Eine ausgezeichnete Kredit-Score ist Ihr Schlüssel zu niedrigeren Raten und einfache Genehmigung für Kreditkarten und Darlehen. Wenn Ihr Kredit-Score einen Hit genommen hat, gibt es einige einfache Strategien, die Sie implementieren können, um Ihre Kredit-Score schnell zu verbessern, ab heute.
Wie lange dauert es, Ihre Kredit-Score zu verbessern? Es variiert und hängt davon ab, wie schlecht Ihre Kredit-Score ist zu beginnen. Mit dem richtigen Ansatz können Sie in nur 30 Tagen signifikante Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.
Egal wie schlecht Ihre Kreditwürdigkeit ist, die richtige Strategie kann sie in kürzester Zeit um 100 bis 200 Punkte erhöhen.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein guter Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine 3-stellige Zahl, die Kreditauskunfteien (Equifax und TransUnion) Kreditgebern und anderen zur Verfügung stellen, die Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen möchten. Dazu gehören Banken, Hypothekenbanken, Versicherungsgesellschaften, Versorgungsunternehmen und in einigen Fällen potenzielle Arbeitgeber.
Ihr Kredit-Score kann von schlecht bis ausgezeichnet reichen. In Kanada reichen Kredit-Scores von 300 bis 900, mit den folgenden Rankings:
- 800 – 900: Ausgezeichnete Kredit-Score
- 720 – 799: Sehr guter Kredit-Score
- 650 – 719: Gute Kredit-Score
- 600 – 649: Fairer Kredit-Score
- 300 – 599: Schlechte Kredit-Score
In den Vereinigten Staaten liegt der Bereich zwischen 300 und 850.
Wenn Ihr Kredit-Score im Bereich „gut“ bis „ausgezeichnet“ eingestuft wird, können Sie problemlos Kredit- und Kreditgenehmigungen erhalten und sich auch für wettbewerbsfähige Zinssätze qualifizieren.
Wenn Ihr Kredit-Score in die Kategorie „schlecht“ bis „fair“ fällt, müssen Sie möglicherweise unterdurchschnittliche Zinssätze für Kreditlinien zahlen oder werden direkt abgelehnt.
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Wie wird Ihr Kredit-Score berechnet?
Bei der Berechnung Ihres Kredit-Scores werden verschiedene Faktoren berücksichtigt. Die beliebtesten Kriterien von FICO sind:
A. Zahlungsverlauf: Dies macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus und ist der wichtigste Faktor, der Ihre Punktzahl beeinflusst.
B. Der geschuldete Betrag: Dies macht etwa 30% Ihrer Kredit-Score.
C. Länge der Kredithistorie: Je länger dies ist, desto besser. Es macht etwa 15% Ihrer Kredit-Score.
D. Neue Kredithistorie: Die jüngsten Aktivitäten in Ihrer Kredithistorie, z. B. neue Konten und Anfragen, machen ungefähr 10% Ihrer Kreditwürdigkeit aus.
E. Arten von Krediten: Die verschiedenen Arten von Kreditkonten, die Sie eröffnet haben, machen die restlichen 10% Ihrer Kreditwürdigkeit aus.
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8 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen
Befolgen Sie diese 8 einfachen Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit noch heute zu erhöhen:
1. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht und Score
Laut der Federal Trade Commission, etwa 1 von 5 Verbrauchern haben Fehler in ihrer Kredit-Bericht, die sich negativ auf ihre Kredit-Score. Das ist eine große Zahl, und deshalb sollten Sie routinemäßig Ihre kostenlose Kreditauskunft jährlich anfordern und auf Fehler hin durchlesen.
Nach dem Gesetz sind die 2 großen Kreditauskunfteien (Equifax und TransUnion) verpflichtet, Ihnen jeweils eine Kopie Ihrer Kreditauskunft pro Jahr (auf Anfrage) zur Verfügung zu stellen.
Unternehmen wie Borrowell (Kanada) oder Credit Sesame (USA) bieten es auch kostenlos auf wöchentlicher oder monatlicher Basis zusammen mit Ihrem Kredit-Score. Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit (und Ihres Berichts) wirkt sich nicht darauf aus, da dies als „weiche Anfrage“ angesehen wird.“
Fehler in Ihrem Bericht können falsche persönliche Informationen, einen ungenauen Status, z. verspätete Zahlungen, die rechtzeitig geleistet wurden, harte Anfragen, die Sie nicht autorisiert haben, negative Informationen, die abgelaufen sind, z. B. Inkasso, Insolvenz, offene Schulden, die vollständig bezahlt wurden usw.
