Egal wo oder wie wir einkaufen, es ist immer eine Versuchung, Geld für zufällige Dinge auszugeben. Ich sehe dich an, $ 100-Target-run-getarnt-als-Schnell-Trip-für-Shampoo.
Und lass mich nicht in den Gängen direkt neben der Kasse des Ladens anfangen. Mini-Händedesinfektionsmittel, minzig-frischer Kaugummi und dieses Magazin mit den neuesten Nachrichten über die königliche Familie? Es scheint, sie haben an alles gedacht- oder das ist, was sie wollen, dass Sie denken.
Wie können wir bei so vielen Möglichkeiten zum Einkaufen (online, auf unseren Telefonen und im Geschäft) vermeiden, Fehler zu machen, die das Budget sprengen? Keine Sorge – ich bin hier, um Ihnen zu helfen, zu lernen, wie Sie aufhören, Geld auszugeben, damit Sie tatsächlich mit Geld gewinnen können.
5 Gründe, warum Sie nicht aufhören können, Geld auszugeben
Ob es uns gefällt oder nicht, Geld macht die Welt rund. Wir geben aus so vielen Gründen Geld aus, und wenn wir nur ein bisschen ehrlich zu uns selbst sind, können viele dieser Gründe darauf zurückzuführen sein, wie wir uns im Moment fühlen. Und da wird es ein bisschen gefährlich – und kann dazu führen, dass wir zu viel ausgeben.
Hier sind fünf Hauptschuldige, auf die Sie achten sollten, wenn es darum geht, Geld auszugeben:
Soziale Medien
Ahh, soziale Medien. Ich hasse es zu lieben und liebe es, soziale Medien zu hassen. Stellen Sie sich Folgendes vor: Es ist Samstagmorgen, und bevor Sie es merken, scrollen Sie durch Ihren Social-Media-Feed, um zu erfahren, was Ihre Freunde vorhaben. Nicht zwei Seitenhiebe, Sie wurden mit jemandem bombardiert LIKEtoKNOW.it page und dieser neue, lebensverändernde Kimono. Und bevor deine Füße überhaupt auf den Boden fallen, hast du 30 Dollar ausgegeben und das Leben fühlt sich komplett an . . . vorerst.
Beginnen Sie noch heute mit der Budgetierung mit EveryDollar!
Wenn Sie ehrlich sind, mussten Sie wahrscheinlich nicht zu hart arbeiten, um sich dieses Szenario vorzustellen, weil Sie es heute Morgen getan haben. Seien wir ehrlich: Wir alle wollen, was wir nicht haben. Und wir wollen es, weil wir denken, dass es das Leben so viel besser machen wird.
Aber Social Media macht das Vergleichsspiel noch intensiver. Der Beitrag Ihres Freundes über seine brandneue Couch mit diesen perfekten Kissen lässt Ihre Couch so aussehen, als hätten Sie sie vom Straßenrand abgeholt. Und der Beitrag dieses beliebten Bloggers über das unglaubliche All-Inclusive-Resort, in das sie gegangen ist, lässt Ihren letzten Familienurlaub wie eine miese Reise zur State Fair erscheinen. Wann endet es?
News Flash: Tut es nicht. All diese Dinge belasten nur Ihr Budget, rauben Ihre zukünftigen finanziellen Ziele aus und stehlen Ihre Freude.
Ihre Ausgaben nicht verfolgen
Es spielt keine Rolle, wie groß (oder klein) Ihr Einkommen ist — wenn Sie Ihre Ausgaben nicht verfolgen, haben Sie niemals die Kontrolle über Ihr Geld. In der Tat werden Sie immer das Gefühl haben, dass Ihr Geld Sie besitzt.
Hör zu: Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben ist das Gleiche. Und wenn Sie sich immer fragen, wohin Ihr hart verdientes Geld jeden Monat fließt, ist es Zeit, es zu verfolgen . . . mit einem Budget!
Bleib bei mir und ich zeige dir wie.
Einkaufen, um sich besser zu fühlen
Manche Leute scherzen gerne darüber, Geld wie ein Shopaholic auszugeben, aber zwanghafte Ausgaben, auch bekannt als Einzelhandelstherapie, sind eine echte Sache.
