Verkauf eines Hauses nach einem Jahr | Kapitalertragsteuern: Weniger als ein Jahr | Kapitalertragsteuern: Nach einem Jahr | Kapitalertragsteuern: Nach zwei Jahren | So sparen Sie beim Verkauf
Der Kauf eines Eigenheims ist eine langfristige Investition — außer wenn dies nicht der Fall ist. Manchmal müssen Sie aufgrund eines neuen Jobs oder einer Änderung Ihres finanziellen Status schnell überlegen, ein Haus nach einem Jahr oder weniger zu verkaufen. Zu anderen Zeiten haben Sie vielleicht nur Reue des Käufers oder finden ein anderes Zuhause, das Sie einfach mehr mögen. Und das ist okay.
Leider besteht ein erhebliches Risiko, dass Sie Geld verlieren. Der Kauf eines Eigenheims erfordert viele Vorabkosten – in der Regel 3-5% des Kaufpreises. Der Verkauf ist noch teurer. Wenn Sie nicht mit einem Immobilienunternehmen mit niedriger Provision wie Clever Real Estate zusammenarbeiten, zahlen Sie wahrscheinlich rund 10% der Abschlusskosten. Hier ist, was Sie über den Verkauf eines Hauses nach einem Jahr wissen müssen und wie Sie sich finanziell schützen können, wenn Sie dies tun.
Kann ich mein Haus nach einem Jahr oder weniger verkaufen?
Ja, Sie können Ihr Haus nach einem Jahr oder weniger verkaufen – technisch gesehen könnten Sie es sogar an dem Tag verkaufen, an dem Sie es gekauft haben! Aber wenn Sie in der Lage sind, bis mindestens zwei Jahre vor dem Verkauf zu warten, haben Sie eine viel bessere Chance, finanziell voranzukommen, als ein Haus nach einem Jahr zu verkaufen.
Das heißt, das Leben steht manchmal im Weg. Wenn Sie mit unerwarteten Veränderungen Ihrer beruflichen Situation, familiären Umstände oder Gesundheit konfrontiert sind, könnte der Verkauf eines Hauses, das Sie gerade gekauft haben, Ihre einzige Option sein.
Wenn Sie ein Haus nach einem Jahr oder weniger unbedingt verkaufen müssen, ist es wichtig, genug Geld zur Verfügung zu haben, damit Sie Ihre Hypothek abbezahlen können, nachdem Sie Ihre Abschlusskosten und andere Verkaufskosten gedeckt haben.
Eine der besten Möglichkeiten, bei Ihrem Verkauf Geld zu sparen, besteht darin, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das niedrigere Immobilienmaklergebühren erhebt — eine Ihrer größten Kosten beim Verkauf.
Unsere Freunde bei Clever helfen Verkäufern wie Ihnen, Tausende zu sparen, indem sie Listengebühren von 3.000 USD (oder nur 1% für Häuser über 350.000 USD) mit Top-Maklern von Brokern wie Berkshire Hathaway und Keller Williams vorverhandeln.
Ist es schlecht, ein Haus nach einem Jahr oder weniger zu verkaufen?
Der Verkauf Ihres Hauses nach ein paar Jahren oder sogar weniger als einem Jahr ist keine ideale Situation. Es gibt viele Faktoren, die gegen Sie gestapelt sind: Kapitalertragsteuern, Abschlusskosten, begrenzte Marktaufwertung und negative Verbraucherwahrnehmung.
Verkauf eines Hauses nach 1 Jahr: Kosten und Nachteile
Wenn Sie aufgrund unvorhergesehener Lebensumstände nicht sofort umziehen müssen, kann der Verkauf eines Hauses innerhalb eines Jahres nach dem Kauf eine schlechte finanzielle Entscheidung sein. Wenn Sie ein Haus verkaufen, das Sie gerade gekauft haben, werden Sie eine schwierige Zeit haben, die Gewinnschwelle zu erreichen — selbst wenn Ihr Hauswert stark gestiegen ist.
