Eltern möchten möglicherweise ihre Bundes-Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren, um eine niedrigere Darlehenszahlung zu erhalten, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, eine kürzere oder längere Rückzahlungsfrist zu erhalten, ihren Kreditgeber oder Servicer zu wechseln, Zugang zu anderen Rückzahlungsoptionen zu erhalten und das Darlehen an ein Kind zu übertragen.
Eltern PLUS Darlehen können durch eine private Studentendarlehen Refinanzierung refinanziert werden. Eltern sollten einige Vorbehalte berücksichtigen, bevor sie Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren.
Was ist ein Eltern-PLUS-Darlehen?
Ein Eltern-PLUS-Darlehen ist ein Bundesbildungsdarlehen an Eltern von Studenten. Diese Darlehen werden vom US-Bildungsministerium vergeben.
Im Gegensatz zu Bundes-Studentendarlehen, die jährliche und aggregierte Kreditlimits festgelegt haben, hat das Eltern-PLUS-Darlehen ein jährliches Kreditlimit bis zu den vollen Kosten der Teilnahme abzüglich anderer Hilfe und kein aggregiertes Kreditlimit.
Das Eltern-PLUS-Darlehen ist teurer als Studentendarlehen des Bundes, mit höheren Zinssätzen und höheren Darlehensgebühren.
Die meisten Eltern verwenden diese Elterndarlehen, um eine zusätzliche Bildungsfinanzierung bereitzustellen, nachdem der Schüler die Darlehensgrenzen für seine Studentendarlehen des Bundes erreicht hat.
Bundeskonsolidierung von Eltern-PLUS-Darlehen
Ein Konsolidierungsdarlehen führt zwei oder mehr Bundesbildungsdarlehen zu einem einzigen Darlehen zusammen. Sie können auch ein einzelnes Bundesbildungsdarlehen konsolidieren, obwohl dies weniger verbreitet ist.
Ein Konsolidierungsdarlehen ist keine echte Refinanzierung, da der Zinssatz auf den aktuellen Zinssätzen für die im Konsolidierungsdarlehen enthaltenen Darlehen basiert. Der Zinssatz für ein Konsolidierungsdarlehen basiert nicht auf der Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
Für eine echte Refinanzierung eines Eltern-PLUS-Darlehens muss der Kreditnehmer einen privaten Kreditgeber verwenden. Ein Bundeskonsolidierungsdarlehen behält jedoch die Rückzahlungsvorteile eines Bundesbildungsdarlehens bei, die bei der Refinanzierung mit einem privaten Kreditgeber verloren gehen.
Eltern konsolidieren manchmal Eltern-PLUS-Darlehen, um Darlehensdienstleister zu wechseln, die Rückzahlung durch ein einzelnes Darlehen anstelle mehrerer Darlehen zu rationalisieren oder die Rückzahlungsbedingungen für das Darlehen zu ändern.
Die Konsolidierung eines Eltern-PLUS-Darlehens kann dem Elternteil auch dabei helfen, einen einkommensorientierten Tilgungsplan zu erhalten und sich für die Vergebung von Darlehen des öffentlichen Dienstes zu qualifizieren. Parent PLUS Darlehen, auf ihre eigenen, sind nicht für einkommensabhängige Tilgungspläne. Wenn jedoch ein Parent PLUS-Darlehen in einem Federal Direct Consolidation-Darlehen enthalten ist, hat das Konsolidierungsdarlehen Anspruch auf einkommensabhängige Rückzahlung (ICR).
ICR stützt die monatliche Zahlung auf 20% des diskretionären Einkommens, wobei das diskretionäre Einkommen der Betrag ist, um den das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) 100% der Armutsgrenze überschreitet, wobei die verbleibenden Studentendarlehensschulden nach 300 Zahlungen (25 Jahre) vergeben werden.
Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre Parent PLUS-Darlehen zu konsolidieren:
- Besuchen StudentAid.gov .
- Klicken Sie auf die Registerkarte Rückzahlung und wählen Sie Konsolidierungsdarlehensantrag und Schuldschein abschließen.
- Melden Sie sich mit Ihrer FSA-ID an.
- Wählen Sie die Darlehen aus, die in das Konsolidierungsdarlehen aufgenommen werden sollen, und fügen Sie bei Bedarf zusätzliche Darlehen hinzu.
