efterhånden som samfundet bliver mere papirløst, er det svært at tænke på at holde fast i al den dokumentation, der følger med dit hjem—især når du sælger dit hus. Forestil dig: nogle ejendomshandler kræver omkring 180 ark papir, der genererer en betydelig bunke plus håndkramper fra al den underskrift.
men hvor længe skal du holde optegnelser i forbindelse med et lån og din ejendom, når du sælger? Tre år? Ti år? For evigt? Før du starter dine “keep” og “toss” bunker, her er en oversigt over, hvilke dokumenter der er vigtige, og hvordan du kan være smart om dit hjem salg rekord opbevaring.
er elektroniske poster en mulighed? Svaret er ja, men…
“når jeg har købere eller sælgere, fører jeg elektroniske optegnelser, og jeg sender alle dokumenter til mine klienter elektronisk, men jeg opfordrer også folk til at opbevare papirkopier,” sagde Randi Beard, en bedst sælgende ejendomsmægler med 10 års erfaring i Asheville, North Carolina, område.
“selvom meget af vores lagerplads er skybaseret, synes jeg bare, det er virkelig nyttigt for dem, fordi folk mange gange ikke engang husker, hvor de katalogiserer det i deres skylagring,” tilføjede hun. “Selv Millennials, de kan stadig lide at have den papirkopi også.”
på et højt niveau skal du sørge for, at du har bevis for eventuelle realkreditudbetalinger
bortset fra hvad du skal bruge til dine skatter (vi kommer til dem snart), behøver du ikke at holde fast i hver post, der er forbundet med en ejendom på ubestemt tid, når du ikke længere ejer den.
men du vil helt sikkert gerne holde bevis for eventuelle lån, realkreditlån (også kaldet deeds of trust) og gerninger i dit navn, der er blevet betalt ud og registreret blandt jorden optegnelser i staten eller amt, hvor ejendommen blev solgt.
en “release” eller “certificate of satisfaction”, der angiver, at det betalte pant blev registreret korrekt, vil være tilstrækkeligt. (Holde en payoff erklæring eller lien frigivelse beskytter også mod eventuelle fejl på din kredit rapport eller på långiverens ende.)
hvilke andre hjem salg dokumenter skal du hænge på?
når du noterer dit hus, hjælper det med at tænke som en køber med hensyn til papirarbejde. Beard vittigheder om, at hun er blevet kendt i Asheville—området for at gøre sine købere til et bindemiddel—”jeg tror, jeg er en af de eneste agenter, der gør dette” – komplet med faneblade til vurdering, hjemmeinspektion, og så videre.
“det er sådan en nem reference, når det hele er på et sted,” sagde hun. “Hvis jeg sælger nogen et hus og derefter tre år senere, ringer de til mig for at liste, jeg ved, at vi har disse poster. Men det er overraskende, hvor mange mennesker vil ringe til mig for at liste huset, og jeg vil være som: ‘har du alle oplysninger fra, da du købte det?’Og de siger,’ nej.'”
hvis du skulle oprette et hjem salg bindemiddel, ville det være smart at medtage din:
afvikling (lukning) erklæring
som sælger, din mest vitale dokument er den afsluttende erklæring, også kaldet en løsning erklæring. (Nogle agenter henviser også til dette som en “ALTA”, fordi American Land Title Association udviklede den form, der er meget udbredt.) Denne erklæring, der ofte bruges sammen med den afsluttende offentliggørelse, opsummerer transaktionens Økonomi, specificerer gebyrer og kreditter og viser en sælgers nettoresultat, som du muligvis har brug for til skat.
kvitteringer for kapitalforbedringer
selvom du ikke har brug for din foreløbige titelrapport eller husejers forsikringsoptegnelser, når du sælger, vil du beholde kvitteringer for kapitalforbedringer, såsom et køkken-eller badombygning, før du solgte hjemmet. Dette er ikke regelmæssig vedligeholdelse eller reparation, men forbedringer, der øgede hjemmets værdi. Kapitalforbedringer mindsker de kapitalgevinstskatter, du skylder på boligsalget, hvilket er lettere at beregne, hvis du har optegnelser over alle sådanne forbedringer i forhold til dit ejerskab af ejendommen.
Renoveringstilladelser
Beard anbefaler også at opbevare kopier af poster, hvor den nye boligejer kan støde på et juridisk problem, for eksempel eventuelle tilladelser, du trak til renovering, før du solgte. Hvis nogen foretager en vis renovering uden tilladelser, kan den næste køber holdes ansvarlig med tilbagevirkende kraft for ikke-tilladt arbejde fundet under en senere inspektion.