Obwohl Häuser auf lange Sicht im Allgemeinen eine gute Investition sind, sind sie teuer zu kaufen und zu verkaufen. Wenn Sie kaufen, zahlen Sie in der Regel etwa 3-5% des Kaufpreises als Abschlusskosten zuzüglich Ihrer Anzahlung. Wenn Sie ein Haus für 350.000 US-Dollar gekauft haben, kann dies zu Folgendem führen.
| Kosten | Preis |
|---|---|
| Anzahlung* | $21,000 |
| Käufer Abschlusskosten** | $14,000 |
| Aus eigener Tasche Kosten | $35,000 |
Dann können Sie erwarten, weitere 10% des Hauspreises zu verkaufen. Wenn Sie dieses Haus für 350.000 US-Dollar gekauft und ein Jahr später für 385.000 US-Dollar verkauft haben (eine erhebliche Wertsteigerung von 10%!), würden Sie tatsächlich insgesamt bis zu 11.000 US-Dollar verlieren, nachdem Sie die Abschlusskosten für Kauf und Verkauf berücksichtigt haben.
Hier ist wie.
| Kosten | Preis |
|---|---|
| Kaufpreis | $385,000 |
| Kosten zu kaufen | $35,000 |
| Geschätzte Hypothek Auszahlung* | $322,500 |
| Verkäufer Abschlusskosten (~10%) | $38,500 |
| Endbetrag | -$11,000 |
Obwohl Sie in diesem Beispiel insgesamt 11.000 US-Dollar verlieren würden, würden Sie immer noch genug verdienen, um zahlen Sie Ihre Hypothek ab und gehen Sie mit etwa 24.000 US-Dollar in bar davon. Wenn sich der Wert Ihres Eigenheims jedoch nicht wesentlich geändert hat, verdienen Sie möglicherweise nicht genug, um Ihre Hypothekenauszahlung und die Abschlusskosten zu decken, was Sie dazu zwingt, in Einsparungen einzutauchen.
Angenommen, Sie verkaufen dasselbe Haus für 355.000 US-Dollar oder etwa 1,5% mehr, als Sie dafür bezahlt haben. Sie würden nicht nur erstaunliche 44.500 US-Dollar verlieren, sondern auch Ihre volle Anzahlung nicht zurückerhalten! Sie müssten einen $ 3.000 Scheck zu Ihrem Abschluss bringen, nur um die Verkaufskosten zu decken.
Auf der anderen Seite, wenn Sie es schaffen, Geld zu verdienen, könnten Sie saftige Kapitalertragsteuersätze zahlen müssen, die in irgendwelche Gewinne essen werden.
Was sind Kapitalertragssteuern auf Häuser?
Wenn Sie Ihr Haus nach einem Jahr oder weniger verkaufen und mit dem Verkauf Geld verdienen, müssen Sie möglicherweise Kapitalertragsteuern auf diesen Gewinn zahlen. Wie viel diese Steuern kosten werden, hängt davon ab, wie lange Sie das Haus besaßen, Ihr Einkommen, der Anmeldestatus, etwaige Ausnahmen und andere Faktoren.
Wie bei anderen Investitionen werden Ihre Gewinne unterschiedlich besteuert, je nachdem, wie lange Sie Ihr Haus vor dem Verkauf besessen haben:
- Weniger als ein Jahr
- Ein Jahr oder länger
- Zwei Jahre oder länger
Verkauf nach weniger als einem Jahr
Gemäß den IRS-Richtlinien haften Sie beim Verkauf eines Hauses innerhalb eines Jahres nach dem Kauf für kurzfristige Kapitalertragsteuern auf Gewinne.
Kurzfristige Kapitalgewinne werden als ordentliches Einkommen besteuert, so dass Sie den gleichen Bundessteuersatz auf diese Gewinne zahlen – 10-37%, abhängig von Ihrem Haushaltseinkommen — wie Ihre Löhne und andere Einnahmen.
Verkauf nach einem Jahr
Wenn Sie Ihr Haus vor dem Verkauf mindestens ein Jahr lang besitzen, werden Ihre Gewinne als langfristige Kapitalgewinne besteuert, die niedrigere Steuersätze haben als kurzfristige Kapitalgewinne.