Für die meisten von uns ist es das Problem, Geld für Impulse auszugeben, nur weil wir es jetzt wollen. Wir sehen etwas und kaufen es, bevor wir darüber nachdenken, was auf dem Girokonto ist (oder bevor wir über unsere finanziellen Ziele nachdenken). Sofortige Befriedigung ist nicht alles, was es sein soll. Es macht dich nicht wirklich besser fühlen . . . vor allem, wenn Sie sehen, wie Ihr Bankkonto direkt vor Ihren Augen schrumpft.
Mangelndes Selbstbewusstsein
Wenn ich mich für eine Sache entscheiden müsste, die den Unterschied in meiner Einstellung zum Geld ausmacht, dann gewinnt sie an Selbstbewusstsein. Wenn ich nicht weiter über mich selbst lerne und mir meiner Geldtendenzen bewusst bin (ich nenne sie Ausgaben), wird es für eine alte Gewohnheit oder einen „leichten“ Ausweg allzu einfach sein, sich einzuschleichen und meinen Fortschritt zu ruinieren.
Du musst dich selbst gut genug kennen, um zu wissen, was dich reizt und wovor du dich hüten musst. Sind Sie natürlich verdrahtet, um ein Spender oder ein Sparer zu sein? Bist du ein Nerd oder ein Freigeist? Schätzen Sie Sicherheit oder Status? Nehmen Sie an meinem kostenlosen Quiz teil, um herauszufinden, warum Sie mit Geld so umgehen, wie Sie es tun, und lernen Sie, wie Sie schlechte Geldgewohnheiten für immer brechen können.
Bezahlen mit Plastik
Sie haben es vielleicht nicht bemerkt, aber Sie geben wahrscheinlich mehr aus, wenn Sie mit Plastik bezahlen, egal ob es sich um eine Kreditkarte handelt (wer kauft nicht gerne mit dem Geld eines anderen ein?) oder eine Debitkarte. Denken Sie darüber nach: Wenn Sie mit Plastik einkaufen, ist es einfach, mehr auszugeben, weil Sie das Geld nicht physisch sehen, das Ihre Hand verlässt.
Aber wenn Sie mit Bargeld ausgeben, fühlen Sie es. Sie spüren, wie diese knackigen (oder wattierten) grünen Rechnungen Ihre Hand verlassen, und es tut weh. Etwas in dir kriecht. Nur wenige Augenblicke zuvor hatten Sie Geld – und jetzt? Also, wenn Sie das nächste Mal einen Kauf tätigen, zahlen Sie in bar, und Sie werden genau sehen, was ich meine.
Hier ist die gute Nachricht: Sie können diese Ausgabengewohnheiten mit ein wenig Planung, Selbstbewusstsein und langfristigem Denken überwinden.
Wie man aufhört, Geld auszugeben
Zu lernen, wie man aufhört, Geld auszugeben, ist eine echte Sache, die jeder beherrschen kann — das schließt Sie ein! Und nein, ich werde dir nicht sagen, dass du einfach aufhören sollst, Geld auszugeben. Ich werde Ihnen einen Schritt-für-Schritt-Plan geben, der Ihnen hilft, wieder auf den Fahrersitz zu kommen, wenn es um Ihre Finanzen geht.
In Ordnung, fangen wir an:
Wissen Sie, wofür Sie Geld ausgeben.
Jeden Monat ein Budget zu erstellen und einzuhalten, wird Ihnen helfen, aus den Schulden herauszukommen und aus den Schulden zu bleiben.
Wenn Sie zum ersten Mal budgetieren, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie viel Geld Sie jede Woche (oder sogar jeden Monat) für kleine Dinge ausgeben, wie Kaffee, Mittagessen oder den Snack-Shop bei der Arbeit, von dem Ihr Ehepartner nichts weiß.
Wenn Sie Ihr erstes Budget festlegen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Grundbedürfnisse (oder Ihre vier Wände) abgedeckt sind. Dies sind:
- Nahrung
- Dienstprogramme
- Schutz
- Transport
Dies sind Ihre Notwendigkeiten, und wenn Sie Ihre Notwendigkeiten kennen, wissen Sie, dass Sie in diesen Bereichen nicht zurückschneiden können. Aber alles, was nicht in eine dieser vier Wände fällt, ist Freiwild. Nein – Sie müssen wirklich nicht jeden Abend zum Abendessen gehen. Und so sehr ich es liebe, Netflix ist nicht wirklich ein Dienstprogramm.
Lassen Sie Ihr Budget für Sie arbeiten.