“det er et stort problem med os lige nu; jeg er sikker på, at det sandsynligvis er landsdækkende,” sagde hun. “Det er vigtigt at holde alle disse oplysninger.”
hjemmegarantier
ligeledes skal du holde fast i eventuelle garantier for skadedyrsbekæmpelse, bygningsforbedringer, tagarbejde og apparater (indbygget vaskemaskine/tørretumbler, vandvarmer, køleskab, HVAC-system) samt servicekontrakter i garantiens levetid, selvom du sælger hjemmet, før garantien udløber.
selvom mange dokumenter er relativt tilgængelige online, foreslår Beard også at opbevare kopier af poster, der er unikke for dit tidligere hjem, igen for at stille øjeblikkelige spørgsmål eller potentielle problemer fra de nye ejere.
“jeg bor i et hus fra 1949—der er et brandsikkert pengeskab cementeret på gulvet i garagen,” sagde hun. Hvis hun skulle sælge huset, ville hun videregive ikke kun optegnelser om udskiftning af tag og vinduer, men også oplysninger om pengeskabet.
hvad du har brug for specifikt til skatter og beregning af kapitalgevinster
en statsautoriseret revisor er en professionel, du vil have i dit hjørne efter at have solgt dit hjem for at besvare detaljerede spørgsmål om dit særlige boligsalg. Ikke alle boligejere skal betale føderale skatter efter at have solgt et hjem. Enkeltskatfilere kan udelukke op til $250.000 overskud, og gifte filere kan udelukke op til $ 500.000, ifølge Internal Revenue Service. (Du skal kvalificere dig til denne udelukkelse ved at bevise, at du ejede og brugte dit hjem i mindst to ud af de fem år før salget.)
for at beregne din skattepligt skal du generelt have bevis for din oprindelige købspris og salgsprisen (tilgængelig på den afsluttende erklæring). Beregning af eventuelle kapitalforbedringer, du har foretaget i dit hjem gennem årene, vil sænke mængden af kapitalgevinstskat, du betaler ved salget.
for disse beregninger skal du holde fast i disse dokumenter:
- den afsluttende erklæring
- dokumentation, der beviser, at dit hjem var din primære bopæl i mindst to af de foregående fem år (såsom brugsregninger, vælgerregistrering, tidligere selvangivelser)
- en 1099-S-formular fra IRS (især hvis du ikke kvalificerer dig til udelukkelse af kapitalgevinster)
- en 1098-formular, der viser din betalte realkreditrenter, plus eventuelle ejendomsskatter betalt gennem spærret
- poster og kvitteringer, der viser bevis for kapitalforbedringer (inklusive eventuelle fakturaer til en entreprenør til ombygning)
- kvitteringer for eventuelle flytteudgifter. (Dette kan reducere dit hjem salg overskud, hvis du opfylder visse regler, såsom at sælge hjemmet på grund af et nyt job, der er mindst 50 miles længere fra din gamle.)
finansielle eksperter anbefaler at holde disse poster i syv år efter dit hjem salg, baseret på IRS tidsramme for revisioner. IRS har tre år til at revidere dit afkast, hvis det mistænker eventuelle fejl i god tro fra din side, og seks år, hvis det mener, at du underrapporterede din indkomst med mindst 25%. (Bemærk: Du kan til enhver tid revideres, hvis IRS mistænker svig.)
bedste fremgangsmåder til opbevaring af dine hjemmesalgsposter
med dagens teknologi kan du scanne alle relevante poster og kvitteringer i skylagring samt opbevare et papirbindemiddel, hvis du vælger.
” bare start en Dropboks-fil og dump alt derinde,” sagde Beard. Hvis du ikke har en scanner, skal du tage et smartphone-billede af kvitteringen og uploade det.
Cloud-lagring som f.eks. iDrive, pCloud, MediaFire, OneDrive, Google Drev og iCloud sikkerhedskopierer automatisk og er adgangskodebeskyttet, så ethvert computernedbrud derhjemme ikke påvirker dine poster. Du kan også få adgang til cloud storage fra overalt i verden. Bare sørg for, at alle, der har brug for adgang til disse poster, har det korrekte login.
hvis du også opbevarer et bindemiddel med papirarbejde, skal du mærke det tydeligt og opbevare det på et sikkert sted, f.eks. Fotokopier eventuelle registerkvitteringer, så de holder længere. De fleste registerkvitteringer udskrives på termisk papir, som er modtageligt for UV-lys og varme, så det falmer over tid. En fotokopi vil ikke .( du kan smide originalerne.)
Start din registrering, når du først køber dit hus, og du vil opdage, at det bliver meget lettere at sælge det og slette unødvendigt papirarbejde senere.
Beard siger, at hun er så omhyggelig, at hendes organisatoriske taktik smitter af på klienter. Og selvom du ikke planlægger at sælge med det samme, ville du være klogt at holde dine optegnelser ryddelige, mens du går: “Jeg træner mine folk fra begyndelsen, “sagde hun og bemærkede,” bare stol på mig. Du vil takke mig år fra nu, når du vil sælge.”