Nachfolgend finden Sie eine Liste häufig gestellter Fragen zu unseren Insolvenzlösungen in Ontario & Quebec und darüber hinaus.
Brauche ich einen Anwalt?
Nur ein zugelassener Insolvenzverwalter kann ein Insolvenzverfahren einleiten und abwickeln. Sie benötigen im Allgemeinen keinen Anwalt, es sei denn, Ihre Umstände sind besonders komplex.
Wie melde ich Insolvenz an?
Sie müssen einen lizenzierten Insolvenzverwalter sehen, der:
- überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation mit Ihnen, in der Regel kostenlos
- Bereiten Sie die Dokumente vor, die Sie benötigen
- Führen Sie durch den Unterzeichnungsprozess
- Bieten Sie finanzielle Beratung, um Ihre Finanzen in Zukunft besser verwalten zu können
An welchen Meetings muss ich teilnehmen?
Zusätzlich zu den beiden obligatorischen Finanzberatungssitzungen müssen Sie gelegentlich an einem Treffen mit einem Gläubiger teilnehmen, um Ihre Finanzen zu besprechen, wenn Sie dazu aufgefordert werden. Dies geschieht im Allgemeinen nicht, es sei denn, Sie haben persönliche Gläubiger.Gläubiger und das Büro des Superintendent of Bankruptcy führen auch Stichproben durch, an denen Sie teilnehmen müssen, wenn Sie gefragt werden.
Was wird ein Konkursverwalter für mich tun?
Ein lizenzierter Insolvenzverwalter ist ein Experte, der:
- bieten Sie eine kostenlose Beratung an, um festzustellen, ob, wann und wie Sie vorgehen sollten
- Erklären Sie andere Optionen als den Konkurs, z. B. Konsolidierungsdarlehen, Umschuldung Ihres Eigenheims, Kreditaufnahme bei Familie / Freunden, Budgetierung, Vorschläge und / oder Verkauf von Vermögenswerten
- Bieten Sie Ihnen während Ihres gesamten Verfahrens persönliche Aufmerksamkeit
Was kostet es, Insolvenz anzumelden?
Insolvenzverwaltungskosten werden aus dem Verkaufserlös Ihrer Immobilie und aus obligatorischen oder freiwilligen Zahlungen an Ihren Treuhänder gezahlt.
Wird der Konkurs alle meine Schulden beseitigen?
Konkurs beseitigt die meisten ungesicherten Schulden, aber nicht alle. Die folgenden Schulden sind in einem Konkurs nicht entlastbar:
- gericht verhängte Geldbußen, Strafen und Rückerstattungsanordnungen
- Parktickets und Geschwindigkeitsüberschreitungen
- Unterhalt oder Kinder- / Ehegattenunterhalt
- Schulden aus Betrug, Unterschlagung, Veruntreuung oder betrügerischer Falschdarstellung
- zivilgerichtlicher Schadensersatz gegen Sie wegen sexueller übergriffe oder Körperverletzung
- Studentendarlehen für Studien innerhalb der letzten sieben Jahre
Muss ich irgendwelche Zahlungen leisten?
Sie müssen höchstwahrscheinlich monatliche Zahlungen an Ihren Treuhänder zugunsten Ihrer Gläubiger leisten. Die Regierung bezeichnet diese Zahlung als Überschusseinkommenszahlung.
Wer weiß, dass ich Konkurs angemeldet habe? Wird eine Mitteilung in der Zeitung veröffentlicht?
Die meisten Privatinsolvenzen bleiben von Familie und Freunden unentdeckt. Nur Gläubiger und ihre Agenturen werden formell per Post beraten, und Zeitungsankündigungen sind Unternehmens- und / oder größeren Privatinsolvenzen vorbehalten.Doyle Salewski Inc. wird nur Ihre Insolvenz mit Ihnen, Ihren Gläubigern, Ihrem Anwalt (falls einer beteiligt ist) und Konkursbeamten besprechen. Wenn Ihr Treuhänder die Pfändung Ihres Lohns einstellen muss, wird Ihr Arbeitgeber ebenfalls benachrichtigt.
Was passiert mit meinen Studentendarlehensschulden, wenn ich bankrott gehe?
