Strategien zum Schutz alternder Eltern

Reichtum & Lebensstil

Gepostet von: Team Tony

Mit fünfzehn Prozent der Bevölkerung der Vereinigten Staaten jetzt im Alter von 65, Viele Amerikaner fragen sich, wie sie ihre alternden Eltern finanziell schützen können. Zwischen kognitivem Verfall, Betrügern, die die Verletzlichen jagen, und den Kosten, die mit einer erhöhten Lebenserwartung einhergehen, ist eine sorgfältige Planung ein MUSS. In diesem Artikel werden wir nicht beraten, wie Sie oder Ihre Eltern ihr Vermögen anlegen sollten, aber wir werden die praktischen Strategien auspacken, um die finanziellen Vermögenswerte Ihrer Eltern zu schützen.

Erstellen Sie einen Finanzplan – für sich UND Ihre Eltern

Ähnlich wie ein Flugbegleiter Sie im Notfall daran erinnern würde, zuerst Ihre eigene Sauerstoffmaske anzubringen, bevor Sie einem anderen helfen, MÜSSEN Sie Ihre eigene finanzielle Sicherheit schützen, bevor Sie versuchen, Ihren Eltern zu helfen. Häufig beginnt ein erwachsenes Kind, sich um seine Eltern zu kümmern, ohne sich der schwerwiegenden finanziellen Schwierigkeiten bewusst zu sein, mit denen es möglicherweise konfrontiert ist. „Frauen, die Betreuer für einen älteren Elternteil oder Freund werden, leben mehr als doppelt so häufig in Armut als wenn sie keine Betreuer sind“, sagt Cindy Hounsell, Präsidentin des Women’s Institute for a Secure Retirement (WISER). Wenn sie sich von der Arbeit frei nehmen, verlieren sie nicht nur den Lohn, sondern diese Lohnausfälle können sich auch auf ihre Sozialversicherung, Rentenauszahlungen und andere Ersparnisse auswirken und ihre zukünftigen Finanzen bedrohen.“ (Schauen Sie unbedingt in diesem Blog nach, da wir Ihnen bald Strategien geben werden, damit Ihre Kinder sich in Ihren fortgeschrittenen Jahren nicht finanziell um Sie kümmern müssen.)

Vielleicht sind Ihre Eltern anspruchsvoll über ihre Aufzeichnungen, oder vielleicht haben sie mehr Hoffnung als Strategie – so oder so, ist es wichtig, dass Sie das Gespräch beginnen, wie sie ihre Finanzen im Falle einer unerwarteten Krankheit oder plötzliche geistige Beeinträchtigung behandelt wollen. Dies kann natürlich ein heikles Thema sein, aber wenn ein Plan nicht umgesetzt wird, während Ihre Eltern noch geschickt sind, wird die Erlangung der Vormundschaft zu einem komplexen Prozess.

Die wichtigsten Informationen und der beste Ausgangspunkt ist, dass Ihre Eltern diese drei Dokumente ausfüllen:

1. Dauerhafte Vollmacht – Ihre Eltern müssen jemanden auswählen, dem sie vertrauen, um sich um ihre Finanzen zu kümmern, falls sie nicht mehr selbst dazu befugt sind.

2. Ein Health Care Proxy – Dieses rechtliche Dokument schreibt eine vertrauenswürdige Person oder Personen mit der Macht, Leben und Tod Entscheidungen zu treffen, wenn Ihre Eltern nicht in der Lage ist, dies zu tun.

3. Schließlich ein Testament – Dies ermöglicht es Ihren Eltern zu bestimmen, wie ihr Vermögen aufgeteilt wird, sobald sie bestanden haben.



