en fremragende kredit score er din nøgle til lavere satser og nem godkendelse af kreditkort og lån. Hvis din kredit score har taget et hit, er der nogle enkle strategier, du kan implementere for at forbedre din kredit score hurtigt, startende i dag.
hvor lang tid tager det at forbedre din kredit score? Det varierer og afhænger af, hvor dårlig din kredit score er til at begynde med. Med den rigtige tilgang kan du begynde at se betydelige forbedringer i din kredit score på så lidt som 30 dage.
uanset hvor dårlig din kredit score er, kan du følge den rigtige strategi øge den med 100 til 200 point på ingen tid overhovedet.
Indholdsfortegnelse
Hvad er en god kredit Score?
en kredit score er et 3-cifret tal, som kreditbureauer giver långivere og andre, der ønsker at vurdere din kreditværdighed. Disse omfatter banker, realkreditinstitutter, forsikringsselskaber, forsyningsvirksomheder og i nogle tilfælde potentielle arbejdsgivere.
din kredit score kan variere fra dårlig til fremragende. I Canada, kredit score spænder fra 300 til 900, med følgende placeringer:
- 800 – 900: fremragende kredit score
- 720 – 799: meget god kredit score
- 650 – 719: god kredit score
- 600 – 649: Fair kredit score
- 300 – 599: dårlig kredit score
i USA er intervallet fra 300 til 850.
hvis din kredit score er rangeret i “god” til “fremragende” rækkevidde, det gør det nemt for dig at få lån og kredit godkendelser, og også kvalificere sig til konkurrencedygtige priser.
når din kredit score falder i kategorien “dårlig” til “fair”, kan du blive bedt om at betale sub-par satser på kreditlinjer eller blive nægtet direkte.
få din gratis kredit score.
Hvordan Beregnes Din Kredit Score?
en række faktorer tages i betragtning ved beregning af din kredit score. De mest populære kriterier som udnyttet af FICO er:
A. betaling historie: Dette udgør 35% af din kredit score og er den vigtigste faktor, der påvirker din score.
B. Det skyldige beløb: Dette udgør omkring 30% af din kredit score.
C. længde af kredit historie: jo længere dette er, jo bedre. Det udgør omkring 15% af din kredit score.
D. ny kredit historie: den seneste aktivitet på din kredit historie, såsom nye konti og forespørgsler tegner sig for cirka 10% af din kredit score.
E. kredittyper: de forskellige typer kreditkonti, du har åbnet, udgør de resterende 10% af din kredit score.
relateret: 10 smarte strategier for at komme ud af gæld
8 måder at øge din kredit Score
Følg disse 8 enkle trin for at begynde at hæve din kredit score i dag:
1. Undersøg din kredit rapport og Score
i henhold til Federal Trade Commission har omkring 1 ud af 5 forbrugere fejl i deres kreditrapport, der påvirker deres kredit score negativt. Det er et stort antal, og derfor skal du rutinemæssigt anmode om din gratis kreditrapport årligt og læse den igennem for eventuelle fejl.
ved lov skal de 2 store kreditbureauer hver give dig en kopi af din kreditrapport om året (efter anmodning).
virksomheder som Credit Sesame (USA) leverer det også gratis ugentligt eller månedligt sammen med din kredit score. Kontrol af din egen kredit score (og rapport) påvirker det ikke, da det anses for en “blød forespørgsel.”
fejl på din rapport kan indeholde forkerte personlige oplysninger, unøjagtig status f. eks. forsinkede betalinger, der blev foretaget til tiden, hårde henvendelser, du ikke godkendte, negative oplysninger, der er udløbet, f.eks. samlinger, konkurs, åbne gæld, der er betalt fuldt ud osv.
du kan bestride eventuelle fejl på din kredit rapport og bede om, at de fjernes. Kreditbureauerne vil undersøge dit krav og svare inden for 30 dage.
2. Betal dine regninger til tiden
det første skridt til at forbedre din kredit score er at betale dine kreditkortsaldi til tiden – hele tiden. Betalingshistorik er den vigtigste faktor for rangordning af din score.
forsinkede betalinger registrer dig på din kredit som negativ information. Jo senere betalingen er, jo mere skade kan du forvente at din kredit score.
selvom du har gået glip af at betale dine regninger til tiden i fortiden, er den eneste måde at genoplive din score på at begynde at foretage betalinger, før de forfalder. Automatiser din regning betalinger, så du ikke glemmer!
RELATERET: Sådan bestrider du fejl på din kreditrapport
3. Hold en lav Balance
kreditrapporteringsbureauer kan ikke lide en høj kreditbalance. Når du maksimerer din kredit, gør det ondt i din kredit score.
et populært forhold, der bruges til at måle, hvordan du bruger kredit, er kendt som “kreditudnyttelsesgraden.”Dette forhold måler, hvor meget af den samlede kredit, du har til rådighed, bruges.
lad os for eksempel antage, at du har 2 Kreditkort a & B, hvor hver har en kreditgrænse på $5.000. Hvis du har en saldo på $2.000 på kort A og $1.000 på kort B, beregnes din kreditudnyttelsesgrad som:
Total kreditgrænse: $5,000 + $5,000 = $10,000
samlet gæld: $2,000 + $1,000 = $3,000
kreditudnyttelsesgrad: $3,000/$10,000 = 30%
den generelle konsensus er, at du bør sigte mod at holde din kredit udnyttelsesgrad Under 30%. Jo lavere, jo bedre. Nogle måder at opnå dette inkluderer:
- Bed om en kreditgrænse stigning – jo højere din grænse, jo lavere er din udnyttelse. For eksempel, hvis du fordobler din grænse, skærer du din udnyttelse i halvdelen for de samme udgifter.