Die langfristigen Kapitalertragsteuersätze liegen zwischen 0 und 20%, sodass Sie bei einer Verzögerung Ihres Verkaufs um einige zusätzliche Monate Tausende von Steuern sparen können!
Angenommen, Sie verkaufen ein Haus nach sechs Monaten und erzielen einen Gewinn von 50.000 USD. Wenn Sie in die Einkommenssteuerklasse von 32% fallen, könnten Sie Uncle Sam 16.000 US-Dollar an kurzfristiger Kapitalertragsteuer zuzüglich aller staatlichen Steuern schulden.
Wenn Sie stattdessen bis zur Einjahresmarke warten, können Sie 8.500 US-Dollar einsparen, da Sie sich wahrscheinlich für einen niedrigeren langfristigen Kapitalertragsteuersatz von 15% qualifizieren würden. Die Zahlung von 15% anstelle von 32% würde Ihre Bundeshaftung auf 7.500 $ reduzieren.
Möchten Sie noch mehr sparen, wenn Sie nach einem Jahr verkaufen? Der Verkauf mit einem Immobilienunternehmen mit niedriger Provision wie Clever kann Ihre Inseratsgebühren um Tausende von Dollar senken.
Clever verhandelt mit traditionellen Maklern im Voraus über hohe Rabatte, sodass Sie alle Dienstleistungen und Unterstützung erhalten, die Sie erwarten — aber nur einen Bruchteil des Preises zahlen.
Verkauf nach zwei Jahren
Sie können Kapitalgewinne normalerweise vollständig vermeiden, indem Sie vor dem Verkauf mindestens zwei Jahre (oder zwei der letzten fünf Jahre) in einem Haus leben.
Nach dem aktuellen Bundessteuergesetzbuch qualifiziert Sie dies für einen Ausschluss nach Abschnitt 121, der es Ihnen ermöglicht, bis zu 250.000 USD (einzelne Einreicher) oder 500.000 USD (gemeinsame Einreicher) Gewinn von Ihrer Kapitalertragsteuerpflicht zu befreien.
Können Sie die Kapitalertragsteuer vermeiden, wenn Sie ein Haus verkaufen, das Sie gerade gekauft haben?
Selbst wenn Sie Ihr Haus innerhalb von zwei Jahren nach dem Kauf verkaufen, können Sie sich aus folgenden Gründen für einen Steuerschuldausschluss qualifizieren:
- Berufsbedingter Umzug
- Arbeitsplatzverlust
- Scheidung oder Trennung ohne Auflösung des Ehebandes
- Tod in Ihrem Haushalt
- Gesundheitliche Erwägungen
- Ihre Wohnung wurde zerstört oder verurteilt
- Sonstige unvorhersehbare Ereignisse
Wir empfehlen immer, mit einem erfahrenen Steuerfachmann zusammenzuarbeiten, der Ihnen helfen kann, Ihren Nettogewinn genau zu bestimmen und Steuerbefreiungen zu identifizieren.
✍️ Anmerkung des Herausgebers
Weitere Informationen zu Kapitalertragsteuern finden Sie in den folgenden IRS-Ressourcen:
- Kapitalgewinne und -verluste (Thema Nr. 409)
- Verkauf Ihres Hauses (Thema Nr. 701)
- Verkauf Ihres Hauses (Veröffentlichung 523)
Lohnt es sich, ein Haus nach einem Jahr oder weniger zu verkaufen?
Wenn Sie kein professioneller Hausflipper sind, ist es schwierig, einen Gewinn zu erzielen, wenn Sie ein Haus nach einem Jahr oder weniger verkaufen. Aus finanzieller Sicht lohnt es sich normalerweise nicht, innerhalb eines Jahres nach dem Kauf zu verkaufen. Es dauert einfach ein paar Jahre, um genügend Eigenkapital aufzubauen, um Ihre Vorabkosten zu decken und Ihre Verkaufskosten zu decken.
