In diesem Artikel behandle ich einige der besten Prepaid-Kreditkarten in Kanada sowie gesicherte Kreditkartenalternativen.
Prepaid-Kreditkarten sind eine Alternative zu herkömmlichen Kreditkarten, ohne die lächerlichen Zinsgebühren.
Ähnlich wie die Debitkarte Ihrer Bank können die besten wiederaufladbaren Prepaid-Karten verwendet werden, um an einem Geldautomaten auf Bargeld zuzugreifen, Rechnungen zu bezahlen, Online-Einkäufe zu tätigen und Geld an Freunde und Familie zu senden.
Noch besser, einige Prepaid-Kreditkarten verfügen über Apps, die als Budgetierungstool dienen und Belohnungen bieten.
Wenn Sie Impulsausgaben einschränken und Ihren Zugang zu einfachen Krediten und Schulden minimieren möchten, könnte eine Prepaid-Karte genau das Richtige für Sie sein.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Prepaid Kreditkarte?
Eine Prepaid-Kreditkarte ähnelt einer Geschenkkarte, die mit Geld vorgeladen wurde, und Sie können damit Zahlungen wie mit einer Kreditkarte tätigen.
Prepaid-Kreditkarten werden von Banken, Einzelhändlern und anderen Finanzinstituten über die Zahlungsnetzwerke Visa, Mastercard oder American Express ausgestellt.
Nachdem Sie Ihre Karte erhalten haben, müssen Sie Geld darauf überweisen. Sie können die Karte mit Interac E-Transfer, Payroll, Direct Deposit oder per Rechnungszahlung über Ihr Online-Banking aufladen.
Selbst wenn Sie kein Bankkonto haben, können Sie möglicherweise Geld auf die Karte laden, indem Sie einen bestimmten Ort besuchen, z. Canada Post.
Mit einer Prepaid-Karte haben Sie nur Zugriff auf das Geld, das Sie geladen haben. Wenn Sie eine Zahlung leisten, wird diese von Ihrem Guthaben abgezogen, bis Sie nichts mehr übrig haben. Im Gegensatz zu normalen Kreditkarten bieten Prepaid-Karten keine Kreditlinie, auf die Sie zurückgreifen können.
Aus diesem Grund werden sie oft auch als Prepaid-Debitkarten bezeichnet.
Ihre Kreditwürdigkeit spielt bei der Beantragung einer Prepaid-Karte keine Rolle. Egal, ob Sie einen schlechten oder einen guten Kredit haben, Sie können sich leicht qualifizieren.
Vergleichen Sie die besten Prepaid-Kreditkarten in Kanada
| Karte | KOHO Prepaid Visa | STAPEL Prepaid Mastercard | MOGO Prepaid Visa |
| Am besten für | Cashback; insgesamt beste Prepaid-Karte | Reisen | Kompensation des Kohlenstoff-Fußabdrucks |
| Jährliche gebühr | $0 für regelmäßige KOHO; $84 für KOHO | $0 | $0; ATM-Auszahlungsgebühren |
| FX Gebühr | 1.5% für reguläre KOHO; 0% für KOHO Premium | 0% (FX-Gebühren entfallen) | 2.5% |
| Vorteile | 0.5-2% cash Back bei Einkäufen; kostenlose Budgetierungs-App; Mehrere In-App-Angebote; kostenlose E-Transfers; früher Zugriff auf Paycheque | Keine Geldautomatengebühren per STAPEL, kostenlose Ersatzkarten; kostenlose Budgetierungs-App; in-App-Cash-Back-Angebote | Mogo kompensiert 1 Pfund Kohlenstoff für jeden ausgegebenen Dollar, Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores und Schutz vor Identitätsbetrug |
| Emittent | Vertrauen der Menschen | Vertrauen der Menschen | Vertrauen der Menschen |
| Reload-Optionen | Interac e-Transfers, direkte Einzahlung, Online-Rechnungszahlung, Kanada Post | Interac e-Transfer, direkte Einzahlung, Kanada Post, Online-Rechnungszahlung | Interac e-Transfer |
| Belastungsgrenzen | $ 20.000 maximaler Kartenguthaben, $ 3000 täglich max transaktionslimit; $ 30.000 monatliches Transaktionslimit | $ 20.000 maximales Kartenguthaben; $ 2.500 max pro Einkauf; $ 5.000 Maximum pro Tag | $ 10.000 maximales Kartenguthaben, $ 3.000 Maximum pro Einkauf; $ 5.000 maximale Einkäufe im 24-Stunden-Zeitraum |
