Kann ich eine 100% ige Hypothek ohne Bürgen erhalten?
Nein – Die einzige Möglichkeit, derzeit eine 100% ige Hypothek zu erhalten, ist die Hilfe eines Bürgen.
Wenn Sie jedoch keinen Bürgen finden können, gibt es viele Möglichkeiten, schneller auf die Immobilienleiter zu gelangen und ein Haus mit geringer Kaution zu kaufen.
Hier sind einige Tipps, wie Sie so schnell wie möglich eine Hypothekeneinlage sparen können.
Es gibt auch mehrere Systeme und Hypotheken für Erstkäufer. Wir werden später mehr über diese Schemata erklären.
Vergleichen Sie Hypotheken für Erstkäufer
Was sind die Vorteile von 100% Hypotheken?
Der Hauptvorteil einer 100% igen Hypothek besteht darin, dass Sie ein Haus ohne Kaution kaufen können, sodass Sie nicht jahrelang sparen oder Geld für Miete ausgeben müssen.
Was sind die Nachteile von 100% Hypotheken?
Hypotheken ohne Einzahlung haben mehrere Nachteile. Für den Anfang benötigen Sie einen Freund oder ein Familienmitglied als Bürgen – idealerweise einen mit einer guten Kredithistorie und einem ausreichend hohen Einkommen. Wenn Sie es schaffen, einen zu finden, denken Sie daran, dass die Ersparnisse oder das Eigenheim Ihres Bürgen je nach gewähltem Geschäft gefährdet sind.
Ein weiterer Nachteil ist, dass 100% Hypotheken im Vergleich zu Hypotheken, die eine Einzahlung erfordern, viel höhere Zinssätze haben. Anmeldegebühren können auch höher sein, und Sie müssen in der Regel eine höhere Kreditgebühr zahlen – dies ist eine Gebühr für die Kreditaufnahme mit einer kleinen (oder keiner) Einzahlung.
Ein drittes Problem ist, was passiert, wenn Ihr Haus an Wert verliert. Sie können in einer Situation bleiben, die als negatives Eigenkapital bekannt ist – was bedeutet, dass der Wert des Darlehens, das Sie für Ihr Haus gesichert haben, größer ist als der Wert des Hauses.
Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Hypothek weiter zu bezahlen, spielt dies keine große Rolle. Aber wenn Sie verkaufen müssen, müssen Sie die Lücke zwischen dem Wert des Eigenheims und dem Darlehen selbst schließen – möglicherweise, wo Sie jetzt leben.
Sind keine Einlagenhypotheken billiger?
Keine Kaution Hypotheken haben auch die gleichen Gebühren, Zinsen und andere Kosten, die mit jeder anderen Hypothek kommen.
Eine Null-Einlagen-Hypothek ist auch viel schwieriger zu akzeptieren, und wenn Sie akzeptiert werden, besteht die Gefahr, in negatives Eigenkapital zu fallen – wo der Wert Ihrer Immobilie geringer ist als der Betrag, der auf der Hypothek geschuldet wird.
Sind Zero Deposit Hypotheken riskant?
Sie können zum Beispiel sein, wenn die Immobilienpreise zu fallen begannen. Zum Beispiel würde eine 100% ige Hypothek auf eine Immobilie, die £ 100.000 kostet, bedeuten, dass Sie Ihrem Kreditgeber £ 100.000 schulden. Wenn der Immobilienwert dann auf £ 90.000 fallen würde, wäre es weniger wert als der Betrag, den Sie schulden.
Wenn Sie die Immobilie verkaufen müssten, würde der Betrag, den Sie wahrscheinlich dafür erhalten, Ihre Hypothek nicht vollständig auszahlen und Sie daher verschulden.
Warum ist es schwierig, eine Hypothek ohne Kaution zu bekommen?
Wie viel benötigen Sie für eine Kaution?
Was tun, wenn Sie keine 100% ige Hypothek erhalten können
Wenn Sie keine 100% ige Hypothek erhalten können, gibt es eine Reihe anderer Optionen, mit denen Sie in der Regel eine Hypothek mit geringer Einzahlung erhalten können:
New Build Developer loans
Immobilienentwickler bieten manchmal an, Ihnen genug für eine Kaution zu leihen, wenn Sie ein neues Haus kaufen, das sie gebaut haben.
Zum Beispiel kann der Bauträger Ihnen 20% des Immobilienwerts leihen und verlangen, dass er in 15 Jahren zurückgezahlt wird.