Aber es gibt mehr im Leben als Geld!
Wenn Sie aus beruflichen Gründen umziehen müssen, sich Ihre familiären Umstände geändert haben oder Sie sich Ihre Hypothek nicht leisten können und der Stress Ihre Gesundheit und Ihre Beziehungen beeinträchtigt, kann der Verkauf jetzt die richtige Entscheidung sein. Oder, wenn Ihr lokaler Immobilienmarkt boomt, kann Ihr Eigenheimwert schneller an Wert gewinnen, so dass Sie noch früher brechen können.
Was tun, wenn Sie gerade ein Haus gekauft haben, aber verkaufen möchten
Wenn Sie gerade ein Haus gekauft haben, aber verkaufen möchten, sollten Sie:
- Stellen Sie sicher, dass Sie sich Ihre Verkaufskosten leisten können
- Berechnen Sie Ihre potenziellen Kapitalertragsteuern
- Reduzieren Sie Ihre Steuerrechnung, wenn möglich
- Sparen Sie Geld, wenn Sie verkaufen
Stellen Sie sicher, dass Sie sich Ihre Verkaufskosten leisten können
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Haus zu verkaufen nach einem Jahr oder weniger müssen Sie zuerst sicherstellen, dass Sie es sich leisten können.
Bei Abschluss müssen Sie Ihren verbleibenden Hypothekensaldo sowie Ihre Abschlusskosten (normalerweise etwa 10% des Verkaufspreises) abbezahlen. Wenn Ihr erwarteter Verkaufspreis diese Kosten nicht deckt, müssen Sie zusätzliche Mittel zum Abschluss bringen.
✍️ Anmerkung des Herausgebers
Wenn Ihre Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung beinhaltet, kann Ihr Kreditgeber zusätzliche Gebühren erheben, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig abbezahlen. Dies könnte Ihre Verkaufskosten um Tausende von Dollar erhöhen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber so früh wie möglich nach Vorfälligkeitsentschädigungen, idealerweise bevor Sie Ihr Haus auf den Markt bringen.
Verkaufen Sie ein Haus, das Sie gerade gekauft haben, weil Sie ein anderes kaufen möchten? Sie benötigen auch genug Geld, um Ihre neue Anzahlung und die Abschlusskosten zu decken. Dies könnte bedeuten, in Ihre Ersparnisse einzutauchen, wenn Sie nicht mit viel Geld von Ihrem Verkauf weggehen.
Berechnen Sie Ihre potenzielle Kapitalertragsteuerschuld
Wenn Sie Ihr Haus nach weniger als zwei Jahren Besitz mit Gewinn verkaufen, können Sie Kapitalertragsteuerpflichtig sein.
Berechnen Sie Ihren Gewinn, indem Sie Folgendes von Ihrem geschätzten Verkaufspreis abziehen:
- Ursprünglicher Kaufpreis (einschließlich Abschlusskosten)
- Verkaufskosten (einschließlich Abschlusskosten)
- Heimwerkerkosten (ohne gewöhnliche Reparaturen)
Wie bereits erwähnt, hängt Ihr Bundessteuersatz von Ihrem Einkommen ab und davon, wie lange Sie das Haus besessen haben — im Allgemeinen zahlen Sie weniger, wenn Sie mindestens ein Jahr vor dem Verkauf besessen haben.
Reduzieren Sie Ihre Steuerrechnung
Die Kapitalertragsteuer kann einen großen Teil Ihres Hausverkaufsgewinns ausmachen. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihre Haftung zu reduzieren — oder möglicherweise die Kapitalertragsteuer ganz zu vermeiden.
Verzögern Sie Ihren Umzug, bis Sie zwei Jahre in Ihrem Haus gelebt haben
Wenn Sie vor einer riesigen Kapitalertragsteuer stehen und nicht sofort verkaufen müssen, kann es sich lohnen, zu warten, bis Sie zwei Jahre in Ihrem Haus gelebt haben. Dies ermöglicht es Ihnen, bis zu $ 250.000 (wenn Sie Single sind) oder $ 500.000 (wenn Sie verheiratet sind und gemeinsame Steuererklärungen einreichen) in Gewinn aus der Steuerpflicht zu schützen.