| Verfügbar in Quebec | Ja | Ja | Nein |
| Sicherheit | Visa Zero Haftung; CDIC-Abdeckung über People’s Trust | Mastercard Zero Liability Protection, CDIC-Abdeckung über People’s Trust | Visa Zero Liability |
| Promotion | $20 Cash Bonus, wenn Sie Ihre Karte innerhalb von 30 Tagen verwenden | $5 Sign-up Bonus, nachdem Sie Ihre Karte aktivieren | N/A |
| Bewerben | Jetzt bewerben | Jetzt bewerben | Jetzt bewerben |
Prepaid-Visa-Karten in Kanada
Während es eine Reihe von Prepaid-Visa-Karten gibt, die von großen Banken wie CIBC und Scotiabank die besten Angebote stammen von neueren Finanztechnologieunternehmen, dh
- KOHO und
- MOGO
KOHO Prepaid Visa Card
KOHO bietet eine aufladbare Visa-Karte, mit der Sie Zahlungen online, im Geschäft und überall dort tätigen können, wo Visa akzeptiert wird. Es ist leicht eine der besten Prepaid-Karten in Kanada.
Diese Karte verfügt auch über eine Smartphone-App, mit der Sie budgetieren, Ihre Ersparnisse automatisieren und stressfrei mit Apple Pay oder Google Pay bezahlen können.
Eine Sache, die ein KOHO Prepaid-Visum von anderen Prepaid-Karten unterscheidet, ist, dass Sie bei allen Einkäufen Cash Back verdienen! Karteninhaber erhalten je nach Kontotyp zwischen 0,50% und 2,00% Cashback auf Einkäufe.
Hier sind einige der grundlegenden Funktionen von KOHO:
- $0 monatliche Kontogebühr
- 0.50% Cashback auf Einkäufe
- Automatische Einsparungen mit der Roundup-Funktion
- Echtzeit-Einblick in Ihre Ausgabenmuster
- Zugriff auf KOHO Credit Builder
- Zugriff auf KOHO Early Payroll (holen Sie sich 3 Tage früher 100 USD von Ihrem Gehaltsscheck)
Wenn Sie KOHO über diesen exklusiven Link beitreten, erhalten Sie nach dem ersten Kauf mit Ihrer Karte einen Bonus von 20 USD.
Power-User können von einer KOHO Premium Visa Card profitieren. Es bietet zusätzliche 1,5% auf bestimmte Ausgabenkategorien für insgesamt 2% Cashback.
Sie erhalten auch Zugang zu Preisanpassungen in mehreren Geschäften, Zugang zu kostenlosem Finanzcoaching und keine Transaktionsgebühren für Fremdwährungen.
Ein KOHO Premium-Konto hat eine monatliche Gebühr von 9 USD oder eine jährliche Gebühr von 84 USD.
- Monatliche Gebühr: $ 0 oder $ 9 für KOHO Premium
- Reload-Methoden: Interac E-Transfer, direkte Einzahlung, Online-Rechnungszahlung, Canada Post Cash Load
- Promo: Verwenden Sie CASHBACK für einen zusätzlichen Bonus von $ 20 (Code gilt automatisch)
- Am besten für: Cash Back verdienen
- Erfahren Sie mehr: KOHO Visa Card Review
Beantragen Sie ein KOHO Prepaid Visa
Mogo Prepaid Visa Card
Die Mogo Visa Platinum Prepaid Card ist kostenlos (keine monatliche Gebühr) und kann für Online- und POS-Einkäufe verwendet werden.
Es ist mit einer vielseitigen App gekoppelt, die Einblicke in die Verwendung Ihres Geldes bietet.
Die App bietet auch diese Vorteile:
- Automatische Einsparungen mit Auto-Transfers. Sie können beispielsweise jede Woche 50 US-Dollar sparen
- Legen Sie Ausgabenziele fest und finden Sie Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken
- Einfache Zahlungen mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay
- Frieren Sie Ihre Karte bei Verlust ganz einfach über die App ein
Um die Mogo Visa Platinum Prepaid-Karte zu erhalten, müssen Sie zuerst Mitglied werden. Die Mogo-Mitgliedschaft ist kostenlos und Sie können sich hier anmelden.
