Kreditkarten sind ein Teil des täglichen Lebens vieler Menschen. Sie können sie verwenden, um Einkäufe zu tätigen, und sie können Ihnen helfen, Kredite aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es ist zwar nicht zu leugnen, dass Kreditkarten bequem sind, aber wenn Sie sie nicht verantwortungsbewusst verwenden, können Sie Schulden machen. Wenn Sie wissen, wie Kreditkarten funktionieren und welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, können Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen.
Funktionsweise von Kreditkarten
Kreditkarten sind Teile aus Kunststoff oder Metall, die von Finanzinstituten an zugelassene Verbraucher ausgegeben werden, die eine Kreditlinie suchen. Ihrer Kreditkarte wird ein Kreditlimit zugewiesen, bei dem es sich um den maximalen Geldbetrag handelt, mit dem Sie Waren oder Dienstleistungen bezahlen können. Sie leihen sich im Wesentlichen Mittel, die zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden müssen.
Wenn Ihre Rechnung eintrifft, können Sie wählen, ob Sie den vollen Restbetrag, die Mindestzahlung oder einen Betrag dazwischen bezahlen möchten. Wenn Sie das gesamte Guthaben auszahlen können, ist es eine gute Idee, dies zu tun. Das bedeutet, dass Sie aufgrund der zinsfreien Nachfrist von mindestens 21 Tagen für Ihre Einkäufe nichts anderes schulden. Wenn Sie sich jedoch für die Mindestzahlung oder sogar eine Teilzahlung entscheiden, fallen Zinsgebühren an. Diese zusätzlichen Gebühren können sich schnell summieren und die Gesamtkosten Ihrer Einkäufe erhöhen.
Kreditkartenanbieter melden Ihre Kredithistorie auch einem der beiden Kreditbüros: Equifax und TransUnion. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder aufrechterhalten. Fehlende Zahlungen oder die Maximierung Ihrer Kreditkarten – Ausgaben bis zu Ihrem Kreditlimit – können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, in Zukunft auf zusätzliche Kredite wie einen Autokredit oder eine Hypothek zuzugreifen.
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Arten von Kreditkarten
Obwohl alle Kreditkarten auf ähnliche Weise funktionieren, bieten verschiedene Arten von Karten verschiedene Vorteile und Belohnungen. Welche Art von Kreditkarte Sie wählen sollten, hängt von Ihren Bedürfnissen, Ihrem Kredit und anderen Faktoren ab.
Belohnungen Kreditkarten
Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, können Belohnungen Kreditkarten ansprechend sein, da Sie etwas zurück für jeden Kauf, den Sie machen. Stellen Sie jedoch sicher, dass die Belohnungen, die Sie verdienen, alle Kosten überwiegen, die Sie für die Karte bezahlen, wie eine jährliche Gebühr. Im Allgemeinen gibt es vier Arten von Belohnungskarten zu berücksichtigen:
- Cash-Back-Karten: Diese Karten geben Ihnen einen festen Prozentsatz an Cash-Back, wenn Sie Einkäufe tätigen. Achten Sie genau auf die Auszahlungsdetails, da Sie monatlich, jährlich oder wenn Sie einen Mindestbetrag an Cashback verdient haben, Belohnungen erhalten können.
- Airline- oder Hotelkarten: Airline- und Hotelkreditkarten sind gut für Menschen, die gerne reisen und bestimmten Marken treu sind. Die gesammelten Punkte können für kostenlose Flüge oder Übernachtungen in Hotels verwendet werden.
- Allgemeine Reisekarten: Anstatt einer bestimmten Marke treu zu bleiben, können Sie eine allgemeine Reisekarte erhalten. Obwohl diese Prämienpunkte flexibler sind, sind sie in Bezug auf den Einlösungswert möglicherweise nicht so wertvoll wie die von Flug- oder Hotelkarten.
- Kreditkarten speichern: Viele Geschäfte verfügen über eigene Kreditkarten, mit denen Sie Punkte aus dem Prämienprogramm des Einzelhändlers sammeln können. Diese Karten können ansprechend sein, aber die Vorteile haben einen begrenzten Umfang. Stellen Sie sicher, dass es gut zu Ihren Einkaufsgewohnheiten passt, bevor Sie sich bewerben.