- Betal dine saldi oftere. Kreditkortudstedere rapporterer din saldo til bureauerne en gang om måneden, og det er til din fordel, hvis de rapporterer en lavere saldo.
4. Hold gamle kredit i live
længden af din kredit historie påvirker din kredit score. Annuller ikke gamle kreditkort i god stand, selvom du sjældent bruger dem nu. Opbevar disse kort, og brug dem nu og da til at vise nogle “aktiviteter” på din kreditprofil.
annullering af gamle kreditlinjer sænker også din samlede kreditgrænse, og dette gør ondt i din kreditudnyttelsesgrad.
relateret: KOHO Visa: Tjen 2% Cash Back på debet køb
5. Varier din kredit
det hjælper med at have en række kreditkonti, for eksempel kreditkort, afdragslån, kreditlinjer, realkreditlån osv. Din evne til at styre alle disse forskellige kreditfaciliteter godt giver et signal til kredit bureauer, at du er en god låntager.
den blanding af kredit, du har påvirker din kredit score med omkring 10%.
6. Planlæg din kredit Shopping
hver gang du ansøger om kredit, placeres en hård forespørgsel på din kreditfil – dette resulterer i et fald i din kredit score. Hvis du har brug for at shoppe rundt flere steder for kredit, for eksempel, hvis du handler rundt for et billån med den bedste rente, så prøv at gøre det inden for en 2-ugers periode.
kreditrapporteringsbureauer vil overveje alle de hårde henvendelser, der er placeret på din fil inden for denne periode, som et hit, hvilket begrænser den potentielle indvirkning, som flere hårde henvendelser ellers ville have.
7. Konsolidere din gæld
hvis du har en betydelig kredit balance og har svært ved at holde op med at betale det ned, kan en lav rente Balance overførsel kreditkort spare dig tusindvis af dollars i rentebetalinger.
et eksempel på et kort til overførsel af balance med lav rente i Canada er Scotiabank Value Visa-kortet, der opkræver renter på 0,99% i 6 måneder.
for at få mest muligt ud af denne strategi skal du planlægge at betale hele eller en betydelig del af din gæld i perioden med lav rente-normalt 6 måneder.
hvis du kvalificerer dig til et personligt lån til en rimelig sats, kan du også bruge dette til at betale din kreditkortsaldo og spare penge.
8. Få et sikret kreditkort
hvis din kredit score er dårlig, eller du slet ikke har en kredithistorik (f.eks.
et “sikret” kreditkort kræver, at du lægger et depositum hos banken (f.eks. For eksempel, hvis dit kreditkort har en grænse på $2.000, skal du indbetale $2.000 på en udpeget konto.
et sikret kreditkort hjælper dig med at opbygge din kredit score, når der er begrænsede muligheder. Du skal stadig betale din saldo til tiden, og det er en god måde at lære om, hvordan du bruger kredit ansvarligt.
du kan sammenligne de andre sikrede kreditkort i Canada.
du kan også hæve din score ved at blive en “autoriseret bruger” på en andens kreditkonto. For eksempel, hvis du kender nogen med en fremragende kredit historie, kan de tilføje dig til deres eget kreditkort som en autoriseret bruger. De behøver ikke at give dig et kreditkort til at bruge, men deres høje kredit score vil påvirke din positivt.
Sådan får du din gratis kredit Score og rapport
mens du kan få en kredit score for omkring $20 fra
i Canada:
lån: Få en gratis kredit score og rapport (ved hjælp af ækvivalens). Den opdateres ugentligt.
Credit Karma: de giver dig en gratis kredit score og rapport (ved hjælp af TransUnion).
USA:
kredit Sesame: for en gratis kredit score og rapport.
Credit Karma: gratis kredit score og rapport
kontrol af din kredit score påvirker det ikke på nogen måde.
hvis du foretrækker det, har du ret til en gratis kreditrapport hvert år fra TransUnion og
TransUnion: Online, via mail, personligt eller via telefon på 1-800-663-9980
: Personligt, via mail eller telefon på 1-800-465-7166
Afsluttende tanker
hvis din kredit score er mindre end stjernernes, er der håb. Du kan vende tingene rundt og forbedre din score med 100 eller 200 point på meget kort tid med de trin, der er beskrevet ovenfor.
udgangspunktet er at anmode om din kreditrapport og kontrollere den for fejl. Hvis der er nogen fejl, bestride dem og få dem rettet.
efter dette skal du sikre dig, at du betaler dine regninger til tiden, da dette er den vigtigste faktor, der påvirker din score.
sænk dit kreditforbrug over hele linjen, så din kreditudnyttelse reduceres. Hvis du kan forblive disciplineret med kredit, skal du øge din kreditgrænse og forskellige kredit gradvist.
hvis du kan gøre alle disse, er du på vej til at hæve din kredit score og forbedre din økonomi for godt!
- bedste personlige lån til dårlig kredit
- bedste kreditkort med lav indkomst i Canada
- 13 hjemmevirksomheder, der betaler dig rigtige kontanter
- 17 måder at tjene penge Online og hjemmefra
- 100 Måder at spare penge
- 20 bedste Cash Back Apps til at spare penge