Zu den Vorteilen der Mitgliedschaft gehören der monatliche Zugriff auf kostenlose Equifax-Kredit-Scores und der Schutz vor Identitätsbetrug.
- Monatliche Gebühr: $0
- Methoden neu laden: Direct Bank Transfer, Interac e-Transfer, Canada Post
- Am besten für: Kostenlose Kredit-Scores
- Erfahren Sie mehr: Mogo review
Holen Sie sich eine MogoCard
CIBC AC Umwandlung Visa Prepaid-Karte
Diese Karte ist insofern einzigartig, als sie mehr als eine Währung gleichzeitig speichern kann, was Ihnen den Aufwand des Geldwechsels erspart, wenn Sie ins Ausland reisen.
Die CIBC AC Conversion Prepaid-Karte kann bis zu 10 Währungen aufnehmen, darunter USD, EUR, GBP, JPY und mehr. Nachdem Sie einen Wechselkurs festgelegt haben, können Sie einfach Zahlungen in der Währung Ihrer Wahl tätigen. Sie müssen kein CIBC-Kunde sein, um sich zu bewerben, und die Bank führt keine Bonitätsprüfung durch.
- Monatliche Gebühr: $ 0
- Reload–Methode: Online-Banking
- Am besten für: Halten mehrerer Währungen
Es fallen regelmäßige Transaktionsgebühren an, wenn Sie eine Auszahlung am Geldautomaten außerhalb Kanadas vornehmen müssen – die erste Auszahlung am Geldautomaten ist jeden Monat kostenlos.
Holen Sie sich die CIBC AC Conversion Card
CIBC Smart Prepaid Visa Card
Diese Prepaid-Visa-Karte kann einfach über Online- oder Mobile-Banking oder in einem CIBC-Banking-Center erworben werden.
Die CIBC Smart Prepaid-Karte ist überall dort akzeptabel, wo Visa akzeptiert wird, und Sie können die Karte mit Geld von Ihrem CIBC-Scheck-, Kreditlinien- oder Sparkonto aufladen.
Diese Prepaid-Karte ist kostenlos zu bestellen; Die Anpassung an Ihre Informationen kostet jedoch 5,95 USD. Ersatzkarten kosten auch $ 14.95 pro Stück.
Für Fremdwährungsumrechnungen wird eine Standardgebühr von 2,5% erhoben.
Andere reloadable Visa Prepaid-Karten enthalten:
Canada Post Prepaid Reloadable Visa Card: (Kosten $ 15 zu kaufen; $ 3 monatliche Servicegebühr). Es bietet Kaufschutz und erweiterte Garantieversicherung.
Scotiabank Prepaid Reloadable Visa Card: ($ 10 Kaufgebühr; $ 10 Jahresgebühr). Es bietet 1 SCENE Point für jeden $ 15, den Sie mit Ihrer Prepaid-Karte ausgeben.
Prepaid Mastercards in Kanada
Eine Prepaid Mastercard funktioniert sehr ähnlich wie Ihre Mastercard Kreditkarte. Sie können damit Online-Einkäufe bezahlen, Rechnungszahlungen vornehmen und Point-of-Sale-Transaktionen durchführen, wo immer Mastercard akzeptiert wird.
Die beste Prepaid Mastercard reloadable Karte in Kanada ist die Stack Mastercard.
STACK Prepaid Mastercard
Die Stack Prepaid Mastercard ist keine reguläre Prepaid Kreditkarte. Diese Karte erhöht den Einsatz mit mehreren Vergünstigungen, die mit einigen Reisekreditkarten konkurrieren.
Seine eigenschaften umfassen:
- $0 features Kontogebühr
- Keine Fremdwährungsumrechnungsgebühren (Einsparungen von 2.5%)
- Rechnungszahlungen
- Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten (STACK erhebt keine Gebühr)
- Einlösbare Angebote bei teilnehmenden Einzelhändlern
- Kostenlose STACK-to-STACK-Geldtransfers
Sie erhalten eine benutzerfreundliche mobile App, die Ihre Ausgaben verfolgt. Es hilft Ihnen auch, beim Autopiloten zu sparen, indem Sie Ihre Einkäufe auf die nächsten 1, 2, 5 oder 10 US-Dollar aufrunden und zu Ihren Ersparnissen hinzufügen.
