Beispiel:
Zahlungsoptionen erkunden
Es stehen einige Zahlungsoptionen zur Verfügung, um zu verhindern, dass Ihre Immobilie gegen Pflegeheimgebühren verkauft wird, darunter:
- Care Annuity: Eine Versicherungspolice zur Bezahlung der Langzeitpflege.
- Aufgeschobene Zahlungssysteme: Die lokalen Behörden bieten diese Systeme als flexible Möglichkeit zur Bezahlung der Langzeitpflege an.
- Eigenkapitalfreigabe: Freigabe von Eigenkapital in Ihrem Haus, um die Pflegegebühren zu bezahlen. Dabei bestehen erhebliche Risiken, daher sollten Sie immer zuerst eine professionelle unabhängige Finanzberatung in Anspruch nehmen.
- Mieteinnahmen: Sie könnten erwägen, Ihre Immobilie zu vermieten, wenn sie genug Einkommen generieren könnte, um Ihre häusliche Pflege zu bezahlen, anstatt sie zu verkaufen. Die Immobilieneinnahmen müssten die erheblichen Kosten pro Jahr decken.
Machen Sie Ihren Kindern ein finanzielles Geschenk, um Pflegeheimgebühren zu vermeiden
Viele Menschen werden versucht sein, ihren Kindern einfach ihr Geld / Eigentum zu schenken, um Pflegegebühren zu vermeiden. Sie müssen jedoch sehr vorsichtig sein, da dieses Geschenk als vorsätzlicher Entzug von Vermögenswerten eingestuft werden kann. In diesem Fall entscheidet eine lokale Behörde, dass Sie Ihr Kapital absichtlich reduziert haben, um Pflegeheimgebühren zu vermeiden.
Sie könnten dies argumentieren, wenn Sie:
- Vermögen verschenkt
- Vor der Beurteilung Ihres Pflegebedarfs große Geldbeträge ausgegeben
- Einen Vermögenswert für weniger als seinen Wert verkauft
Wenn Ihre örtliche Behörde der Ansicht ist, dass Sie Ihr Vermögen absichtlich reduziert haben, um die Zahlung für die Pflege zu vermeiden, werden sie Maßnahmen ergreifen, um die Kosten zu erstatten. Dies kann sowohl Sie als auch Ihre Kinder in eine schreckliche finanzielle Situation bringen.
Sie können Ihren Kindern große finanzielle Geschenke machen, solange klar ist, dass Sie dies nicht tun, um Betreuungsgebühren zu vermeiden. Dem sind keine besonderen Grenzen gesetzt, sondern hängen von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und der Aussicht ab, dass Sie zum Zeitpunkt des Geschenks in naher Zukunft Pflege benötigen.
Viele Menschen glauben, dass, wenn Sie Ihr Vermögen übertragen und 7 Jahre überleben, dies kein vorsätzlicher Entzug von Vermögenswerten ist (bekannt als die ‚7-Jahres-Regel‘). Dies ist jedoch ein Mythos; die lokale Behörde kann so weit zurückgehen, wie sie möchte, wenn sie darüber nachdenkt, ob ein Geschenk ein vorsätzlicher Entzug von Vermögenswerten ist oder nicht.
Für Erbschaftssteuergeschenke gibt es eine 7-Jahres-Regel, die hier jedoch nicht gilt.
Einrichten eines Asset Protection Trust
Die Einrichtung eines Asset Protection Trust ist der beste Weg, um Ihren Nachlass vor der Verwendung für Pflegeheimgebühren zu schützen und das Erbe Ihrer Lieben zu bewahren.
Die Asset Protection Trust-Optionen sind:
- Protective Property Trust
- Life Interest Trust
- Interesse am Besitz Trust
Protective Property Trust (PPT)
Wenn Sie eine Immobilie in gemeinsamen Namen besitzen, können Sie je nach Art des Miteigentums (weitere Informationen hierzu finden Sie in unserem Leitfaden Property Protective Trusts) die Vermeidung von Pflegeheimgebühren für diesen Anteil ist ein Anteil des Eigentums nach dem Tod des ersten Partners für Ihre Kinder.
Der Wert der Hälfte des Eigentums wird durch das Vertrauen geschützt, wenn ein Partner stirbt. Dies bedeutet, dass der überlebende Partner seine Hälfte des Eigentums behält, während die andere Hälfte treuhänderisch gehalten wird und daher NICHT für Pflegeheimgebühren haftet. Dies liegt daran, dass der Anteil der treuhänderischen Immobilie niemals in den Nachlass des Überlebenden übergeht, aus dem Gebühren gezahlt werden können, aber sie können die Immobilie dennoch so nutzen, als ob sie im Besitz wäre.
Zum Beispiel, wenn ein Haus £ 200.000 wert ist, wenn der erste Partner stirbt, würden nur £ 100.000 für Pflegeheimgebühren in Betracht gezogen und die anderen £ 100.000 wären für Ihre Kinder oder Angehörigen eingezäunt als Erbe erhalten.
Ein Protective Property Trust bedeutet auch, dass der überlebende Partner noch zu Lebzeiten vom Anteil des verstorbenen Partners am Eigentum profitieren kann. Wenn sie sterben, geht der Anteil dann an den Willensbegünstigten (oder die Begünstigten) über.
Der überlebende Partner kann bis zu seinem Tod in der Immobilie wohnen bleiben und seine Lebenserwartung bleibt unverändert. Sie können das Haus verkaufen, wenn sie möchten, und in eine neue Immobilie investieren.
Sie müssen jedoch legitime Gründe für die Einrichtung des Trusts haben und nicht nur versuchen, Pflegeheimgebühren zu vermeiden. Es ist daher wichtig, dass Sie mit einem Rechtsspezialisten sprechen, um sicherzustellen, dass das Vertrauen korrekt eingerichtet wird.
Life Interest Trust
Diese Art von Trust ähnelt einem Protective Property Trust, da die Hälfte des Eigentums nach dem Tod des ersten Partners eingezäunt ist, so dass es vor Pflegegebühren geschützt wird.
Der Unterschied zu einem Life Interest Trust besteht darin, dass der überlebende Partner das Recht hat, in der Immobilie zu leben, und auch ein Einkommen aus dem Trust erhalten kann (z. B. durch Vermietung der Immobilie).
Das Treuhandvermögen ist für die Begünstigten Ihres Testaments geschützt und wird dann beim Tod des zweiten Partners an sie weitergegeben.
Weitere Informationen zu den Arten von Trusts und ihrer Funktionsweise finden Sie in unserem Leitfaden für Immobilienschutztrusts.
Interesse an Besitz Trusts
Diese Trusts sind ähnlich wie Life Interest Trusts, aber der Begünstigte kann Einkommen von dem Moment an erhalten, in dem es produziert wird.
Was kann ich tun?
Sie können zwar die Zahlung von Pflegegebühren nicht vermeiden, aber wenn Sie im Voraus professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihr Vermögen, insbesondere Ihr Familienhaus, zu schützen.
Kontaktieren Sie unser Team bei Wills.Dienstleistungen heute, um Ihre individuellen Umstände zu besprechen und den besten Weg, um Ihr Vermögen und Ihr hart verdientes Geld für Ihre Lieben heute zu schützen.