Bereit, Ihren monatlichen Ausgabenplan zu erstellen? Das meine ich, wenn ich Haushalt sage. Und meine bevorzugte Art von Budget ist ein Null-basiertes Budget, was einfach bedeutet, dass Ihr Einkommen abzüglich Ihrer Ausgaben gleich Null sein muss — weil Sie jedem einzelnen hart verdienten Dollar gesagt haben, wohin er gehen soll. Denken Sie daran, es ist ein Arbeitsbudget. Sie müssen immer wieder darauf zurückkommen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Wenn dies Ihr erstes Budget ist, möchten Sie sich selbst Gnade schenken. Es dauert einige Monate, bis Ihr Budget für Sie funktioniert. Aber wenn Sie ein Experte sind, schauen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben noch einmal an, um andere Möglichkeiten zu finden, Ihre Ausgaben zu senken.
Erstellen Sie mit EveryDollar, unserer kostenlosen Budgetierungs-App, in nur 10 Minuten Ihr erstes Budget. Sie werden in der Lage sein, Ihr Budget zu planen, verfolgen Sie Ihre Ausgaben, und überwachen Sie Ihre Schulden und Einsparungen Fortschritte jeden Monat.
Shop mit einem Ziel vor Augen.
Wir waren alle dort. Du hast kein Shampoo und keine Zahnpasta mehr. Also mit diesen beiden Elementen im Auge, machen Sie einen schnellen Lauf zum Ziel. Aber sobald Sie durch die Tür gehen, spüren Sie die Anziehungskraft auf den Dollarpunkt und füllen Ihren Korb mit einem Haufen dieser bunten Handy-Ladegeräte und Wasserspielzeuge für die Kinder, von denen Sie schwören, dass sie sich die ganze Zeit daran gewöhnen werden.
Dank ein paar scheinbar harmlosen Impulskäufen wurde ein kurzer Ausflug in den Laden für zwei Essentials ziemlich teuer.
Hat jemand wirklich vor, sich ablenken zu lassen, während er das Nötigste einkauft? Wahrscheinlich nicht. Aber wenn Sie in diesem Szenario viel gefangen sind, möchten Sie vielleicht einen Punkt machen, um die Geschäfte zu vermeiden, die Sie zu viel Geld ausgeben lassen. Oder vielleicht schicken Sie Ihren Ehepartner für Sie.
Hör auf, Geld in Restaurants auszugeben.
Die Art und Weise, wie Sie Geld für Lebensmittel ausgeben, zu ändern, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Geld zu sparen. Und wir alle wissen, dass essen gehen teuer wird – schnell. Wenn Sie viermal pro Woche 15 US-Dollar für das Mittagessen ausgeben, sind das 60 US-Dollar pro Woche (und 240 US-Dollar pro Monat)! Stellen Sie sich vor, wie schnell Sie mit dieser Art von Geld Schulden abbezahlen könnten!
Betrachten Sie dies: Anstatt in den Supermarkt zu gehen und durch die Gänge zu wandern, erstellen Sie Ihren Speiseplan für die Woche, Machen Sie eine Liste, bevor Sie gehen, und bleiben Sie dann dabei. Wenn Sie die Kinder (oder Ihren Ehepartner) zu Hause lassen müssen, um noch mehr zu sparen, denken Sie nicht zweimal darüber nach. Wenn Sie Ihre Mahlzeiten im Voraus planen, senken Sie Ihre gesamten Lebensmittelkosten.
Ich sage nicht, dass Sie sich niemals einen Sonntagsbrunch oder ein schönes Abendessen zu einem besonderen Anlass gönnen sollten – schneiden Sie einfach etwas zurück und stellen Sie sicher, dass es im Budget ist.
Widerstehen verkäufe.
Wer liebt nicht ein gutes Geschäft? Das weiß ich! Einzelhändler kennen ihre Kunden und sie kennen auch die unwiderstehliche Anziehungskraft eines auffälligen (und perfekt platzierten) Verkaufsregals. Aber wie viel kostet Sie all diese Ersparnisse wirklich?
Wenn Sie einen Pullover kaufen, den Sie nie kaufen würden, nur weil er 25% günstiger ist, zahlen Sie 75% mehr, als Sie hätten. (Ich predige auch hier.) Sorry, Leute, das nennt man immer noch Ausgeben, nicht sparen.
Auch hier können Sie diese Einkaufsfallen vermeiden, indem Sie eine Liste erstellen, bevor Sie loslegen. Üben Sie dann etwas Selbstdisziplin, wenn Sie dort sind. Wenn Sie einen Artikel zum Verkauf sehen, der nicht auf Ihrer Liste steht, sollte dies nicht der Fall sein. Und wenn Sie nicht aufhören können, darüber nachzudenken, fügen Sie es Ihrem Budget für den nächsten Monat hinzu!