- Monatliche gebühr: $0
- Reload methode: Interac e-Transfer, Visa Debit, Direct payroll anzahlung, Kanada Post
- Promo: Melden Sie sich hier für einen $ 5 Cash-Bonus an (Smartphone-Link)
- Am besten für: Verzicht auf FX-Gebühren
- Erfahren Sie mehr: STACK Prepaid Mastercard Review
Melden Sie sich für STACK an
BMO Prepaid Travel Mastercard
Die BMO Prepaid Mastercard ist eine gesicherte Kreditkarte mit einer Jahresgebühr von 6,95 USD. Sie können die Karte mit Geldmitteln ab 100 US-Dollar bis maximal 10.000 US-Dollar aufladen.
Um Ihre BMO Prepaid Mastercard zu laden, überweisen Sie Geld von Ihrem BMO Scheck- oder Sparkonto. Nicht-BMO-Kunden können die Karte laden, indem sie sie als Rechnungszahlung zu ihrem Online-Banking hinzufügen.
Beachten Sie, dass die Verwendung Ihrer Karte für bargeldähnliche Transaktionen eine Gebühr von 5 USD verursacht. Außerdem gilt die Standardgebühr von 2,5% für die Umrechnung von Fremdwährungen.
Hier ist eine Liste der besten BMO Kreditkarten.
Vanilla Prepaid Mastercard
Mit der Vanilla Prepaid Mastercard und ihrer Visa-Alternative können Einkäufe an Millionen von Standorten weltweit bezahlt werden. Diese Prepaid-Karten sind das perfekte Geschenk für Geburtstage, Promotionen und mehr.
Die Vanilla Prepaid Mastercard und Vanilla Prepaid Visa sind in verschiedenen Stückelungen erhältlich, und eine Aktivierungsgebühr ist ebenfalls wie folgt erforderlich:
| Vanilla Prepaid Mastercard (Stückelung) | Aktivierungsgebühr | Vanilla Prepaid Visa (Stückelung) | Aktivierungsgebühr |
|---|---|---|---|
| $25 karte | $3.95 | $25 karte | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 karte | $5.50 |
| $50 karte | $4.95 | $150 Karte | $6.50 |
| $100 karte | $5.95 | $250 karte | $7.50 |
| $200 karte | $6.95 |
Vanilla Prepaid-Karten können nicht für wiederkehrende Rechnungen oder zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten verwendet werden. Bei Zahlungen in Fremdwährungen fällt eine Gebühr von 2,5% an.
Sie können ganz einfach eine Vanilla Prepaid-Karte bei Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs oder Best Buy kaufen.
Verwandt: KOHO vs STACK vs MOGO
Die besten Prepaid–Karten von 2021 – Zusammenfassung
- Am besten für Cashback (und insgesamt am besten): KOHO Prepaid Visa
- Am besten für Reisen (und keine Gebühren): STACK Mastercard
- Am besten für kostenlose Kredit-Scores: Mogo Platinum Visa Prepaid
- Am besten für mehrere Währungen: CIBC AC Conversion Visa Prepaid
Vorteile einer Prepaid-Kreditkarte
Die Hauptvorteile von Prepaid-Karten beziehen sich auf Komfort und besseres Geldmanagement.
Budgetierung: Prepaid-Karten wie KOHO und STACK arbeiten Hand in Hand mit einer Telefon-App, mit der Sie Ihre Ausgaben verwalten, Einsparungen automatisieren und Ihre Einkäufe verfolgen können. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, innerhalb Ihres Budgets zu bleiben, kann eine Prepaid-Karte helfen, da Sie nicht mehr Geld ausgeben können, als Sie geladen haben.
Bequemlichkeit: Wenn Sie keine Debitkarte haben, können Sie mit einer Prepaid-Karte Einkäufe an Millionen von Standorten weltweit bezahlen. Es ist sicherer als Bargeld zu tragen.
Kreditwürdigkeit: Sie benötigen keine gute Kreditwürdigkeit, um eine Prepaid-Karte zu beantragen. Sie können eine bekommen, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und sich nicht für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren können.