Zinsgünstige Kreditkarten
Wie der Name schon sagt, haben zinsgünstige Kreditkarten niedrige Zinssätze, oft im Bereich von 9% bis 13%. Ihre Raten können deutlich niedriger sein als der typische Kreditkartenzinssatz von 20%, was von Vorteil sein kann, wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben. Einige zinsgünstige Kreditkarten bieten eine Balance-Transfer-Option mit einem Promotion-Preis. Diese Art der Förderung ermöglicht es Ihnen, Ihre Schulden von einer bestehenden Kreditkarte auf Ihre neue zu einem niedrigeren Zinssatz für einen festen Zeitraum zu verschieben.
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Kreditkarten für keinen / schlechten Kredit
Wenn Sie keine Kredithistorie haben oder Fehler gemacht haben, die Ihre Kreditwürdigkeit gesenkt haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für eine herkömmliche Kreditkarte. Das bedeutet nicht, dass Sie keinen Zugang zu Kreditkarten haben; Sie werden nur auf die folgenden Möglichkeiten beschränkt sein:
- Gesicherte Karten: Um sich für diese Art von Karte zu qualifizieren, müssen Sie Sicherheitsgelder einzahlen. Der Betrag, den Sie einzahlen, bestimmt normalerweise Ihr Kreditlimit. Wenn Sie Einkäufe tätigen und Ihr Guthaben auszahlen, wird Ihr Verlauf an eine der Kreditauskunfteien gemeldet, und schließlich können Sie sich für eine ungesicherte Kreditkarte qualifizieren.
- Prepaid-Karten: Eine großartige Option für Leute, die ihre Ausgaben begrenzen möchten, Prepaid-Karten geben Ihnen nur Zugriff auf Gelder, die Sie bereits auf die Karte gelegt haben. Nur wenige Prepaid-Kreditkarten melden sich bei den Kreditauskunfteien, also wählen Sie mit Bedacht, wenn Sie hoffen, Ihren Kredit aufzubauen.
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Wie viel Kreditkarten kosten
Jede Kreditkarte kommt mit irgendeiner Art von Kosten oder Gebühren, aber sie sind nicht immer offensichtlich. Hier ist, was zu achten ist:
- Jahresgebühren: Viele Kreditkarten erheben eine jährliche Gebühr. Karten mit besseren Belohnungen haben in der Regel höhere Gebühren, aber sie kommen auch in der Regel mit besseren Leistungen. Einige Kreditkartengebühren werden monatlich statt jährlich berechnet.
- Zinsaufwendungen: Jede Kreditkarte hat einen Zinssatz für Einkäufe und Barkredite, und die Preise für diese beiden Arten von Transaktionen können abweichen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Preise kennen, bevor Sie eine Karte beantragen.
- Balance Transfer Gebühren: Einige Kreditkarten, die Balance Transfers Gebühren anbieten. In den meisten Fällen liegen diese Gebühren zwischen 1% und 3%.
- Ausländische Transaktionsgebühr: Viele Kreditkarten in Kanada berechnen eine ausländische Transaktionsgebühr von 2,5% für jeden Kauf, der nicht in kanadischen Dollar getätigt wird.
Gründe für eine Kreditkarte
Technisch gesehen brauchen Sie keine Kreditkarte, aber es gibt ein paar zwingende Gründe, eine zu bekommen:
- Credit Building: Kreditkarten werden Ihnen helfen, Ihre Kredit-Score zu bauen, die von entscheidender Bedeutung ist, wenn Sie jemals einen Kredit in der Zukunft benötigen.
- Anmeldebonusse: Viele Karten bieten einen großzügigen Bonus, wenn Sie genehmigt werden, z. B. mehr Cashback oder zusätzliche Punkte.
- Zusätzliche Vorteile: Je nach Karte erhalten Sie möglicherweise weitere Vorteile wie eine Reiseversicherung, eine erweiterte Garantieabdeckung, Zugang zur Lounge und vieles mehr.
- Flexibilität: Kreditkarten können Ihnen helfen, Ihr monatliches Budget zu verwalten oder Sie sogar vor einem finanziellen Notfall zu bewahren — solange Sie sie verantwortungsbewusst einsetzen.
Eine Kreditkarte ist nur eines der Werkzeuge, die Sie auf Ihrer Geldreise verwenden werden. Wenn Sie Ihr Guthaben immer vollständig auszahlen, können Sie die Vorteile nutzen, ohne zusätzliche Kosten zu zahlen. Wenn Sie jedoch zu viel ausgeben oder bei Ihren monatlichen Zahlungen zurückfallen, könnten Sie schnell in eine Schuldenfalle geraten. Seien Sie schlau über Ihr Geld und verwenden Sie Ihre Kreditkarten verantwortungsvoll.
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