- Wenn Sie die Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst beantragen, beantworten Sie die erste Frage im Abschnitt „Servicer Selection“ mit „Ja“.
- Wählen Sie einen Servicer über das Dropdown-Menü Federal Loan Servicer. Sie können Ihren aktuellen Servicer behalten oder zu einem anderen Servicer wechseln und auf die Schaltfläche Weiter klicken.
- Wählen Sie einen Tilgungsplan und klicken Sie auf die Schaltfläche Weiter.
- Lesen Sie die Offenlegungen, aktivieren Sie das folgende Kontrollkästchen und klicken Sie auf die Schaltfläche Weiter.
- Vervollständigen Sie die Abschnitte Kreditnehmerinformationen und Referenz. Einige der Fragen werden basierend auf den mit Ihrer FSA-ID verknüpften Informationen vorab ausgefüllt. Nehmen Sie alle notwendigen Änderungen vor. Klicken Sie auf die Schaltfläche Weiter.
- Überprüfen Sie die Informationen auf der Übersichtsseite und bearbeiten Sie sie gegebenenfalls. Aktivieren Sie dann das Kontrollkästchen, geben Sie Ihren Namen ein und klicken Sie auf die Schaltfläche Weiter.
- Fertig! Sie sollten eine Bestätigungs-E-Mail erhalten.
Refinanzierung mit einem privaten Studentendarlehen
Ein privates Konsolidierungsdarlehen, manchmal auch als private Refinanzierung bezeichnet, ist ein privates Studentendarlehen zur Refinanzierung von Bundes- und privaten Bildungsdarlehen. Kreditgeber wie SoFi, Splash Financial, Earnest und andere ermöglichen Eltern PLUS Darlehen Kreditnehmer zu refinanzieren.
Überlegen Sie sorgfältig, ob Sie Parent PLUS-Darlehen in ein privates Konsolidierungsdarlehen refinanzieren sollten. Es gibt Vor- und Nachteile der Refinanzierung von Studentendarlehen. Sie verlieren bestimmte Vorteile, wenn Sie ein Bundesdarlehen in ein privates Darlehen refinanzieren.
Einige der wichtigsten Überlegungen umfassen:
- Federal Parent PLUS Darlehen haben in der Regel niedrigere feste Zinssätze als private Studentendarlehen. Wenn Sie jedoch einen sehr guten Kredit haben, können Sie sich möglicherweise für einen niedrigeren festen Zinssatz für ein privates Studentendarlehen qualifizieren.
- Einige private Studentendarlehensgeber bieten variable Zinssätze an, die zunächst niedriger sind als die Zinssätze für Bundesdarlehen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, Geld zu sparen, wenn Sie erwarten, das private Darlehen zurückzuzahlen, bevor die Zinssätze zu stark steigen.
- Private Studentendarlehen bieten keine einkommensabhängigen Rückzahlungspläne an.
- Federal Parent PLUS-Darlehen bieten flexiblere Rückzahlungsoptionen wie erweiterte und abgestufte Rückzahlung. Einige private Studentendarlehen erlauben es dem Kreditnehmer möglicherweise nicht, die Rückzahlungsbedingungen zu ändern.
- Federal Parent PLUS Darlehen bieten längere Stundungen und Nachlässe als private Studentendarlehen, wie die wirtschaftliche Härte Stundung.
- Private Studentendarlehen bieten keine Darlehensvergabeprogramme wie die Vergebung von Lehrerdarlehen oder die Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst an.
- Federal Parent PLUS-Darlehen bieten andere Möglichkeiten für die Stornierung von Darlehen, wie Tod und Behinderung Entladungen und geschlossene Schule Entladungen. Nur etwa die Hälfte der privaten Studentendarlehen bieten eine Todes- und Invaliditätsentlassung.
- Refinanzierungskreditgeber verlangen häufig, dass Antragsteller eine Vielzahl von Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, z. B. Mindestkredit-Score und Einkommen.
Vorteile der Refinanzierung von Eltern PLUS Darlehen
- Die Refinanzierung von Studentendarlehen kann die monatlichen Zahlungen senken, Zinsen über die Laufzeit des Darlehens sparen oder beides. Obwohl diese Vorteile nicht garantiert sind, sind sie im Allgemeinen der Hauptgrund für die Refinanzierung.
