når det kommer til renter, pant ansøgere bør være meget opmærksomme, fordi hver lille smule af interesse tæller. En fjerdedel af et procentpoint lyder ikke af meget, men det kan betyde tusindvis af ekstra dollars i renter betalt eller ikke betalt i løbet af et typisk 30-årigt lån.
for købere, der er bekymrede for, at satserne vil stige mellem det tidspunkt, de anvender, og deres slutdato, kan en funktion kaldet rate lock være løsningen.
Hvad er en mortgage rate lock?
en rentelås fryser renten, normalt mod et gebyr, der betales, når du accepterer vilkårene for lånet. Långiveren garanterer (med nogle få undtagelser), at realkreditrenten, der tilbydes en låntager, forbliver tilgængelig for låntageren i en angivet periode. Med en lås, låntager behøver ikke at bekymre sig, hvis satser gå op mellem den tid, de sender et tilbud og tæt på hjemmet.
Rate locks varer typisk fra 30 til 60 dage, selvom de nogle gange varer 120 dage eller mere. Nogle långivere tilbyder en gratis Sats lås for en bestemt periode. Derefter kan selv de generøse långivere dog opkræve gebyrer for at udvide låsen.
Hvornår skal du låse en realkreditrente?
låntagere kan typisk ikke låse en sats før efter den første lånegodkendelse — og de bekymrer sig om, at ved at låse ind for tidligt, kan de gå glip af muligheden for en bedre sats, før de gennemfører et køb, eller at de kan sidde fast og betale ekstra for at forlænge låsen, når den udløber.
en længere Sats lås er dyrere. For eksempel kan en låntager, der vælger en 30-dages lås på et fastforrentet 30-årigt lån, betale en 4 procentsats og nulpoint, mens en 60-dages lås kan koste 1 point (svarende til 1 procent af lånet) eller en lidt højere sats med et halvt point.
men hvis realkreditrenterne forventes at stige, kan du overveje at hoppe på den lavere sats så hurtigt som muligt. Det er en gamble, fordi ingen virkelig ved, hvad renten vil gøre, fordi de er indstillet baseret på en række faktorer, der kan ændre sig fra dag til dag. Det kan være nyttigt at se på satser fra de sidste 60 dage for at få en fornemmelse af, hvordan de svinger.
Float-ned pant sats låse
nogle långivere vil tilbyde en sats lås med en float-ned bestemmelse. Det betyder, at hvis satser falder inden for en bestemt periode efter dit lån er godkendt, får du den lavere sats. Hvis priserne går op, får du den sats, du blev citeret.
men der er en omkostning for denne funktion, så overvej dine muligheder nøje. Priser kan ikke flytte på alle eller i din favør og float-ned betyder, at du bliver nødt til at betale en højere rente for livet af lånet eller shell ud penge for point, som du aldrig vil se igen.
spørgsmål til din långiver, før du låser
sørg for at få en klar forklaring på din långivers rentelåsregler. Find ud af, om din låste rente kan ændre sig under visse omstændigheder — for eksempel hvis realkreditrenterne falder, eller hvis du skifter fra et 30-årigt fastforrentet pant til et FHA-lån. Hvis du bliver tilbudt en satslås mod et gebyr, skal du afbalancere, at omkostningerne mod opadrettede risici.
endelig skal du sørge for, at din satslås vil være i kraft længe nok til at dække hele homebuying-processen. For eksempel, hvis du forventer, at din Lukning vil tage længere tid end en måned, skal du tale med din långiver om at låse en sats i den længere periode — helst uden at betale ekstra gebyrer. Generelt er det bedst at få en 60-dages lås, som minimum.
Sådan sørger du for, at du er økonomisk forberedt på et prioritetslån
før du låser en sats, skal du sørge for, at dit budget er i orden, og at du er økonomisk parat til at ansøge om et prioritetslån, herunder at have kontanter til at dække satslåsgebyret, hvis der er et.
Hopper siger at stille dig selv disse spørgsmål:
- er min kredit score god nok til at blive forhåndsgodkendt?
- ved jeg, hvor meget jeg vil bruge på månedlige realkreditbetalinger?
- har jeg kigget efter boliger, der opfylder mit budget?
hvis du låser en sats for tidligt og ender med at gå med en anden type lån, kan din rentelås være ugyldig. Låntagere kan også miste en rentelås, hvis deres omstændigheder ændrer sig — såsom et skift i deres kredit score eller i deres gæld-til-indkomst — forhold-før afvikling. Garantiprocessen kunne afdække faktorer, som du ikke var opmærksom på eller vidste var vigtige, så hvis det er muligt, spørg din långiver, hvilke betingelser der ville annullere låsen, før du forpligter dig til det.
Lær mere:
- Top tips til første gang homebuyers
- første gang homebuyer fejl at undgå
- første gang homebuyer guide