Verkaufen Sie nicht, bis Sie sich für niedrigere Steuersätze qualifizieren
Warten, bis Sie zwei Jahre in Ihrem Haus gelebt haben, ist möglicherweise nicht möglich, wenn Sie sofort umziehen müssen. Aber wenn es weniger als ein Jahr her ist, seit Sie es gekauft haben, könnte das Warten auf ein paar Monate vor dem Verkauf Ihre Steuerrechnung erheblich senken.
Wenn Sie nach weniger als einem Jahr Eigenheimbesitz verkaufen, ist Ihr Gewinn ein kurzfristiger Kapitalgewinn und wird zu normalen Einkommenssätzen besteuert. Sobald Sie das Haus für mindestens 12 Monate besessen haben — auch wenn Sie nicht dort für das ganze Jahr leben – qualifiziert sich Ihr Verkauf für langfristige Kapitalertragsteuersätze. Diese sind in der Regel viel niedriger für die meisten Verkäufer.
Wenn Sie in einer höheren Steuerklasse sind und erwarten, einen großen Gewinn zu machen, könnte der Unterschied zwischen dem Verkauf Ihres Hauses innerhalb von sechs Monaten nach dem Kauf und der Verzögerung des Verkaufs bis nach der Ein-Jahres-Marke Zehntausende von Dollar betragen.
Prüfen Sie, ob Sie sich für eine Teilbefreiung qualifizieren
Wenn Sie Ihr Haus aufgrund eines größeren, unvorhergesehenen Ereignisses wie Arbeitsplatzverlust, gesundheitlichen Komplikationen oder Scheidung verkaufen müssen, kann ein Teil Ihres Gewinns von der Kapitalertragsteuer befreit sein — auch wenn Sie innerhalb von zwei Jahren nach dem Kauf verkaufen.
Arbeiten Sie immer mit einem Steuerberater zusammen, um die Steuerbefreiungen zu finden, für die Sie sich qualifizieren.
Sparen Sie Geld, wenn Sie verkaufen
Egal, ob Sie eine hohe Kapitalertragsteuerrechnung erwarten oder nur versuchen, den Verkauf mit Verlust zu vermeiden, das Sparen von Immobilienprovisionen stellt sicher, dass Sie mit so viel Geld wie möglich von Ihrem Verkauf weggehen.
Während Makler in der Regel 3% des Verkaufspreises berechnen, bieten Broker mit niedrigen Gebühren Provisionssätze von nur 1%. Bei einem Haus im Wert von 500.000 US-Dollar bedeutet dies Einsparungen in Höhe von 10.000 US-Dollar!
Die besten Discount-Unternehmen, wie Clever, bieten das gleiche Maß an Service wie ein traditioneller Agent. Unsere Freunde bei Clever verhandeln 1% Listing-Gebühren (oder 3.000 $ für Häuser unter 350.000 $) mit lokalen Agenten von Top-Brokern, einschließlich landesweiter Unternehmen wie Century 21. Sie erhalten die Unterstützung eines Full-Service-Agenten zu einem Bruchteil des Standardpreises.
Welche Unternehmen bieten die niedrigsten Immobilienprovisionen an? Wenn Sie ein Haus verkaufen, das Sie gerade gekauft haben, zählt jeder Dollar. Schauen Sie sich unser endgültiges Ranking der besten Rabattdienste an, um Einsparungen, Servicequalität und Pfund-für-Pfund-Wert zu vergleichen und die beste Option für Sie zu finden.
Verkäuferabschlusskosten: Alles, was Sie wissen müssen: Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, zahlen Sie wahrscheinlich etwa 10% des Verkaufspreises in den Abschlusskosten. Hier finden Sie eine vollständige Anleitung zu den Gebühren, die Sie erwarten sollten, sowie Tipps zum Sparen von Geld.