Gebühren und Zinsen: Da Sie nicht mehr ausgeben können, als Sie haben, berechnen Prepaid-Kreditkarten keine Zinsen auf Ihr Guthaben. Sie zahlen auch keine hohe Jahresgebühr. Beachten Sie, dass Ihnen gegebenenfalls Gebühren für Auszahlungen an Geldautomaten und Fremdwährungen entstehen können.
Sicherheit: Eine Prepaid-Visa-Karte bietet möglicherweise Schutz vor nicht autorisierten Käufen über die Null-Haftungs-Richtlinie von Visa. Das gleiche gilt für eine Prepaid-Mastercard über die Zero Labiality-Abdeckung von Mastercard.
Nachteile einer Prepaid-Kreditkarte
Obwohl die Prepaid-Karten auf dieser Liste viele der Funktionen replizieren, die Sie in einer Kreditkarte finden würden, sind sie keine „Kreditkarten“,
Kredit-Score: Eine Prepaid-Karte hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditkarte. Wenn Sie sich nicht für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren können, können Sie keine Prepaid-Karte verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wenn dies der Fall ist, sollten Sie sich diese gesicherten Kreditkarten ansehen.
Begrenzte oder keine Prämien: Die meisten Prepaid-Kreditkarten bieten keine Treueprämien oder Cashback. Dies bedeutet, dass Sie für jeden ausgegebenen Dollar nichts zurückbekommen. Die KOHO Prepaid Visa, STACK Mastercard und MogoCard zeichnen sich in dieser Hinsicht aus.
Transaktionsbeschränkungen Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr zahlen, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben, oder die Karte bietet diese Funktionalität möglicherweise nicht einmal (z. B. Vanilla Prepaid-Karten). Sie bieten auch keine wiederkehrenden Rechnungszahlungen an.
Akzeptanz: Einige Anbieter akzeptieren keine Prepaid-Karten.
Aufladen Ihrer Karte: Einige Prepaid-Karten sind nur mühsam zu laden. Möglicherweise müssen Sie die Canada Post besuchen oder ein Einzelhandelsgeschäft besuchen, um Geld auf Ihre Karte zu laden. Achten Sie auf diejenigen, die direkte Einzahlung, Interac E-Transfer oder Rechnungszahlung über das Online-Banking-Portal Ihrer Bank akzeptieren.
Was ist mit gesicherten Kreditkarten?
Eine gesicherte Kreditkarte ähnelt einer Prepaid-Karte, Sie können sie jedoch verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Im Rahmen des Antragsverfahrens für eine gesicherte Kreditkarte müssen Sie eine Kaution hinterlegen. Ihre Kaution wird Ihnen zurückerstattet, wenn Sie Ihr Konto oder Ihre Kreditkarte schließen und Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren.
Zwei der besten gesicherten Kreditkartenoptionen in Kanada sind die:
- Home Trust Secured No-Fee Visa
- Plastk Secured Visa Kreditkarte
Home Trust Secured No–Fee Visa
Diese gesicherte Kreditkarte hat keine jährliche Gebühr und Sie bestimmen Ihr Kreditlimit basierend auf Ihrer Kaution.
Einige seiner wichtigsten Merkmale sind:
- $19.99% Zinssatz für Einkäufe
- $500 – $10,000 kaution (Kreditlimit)
- $ 0 jährliche Kartengebühr
- Kostenlose Kaufschutzversicherung
Erfahren Sie mehr über die Karte in diesem Home Trust Secured No-Fee Visa Review.
Plastk Secured Visa Kreditkarte
Diese gesicherte Karte bietet einen niedrigeren Kaufzinssatz und Bonusprämien, Sie zahlen jedoch eine Jahresgebühr von 48 USD plus eine monatliche Wartungsgebühr von 6 USD.
Zu den wichtigsten Funktionen gehören:
- $17.99% Zinssatz für Einkäufe
- $ 300 bis $ 10.000 Kaution (Kreditlimit)
- 0% APR für 3 Monate
- 25 Tage zinsfreie Nachfrist für Einkäufe und 3 Tage Nachfrist für Barkredite
- Kostenlose monatliche Kredit-Score
- 5.000 Bonuspunkte ($ 20 Wert)
Weitere Details finden Sie in diesem Plastk Secured Credit Card Review.
Gesicherte Kreditkartenprobleme melden Sie Ihre Zahlungen an die Schufa. Wenn Sie den Überblick über Ihre Zahlungen behalten, können Sie diese Karten verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.