Offensichtlich kann der Erhalt dieser Dokumente einen emotionalen Tribut fordern. Wenn sich der Gesundheitszustand Ihrer Eltern jedoch schnell verschlechtert und sie arbeitsunfähig werden, müssen Sie alles rechtlich dokumentieren lassen. Wenn Ihre Eltern noch nicht bereit sind, ihre Finanzinformationen weiterzugeben, bitten Sie sie, Ihnen zumindest mitzuteilen, wo Sie im Notfall die erforderlichen Informationen finden. Während eines stressigen, hochemotionalen Ereignisses ist das Letzte, was Sie tun möchten, Finanzdetektiv zu spielen. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Liste aller Ausgaben, Rechnungen und Vermögenswerte erstellen.

Wenn Ihre Eltern Ihrer Hilfe eher zustimmen, sollten Sie in Betracht ziehen, Kopien ihrer Abschlüsse an Sie zu senden oder Online-Zugriff auf ihre Konten zu erhalten, damit Sie ihre finanziellen Aktivitäten überwachen und möglicherweise Unregelmäßigkeiten frühzeitig erkennen können.

Erziehen und schützen Sie Ihre Eltern vor Betrug

Leider sind Senioren am stärksten von betrügerischen Systemen bedroht, wobei fast 1 von 20 älteren Befragten angibt, in einer großen Studie mit Einwohnern von New York im Jahr 2014 finanziell ausgebeutet zu werden. Untersuchungen zeigen, dass Senioren eher riskantes finanzielles Verhalten zeigen, und sie melden den Betrug auch seltener aus Verlegenheit oder Angst, dass ihre Kinder die Kontrolle über ihre Finanzen übernehmen. Tatsächlich haben Erwachsene über 65 Jahre bei einem Finanzbetrug eher Geld verloren als Erwachsene in ihren 40ern, so das Stanford Center on Longevity und die Investor Education Foundation der Financial Industry Regulatory Authority.

Um Ihre Eltern vor solchen Betrügereien zu schützen, stellen Sie zunächst sicher, dass sie über die häufigsten Betrügereien im Jahr 2015 informiert sind.

Derzeit sind dies:

1. The Sweetheart scam – Für die alleinstehenden Senioren, die Liebe im Internet finden, Seien Sie vorsichtig bei neuen Liebhabern, die um Ihre Hilfe bitten. Zum Beispiel werden Betrüger oft eine Bindung aufbauen, ihre Liebe verkünden, nur um Geld zu bitten, um ihnen aus einer misslichen Lage zu helfen (d. H. verlorener Pass im Ausland, Aktentasche oder Brieftasche auf Geschäftsreise gestohlen).

2. Ähnlich, der Großelternbetrug – Ein Betrüger wird anrufen oder eine E-Mail senden, behauptet, ein geliebtes Enkelkind zu sein, Bitte um einen Gelddraht, um sie aus dem Gefängnis zu holen, Bring sie aus einem fremden Land nach Hause, etc. und darum bitten, dass sie es ihren Eltern nicht sagen. Diese Betrüger sind auf Geheimhaltung angewiesen, bleiben Sie also sicher und überprüfen Sie stattdessen mit den Eltern.

3. Schließlich der Betrüger-Betrug – In diesem Fall wird jemand anrufen oder eine E-Mail senden und behaupten, von einer Regierungsbehörde wie dem IRS zu stammen, und darauf bestehen, dass Sie Steuern zurück schulden. Diese Betrüger geben dann eine Adresse an, an die das Ziel Geld senden oder persönliche Informationen anfordern kann. Denken Sie daran, dass Regierungsbehörden bereits persönliche Informationen gespeichert haben und niemals telefonisch nach solchen Informationen fragen werden.

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Wenn Ihre Eltern schließlich Opfer eines Betrugsplans werden, beschämen Sie sie nicht. Sie sind schon verlegen und verängstigt. „Wenn Beschützer Finanzen übernehmen oder Eltern über ihren Fehler belehren, spielt es den Betrügern direkt in die Hände, indem es die Unabhängigkeit des Ziels bedroht“, sagt Anthony Pratkanis, Sozialpsychologe an der University of California, Santa Cruz, und Mitautor von Weapons of Fraud mit Douglas Shadel von AARP. Treffen Sie Vorkehrungen, um die Exposition Ihrer Eltern gegenüber solchen Betrügern zu minimieren, und erinnern Sie sie daran, auf der Hut vor Fremden zu sein, die ihr Geld und ihre persönlichen Informationen suchen.