Sie müssen in der Lage sein, sich Ihre Hypothekenrückzahlungen leisten zu können und auch das Darlehen des Bauträgers zurückzuzahlen.
Help to Buy scheme
Help to Buy könnte es Ihnen erleichtern, eine Hypothek mit einer kleinen Anzahlung zu erhalten. Es bietet ein Eigenkapitaldarlehen, mit dem Sie fünf Jahre lang zinsfrei Geld für eine Kaution leihen können (bis zu 20% des Immobilienwerts oder 40% in London).
Sie legen dann eine weitere Anzahlung von 5% von Ihrem eigenen Geld ab und erhalten eine Hypothek für den Rest des Preises.
Dies gilt nur für Neubauwohnungen in England, aber es gibt separate Regelungen für diejenigen, die in Wales, Schottland und Nordirland leben.
Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, wie Help to Buy funktioniert
Gemeinsames Eigentum
Mit Hypotheken für gemeinsames Eigentum können Sie einen Prozentsatz einer Immobilie kaufen, normalerweise zwischen 25% und 75%. Der Rest gehört Ihrer örtlichen Behörde oder einem Bauträger, und Sie zahlen Miete für den Prozentsatz der Immobilie, die sie besitzen.
Dies bedeutet, dass Sie eine viel kleinere Hypothek haben und eine kleinere Kaution benötigen.
Eine Kaution für eine gemeinsame Hypothek beträgt in der Regel zwischen 5% und 10% des Wertes der Aktie, die Sie kaufen – nicht den vollen Kaufpreis. Hier ein Beispiel:
Wenn Sie planen, einen 50% igen Anteil an einer Immobilie im Wert von £ 300.000 zu kaufen, beträgt der Wert Ihres Anteils £ 150.000. Sie benötigen also £ 15.000, um eine Anzahlung von 10% oder £ 7.500 für eine Anzahlung von 5% zu leisten.
Vergleichen Sie Hypotheken für gemeinsames Eigentum
Hypotheken für Erstkäufer
Es gibt auch Hypotheken, die darauf abzielen, Erstkäufer mit einer Anzahlung von 5% oder mehr auf die Immobilienleiter zu bringen. Obwohl auf dem Höhepunkt der Covid-19-Pandemie viele Hypotheken zu 95% vom Markt genommen wurden, wird erwartet, dass eine zunehmende Anzahl von Kreditgebern sie dank der Einführung des Hypothekengarantiesystems im April 2021 neu starten wird.
Durch die Regelung garantiert die Regierung, die Kreditgeber für einen Teil der Verluste zu entschädigen, die entstehen, wenn ein Kreditnehmer mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug gerät und der Kreditgeber die Immobilie wieder in Besitz nehmen muss.
So erhalten Sie Ihre erste Hypothek
Recht, Hypotheken zu kaufen
Wenn Sie länger als 3 Jahre in einem Gemeindehaus gelebt haben, können Sie es möglicherweise zu einem ermäßigten Preis kaufen.
Der Rabatt, den Sie auf Ihr Haus erhalten, kann bis zu 70% betragen, je nachdem, wie lange Sie dort gelebt haben. Einige Kreditgeber können Sie diesen Rabatt als Anzahlung verwenden.
Hier finden Sie alles, was Sie über das Kaufrecht wissen müssen
Gemeinsame Hypotheken
Wenn Sie eine Immobilie mit einer anderen Person kaufen, können Sie eine Anzahlung zwischen Ihnen sparen. Sie haben in der Regel auch ein höheres gemeinsames Einkommen, was bedeutet, dass Sie die Kosten für die Zahlung Ihrer Hypothek aufteilen können.
Alternativ können Sie eine gemeinsame Hypothek mit einem Freund oder Verwandten erhalten, der Ihnen helfen möchte, auf die Immobilienleiter zu gelangen.
Hier finden Sie alles, was Sie über gemeinsame Hypotheken wissen müssen
Erwägen Sie, eine Einzahlung zu tätigen
Wenn Sie die oben genannten Hypothekenoptionen nicht nutzen können, benötigen Sie möglicherweise eine größere Einzahlung. Schauen Sie sich unseren Leitfaden an, wie Sie so schnell wie möglich genug Geld für eine Einzahlung sparen können.
Sollten Sie mieten oder kaufen?
Wenn Sie selbst keine geeignete Hypothek finden können, können Sie sich an einen Hypothekenmakler wenden.
Was ist, wenn Sie einen schlechten Kredit haben?