Ihre Studentendarlehen können nur dann durch Konkurs getilgt werden, wenn Sie Ihren Auftrag sieben Jahre nach Beendigung Ihres Voll- oder Teilzeitstudiums (sieben Jahre nach dem letzten Monat, in dem Sie die Schule beendet haben) einreichen.
Wirkt sich die Insolvenzanmeldung auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Ja. Ihre Schufa-Aufzeichnung wird aktualisiert, um Ihre Insolvenz widerzuspiegeln, die für sechs oder sieben Jahre (abhängig von der Region, in der Sie leben) nach Ihrer Entlassung aufgeführt bleibt.
Woher wissen meine Gläubiger, dass ich Insolvenz angemeldet habe?
Der lizenzierte Insolvenzverwalter sendet Ihren Gläubigern innerhalb von fünf Tagen nach dem Datum Ihrer Insolvenz Dokumente zu. Wenn Gläubiger Sie zwischen dem Zeitpunkt, zu dem Sie Konkurs anmelden, und dem Zeitpunkt, zu dem sie benachrichtigt werden, kontaktieren, verweisen Sie sie an den Treuhänder. Sie müssen ihnen keine zusätzlichen Informationen geben.
Kann eine Bank die Eröffnung eines Kontos für mich ablehnen, weil ich bankrott bin?
Nein. Tatsächlich kann eine kanadische Bank die Eröffnung eines persönlichen Bankkontos aus folgenden Gründen nicht ablehnen:
- konkurs
- Arbeitslosigkeit
- Mangel an Einlagen zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung
Wann werden meine Gläubiger aufhören, mich zur Zahlung anzurufen?
Gläubiger sollten aufhören, Sie anzurufen, sobald sie wissen, dass Sie Konkurs angemeldet haben, unabhängig davon, ob Sie es ihnen selbst gesagt haben oder ob sie Dokumente von Ihrem Treuhänder erhalten haben. Wenn Ihre Gläubiger und / oder Inkassobüros weiterhin anrufen, informieren Sie Ihren Treuhänder, der sie persönlich anruft.Wenn Ihre Löhne derzeit garniert werden, wird Ihre Abtretung in Konkurs in den meisten Fällen die garnishee stoppen.
Was ist, wenn Sie eine erhebliche Steuerschuld haben?
Sie sollten sofort einen Treuhänder aufsuchen, um herauszufinden, ob die Canada Revenue Agency eine gesicherte Forderung gegen Sie eingereicht hat.
Können Steuern, die ich schulde, in meinen Konkurs einbezogen werden?
Die Einkommensteuer und die Haftung des Direktors (HST, GST und PST, Quellenabzüge) sind alle Schulden, die in einen Privatinsolvenz einbezogen werden können.
Wenn ich Konkurs anmelde, verliere ich mein Zuhause?
Das hängt davon ab. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug sind, verhindert der Konkurs nicht, dass der Hypothekengläubiger (Bank) Ihr Haus abschottet. Wenn Ihre Zahlungen jedoch auf dem neuesten Stand sind, kann Ihr Hypothekenvertrag fortgesetzt werden. Um herauszufinden, ob dies eine Option für Sie ist, müssen Sie eine aktuelle Bewertung Ihres Hauses zusammen mit einer aktuellen Hypothekenbilanz vorlegen, damit der lizenzierte Insolvenzverwalter die Höhe des Eigenkapitals bestimmen kann, das Sie haben. Um in Ihrem Haus zu bleiben, müssen Sie den Betrag dieses Eigenkapitals zugunsten Ihrer Gläubiger an den Treuhänder zahlen.Diese Eigenkapitalzahlung geht über Ihre überschüssigen Einkommenszahlungen und Einkommensteuererstattungen hinaus, die Sie ebenfalls zahlen müssen. Der Treuhänder wird in der Regel eine Gebühr gegen Ihr Haus registrieren, bis der Eigenkapitalbetrag vollständig bezahlt ist.
Wann ist mein Konkurs vorbei?
