1 Million US-Dollar zu investieren mag wie ein Wunschtraum erscheinen, aber Tatsache ist, dass es definitiv machbar ist. Selbst während der Rezession erreicht die Zahl der Menschen mit einem Notgroschen von einer Million Dollar oder mehr auf ihren Altersvorsorgekonten Allzeithochs.
Wie das Sprichwort sagt, ist es die erste Million, die am schwersten zu machen ist. Nachdem Sie Ihre ersten 1 Million US-Dollar verdient haben, beginnt Ihr Geld mit der harten Arbeit, damit Sie dies nicht tun müssen.
In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf einige gängige Möglichkeiten, 1 Million US-Dollar zu investieren, um noch mehr Geld zu verdienen, und geben Ihnen auch einige Einblicke, wie andere die siebenstellige Marke erreichen, wenn Sie gerade erst anfangen zu sparen.
10 Möglichkeiten, 1 Million US-Dollar zu investieren
Wenn Sie viel Geld zu investieren haben, finden Sie viele gute Optionen für die Erstellung eines diversifizierten Portfolios. Hier sind die weit verbreiteten Top 10 Möglichkeiten, heute 1 Million Dollar zu investieren (in keiner bestimmten Reihenfolge):
Börse
Aktien können durch Dividenden und steigende Aktienkurse Renditen erzielen. Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen, nach Kiplinger.com ab Oktober 2020 gehören Diamondback Energy, The Williams Companies und ConocoPhillips mit Dividenden von 4,9% oder mehr. Denken Sie daran, dass einige Aktien, die eine hohe Rendite zahlen, auch ein hohes Risiko darstellen können.
Anleger, die vor vier Jahren Aktien des S& P 500 gekauft haben, haben auch ohne die Hilfe eines Betterment-Robo-Advisors Gewinne von über 80% erzielt. Natürlich kann der Aktienmarkt auch volatil sein. Aktien des S& P 500, die 2016 gekauft und verkauft wurden, als der Markt im März 2020 die Talsohle durchschritten hatte, erzielten über den gesamten Zeitraum von vier Jahren eine Gesamtrendite von nur 3%.
Anleihen
Viele Berater glauben, dass ein traditionelles ausgewogenes Portfolio aus 60% Aktien und 40% Anleihen besteht. Während einzelne Aktien wie Amazon für Wachstum sorgen können (mehr dazu als nächstes), geht es beim Besitz von Anleihen hauptsächlich um den Kapitalerhalt, insbesondere im heutigen Umfeld mit niedrigeren Zinssätzen. Anleihen sind in verschiedenen Arten erhältlich, darunter Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und Staatsanleihen.
Anleihen zahlen Zinserträge und den vollen Nennwert bei Fälligkeit, können aber auch aufgrund von Zinsänderungen im Preis schwanken. Obwohl Anleihen oft als sichere Anlagen angesehen werden, können Sie bei einer Anleihe Geld verlieren, wenn Sie sie für weniger als das, was Sie bezahlt haben, verkaufen oder wenn der Emittent mit den Zahlungen in Verzug gerät.
Mietobjekte
Wenn Sie 1 Million US-Dollar investieren müssen und nach Diversifizierung in Kombination mit gesunden risikoadjustierten Renditen suchen, glauben einige Anleger, dass eine der besten Optionen der Kauf von Mietobjekten ist. Mit Immobilien können Sie auf drei verschiedene Arten Einkommen generieren und Ihr Investitionskapital steigern:
- Passives Einkommen durch wiederkehrenden Cashflow.
- Aufwertung des Eigenkapitals, wenn die Immobilienwerte langfristig steigen.
- Steuervorteile wie der Abzug von Betriebs- und Geschäftskosten und die Verwendung von Abschreibungskosten zur Reduzierung Ihres zu versteuernden Nettoeinkommens.
Sie können Ihre Investition auf verschiedene Anlageklassen wie Wohnen, Gewerbe, Industrie oder Grundstücke diversifizieren. Die heutige Technologie macht auch Remote-Immobilieninvestitionen einfach und ist eine gute Option für Investoren, die in Städten mit hohen Lebenshaltungskosten wie New York oder San Francisco leben.
Wenn Sie remote in Immobilien investieren, können Sie kostengünstige Immobilien in Märkten mit höheren Renditen finden, während Ihr lokales Immobilienteam die täglichen Details der Immobilienverwaltung übernimmt.