- Fast alle Kreditgeber bieten feste und variable Zinssätze an.
- Viele Kreditgeber sind in der Lage, einen weichen Kredit zu ziehen, um die anfängliche Refinanzierungsfähigkeit zu überprüfen.
- Die Refinanzierung von Studentendarlehen kann einen Mitunterzeichner aus einem bestehenden Darlehen entfernen (dies gilt jedoch nicht für Eltern-PLUS-Darlehen). Einige Kreditgeber erlauben Eltern jedoch, ihre Kredite auf den Namen ihres Kindes zu übertragen.
- Student Loan Refinanzierung Kreditgeber berechnen in der Regel keine Origination Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
- Viele Kreditgeber bieten einen Autopay-Rabatt von 0,25% an.
Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre Eltern PLUS-Darlehen zu refinanzieren:
- Überprüfen Sie Ihre Kredit-Geschichte und Berichte an annualcreditreport.com und beheben Sie alle Fehler.
- Identifizieren Sie alle Eltern-PLUS-Darlehen (und andere Bundes- und private Bildungsdarlehen), die Sie refinanzieren möchten. Erstellen Sie eine Liste, die die Art des Darlehens, den Namen des Kreditgebers, die Kredit-ID-Nummer und den aktuellen Kreditsaldo enthält.
- Berechnen Sie den Gesamtbetrag, den Sie refinanzieren, indem Sie die aktuellen Darlehensbeträge summieren. Einige Kreditgeber haben Grenzen für die Höhe der Bildung Darlehen Schulden, die sie refinanzieren werden.
- Suchen Sie nach den besten Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen. Überprüfen Sie einige der beliebtesten Kreditgeber, die Studentendarlehen refinanzieren.
- Vergleichen Sie verschiedene Darlehensbedingungen, wie den jährlichen Prozentsatz und die Darlehenslaufzeit, mit einem Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen.
- Wählen Sie einen Kreditgeber.
- Beantragen Sie eine Refinanzierung bei diesem Kreditgeber. Es dauert normalerweise weniger als eine halbe Stunde.
- Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, überprüfen Sie die Kreditbedingungen, Zinssätze und mehr.
Risiken der Refinanzierung eines Eltern-PLUS-Darlehens
Mit der Refinanzierung eines Bundesdarlehens in ein Bundeskonsolidierungsdarlehen oder eine private Refinanzierung sind mehrere Risiken verbunden:
- Ein Refinanzierungs- oder Konsolidierungsdarlehen ersetzt mehrere Kredite durch ein einziges neues Darlehen. Dies verhindert, dass Sie das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz für eine schnellere Rückzahlung anstreben, wodurch Sie manchmal mehr Geld sparen können als bei einer Refinanzierung.
- Private Studentendarlehen haben nicht die gleichen Bedingungen wie Bundesbildungsdarlehen. Betrachten Sie die Vorteile, die Sie verlieren, wenn Sie ein Bundes-Eltern-PLUS-Darlehen in ein privates Bildungsdarlehen refinanzieren.
- Ein Refinanzierungs- oder Konsolidierungsdarlehen ist eine dauerhafte Änderung, die nicht rückgängig gemacht werden kann. Es gibt kein Zurück. Stellen Sie also sicher, dass Sie dies tun möchten.
Die Refinanzierung eines Studentendarlehens könnte möglicherweise Ihre Zinsen senken und Ihnen Geld sparen. Sie sollten jedoch die Vor- und Nachteile der Refinanzierung von Studentendarlehen berücksichtigen, bevor Sie sich entscheiden.
Zum Beispiel bedeutet die Refinanzierung von Bundesdarlehen in ein privates Darlehen einen Verlust aller Bundesdarlehensvorteile, wie zum Beispiel:
- Einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen
- Potenzial für Kreditvergabe
- Mögliche weit verbreitete Kreditvergabe
- Großzügige Stundungsfrist, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder eine wirtschaftliche Notlage haben
- Möglicherweise Kredite, die subventioniert werden
- Mögliche weit verbreitete Vergebung.
Eltern PLUS Refinanzierung Kreditgeber
Wenn Sie sich entschieden haben, dass Student Loan Refinanzierung für Sie richtig ist, schauen Sie sich unsere Liste der besten Kreditgeber an, um Studentendarlehen zu refinanzieren.
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