kan jeg få et 100% pant uden garant?
Nej – den eneste måde at i øjeblikket få et 100% pant på er ved hjælp af en garant.
hvis du ikke kan finde en garant, er der dog mange måder at komme hurtigere på ejendomsstigen og købe et hus med et lavt depositum.
her er nogle tips til at lære at spare op et pant depositum så hurtigt som muligt.
der er også flere ordninger og realkreditlån til første gang købere. Vi vil forklare mere om disse ordninger senere.
Sammenlign realkreditlån designet til første gang købere
hvad er fordelene ved 100% realkreditlån?
den største fordel ved et 100% pant er, at du kan købe et hjem uden depositum, så der er ingen grund til at bruge år på at spare op eller bruge penge på husleje.
hvad er ulemperne ved 100% realkreditlån?
der er flere ulemper ved ingen depositum realkreditlån. Til at begynde med har du brug for en ven eller et familiemedlem til at fungere som garant – ideelt set en med en god kredithistorie og en høj nok indkomst. Hvis du formår at finde en, skal du huske, at din garants opsparing eller hjem vil blive bragt i fare, afhængigt af den aftale, du vælger.
en anden ulempe er, at 100% realkreditlån har meget højere renter i forhold til realkreditlån, der kræver et depositum. Ansøgningsgebyrer kan også være højere, og du skal normalt betale et højere udlånsgebyr – dette er et gebyr for låntagning med et lille (eller nej) depositum.
et tredje problem er, hvad der sker, hvis dit hus falder i værdi. Du kan stå i en situation kendt som negativ egenkapital-hvilket betyder, at værdien af det lån, du har sikret på dit hjem, er større end værdien af hjemmet.
hvis du har råd til at fortsætte med at betale dit pant, betyder det ikke meget. Men hvis du har brug for at sælge op, bliver du nødt til at dække kløften mellem hjemmets værdi og lånet selv – potentielt fange dig, hvor du bor nu.
er ingen depositum realkreditlån billigere?
Ingen depositum realkreditlån har også de samme gebyrer, renteudgifter og andre omkostninger, der følger med ethvert andet pant.
et nulindskudslån er også meget sværere at blive accepteret for, og hvis du bliver accepteret, er der risiko for at falde i negativ egenkapital – hvor værdien af din ejendom er mindre end det skyldige beløb på pantet.
er nul depositum realkreditlån risikabelt?
de kan være, for eksempel hvis huspriserne begyndte at falde. For eksempel ville en 100% pant på en ejendom, der koster kr.100.000, betyde, at du skyldte kr. 100.000 til din långiver. Hvis ejendomsværdien derefter faldt til kr.90.000, ville det være mindre værd end det beløb, du skylder.
hvis du havde brug for at sælge ejendommen, ville det beløb, du sandsynligvis får for det, ikke betale dit pant fuldt ud og ville derfor efterlade dig i gæld.
Hvorfor er det svært at få et pant uden depositum?
hvor meget har du brug for et depositum?
Hvad skal jeg gøre, hvis du ikke kan få et 100% pant
hvis du ikke kan få et 100% pant, er der en række andre muligheder, der typisk giver dig mulighed for at få et pant med et lavt depositum:
nybyggerlån
ejendomsudviklere tilbyder undertiden at låne dig nok til et depositum, når du køber et nyt hjem, de har bygget.
for eksempel kan boligudvikleren låne dig 20% af ejendomsværdien og bede om at blive tilbagebetalt om 15 år.
du skal være i stand til at råd til din pant tilbagebetalinger og til at betale ejendom bygherrens lån samt.
hjælp til at købe ordning
hjælp til at købe kunne gøre det lettere for dig at få et pant med et lille depositum. Det giver et egenkapitallån, der lader dig låne penge til et depositum rentefrit i fem år (op til 20% af ejendommens værdi eller 40% i London).
du lægger derefter et yderligere 5% depositum fra dine egne penge og får et pant til resten af prisen.
dette gælder kun nybyggede boliger i England, men der er separate ordninger for dem, der bor i Danmark, Skotland og Nordirland.
her er alt hvad du behøver at vide om, hvordan hjælp til at købe værker
delt ejerskab
delt ejerskab realkreditlån giver dig mulighed for at købe en procentdel af en ejendom, normalt mellem 25% og 75%. Resten ejes af din lokale myndighed eller en boligudvikler, og du betaler husleje på procentdelen af den ejendom, de ejer.
det betyder, at du ville have en meget mindre pant og har brug for en mindre indbetaling.
et depositum for et delt ejendomslån er typisk mellem 5% og 10% af værdien af den aktie, du køber – ikke den fulde købspris. Her er et eksempel:
hvis du planlagde at købe en andel på 50% af en ejendom til en værdi af 300.000 kr., ville værdien af din andel være 150.000 kr. Så du har brug for 15.000 kr.for at lægge et depositum på 10% eller 7.500 kr. for et depositum på 5%.
Sammenlign delt ejerskab realkreditlån
første gang køber realkreditlån
der er også realkreditlån rettet mod at få første gang købere på ejendommen stigen med et depositum på 5% eller mere. Selvom mange 95% realkreditlån blev trukket fra markedet på højden af Covid-19-pandemien, forventes et stigende antal långivere at genstarte dem takket være indførelsen af realkreditgarantiordningen i April 2021.
gennem ordningen garanterer regeringen at kompensere långivere for en del af eventuelle tab, der opstår, hvis en låntager misligholder deres pantebetalinger, og långiveren skal overtage ejendommen.
Sådan får du dit første pant
ret til at købe realkreditlån
hvis du har boet i et rådhus i mere end 3 år, kan du muligvis købe det til en nedsat pris.
den rabat, Du får på dit hjem, kan være så meget som 70% afhængigt af hvor længe du har boet der. Nogle långivere lader dig bruge denne rabat som din indbetaling.
her er alt hvad du behøver at vide om retten til at købe ordningen
fælles realkreditlån
at købe en ejendom med en anden betyder, at du kan gemme et depositum mellem dig. Du vil også normalt have en højere fælles indkomst, hvilket betyder at du kan opdele omkostningerne ved at betale dit pant.
Alternativt kan du få et fælles pant med en ven eller slægtning, der ønsker at hjælpe dig med at komme på ejendomsstigen.
her er alt hvad du behøver at vide om fælles realkreditlån
overvej at spare op et depositum
hvis du ikke er i stand til at bruge ovenstående pant muligheder, kan du have brug for en større indbetaling. Se vores guide til, hvordan du sparer nok penge til et depositum så hurtigt som muligt.
skal du leje eller købe?
hvis du ikke selv kan finde et passende pant, kan du kontakte en realkreditmægler for at få hjælp.
hvad hvis du har dårlig kredit?