Da Immobilien auch gehebelt oder finanziert werden können, wird Ihre Investition in Höhe von einer Million Dollar auch weiter gehen und möglicherweise höhere Renditen erzielen, während Sie möglicherweise Risiken streuen.
Anstatt beispielsweise 1 Million US-Dollar in bar für ein kleines Mehrfamilienhaus in einem Markt zu zahlen, können Sie ein viel größeres Portfolio von Einfamilienhäusern in einer Vielzahl von wachstumsstarken Märkten in den USA erwerben
ETFs
Firmen wie Vanguard bieten eine Vielzahl von börsengehandelten Fonds (ETFs) an. Sie sind eine gute Anlagestrategie, um sich in Aktien und Anleihen zu engagieren, ohne bestimmte Wetten abschließen zu müssen.
ETFs kaufen Portfolios von Aktien, Anleihen oder können Indexfonds sein, die auf gängigen Indizes wie dem S& P 500, dem Nasdaq 100 oder dem Russell 3000 basieren. Sie können auch Aktien eines ETF kaufen, die in bestimmte Branchen wie Technologie, Gesundheitswesen, Edelmetalle, internationale Unternehmen und Immobilien investieren.
Bevor Sie Ihrem Anlageportfolio einen ETF hinzufügen, ist es wichtig zu verstehen, dass börsengehandelte Fonds so konzipiert sind, dass sie der Performance des Marktsegments entsprechen, in das sie investieren, anstatt es zu übertreffen.
Kaufen Sie ein Unternehmen
Der Kauf von Aktien oder ETFs ist eine Möglichkeit, in ein Unternehmen zu investieren. Aber viele Investoren, die mit einer Million arbeiten müssen, überspringen einfach den Mittelsmann der öffentlichen Börse und investieren direkt in ein Unternehmen. Wenn es richtig gemacht wird, kann der Kauf eines Unternehmens eine der profitabelsten Möglichkeiten sein, Ihr Geld zu investieren.
Es gibt zwei Möglichkeiten, in ein Unternehmen zu investieren. Sie können eines Ihrer eigenen Unternehmen kaufen oder gründen oder als Partner in ein bestehendes Unternehmen investieren. Die Gründung eines eigenen Unternehmens kann riskanter sein, aber auch höhere Renditen generieren. Investitionen in ein bestehendes Unternehmen sind mit geringerem Risiko verbunden, da das Unternehmen bereits über eine etablierte Erfolgsbilanz verfügt, Sie jedoch volles Vertrauen in Ihre Geschäftspartner haben müssen.
In jedem Fall kann der Kauf und die Investition in das richtige Unternehmen eine Rendite von einer Million Dollar erzielen, die weit über traditionellen Anlagen wie CDs, Renten, Anleihen und Aktien liegt.
CDs und Geldmarktkonten
Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten sind zwei der sichersten Möglichkeiten, eine Rendite zu erzielen und gleichzeitig einfachen Zugang zu Ihrem Geld zu haben.
Die jährlichen prozentualen Renditen (APY) auf CDs und Geldmarktkonten liegen in etwa bei der Inflationsrate, was bedeutet, dass Sie mit Ihren Ersparnissen wahrscheinlich kein Nettoeinkommen erzielen werden.
Auf der positiven Seite ähneln sie einem Sparkonto und sind eine gute Möglichkeit, Ihr Kapital zu schützen und gleichzeitig Ihr Geld relativ liquide zu halten.
Festverzinsliche Renten
Festverzinsliche Renten werden von Versicherungsanbietern angeboten und sind eine Art Versicherungsvertrag, der verspricht, einen garantierten Zinssatz für die auf das Konto geleisteten Beiträge zu zahlen.
Sie wurden entwickelt, um einen vorhersehbaren festverzinslichen Strom zu bieten, wenn die Zahlungen beginnen, und sind nicht an die Wertentwicklung anderer Anlagen gebunden.
Ihr Finanzplaner empfiehlt möglicherweise feste Renten als wichtige Allokationskomponente Ihres Altersportfolios, aber Sie zahlen am Ende eine zusätzliche Versicherungsgesellschaft für das reduzierte Risiko. Die Renditen sind höher als das, was Sie von einer US-Staatsanleihe oder einer CD erhalten.
Allerdings sind die Renditen auf A-Rated oder höhere feste Renten etwa die gleiche wie die Inflationsrate, was bedeutet, dass Sie im Grunde sogar brechen, indem Sie in eine festverzinsliche Rente investieren.