Wie kann ich mein Haus schnell verkaufen?: Müssen Sie Ihr Haus so schnell wie möglich verkaufen? Erfahren Sie Tipps für den Verkauf schnell und für Top-Dollar, und vergleichen Sie Alternativen zu einem traditionellen Verkauf auf dem freien Markt.
FAQs zum Verkauf Ihres Hauses nach einem Jahr oder weniger
Kann ich mein Haus nach 6 Monaten verkaufen?
Ja – es gibt keine Beschränkung für den Verkauf Ihres Hauses innerhalb von sechs Monaten nach dem Kauf. Wenn Sie jedoch so schnell verkaufen, haben Sie nicht viel Zeit, um Eigenkapital aufzubauen, sodass es Ihnen extrem schwer fällt, die Gewinnschwelle zu erreichen. Wenn Sie so viel Geld wie möglich in der Tasche behalten möchten, können Sie durch die Zusammenarbeit mit einem Immobilienunternehmen mit niedriger Provision Tausende sparen.
Was passiert, wenn ich mein Haus vor 2 Jahren verkaufe?
Wenn Sie Ihr Haus vor zwei Jahren verkaufen, müssen Sie Kapitalertragsteuern auf Ihre Gewinne zahlen. Wenn Sie das Haus vor weniger als einem Jahr gekauft haben, werden Sie zu Ihrem normalen Einkommenssatz besteuert. Wenn Sie bis nach einem Jahr warten, bevor Sie verkaufen, schulden Sie langfristige Kapitalertragsteuern von 20% oder weniger, abhängig von Ihrem Haushaltseinkommen. Wenn Sie sich nicht für eine Befreiung qualifizieren, können Sie nicht vermeiden, Uncle Sam zu bezahlen. Aber Sie können Ihre Steuerrechnung ausgleichen, indem Sie mit einem Low-Fee-Brokerage verkaufen und Tausende von Provisionen sparen.
Kann ich mein Haus nach 2 Jahren verkaufen?
Absolut! Wenn Sie Ihr Haus nach zwei Jahren verkaufen, haben Sie Zeit, Eigenkapital aufzubauen, insbesondere wenn die lokalen Eigenheimwerte stetig steigen. Wenn Sie vor dem Verkauf zwei Jahre in Ihrem Haus leben, werden Sie wahrscheinlich von der Kapitalertragsteuer auf Ihre Gewinne befreit. Möchten Sie sparen, wenn Sie verkaufen? Finden Sie die besten 1% Provision Makler in Ihrer Nähe.
Wie lange müssen Sie vor dem Verkauf in einem Haus leben?
Sie können Ihr Haus verkaufen, wann immer Sie wollen — es gibt keine Beschränkung, wie lange Sie darin leben müssen, bevor Sie es auf den Markt bringen. Je länger Sie jedoch vor dem Verkauf in Ihrem Haus wohnen, desto größer sind Ihre Chancen, Ihren Gewinn zu maximieren und Kapitalertragsteuern zu vermeiden. Experten empfehlen, dass Sie fünf Jahre oder länger in einem Haus leben, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Es gibt jedoch kein Zeitlimit, wann Sie Ihr Haus verkaufen können – es liegt an Ihnen!
Wie vermeide ich die Kapitalertragsteuer beim Verkauf meines Hauses?
Wenn Sie das Haus zwei der fünf Jahre vor dem Verkauf besaßen und dort lebten, sind Gewinne von bis zu 250.000 US-Dollar steuerfrei. Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, verdoppelt sich der steuerfreie Betrag auf 500.000 US-Dollar.
Wie viel verliere ich, wenn ich mein Haus verkaufe?
Die typische Immobilienprovision beträgt 6% des Wertes Ihres Hauses. Sie können auch andere Ausgaben wie Titelversicherung, Verkäuferkonzessionen, Darlehensauszahlungsgebühren, Transfersteuer und Vorfälligkeitsentschädigungen betrachten. Dann gibt es natürlich Kapitalertragssteuer, wenn Sie vor zwei Jahren verkaufen. Alles in allem sehen Sie etwa 10% des endgültigen Verkaufspreises.