Schulden abschwören.
Wenn Sie es ernst meinen zu lernen, wie man aufhört, Geld auszugeben, müssen Sie Schulden abschwören — für immer. Schließlich stehlen Schulden von Ihrem Einkommen. Nicht nur das, sondern Sie zahlen auch auf das Darlehen oder die Kreditkarte (plus Zinsen), bis es weg ist. Es ist wahr: Ihre Schulden besitzen Sie, bis Sie sie abbezahlen.
Denken Sie darüber nach: Wenn Sie mit Ihren Freunden zu einem schönen Abendessen ausgehen und mit einer Kreditkarte bezahlen, können Sie genauso gut Ihren nächsten Gehaltsscheck essen. Wenn Sie vergessen, die Rechnung pünktlich zu bezahlen, werden Zinsen hinzugefügt, und diese 20-Dollar-Mahlzeit wird immer teurer. Und du hast nichts zu zeigen!
Wir leben in einer Welt, in der fast alles finanziert oder geliehen werden kann, was Ihnen ein Gefühl der finanziellen Sicherheit geben kann. Aber es ist nicht real. Es lässt Sie nur denken, dass Sie sich die Zahlung, das neue Auto, das Haus oder den großen Kauf leisten können. Hier ist der Deal: Wenn Sie gerade nicht das Geld haben, um etwas zu bezahlen, können Sie es sich nicht wirklich leisten.
Also, mach weiter. Kündigen Sie Ihre Kreditkarten und verpflichten Sie sich, von diesem Moment an schuldenfrei zu leben. Und nur als Auffrischung: Kredit ist ein Enabler. Es ermöglicht Ihnen, Geld auszugeben, das Sie nicht einmal haben. Aber ohne Kredit, Mehrausgaben ist nicht einmal eine Option. Sie können nur ausgeben, was Sie haben.
Verzögerung Befriedigung.
Wenn Sie Probleme haben, sich an Ihr neues Budget und Ihre neue Einkaufsliste zu halten, stellen Sie sich vor, wie Sie diesen unverzichtbaren Artikel in einem Monat verwenden werden.
Wird der Pullover nach ein paar Wäschen noch gut aussehen? Werden Ihre Kinder immer noch mit diesem überteuerten Spielzeugset spielen? Werden diese billigen Schuhe die ganze Saison über halten?
Meistens lautet die Antwort: Legen Sie es zurück. Aber was, wenn Sie es immer noch wollen? Dann warten Sie. Arbeiten Sie es in das Budget des nächsten Monats ein und überprüfen Sie Ihre Gefühle in 30 Tagen. Wenn Sie es immer noch lieben, können Sie es ohne Schuldgefühle kaufen, da es bereits im Budget enthalten ist.
Fordern Sie sich selbst heraus, um Ihre neuen Ziele zu erreichen.
Bereit, Ihre Willenskraft auf die Probe zu stellen? Kaufen Sie nur das Nötigste für einen Monat. Sie werden erstaunt sein, wie wenig Sie tatsächlich brauchen.
Sie können auch die Dinge identifizieren, die Sie nicht unbedingt benötigen, sondern einfach haben möchten. Nutzen Sie Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio gerne, weil Sie so aktiv bleiben? Behalte es. Hält Ihr wöchentlicher Besuch beim Chiropraktiker Ihren Rücken in Topform? Weiterzumachen. Wenn es in Ihr Budget passt (und Sie nicht dazu bringt, Schulden zu machen), ist es kein Problem, Geld auszugeben.
Der Schlüssel, um nicht mehr zu viel Geld auszugeben, besteht darin, bessere Geldgewohnheiten in Ihrem täglichen Leben zu schaffen. Aber ich weiß, das ist leichter gesagt als getan. Deshalb habe ich mein Buch Know Yourself, Know Your Money geschrieben. In diesem Buch zeige ich Ihnen, wie Sie dauerhafte Veränderungen vornehmen können, damit Sie mit Ihrem Geld tatsächliche Fortschritte erzielen können wie nie zuvor. Und ich spreche auch mehr darüber, wie Sie Ihre Geldmentalität finden und lernen, wie Sie gesunde Geldgewohnheiten für die Zukunft schaffen können. Schnapp dir noch heute dein Exemplar!