Private Kreditvergabe
Private oder Peer-to-Peer (P2P) -Kredite sind auch mit Online-Plattformen relativ einfach zu bewerkstelligen, obwohl das Risiko viel größer sein kann als bei herkömmlichen Immobilieninvestitionen. Abhängig von Ihrem spezifischen Risikoprofil können die potenziellen Renditen aus privaten Krediten das Risiko jedoch ausgleichen, vorausgesetzt, Sie investieren kleinere Beträge und verwenden keinen zu großen Prozentsatz Ihres persönlichen Kapitals für private und P2P-Kredite.
Private kurzfristige Kredite können an Verbraucher für Schuldenkonsolidierung oder Heimwerker oder an kleine Unternehmen vergeben werden, die nach mehr Betriebskapital suchen, um ihr Geschäft auszubauen, Ausrüstung zu kaufen oder Immobilien zu kaufen.
Die Renditen können viel höher sein als bei traditionellen Aktien und Anleihen und können eine gute Alternative zu diesen traditionellen Anlagen sein. Auf der anderen Seite sind Privatkredite weniger liquide, da Ihr Geld in der Regel über mehrere Jahre gebunden ist.
Sie laufen auch Gefahr, Ihr Geld zu verlieren, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, es sei denn, das Darlehen ist mit einem Vermögenswert wie Immobilien besichert. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, mit Ihrem CFP oder Finanzberater über den Geldbetrag zu sprechen, den Sie für die persönliche Kreditvergabe bereitstellen möchten.
Crowdfunding
Crowdfunding tritt auf, wenn große Investorengruppen ihr Kapital zur Finanzierung eines neuen Unternehmens wie der Erstellung von Videospielen, Elektrofahrzeugen, Fernsehserien und Immobilienprojekten einbringen. Einer der größten Vorteile von Crowdfunding besteht darin, dass Sie kleine Teile Ihrer eine Million Dollar verschiedenen Geschäftsbereichen und Anlageklassen zuweisen können.
Mit Immobilien-Crowdfunding-Plattformen können Sie beispielsweise in hochwertige Vermögenswerte wie Mehrfamilienhäuser, neue Wohneinheiten und Fremdkapitalanlagen durch Kredite an Entwickler investieren.
Oft sind die potenziell lukrativsten Crowdfunding-Investitionen auf akkreditierte Investoren beschränkt. Die gute Nachricht ist, dass, wenn Sie $ 1 Million zu investieren haben, werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, als High Net Worth akkreditierten Investor zu qualifizieren, so dass Sie Zugang zu Crowdfund-Investitionen, die andere Leute nicht haben.
Denken Sie jedoch daran, dass viele Crowdfunding-Deals eine potenziell hohe Rendite im Austausch für ein hohes Risiko bieten. Es gibt keine Garantie, wann oder sogar ob ein neues Entwicklungsprojekt den Grundstein legt. Investitionen in einen Crowdfund können auch illiquide sein, was bedeutet, dass Sie nicht wie Aktien, Anleihen oder sogar traditionelle Immobilien kaufen und verkaufen können.
Crowdfunding-Unternehmen behalten sich außerdem das Recht vor, Auszahlungen in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit zu begrenzen oder einzufrieren, sodass Sie Ihr Geld möglicherweise nicht zurückerhalten können, wenn Sie es am dringendsten benötigen.
REIT
Real Estate Investment Trusts (REITs) bieten eine sicherere Möglichkeit, in Immobilien zu investieren als Crowdfunds.
REITs werden an den wichtigsten Börsen gehandelt und sind als Fonds eingerichtet, die ertragsproduzierende Immobilien wie Bürogebäude, Einzelhandelseinkaufszentren, Mehrfamilienhäuser und Einfamilienhäuser besitzen und betreiben. Einige REITs ermöglichen es Ihnen auch, sich auf Nischen-Anlageklassen wie Mobilfunkmasten, Rechenzentren und Self-Storage-Einrichtungen zu konzentrieren.
Der Besitz von Aktien eines REIT könnte die nächstbeste Sache zum direkten Besitz von Immobilien sein, da 75% des Kapitals eines REIT in Immobilien investiert werden müssen und 90% des Nettoertrags als Dividende an die Aktionäre ausgeschüttet werden müssen.
REITs bieten jedoch nicht die gleichen Vorteile wie der direkte Besitz von Immobilien, z. B. die Verwendung von Investitionskosten zur Reduzierung des zu versteuernden Nettoeinkommens. Da es sich bei Immobilien-Investmentfonds um Aktien handelt, besteht möglicherweise eine stärkere Korrelation mit der Volatilität des gesamten Aktienmarktes als bei direktem Immobilienbesitz. Das heißt, wenn sich der Aktienmarkt nach unten bewegt, könnten auch die REIT-Aktienkurse sinken.
