Wenn Sie bei Hypothekenzahlungen ins Hintertreffen geraten sind, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie nie aufholen werden. Glücklicherweise stehen Ihnen Ressourcen und Optionen zur Verfügung, mit denen Sie verpasste Zahlungen ausgleichen und zukünftige überschaubarer gestalten können. Werfen wir einen Blick auf drei Möglichkeiten, wie Sie Hypothekenzahlungen nachholen können.
# 1 Hypothekenzahlungen mit einem Tilgungsplan nachholen
Eine Möglichkeit, Hypothekenzahlungen schnell nachzuholen, besteht darin, die versäumten Zahlungen zurückzuzahlen. Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie Sie dies tun können. Sie können den geschuldeten Betrag entweder pauschal bezahlen oder die Zahlungen mit einem speziellen Plan verteilen.
Fügen Sie Ihrer nächsten Rechnung eine verpasste Hypothekenzahlung hinzu
Wenn Sie nur eine oder zwei Zahlungen verpasst haben, können Sie diese zur nächsten Zahlung hinzufügen und die Hypothekenzahlungen sofort nachholen. Dies beinhaltet die Summe der übersprungenen Zahlungen und alle damit verbundenen verspäteten Gebühren. Wenn die Zahlung eines Pauschalbetrags keine Option ist, können Sie mit Ihrem Kreditgeber über einen Rückzahlungsplan sprechen.
Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen, um einen Rückzahlungsplan zu erstellen
Um einen Rückzahlungsplan aufzustellen, treffen Sie sich mit einem Vertreter Ihres Kreditgebers, um die Verteilung der verpassten Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum zu besprechen, damit Sie sie auszahlen können. Wenn Sie mit Ihren nächsten Zahlungen auf dem Laufenden bleiben können, können Sie die verpassten nachholen. Je nachdem, wie viele Zahlungen Sie verpasst haben, kann die Rückzahlungsfrist einige Monate oder länger dauern.
Diese Optionen könnten für Sie richtig sein, wenn Ihr Einkommen vorübergehend reduziert wurde. Sobald Ihr Einkommen wieder auf dem normalen Niveau ist, können Sie sich Ihre übliche Zahlung leisten. Der Nachteil dieser Option ist, dass Sie in der Lage sein müssen, einen größeren Betrag als Ihre normale Zahlung zu zahlen, entweder auf einmal oder über einige Monate. Damit ein Rückzahlungsplan effektiv ist, müssen Sie Ihre finanzielle Situation verstehen und in der Lage sein, für die nahe Zukunft zu planen, bis Ihr Konto wieder aktuell ist.
# 2 Ändern Sie Ihr Darlehen, um Hypothekenzahlungen nachzuholen
Ähnlich wie bei der Refinanzierung kann die Darlehensänderung Ihnen helfen, verpasste Hypothekenzahlungen nachzuholen und zukünftige zu reduzieren. In der Darlehensänderung reichen Sie einen Antrag bei Ihrem Kreditgeber ein, um eine kürzliche finanzielle Notlage zu erklären. Wenn akzeptiert, kann Ihr Kreditgeber die Bedingungen Ihres aktuellen Darlehensvertrags anpassen und die Darlehensdauer für einen niedrigeren Zinssatz oder kleinere monatliche Zahlungen verlängern. Loan Modification bringt Sie auch mit Ihren Zahlungen aktuell.
Die Refinanzierung hingegen ersetzt Ihre alte Hypothek durch eine neue. Neue Bedingungen können Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu reduzieren und langfristig Geld zu sparen. Wenn Sie Hypothekenzahlungen verpasst haben, können Sie von der Refinanzierung Ihres Darlehens ausgeschlossen werden. Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, die Refinanzierung zu besprechen, wenn Sie zuerst Hypothekenzahlungen nachholen.
# 3 Reduzieren Sie Hypothekenzahlungen mit Kapitalreduzierung
Eine Möglichkeit, Ihre Hypothek überschaubarer zu machen, ist die Kapitalreduzierung. Die Reduzierung des Kapitals Ihres Darlehens reduziert den Betrag, den Sie schulden. Ein kleineres Kapital kann Ihre monatliche Verpflichtung reduzieren, so dass es einfacher ist, Hypothekenzahlungen nachzuholen. Um eine Kapitalreduzierung zu rechtfertigen, müssen Sie nachweisen, dass Ihr Haus einen niedrigeren Wert hat als bei der ersten Zuweisung der Hypothek. Diese Methode beinhaltet Underwriting und eine Menge Papierkram, aber Ihr Kreditgeber könnte es in Betracht ziehen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Viele Hausbesitzer konnten nach der Finanzkrise von 2008-2009 das Kapital ihrer Hypotheken reduzieren. Jetzt, da wir am Rande einer neuen Rezession stehen, könnte dies eine Option für Sie sein, wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten hatten. Nicht alle Kreditgeber werden Kapitalkürzungen vornehmen, aber einige könnten flexibel sein, um den Zinssatz zu senken. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um über Ihre Optionen informiert zu werden.
Kreative Lösungen, um Hypothekenzahlungen nachzuholen
Wenn Sie Ihren Kreditgeber immer noch nicht dazu bringen können, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, können Sie andere Möglichkeiten in Betracht ziehen, monatliche Kosten zu sparen, um Ihre Hypothek umzuleiten. Dies kann die Anpassung Ihrer Versicherungszahlungen umfassen, die Frage, ob Sie Anspruch auf Grundsteuerermäßigungen haben, oder die Suche nach lokalen Organisationen, die dabei helfen, Zahlungen aufzuschieben und eine Zwangsvollstreckung zu verhindern.
Warten Sie nicht zu lange, um eine Lösung zu finden, wenn Sie Hypothekenzahlungen nachholen müssen. Je weiter Sie zurückkommen, desto schwieriger wird es, wieder auf Kurs zu kommen. Es gibt Ressourcen, die Hausbesitzern wie Ihnen helfen sollen, aus lästigen Schulden herauszukommen und mit ihrer Hypothek aktuell zu werden — Sie müssen nur bereit sein, Hilfe zu suchen.
Wenn Sie bei Hypothekenzahlungen in Verzug geraten sind und sich nicht sicher sind, wie Sie aufholen sollen, sprechen Sie mit dem Team von Renewed Homes. Wir arbeiten immer daran, kreative Finanzlösungen zu entwickeln, die Sie aus der Verschuldung herausholen und wieder auf die Beine bringen.