Sie können alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft bestreiten und verlangen, dass sie entfernt werden. Die Kreditauskunfteien werden Ihren Anspruch untersuchen und innerhalb von 30 Tagen antworten.
2. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, Ihre Kreditkartenguthaben pünktlich zu bezahlen – die ganze Zeit. Der Zahlungsverlauf ist der wichtigste Faktor für das Ranking Ihrer Punktzahl.
Verspätete Zahlungen werden auf Ihrem Guthaben als negative Information registriert. Je später die Zahlung ist, desto mehr Schaden können Sie an Ihrem Kredit-Score erwarten.
Selbst wenn Sie es versäumt haben, Ihre Rechnungen in der Vergangenheit pünktlich zu bezahlen, können Sie Ihre Punktzahl nur wiederbeleben, indem Sie Zahlungen leisten, bevor sie fällig sind. Automatisieren Sie Ihre Rechnungszahlungen, damit Sie nicht vergessen!
Verwandt: So bestreiten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft
3. Halten Sie ein niedriges Guthaben
Kreditauskunfteien mögen ein hohes Guthaben nicht. Wenn Sie Ihren Kredit maximieren, schadet es Ihrem Kredit-Score.
Ein beliebtes Verhältnis verwendet, um zu messen, wie Sie Kredit verwenden, ist bekannt als die „Credit utilization ratio.“ Dieses Verhältnis misst, wie viel des gesamten Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits verwendet wird.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 2 Kreditkarten A & B, wobei jede ein Kreditlimit von $ 5.000 hat. Wenn Sie ein Guthaben von 2.000 USD auf Karte A und 1.000 USD auf Karte B haben, wird Ihr Kreditauslastungsgrad wie folgt berechnet:
Gesamtkreditlimit: $5,000 + $5,000 = $10,000
Gesamtschulden: $2,000 + $1,000 = $3,000
Kreditauslastung: $3,000/$10,000 = 30%
Der allgemeine Konsens ist, dass Sie versuchen sollten, Ihre Kreditauslastung unter 30% zu halten. Je niedriger, desto besser. Einige Möglichkeiten, dies zu erreichen, umfassen:
- Bitten Sie um eine Erhöhung des Kreditlimits – je höher Ihr Limit, desto geringer ist Ihre Auslastung. Wenn Sie beispielsweise Ihr Limit verdoppeln, halbieren Sie Ihre Auslastung für die gleichen Ausgaben.
- Zahlen Sie Ihr Guthaben öfter aus. Kreditkartenunternehmen melden Ihr Guthaben einmal im Monat an die Büros und es ist zu Ihren Gunsten, wenn sie ein niedrigeres Guthaben melden.
4. Halten Sie alte Kredit lebendig
Die Länge Ihrer Kredit-Geschichte beeinflusst Ihre Kredit-Score. Stornieren Sie keine alten Kreditkarten in gutem Zustand, auch wenn Sie sie jetzt selten verwenden. Bewahren Sie diese Karten auf und verwenden Sie sie ab und zu, um einige „Aktivitäten“ in Ihrem Kreditprofil anzuzeigen.
Das Stornieren alter Kreditlinien senkt auch Ihr Gesamtkreditlimit und dies schadet Ihrer Kreditauslastung.
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5. Variieren Sie Ihren Kredit
Es hilft, eine Vielzahl von Kreditkonten zu haben, zum Beispiel Kreditkarten, Ratenkredite, Kreditlinien, Hypotheken usw. Ihre Fähigkeit, all diese verschiedenen Kreditfazilitäten gut zu verwalten, gibt den Kreditauskunfteien ein Signal, dass Sie ein guter Kreditnehmer sind.
Die Mischung aus Krediten, die Sie haben, beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit um etwa 10%.
6. Planen Sie Ihr Kredit-Shopping
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine harte Anfrage an Ihre Kredit–Datei gestellt – dies führt zu einem Rückgang Ihrer Kredit-Score. Wenn Sie an mehreren Orten nach Krediten suchen müssen, z. B. wenn Sie nach einem Autokredit mit dem besten Zinssatz suchen, versuchen Sie dies innerhalb eines Zeitraums von 2 Wochen.
Kreditauskunfteien betrachten alle harten Anfragen, die innerhalb dieses Zeitraums in Ihrer Akte gestellt werden, als einen Treffer, wodurch die potenziellen Auswirkungen mehrerer harter Anfragen begrenzt werden.