Ist es wirklich möglich, eine Million Dollar zu sparen?
Laut Fidelity Investments lautet die Antwort absolut positiv „JA!“. Zum Beispiel stellt die Anzahl der 401 (k) -, IRA- und Thrift Savings Plan (TSP) -Millionäre Allzeitrekorde auf. Also, wenn andere Leute eine Million Dollar oder mehr sparen können, ist es auch für Sie möglich.
Hier sind 8 völlig realistische Möglichkeiten, eine Million Dollar viel schneller zu sparen, als Sie sich vorstellen können, auch wenn Sie nicht viel über persönliche Finanzen wissen:
1. Wählen Sie den richtigen Hochschulabschluss.
Zu den Karrieren mit den höchsten mittleren Gehältern gehören Apotheker, Aktuar, Ökonom, Informationssicherheitsanalyst und Erdölingenieur. Wenn Sie in einer Branche arbeiten, die Wert auf das legt, was Sie tun, verringern sich auch Ihre Chancen, arbeitslos zu werden, erheblich.
2. Beginnen Sie früh zu sparen und zu investieren.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet, maximieren Sie Ihre Beiträge, um Investitionen vor Steuern zu nutzen, die Ihre jährliche Rendite steigern können. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie dasselbe tun, indem Sie eine SEP IRA einrichten.
3. Pflegen Sie eine gute Kredit-Score.
Ihr Kredit-Score muss nicht perfekt sein, aber denken Sie daran, dass je besser Ihr Score ist, desto größer sind die Chancen, dass Sie sich für niedrige Zinssätze qualifizieren. Kreditgeber betrachten einen FICO-Score von 740 oder mehr als sehr gut, während 21% der Amerikaner einen außergewöhnlichen Kredit-Score von 800 oder höher haben.
4. Nutzen Sie Schulden zu Ihrem Vorteil.
Es gibt zwei Arten von Schulden – gute Schulden und schlechte Schulden. Forderungsausfälle umfassen die Zahlung von Zinsen auf Kreditkartenguthaben oder das Ausleihen von Geld für den Urlaub. Schulden können eine gute Sache sein, wenn Sie investieren können, indem Sie beispielsweise ein zinsgünstiges Studentendarlehen aufnehmen (vorausgesetzt, Sie wählen den richtigen Abschluss) oder es klug nutzen, um einkommensschaffende Immobilien zu finanzieren, um in mehrere Immobilien zu investieren, anstatt nur in eine.
5. Kaufen Sie ein Haus.
Eine weitere mögliche gute Verwendung von Schulden ist der Kauf eines Hauses zum Leben, anstatt von jemand anderem zu mieten. Der Besitz eines Eigenheims kann Ihr Eigenkapital erhöhen, sodass Sie mit einer Auszahlungsrefinanzierung Zugang zu zukünftig investierbarem Bargeld haben. Nach Angaben der Federal Reserve sind die durchschnittlichen Verkaufspreise der in den USA verkauften Häuser in den letzten 20 Jahren um fast 200% gestiegen.
6. Investieren Sie in Vermögenswerte, wenn sie billig sind.
Anleger, die langfristig kaufen und halten, nutzen normale Abwärtszyklen, um Vermögenswerte zu kaufen, wenn sie relativ günstig sind.
Immobilieninvestoren, die während der globalen Finanzkrise von 2008 Häuser gekauft haben, haben einen Anstieg ihrer Eigenheimwerte um mehr als 50% verzeichnet, während Käufer des S& P 500, die ihre Portfolios während des jüngsten Einbruchs erweitert haben, einen Anstieg der Aktienkurse um fast 60% verzeichneten.
7. Erstellen Sie mehrere Einkommensströme.
Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie nur eine Einnahmequelle haben können. Die gute Nachricht ist, dass es viele Möglichkeiten gibt, mehr Geld zu verdienen, ohne zwei Vollzeitjobs halten zu müssen.
Der Besitz dividendenzahlender Aktien eines börsennotierten REIT- oder Immobilien-Investmentfonds, die Gründung eines Teilzeitgeschäfts durch einen Nebenjob, den Sie lieben, oder die Vermietung von zusätzlichem Platz in Ihrem Haus sind drei einfache Möglichkeiten, Einkommensströme zu generieren, die Sie auf den Weg bringen, Ihre ersten 1 Million US-Dollar zu verdienen.