Wenn dies Ihr erster Konkurs ist und Sie kein überschüssiges Einkommen haben, haben Sie nach neun Monaten Anspruch auf eine automatische Entlassung aus dem Konkurs — vorausgesetzt, Sie haben alle Ihre Verpflichtungen erfüllt. Wenn Sie Überschusseinkommen haben, bleiben Sie für weitere 12 Monate in Konkurs, damit Sie die Überschusseinkommenszahlungen fortsetzen können.Wenn Sie zum zweiten Mal bankrott sind, kein überschüssiges Einkommen haben und Ihre Verantwortung erfüllt haben, haben Sie nach 24 Monaten Anspruch auf eine automatische Entlassung. Wenn Sie Überschusseinkommensanforderungen haben, bleiben Sie für weitere 12 Monate in Konkurs, während dieser Zeit werden Sie weiterhin Zahlungen leisten.
Wird mein Mann oder meine Frau für meine Schulden verantwortlich gemacht?
Es sei denn, Sie haben eine gemeinsame Schuld (Ihr Ehepartner hat sie mitunterzeichnet), nein. Ihre persönlichen Schulden gehören Ihnen, Ihr Ehepartner hat keine rechtliche Verbindung zu ihnen und Ihr Familienstand ist irrelevant.
Was sind meine Verantwortlichkeiten, während ich in Konkurs bin?
Im Allgemeinen sind Sie bei einer erstmaligen Privatinsolvenz verpflichtet:
- legen Sie dem Treuhänder alle Ihre Vermögenswerte und Schulden nach bestem Wissen offen
- Übergeben Sie alle Ihre Kreditkarten an Ihren Treuhänder;
- Nehmen Sie an zwei Beratungssitzungen teil
- Melden Sie alle Änderungen in Ihrem finanziellen, familiären und Wohnstatus (einschließlich wesentlicher Änderungen Ihres Einkommens)
- Leisten Sie eine monatliche Überschusszahlung (oder, wenn Sie keinen Überschuss haben, einen von Ihrem Treuhänder festgelegten Betrag)
- Reichen Sie monatliche Einnahmen- und Spesenabrechnungen ein
- Geben Sie Ihrem Treuhänder, der Ihre Steuern für das Jahr Ihrer Insolvenz und ggf. des Vorjahres
Was ist Beratung und muss ich sie in Anspruch nehmen?
Sie müssen an zwei Finanzberatungssitzungen teilnehmen, bevor Sie aus dem Konkurs entlassen werden können. Sie müssen an der ersten Sitzung zwischen 10 und 60 Tagen nach dem Datum, an dem Sie Konkurs anmelden, und an der zweiten spätestens 210 Tage nach demselben Datum teilnehmen. Beratungsgespräche umfassen Bereiche wie:
- untersuchen, was Ihre finanzielle Not in erster Linie verursacht hat
- Money-Management-Fähigkeiten
- Budgetierung
- Verbesserung Ihres Wohlbefindens
- Zielsetzung
- Umsetzung von Änderungen des Lebensstils
- Sicherung der familiären Zusammenarbeit
- Verhinderung eines finanziellen Rückfalls
Die Beratung kann privat mit Ihrem Berater erfolgen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Konkursverwalter und einem Kreditberater?
Nur ein Treuhänder ist von Industry Canada zur Verwaltung des Konkurs- und Insolvenzgesetzes zugelassen. Sofern ein Kreditberater nicht mit einem Treuhänder verbunden ist, kann er keine Konkurs- oder Verbrauchervorschlagsdokumente einreichen. Die „informellen“ Vorschläge, die sie mit Gläubigern machen, haben kein rechtliches Gewicht, werden oft nicht von Ihren Gläubigern unterstützt und können Ihre Schulden möglicherweise nicht effektiv behandeln. Um mehr zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, diesen Artikel im McLean’s Magazine zu lesen.
Wie funktioniert das Überschusseinkommen?
Jedes Jahr entscheidet die kanadische Regierung, wie viel ein Haushalt monatlich netto benötigt, um einen angemessenen Lebensstandard zu erhalten. In einem Konkurs wird jeder Dollar, den Sie über dieser Grenze verdienen, als ‚Überschuss‘ betrachtet und 50% davon müssen zugunsten Ihrer Gläubiger an Ihren Treuhänder gezahlt werden. Sie zahlen diesen Überschussbetrag jeden Monat, solange Sie in Konkurs gehen: zwischen 9 und 21 Monaten für einen erstmaligen Konkurs und zwischen 24 und 36 Monaten für einen zweiten Konkurs.Wenn Sie weniger verdienen als das, was die Regierung sagt, dass Sie für einen angemessenen Lebensstandard benötigen, haben Sie kein überschüssiges Einkommen, aber Ihr Treuhänder kann immer noch verlangen, dass Sie eine freiwillige Zahlung leisten.