Schutz der Eltern vor sich selbst, wenn das Gedächtnis nachlässt

Studien zeigen, dass einer von neun Amerikanern über 65 Jahren (11%) an Alzheimer leidet und 32% der Amerikaner über 85 Jahre an der Krankheit leiden. Tragischerweise schließen diese Zahlen nicht einmal diejenigen ein, die alternative Formen von Demenz oder sogar leichte kognitive Beeinträchtigungen haben. Diese ernüchternden Statistiken zeigen, wie wichtig ein Finanzplan ist. Der Schlüssel zum Schutz Ihrer Eltern vor finanziellem Missbrauch älterer Menschen besteht darin, frühzeitig die erforderlichen Gespräche zu führen, es legal zu machen und frühzeitig zu erkennen, wann Gedächtnisverlust zu einem Problem wird. Wenn möglich, überwachen Sie die Konten Ihrer Eltern auf unerwartet große oder häufige Abhebungen. Aber selbst wenn Ihre Eltern Ihnen diesen Zugang nicht erlaubt haben, achten Sie auf unberechenbares Verhalten in Bezug auf Geld, Post von Finanzinstituten, die verspätete Zahlungen geltend machen, oder unregelmäßige Schwierigkeiten bei der Berechnung von Wechselgeld oder Trinkgeld.

Weitere praktische Strategien

1. Begrenzen Sie die Exposition Ihrer Eltern gegenüber Betrügern. Setzen Sie die Telefonnummer Ihrer Eltern in die Registrierung „Nicht anrufen“ und ihre Adresse in die Opt-Out-Listen bei der Direct Marketing Association. Dann erhalten Ihre Eltern keine Junk-Mails oder kalten Anrufe von legitimen Anbietern. Wenn sie nach der Registrierung unerwünschte E-Mails oder Telefonanrufe erhalten, handelt es sich wahrscheinlich um Betrüger und sollte ignoriert werden.

2. Raten Sie Ihren Eltern davon ab, ihre Vollmacht oder lebende Treuhandurkunden in ihrem Safe aufzubewahren. Wenn Sie nicht auf dem Safe-Konto Ihrer Eltern aufgeführt sind, benötigen Sie diese Formulare, um auf ihre Box zuzugreifen, sodass Sie sich in einem Catch-22-Szenario befinden. Es ist besser, diese Dokumente zu Hause in einer feuerfesten Box aufzubewahren.

3. Wenn Sie die Rechnungen Ihrer Eltern bezahlen, bewahren Sie Kopien von jedem Scheck, jedem Kontoauszug und jeder Quittung auf. Sie möchten in der Lage sein, jedem betroffenen Geschwister oder anderen Familienmitglied zu beweisen, dass Sie mit seiner finanziellen Verantwortung umgehen.

4. Ihre Eltern könnten möglicherweise mehrere Jahre mit kognitiven Beeinträchtigungen leben, und im Laufe dieser Zeit können sich ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele ändern. Möglicherweise möchten Sie einen registrierten Anlageberater konsultieren, um die Investitionen Ihrer Eltern zu bewerten. Stellen Sie sicher, dass Sie detaillierte Notizen zu ihrem Verhalten machen.

5. Wenn Ihre Eltern noch nicht begonnen haben, ihre Sozialversicherungszahlungen einzuziehen, sollten Sie sich über den Zeitpunkt des Rücktritts professionell beraten lassen. Wenn Sie zwei bis fünf Jahre warten, um mit dem Abheben von Zahlungen zu beginnen, kann sich die Höhe dieser Zahlungen erhöhen.

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