8. Investieren Sie in Immobilien.
Extrem wohlhabende Menschen wie John D. Rockefeller und Robert Kiyosaki sagen, dass der # 1-Weg, Geld zu verdienen und Generationenreichtum aufzubauen, die Investition in Immobilien ist. Immobilieninvestitionen können ein zuverlässiges passives Einkommen, eine langfristige Aufwertung und von der IRS genehmigte Steuervorteile bieten, die andere Vermögenswerte einfach nicht bieten.
Bevor Sie eine Million Dollar investieren
Bevor Sie darüber nachdenken, 1 Million US–Dollar zu investieren – oder sogar 10.000 US-Dollar oder 100.000 US-Dollar -, sollten Sie zuerst einige Dinge tun:
1. Legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest
Wenn Sie ein klares Ziel vor Augen haben, können Sie Ihre finanziellen Ziele viel einfacher erreichen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise bis zu einem bestimmten Alter in Rente gehen, einen bestimmten monatlichen Cashflow generieren, um Ihre Arbeitszeit zu verkürzen, oder Ihr Geld in den nächsten fünf Jahren verdoppeln.
2. Erstellen Sie eine Zeitleiste
Sobald Sie wissen, wo Sie sein möchten, besteht der nächste Schritt darin, kleine, erreichbare Schritte zu erstellen, die Sie auf Ihrem Weg zum finanziellen Erfolg voranbringen. Eine Zeitleiste hilft Ihnen bei der Auswahl der besten kurz- und langfristigen Anlagemöglichkeiten, Ihres Einkommensbedarfs und des Risikos, das Sie eingehen möchten.
3. Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz
Risikotoleranz ist Ihre Bereitschaft, einen Anlageverlust im Austausch für einen höheren potenziellen Gewinn zu akzeptieren. Im Allgemeinen sind jüngere Anleger bereit, mehr Risiko einzugehen, weil sie mehr Zeit haben, potenzielle Gewinne zu verfolgen.
Finanzberatung, die für jemand anderen richtig ist, ist jedoch nicht unbedingt für Sie richtig. Wenn Sie Ihre persönliche Risiko- und Ertragstoleranz verstehen, können Sie die für Sie richtigen Anlagen auswählen. Sie sollten Ihren eigenen Berater um Hilfe in diesem Bereich bitten.
4. Richten Sie einen Notfallfonds ein
Egal wie sehr Sie es versuchen, das Leben wird Sie immer in eine Kurve werfen. Es mag albern erscheinen, sich Gedanken über die Einrichtung eines Notfallfonds zu machen, wenn Sie bereits eine Million Dollar haben. Kluge Anleger verstehen jedoch, dass ein Notfallfonds als Barriere zwischen ihren täglichen Ausgaben und ihren längerfristigen Investitionen fungiert und Zugang zu Bargeld bietet, wenn und wenn es benötigt wird.
5. Maximieren Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge
Ihre 401 (k) -, IRA- oder SEP-IRA-Rentenkonten sollten vollständig finanziert sein, bevor Sie mit alternativen Anlagen beginnen. Wenn Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge jedes Jahr maximieren, können Sie beruhigt sein, dass Geld da ist, wenn Sie es brauchen, und zusätzliche steuerfreie Mittel für Immobilieninvestitionen bereitstellen, indem Sie eine selbstgesteuerte IRA verwenden.
6. Pay off ‚bad‘ debt
Wenn Sie bereits $ 1 Million sitzen in der Bank bereit zu investieren, gibt es keinen guten Grund, monatliche Zahlungen auf Forderungsausfälle wie Kreditkarten, Autokredite oder sogar Studentendarlehen zu machen. Aber denken Sie daran, nicht alle Schulden sind schlecht. Der kluge Einsatz von guten Schulden und konservativer Hebelwirkung kann Ihnen helfen, Ihre Investitionen zu steigern, insbesondere wenn Sie in einkommensschaffende Immobilien investieren.
Fazit
Wenn Sie 1 Million US-Dollar investieren möchten, haben Sie eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten. Der Trick besteht darin, Investitionen zu wählen, die Ihnen eine Rendite Ihres Investitionskapitals und eine Rendite Ihres investierten Geldes bieten.
Die gute Nachricht ist, dass es sehr gut möglich ist, beides zu tun, und für viele Menschen ist die Investition eines Teils ihrer 1 Million US-Dollar in Immobilien die Option, die die beste Mischung aus Risiko und Ertrag bietet.