Sind meine Vermögenswerte befreit?
Landesgesetz bestimmt, welche Vermögenswerte von der Beschlagnahme in einem bankruptcy.In Ontario, eine bankrotte Person kann Ausnahmen beantragen für:
- haushaltsmöbel und Haushaltsgeräte ($ 11,300 wert)
- persönliche Gegenstände, Schmuck usw. ($ 5.650 wert)
- Werkzeuge für Ihre Arbeit erforderlich, die Ihr Auto enthalten können, wenn Sie es benötigen, um Einkommen zu verdienen ($ 11.300 Wert)
- ein Fahrzeug pro bankrotter Person, im Besitz frei und frei von Pfandrechten ($ 5.650 wert)
In Quebec kann eine bankrotte Person Ausnahmen beantragen für:
- haushaltsmöbel und -geräte (im Wert von 6.000 USD)
- Lebensmittel, Treibstoff, Bettwäsche und Kleidung, die für das Leben des Haushalts erforderlich sind
- Werkzeuge für Ihre Arbeit erforderlich
- Familienpapiere und Porträts, Medaillen und andere Dekorationen
- Eigentum, das von einem Spender oder einem Testament zur Befreiung von der Beschlagnahme erklärt wurde
- gerichtlich gewährte Unterstützung und Beträge, die als Unterstützung
- bestimmte Leistungen, die im Rahmen eines ergänzenden Pensionsplans zu zahlen sind
- bestimmte Invaliditätsleistungen und Eigentum einer Person, die er / sie benötigt ausgleich eines Handicaps
- RRSPs, registrierte Rentenfonds und aufgeschobene Gewinnbeteiligungspläne
Konkurs verhindert nicht, dass ein gesicherter Gläubiger Vermögenswerte wieder in Besitz nimmt, gegen die er ein Pfandrecht hat (z. B. bei einem Autokredit), selbst wenn die Vermögenswerte vom Treuhänder von der Beschlagnahme befreit sind.
Was definiert mein Eigentum in einem Konkurs?
Ihr Eigentum wird von der Regierung als das definiert, was Sie im Allgemeinen selbst als Eigentum betrachten würden (Eigenkapital in Ihrem Haus, Fahrzeuge, Schmuck), zuzüglich Einkommensteuererstattungen und einem Teil Ihres Einkommens.
Muss ich noch Kindergeld zahlen, wenn ich in Konkurs gehe?
Unterhaltszahlungen für Kinder oder Ehegatten, die Teil einer gerichtlich angeordneten Vereinbarung sind, sind in einem Konkurs nicht steuerpflichtig. Sie müssen sie bezahlen, unabhängig davon, ob Sie bankrott sind oder nicht, und jeder, der Sie für diese Zahlungen verfolgt (d. H. Das Family Responsibility Office oder ein Anwalt), kann dies während des Konkurses weiterhin tun.
Was ist mit meinen Löhnen während der Insolvenz?
Der Treuhänder ist verpflichtet, Gelder aus Einnahmen zu sammeln, die über dem liegen, was der Insolvenzverwalter für Ihre Situation für angemessen hält. Diese Standards gelten in der Regel für höhere Einkommen.
Wo kann ich weitere Informationen über Privatinsolvenz erhalten?
Um mehr über Privatinsolvenz zu erfahren und festzustellen, ob Sie berechtigt sind, Insolvenz anzumelden — oder ob dies sogar die beste Option ist —, müssen Sie mit einem lizenzierten Treuhänder sprechen. Bei Doyle Salewski, Ihre erste Beratung ist kostenlos, vertraulich, und trägt keine Verpflichtung, So rufen Sie noch heute einen unserer Fachleute an, und lassen Sie uns Ihnen helfen, Ihren Weg zur finanziellen Erleichterung zu finden.