7. Konsolidieren Sie Ihre Schulden
Wenn Sie ein erhebliches Guthaben haben und es schwierig finden, mit der Zahlung Schritt zu halten, können Sie mit einer zinsgünstigen Kreditkarte Tausende von Dollar an Zinszahlungen sparen.
Ein Beispiel für eine zinsgünstige Balance Transfer Card in Kanada ist die Scotiabank Value Visa Card, die Zinsen von 0,99% für 6 Monate berechnet.
Um das Beste aus dieser Strategie zu machen, sollten Sie planen, alle oder einen erheblichen Teil Ihrer Schulden während der Niedrigzinsphase zu bezahlen – in der Regel 6 Monate.
Wenn Sie sich für einen Privatkredit zu einem vernünftigen Zinssatz qualifizieren, können Sie damit auch Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen und Geld sparen.
8. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist oder Sie überhaupt keine Kredithistorie haben (z. B. neuer Einwanderer oder Student), kann es schwierig sein, sich für eine reguläre Kreditkarte zu qualifizieren.
Eine „gesicherte“ Kreditkarte erfordert, dass Sie eine Einzahlung bei der Bank vornehmen (z. B. in einer GIC), die den Kreditbetrag sichert, den sie Ihnen gewähren. Wenn Ihre Kreditkarte beispielsweise ein Limit von 2.000 USD hat, müssen Sie 2.000 USD auf ein bestimmtes Konto einzahlen.
Eine gesicherte Kreditkarte hilft Ihnen, Ihre Kredit-Score zu bauen, wenn es nur begrenzte Möglichkeiten. Sie müssen Ihr Guthaben immer noch pünktlich bezahlen, und dies ist eine gute Möglichkeit, um zu erfahren, wie Sie mit Krediten verantwortungsbewusst umgehen.
Sie können die anderen gesicherten Kreditkarten in Kanada vergleichen.
Sie können Ihre Punktzahl auch erhöhen, indem Sie ein „autorisierter Benutzer“ auf dem Kreditkonto einer anderen Person werden. Wenn Sie beispielsweise jemanden mit einer hervorragenden Kredithistorie kennen, können Sie ihn als autorisierten Benutzer zu seiner eigenen Kreditkarte hinzufügen. Sie müssen Ihnen keine Kreditkarte geben, um sie zu verwenden, aber ihre hohe Kreditwürdigkeit wirkt sich positiv auf Sie aus.
So erhalten Sie Ihre kostenlose Kredit-Score und Bericht
Während Sie eine Kredit-Score für etwa $ 20 von Equifax und TransUnion erhalten können, gibt es keine Notwendigkeit, dies zu tun. Sie können jetzt Ihre kostenlose Punktzahl und Bericht von Unternehmen wie:
In Kanada:
Borrowell: Holen Sie sich eine kostenlose Kredit-Score und Bericht (mit Equifax). Es wird wöchentlich aktualisiert.
Credit Karma: Sie geben Ihnen eine kostenlose Kredit-Score und Bericht (mit TransUnion).
Vereinigte Staaten:
Credit Sesame: Für eine kostenlose Kredit-Score und Bericht.
Credit Karma: Kostenloser Kredit-Score und Bericht
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit wirkt sich in keiner Weise auf sie aus.
Wenn Sie es vorziehen, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von TransUnion und Equifax. Sie können sie wie folgt erhalten:
TransUnion: Online, per Post, persönlich oder telefonisch unter 1-800-663-9980
Equifax: Persönlich, per Post oder telefonisch unter 1-800-465-7166
Abschließende Gedanken
Wenn Ihr Kredit-Score weniger als stellar ist, gibt es Hoffnung. Mit den oben beschriebenen Schritten können Sie die Dinge umdrehen und Ihre Punktzahl in sehr kurzer Zeit um 100 oder 200 Punkte verbessern.
Der Ausgangspunkt besteht darin, Ihre Kreditauskunft anzufordern und auf Fehler zu überprüfen. Wenn es Fehler gibt, bestreiten Sie diese und lassen Sie sie korrigieren.
Danach sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, da dies der wichtigste Faktor ist, der sich auf Ihre Punktzahl auswirkt.
Senken Sie Ihre Kreditnutzung auf der ganzen Linie, so dass Ihre Kreditauslastung verringert wird. Wenn Sie mit Kredit diszipliniert bleiben können, erhöhen Sie Ihr Kreditlimit und die Kreditvielfalt schrittweise.
Wenn Sie all dies tun können, sind Sie auf dem Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen und Ihre Finanzen für immer zu verbessern!
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